• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

האם הבנק יכול לסרב העברת כספים מהלוואות עבור דירה?

ido595

משתמש רגיל
הצטרף ב
28/12/18
הודעות
303
דירוג
179
לצורך העניין מייק יכול לקחת כמה הלוואות.
למייק אין כוח לשגעת ולבירוקרטיה של הבנקים.
מייק רוצה לסגור עסקה לדירה במהרה כדי להתחיל לשפץ ולהרוויח מהשכירות.
למייק יש מספיק כסף לרכוש את הדירה עם ההון העצמי + מספר הלוואות בגובה של 300 אלף שקל.
בנוסף למייק יש מספיק כסף לרכוש את הדירה במזומן אבל הוא לא רוצה בגלל ענייני מיסוי.
לאחר מכן שהדירה תהיה בבעלות מייק הוא מתכנן לקחת משכנתא ולכסות את ההלוואות.
האם הבנק יכול לעשות בעיות בגלל שהשמכנתא היא לצורך כיסוי ההלוואות?
האם הבנק יכול לסרב להעברת הכספים כי מקורם בהלוואות לכל מטרה?
בחלק מהלוואות שמייק יכול לקחת רשום שהם "לא לצורך דיור" האם זה תופס מבחינה חוקית?
 
לאחר מכן שהדירה תהיה בבעלות מייק הוא מתכנן לקחת משכנתא ולכסות את ההלוואות.
מייק לא יכול לקחת משכנתא (לדיור) על דירה שכבר בבעלותו. הבנק ייתן למייק משכנתא על דירה שמייק רוכש ויעביר את הכסף למוכר ישירות. מייק לא יראה את כספי המשכנתא בשום שלב בחשבונו.

מייק כן יוכל לקחת משכנתא לכל מטרה של עד 50% משווי הדירה וכנגד שיעבוד הנכס, אבל בריבית גבוהה מאשר משכנתא לדיור. מייק יוכל להשתמש בהלוואה זו לכיסוי הלוואות אחרות שלו.
 
שאלה מעניינת, גם אני מתקלתי בדבר דומה.
הציעו לי הלוואה "לכל מטרה" בתנאים לכאורה סבבה (אומרת לכאורה כי אני כבר לא זוכרת את המספרים) אבל הדגישו שזה לא למגורים.
אם כבר לוויתי את הכסף, באמת יש דרך להגביל אותי במידה ואני כן משתמשת בזה עבור הון עצמי? למה יש הגבלה בעצם?
למה זה בסדר לקנות בהלוואה הזאת רכב חדש או חופשה מפנקת אבל לא דירה?
 
שאלה מעניינת, גם אני מתקלתי בדבר דומה.
הציעו לי הלוואה "לכל מטרה" בתנאים לכאורה סבבה (אומרת לכאורה כי אני כבר לא זוכרת את המספרים) אבל הדגישו שזה לא למגורים.
אם כבר לוויתי את הכסף, באמת יש דרך להגביל אותי במידה ואני כן משתמשת בזה עבור הון עצמי? למה יש הגבלה בעצם?
למה זה בסדר לקנות בהלוואה הזאת רכב חדש או חופשה מפנקת אבל לא דירה?
ההגבלה נובעת מתקנות בנק ישראל, שאוסרות על הבנקים להציע הלוואה למטרת הון עצמי לרכישת דירה.
לפני שהבנק ייתן לך הלוואה גדולה הוא ישאל מה מטרתה. אם תגידי שזה לקניית רכב, אולי הוא יבקש לראות את חוזה הרכישה או הצעת מחיר שקיבלת ואולי לא. אם תגידי שזה כדי לסוע לטיול מסביב לעולם, יתכן שהבנק יבקש לראות כרטיס טיסה כאישור (וכנראה שלא). גם אם כן, תמיד אפשר לרכוש כרטיס עם אפשרות ביטול ולבטל לאחר מכן.
ברגע שהכסף כבר אצלך בחשבון לבנק לא איכפת מה תעשי איתו - הוא את שלו עשה מבחינת תקנות בנק ישראל.
 
