האם בעקבות הקורונה יש שינוי במדיניות המשכנאות מצד הבנקים?

[מישהו בדרך]

אני מתעניין בחודשים האחרונים בקניית נכס ראשון במחירים יחסית נמוכים באיזורי פריפריה (צפון\דרום)
מעוניין לקנות עם מינוף מקסימלי,זאת אומרת אם אני שם 200 אלף הון עצמי- לרכוש נכס ב800 אלף (כמובן משאיר בלי קשר עוד כמה עשרות אלפים בצד כדי להיות בטוח)

השאלה היא האם בעקבות הקורונה הבנק נזהר יותר ולא מוכן לשחרר בגלל המצב התעסוקתי במדינה?
האם למשל הוא דורש יכולת החזר של 30-40 אחוז מתוך השכר כמו שהיה נהוג או שמשהו השתנה?
האם בגלל שאני לווה יחיד וצעיר (מה שהופך אותי לכביכול מסוכן יותר) יגרום להם גם לא לתת?
השבוע אני אגשש אצל הבנק אבל סתם רציתי לדעת אם ידוע על משהו כזה..

 

[קמצן מורשה]

תלוי מאוד בנותנים שלך, בעקרון הבנק נותן משכנתאות כרגיל אבל כמובן שזה תלוי בנתונים שלך.

אם אתה בתחילת שנות העשרים, יכול להיות שיבקשו הורה ערב, תלוי בבנק.

לגבי עניין יכולת החזר של 33% מהמשכורת - זה עדיין רלוונטי ולא חושב שיאשרו לך יותר מ40% מההכנסה הפנויה.

 

[מישהו בדרך]

תלוי מאוד בנותנים שלך, בעקרון הבנק נותן משכנתאות כרגיל אבל כמובן שזה תלוי בנתונים שלך.

אם אתה בתחילת שנות העשרים, יכול להיות שיבקשו הורה ערב, תלוי בבנק.

לגבי עניין יכולת החזר של 33% מהמשכורת - זה עדיין רלוונטי ולא חושב שיאשרו לך יותר מ40% מההכנסה הפנויה.

באילו נתונים נוספים הם מתחשבים חוץ מהכנסה פנויה או גיל?
הם מסתכלים אולי על תנועת העו"ש שמשם אפשר להבין גם כמה אחוז החסכון שלך?
כי תכלס יכול להיות בנאדם שמרוויח 8000 ומשאיר בצד בסוף החודש יותר מבנאדם שמרוויח 12,000

 

[אורי ג.]

באילו נתונים נוספים הם מתחשבים חוץ מהכנסה פנויה או גיל?

מצב משפחתי, איפה הנכס, עצמאי מול שכיר, דירה למגורים או השקעה, LTV ובטח עוד דברים.

הם מסתכלים אולי על תנועת העו"ש

כן.

שמשם אפשר להבין גם כמה אחוז החסכון שלך?

לא מעניין אותם.

 

[מישהו בדרך]

מצב משפחתי, איפה הנכס, עצמאי מול שכיר, דירה למגורים או השקעה, LTV ובטח עוד דברים.

כן.

לא מעניין אותם.

אז מה אמור לבוא לטובתי?
מצב משפחתי-מניח שרווק זה פחות טוב כי יש פחות הכנסות כנראה
נכס-כנראה פריפריה כלשהי
עצמאי מול שכיר-שכיר משכורת יותר בטוחה גם אם נמוכה מעצמאי ..
דירה-להשקעה..גם כאן לא לגמרי מכיר מה השיקולים שלהם

 

[yahud]

מצב משפחתי-מניח שרווק זה פחות טוב כי יש פחות הכנסות כנראה

אני רווק, ואם אתחתן, המשכורת שלי תישאר זהה.

 

[אורי ג.]

אז מה אמור לבוא לטובתי?

מה זה משנה? המצב שלך הוא נתון, אתה לא תתגרש או תתחתן כדי לקבל פרומיל ריבית פחות במשכנתא, נכון?
הדבר היחיד שיש לך השפעה עליו זה אחוז המימון וחלקית גם הכנסה נטו מינוס הלוואות.

דירה-להשקעה..גם כאן לא לגמרי מכיר מה השיקולים שלהם

1. תקנות בנק ישראל.
2. הסיכוי שאתה תפסיק לשלם את המשכנתא על דירת מגורים שאתה מתגורר בה הוא הרבה יותר נמוך מאשר דירה שרכשת להשקעה, יותר סיכון לבנק=יותר ריבית לך.

 

[רוני]

האם למשל הוא דורש יכולת החזר של 30-40 אחוז מתוך השכר כמו שהיה נהוג או שמשהו השתנה?

היי

בשבועיים האחרונים, לקוחות שלי שפנו לבנקים לצורך קבלת מימון, ויש להם דירה להשקעה בישראל,
הבנק הציע להם להגדיל את המימון ל 70% מהשווי הנוכחי של הנכס.

