האם הכספים ב IRA מוגבלים בתקרה?

[yik - financial planner]

האם הכספים בIRA מוגבלים בתקרה?​

בבלוג של @נדב כתוב לגבי IRA שיש תקרה לסכום לניהול שם.
למה בעצם? למה שיהיה הבדל בעניין הזה אל מול קופת גמל\קרן השתלמות מנוהלת?
אני כרגע רחוק מזה אבל מניח שעם המשך הפקדות ותשואה של עשרות שנים זה יכול להגיע לסכומים האילו.
"בשל היתרונות אותם ציינו הגבילו את הכספים שניתן להפקיד לחיסכון בניהול אישי בתקרה. התקרה בשנת 2023 עומדת על 5,761,800 ש"ח. התקרה היא נפרדת לכל מוצר קרן השתלמות וקופת גמל."

 

[אורי ג.]

למה בעצם? למה שיהיה הבדל בעניין הזה אל מול קופת גמל\קרן השתלמות מנוהלת?

כי יש תרגיל יפה של עשירים לפתוח קה"ש IRA, לנייד לשם מיליונים מעל התקרה ומשם להשקיע במה שהם רוצים בפטור ממס, זה נותן דחיית מס עד המשיכה לכל מה שאתה משקיע שם.

 

[yik - financial planner]

כי יש תרגיל יפה של עשירים לפתוח קה"ש IRA, לנייד לשם מיליונים מעל התקרה ומשם להשקיע במה שהם רוצים בפטור ממס, זה נותן דחיית מס עד המשיכה לכל מה שאתה משקיע שם.

כן. זה ברור. אני לא מדבר על כסף חיצוני מנטו שהוכנס(תיקון 190)
אני מדבר כסף פנסיוני\או קרן השתלמות שמקורם מהפקדות מעסיק.
האם המגבלה קיימת גם על כספים אילו?
@נדב

 

[דוד פ]

המגבלה היא על הפקדה ולא על סך הסכום המצטבר שם,
ויתכן שאפשר 'לעקוף' על ידי פתיחה של קופה נוספת בעת הצורך,

 

[yik - financial planner]

המגבלה היא על הפקדה ולא על סך הסכום המצטבר שם,
ויתכן שאפשר 'לעקוף' על ידי פתיחה של קופה נוספת בעת הצורך,

הבנתי,אז כל עוד הסכום המצטבר של ההפקדה לא מגיעה לנ"ל אין בעיה? כלומר לא לוקחים בחשבון את הרווחים?
תודה

 

[ירח אפל]

המגבלה היא על הפקדה ולא על סך הסכום המצטבר שם,

יש לך מקור לזה? כי התקנות מדברות על כל הסכום ולא רק על הפקדות

 

[roneng]

יש לך מקור לזה? כי התקנות מדברות על כל הסכום ולא רק על הפקדות

ממה שאני זוכר מהתקנות, הן מדברות על תקרת הפקדה.

 

[דוד פ]

יש לך מקור לזה? כי התקנות מדברות על כל הסכום ולא רק על הפקדות

באתר של מיטב

• קרן השתלמות: כל קרנות ההשתלמות הקיימות עומדות בקריטריונים לכניסה לניהול אישי. קיימת מגבלת הפקדה בסך של 5,761,800 ₪ נכון לשנת 2023.

אם כי בתקנות עצמם זה באמת נראה שזה במגבלת הסכום המנוהל.
בגמל רשום עד להפקדה של הסכום, ובהשתלמות משמע עד לסכום המנוהל:

(א) בקופת גמל בניהול אישי ניתן לנהל את הכספים כמפורט להלן:

(1) כספי קרן השתלמות בסכום שאינו עולה על ארבע פעמים הסכום הקובע בכל חשבונותיו של העמית בקרנות השתלמות;


(ב) עמית רשאי להפקיד כספים כאמור בתקנת משנה (א)(4) עד (6) בסכום כולל שאינו עולה על ארבע פעמים הסכום הקובע בכל חשבונותיו של העמית בקופות גמל בניהול אישי, בניכוי הסכומים שמופקדים לזכותו לפי תקנת משנה (א)(2) ו-(3).


או שיש תקנות חדשות יותר, או שלא הבנתי את נוסח התקנות נכון,
אבל כל החברות רושמות להפקיד עד הסכום,
ולא מסתבר שכשהתיק יעלה קצת הם יצטרכו להוציא,

 

[c881]

או שיש תקנות חדשות יותר, או שלא הבנתי את נוסח התקנות נכון,
אבל כל החברות רושמות להפקיד עד הסכום,
ולא מסתבר שכשהתיק יעלה קצת הם יצטרכו להוציא,

כמו שהסבתא הסינית פולניה נהגה לומר -
שאלו יהיו הצרות שלך.