ההגבלה נובעת מתקנות בנק ישראל, שאוסרות על הבנקים להציע הלוואה למטרת הון עצמי לרכישת דירה.
לפני שהבנק ייתן לך הלוואה גדולה הוא ישאל מה מטרתה. אם תגידי שזה לקניית רכב, אולי הוא יבקש לראות את חוזה הרכישה או הצעת מחיר שקיבלת ואולי לא. אם תגידי שזה כדי לסוע לטיול מסביב לעולם, יתכן שהבנק יבקש לראות כרטיס טיסה כאישור (וכנראה שלא). גם אם כן, תמיד אפשר לרכוש כרטיס עם אפשרות ביטול ולבטל לאחר מכן.
ברגע שהכסף כבר אצלך בחשבון לבנק לא איכפת מה תעשי איתו - הוא את שלו עשה מבחינת תקנות בנק ישראל.
זה נשמע כמו סוג של פרצה, תוהה עד נפוץ השימוש בהלוואות כאלה למטרת הון עצמי
 
האם הבנק יכול לעשות בעיות בגלל שהשמכנתא היא לצורך כיסוי ההלוואות?
האם הבנק יכול לסרב להעברת הכספים כי מקורם בהלוואות לכל מטרה?
בחלק מהלוואות שמייק יכול לקחת רשום שהם "לא לצורך דיור" האם זה תופס מבחינה חוקית?
כן כן ולא.
 
הבנק לא ישלח חוקרים פרטיים למיקום והוא ישמח לתת הלוואה כל זמן שהוא מכוסה מבחינת הוראות ב"י.
השאלה אם יש סיכון בהצהרה לא נכונה לא נבחנת בעת קבלת ההלוואה, אלא במקרים הנדירים יחסית בהם יהיה סכסוך עם הבנק. בדיוק כמו שהסיכון בהצהרת בריאות שגויה ייבחן רק כאשר חברת ביטוח נדרשת לשלם.
 
השאלה אם יש סיכון בהצהרה לא נכונה לא נבחנת בעת קבלת ההלוואה, אלא במקרים הנדירים יחסית בהם יהיה סכסוך עם הבנק. בדיוק כמו שהסיכון בהצהרת בריאות שגויה ייבחן רק כאשר חברת ביטוח נדרשת לשלם.
לא כל כך דומה,

בביטוח - המטרה היא רק ״למקרה שיתממש הסיכון״ ואז כשתצטרך תמצא את עצמך בסכסוך משפטי (ואם לא יתממש הסיכון אז בשביל מה ביטחת)
בהלוואה - המטרה היא לקבל כסף מיד ואת זה השגת.

זה לא רק ענין של ״כמה נדיר סכסוך משפטי״ אלא יותר מהי האופי והמהות של ההתקשרות בין הצדדים.
 
לא כל כך דומה,

בביטוח - המטרה היא רק ״למקרה שיתממש הסיכון״ ואז כשתצטרך תמצא את עצמך בסכסוך משפטי (ואם לא יתממש הסיכון אז בשביל מה ביטחת)
בהלוואה - המטרה היא לקבל כסף מיד ואת זה השגת.