להבנתי עיקר החשש של הבנקים הוא מפני הלוואות לסקטור העסקי, לכן במידה והנתונים של הלווה
והנכס טובים עבורם הם מעדיפים לתת מימון גבוה יחסית כנגד דירת מגורים.

 

[אורי ג.]

הבנק הציע להם להגדיל את המימון ל 70% מהשווי הנוכחי של הנכס.

שינה להם משהו מטרת ההלוואה?
אתה יודע מה הייתה הריבית?

 

[רוני]

שינה להם משהו מטרת ההלוואה?
אתה יודע מה הייתה הריבית?

הם הודיעו לבנק שהם מעוניינים בהלוואה לצורך רכישת נכס בחו"ל,
הריביות היו בסביבות 3.6% למיטב זכרוני, גם אם זה גבוה מריבית של משכנתא למגורים,
זה אטרקטיבי, זה פוטר אותם מתשלום מס על הכנסה משכירות.

 

[אורי ג.]

הם הודיעו לבנק שהם מעוניינים בהלוואה לצורך רכישת נכס בחו"ל,

מעניין. ביקשו הוכחות או משהו כזה?

הריביות היו בסביבות 3.6% למיטב זכרוני, גם אם זה גבוה מריבית של משכנתא למגורים,
זה אטרקטיבי, זה פוטר אותם מתשלום מס על הכנסה משכירות.

פריים +2%
לא מדהים אבל לא רא רע, אנסה בעצמי.

 

[רוני]

מעניין. ביקשו הוכחות או משהו כזה?

מאחר ומדובר בשלב שלפני חתימה על חוזה הרכישה, מציגים בפני הבנק
מסמך שימור עסקה, זה נקרא RESERVATION FORM

 

[LeRenard]

פריים +2%
לא מדהים אבל לא רא רע, אנסה בעצמי.

אורי, יצא לך לנסות? מתעניין בעצמי, מתכוון לבדוק עם הבנק שלי ואעדכן.

 

[אורי ג.]

אורי, יצא לך לנסות? מתעניין בעצמי, מתכוון לבדוק עם הבנק שלי ואעדכן.

בנתיים דחייה על הסף, ממשיך לנסות.

 

[nadav.m]

מעניין. ביקשו הוכחות או משהו כזה?

פריים +2%
לא מדהים אבל לא רא רע, אנסה בעצמי.

לפני מס' ימים קיבלתי מבנק הפועלים (מחזיק 2 חשבונות) הצעה להלוואה לכל מטרה (ציינתי בפני הבנקאי שזה לקניית נכס בחו"ל) ב p+1.5
אם אתה מחזיק שם חשבון שווה ללחוץ עליהם

 

[אורי ג.]

לפני מס' ימים קיבלתי מבנק הפועלים (מחזיק 2 חשבונות) הצעה להלוואה לכל מטרה (ציינתי בפני הבנקאי שזה לקניית נכס בחו"ל) ב p+1.5

קשור למשכנתא? כי אם לא זה לא מעניין, מיציתי את האפיק הזה מזמן וזה רק לסכומים נמוכים יחסית.

 

[nadav.m]

קשור למשכנתא? כי אם לא זה לא מעניין, מיציתי את האפיק הזה מזמן וזה רק לסכומים נמוכים יחסית.

אין לזה כל קשר למשכנתא , לא יודע כמה ביקשת אבל הסכום המירבי בריבית הזו זה 250K

 

[אורי ג.]

אין לזה כל קשר למשכנתא , לא יודע כמה ביקשת אבל הסכום המירבי בריבית הזו זה 250K

אחלה, אין לזה קשר למה שמדברים עליו בשרשור הזה.

 

[מישהו בדרך]

אני רווק, ואם אתחתן, המשכורת שלי תישאר זהה.

אני רווק, ואם אתחתן, המשכורת שלי תישאר זהה.

הכוונה שכשאתה נשוי בדרך כלל אתה לוקח משכנתא יחד עם בת הזוג ובמצב כזה גם אם המשכורות נמוכות אז תקבל משכנתא בקלות (אם מדברים על אותה משכנתא) ברור שלא משכנתא של החזר 10,000 בחודש .

 

[מישהו בדרך]

מה זה משנה? המצב שלך הוא נתון, אתה לא תתגרש או תתחתן כדי לקבל פרומיל ריבית פחות במשכנתא, נכון?
הדבר היחיד שיש לך השפעה עליו זה אחוז המימון וחלקית גם הכנסה נטו מינוס הלוואות.

1. תקנות בנק ישראל.
2. הסיכוי שאתה תפסיק לשלם את המשכנתא על דירת מגורים שאתה מתגורר בה הוא הרבה יותר נמוך מאשר דירה שרכשת להשקעה, יותר סיכון לבנק=יותר ריבית לך.

אוקיי .

לגבי 2,נכון,ברור לי .