ענו לך נכון כאן כולם. אבל אני אוסיף את השנקל שלי… כי לדעתי יש הבדל בתחושה הפסיכולוגית בין חיסכון בתיק קטן לאותו חיסכון בתיק גדול (או גדול מאוד).
כאשר התיק גדול מאוד החיסכון החודשי נהפך זניח יחסית לתשואה החודשית של התיק. במקרה כזה יש (לדעתי) קושי פסיכולוגי לראות את התיק משתנה בלי שום קשר לחיסכון שאתה מכניס. זה במיוחד בולט בתיק מנייתי שבו השינויים יכולים להיות מאוד מאוד גדולים. העובדה שזה מתכנס בסוף ל-״תשואה ממוצעת״ כזו או אחרת מסתירה את העובדה שביום יום או יותר נכון חודש/חודש יכולים להיות לך הבדלים של 10%-20% וזה עוד בזמנים ״רגועים״ (בהנחה שבזמנים ״משוגעים״ תראה גם 30%-50% ואולי יותר).
להכניס כל חודש חיסכון שמתאדה כלא היה ונבלע בירידות של עשרות או מאות אלפי שקלים (ויותר) זה לא פשוט במיוחד אם החיסכון הזה עולה לך בדם יזע ודמעות. במקרה כזה (שבו החיסכון נצבר תוך קושי משמעותי) גם כאשר יש עליות גבוהות מאוד זה לא פשוט להמשיך בחיסכון. כי שווי התיק למעשה מנותק לגמרי מהחיסכון וקשה ״לראות״ את השפעת החיסכון. כך שהחיסכון (והקושי והאתגר שהושקע בהשגתו) נהפכים לחסרי משמעות.
אני מוצאת שבמצב כזה פשוט יותר לשמור על רמת חיסכון שלא פוגעת או מפריעה לך ביום יום. זה גם יעזור לך להבין מה התקציב שבאמת דרוש לך לעצמאות כלכלית. רבים טועים לחשוב שהתקציב המצומצם שהם חיים עליו בזמן צבירה אגרסיבית זה התקציב הדרוש להם. לרוב זה לא כך, וזה נכון רק כאשר התקציב הזה באמת מתאים לאורח חייהם והם מרגישים איתו בנוח (ואז כנראה לא היינו קוראים לזה שלב של צבירה אגרסיבית, כי אם זה תקציב ״נוח״ אולי אפשר היה לחסוך יותר
).
במאמר מוסגר אוסיף שאני לא בטוחה שתיק של 1.5M הוא מספיק גדול בשביל שחיסכון חודשי של 2000₪ יהיה זניח, אבל זה כן קורה בתיקים גדולים יותר וכמו שכתבו כאן הכל עניין של פרספקטיבה אז אולי בעינייך זה כן זניח.
במאמר מוסגר נוסף אציין שלא מדובר על תיק קטן שיש בו תנודתיות גדולה שיכולה בימים בודדים לבלוע את החיסכון (למשל תיק קריפטו). כי במקרה של תיק קטן עם תנודתיות גדולה החיסכון אומנם יכול להיבלע בירידות אבל תהיה לו השפעה גדולה מאוד בעליות. לא כך בתיק גדול מאוד שבו לחיסכון החודשי תהיה השפעה קטנה גם כאשר הרכישות נעשו בירידות (ולאחר מכן היו עליות).
)