זה לא רק ענין של ״כמה נדיר סכסוך משפטי״ אלא יותר מהי האופי והמהות של ההתקשרות בין הצדדים.
הדימיון הוא מנקודת המבט של ניתוח העסקה ועיתוי בחינת השאלה שנשאלה. החשיבות של הצהרת הבריאות וההצהרה לבנק ייבחנו רק במקרה של סכסוך ולא בשלב ההצהרה.
גם בביטוח עשוי להתממש הסיכון בלי שזה יגרום לסכסוך, אבל לא על זה כתבתי אלא על עיתוי בחינת השאלה המשפטית.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
יוסירחיוסי הבנק התחיל לחייב על כרטיס דיירקט צרכנות פיננסית 18
א מצליחים להזדהות איתי בהרגשה שלי מול הבנק? צרכנות פיננסית 38
E העברת ניירות ערך דרך הבנק לIB שוק ההון 4
T מה הבנק הכי ידידותי להעברות מט"ח הקשורות בקריפטו? השקעות אלטרנטיביות 2
ד הבנק מחייב אותי פעמיים צרכנות פיננסית 29
D העברת תיק השקעות לInteractive Brokers דרך הבנק שוק ההון 7
A העברה בנקאית לחו"ל - כדאי דרך הבנק? צרכנות פיננסית 2
H תהיה הבנק של עצמך / Infinite banking צרכנות פיננסית 0
A הבנק עם התנאים האופטימאלים לשותף/ חסכון מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 3
Y חיובים אונליין ביורו או דולר, חשבון מטח, אשראי של הבנק, רק מטבע אחד כל פעם צרכנות פיננסית 17
D טעות של הבנק בהפקדת שיק צרכנות פיננסית 11
N קרן כספית דולרית דרך הבנק או דרך בית השקעות + חריגת מט"ח שוק ההון 3
Y בעיות פוטנציאליות בהעברות בנקאיות בשל חשש של הבנק מהלבנת הון שוק ההון 7
C הבנק התנהג כמו בנק וגבה ממני ״עמלת ייצוא״ על הכנסות מאתר, מה יכול לעשות הלאה? אוף טופיק 25
S קרן כספית - דרך הבנק או דרך בית השקעות שוק ההון 3
א האם הבנק מגלם בפקדונות עליות ריבית צפויות ? שוק ההון 6
K האם עבור רכישה אחת של קרן / תעודת סל לטווח ארוך יש יתרון לבית השקעות לעומת הבנק? שוק ההון 10
יוזר משכנתא - האם פגישה עם הבנק שורפת יועץ משכנתאות? נדל"ן 29
א הבנק לא מאשר העברה לbit2c השקעות אלטרנטיביות 10
S בהעברה בנקאית לKraken הבנק מבקש מהות העברה השקעות אלטרנטיביות 3
F האם ניתן לבצע בצורה אוטומטית השקעה בנייר X דרך הבנק? שוק ההון 11
Y הבנק שלי העביר אותי סניף ללא רשותי ולא עונה מאז צרכנות פיננסית 12
שם משתמש בעייתי האם הכסף בעו"ש של הבנק מושקע בשוק ההון? שוק ההון 12
שם משתמש בעייתי דיבידנד: זה משהו שפשוט נכנס לך לחשבון הבנק? שוק ההון 36
S האם הבנק תמיד ״כסף אחרון״ ? נדל"ן 28
T השוואת עמלות בין הבנק למיטב דש שוק ההון 11
1337justme העברת כספים בין חשבונות - כיצד להמנע מטעויות של הבנק? אוף טופיק 8
c881 "הבנק איבד את האמון בך - את לא זזה מפה חצי שנה אוף טופיק 17
א כמה עולה ייפוי כוח נוטריוני, והאם זה משנה אם זה עבור הבנק? צרכנות פיננסית 6
ד מה ההבדל בדיוק בין -נדל"ן קרן ריסק,קרנות חוב וקרן נד"לן.מה ההבדל בין שלושתם?מה כול אחד מהם בדיוקוכן איפה בכלל משקיעים בהם-באתר הבנק שלי למשל?? השקעות אלטרנטיביות 1
D הבנק עושה בעיות להכניס שקלים ממכירת קריפטו דרך פלטפורמה ישראלית השקעות אלטרנטיביות 147
P פרעון מוקדם למשכנתא - הוגנות בייעוץ הבנק צרכנות פיננסית 5
stamEhad עמלות שונות בהמרה והעברת מט"ח דרך הבנק שוק ההון 15
S סקר שוק בין הבנקים כדי למצוא את הבנק האטרקטיבי ביותר צרכנות פיננסית 5
A קניית זהב דרך BullionVault - מה לציין בסיבת העברה וקטגוריית המס בעת העברת המט״ח דרך הבנק? השקעות אלטרנטיביות 1
ד למה ברירת המחדל הסולידית היא לא השקעה דרך הבנק? צרכנות פיננסית 20
Trevor הבנק הדיגיטלי הראשון אושר כחבר בורסה צרכנות פיננסית 22
shirbi מעשה באלף דולר שנכנסו לי לחשבון הבנק צרכנות פיננסית 20
R האם אפשר לקנות קרן מחקה דרך הבנק שוק ההון 4
B API של הבנק אוף טופיק 15
Evgeny Sahnin הקפצת ריביות ע״י הבנק באמצע לקיחת המשכנתא נדל"ן 2
R פיקדון בבנק גדול - מה הסיכונים פרט לחדלת פירעון של הבנק? שוק ההון 0
M הבנק לא מעביר את המניות ל- IB שוק ההון 5
Godfather הבנק יכול להשוות תנאים (כשהוא רוצה) שוק ההון 15
JG1 ללכת לקראת הבנק שלי או לא? מחזיק סכום נאה שלהם צרכנות פיננסית 80
A התמקחות מול הבנק צרכנות פיננסית 2
A העברת מניות בין ברוקרים רק דרך הבנק? שוק ההון 7
M המרת מט"ח בחשבון הבנק צרכנות פיננסית 0
Y העברה מחשבון הבנק לIB שוק ההון 1
G איך אני מוצא את ה-Routing Number של הבנק שלי? שוק ההון 24

נושאים דומים

Back
למעלה