האם בונוס שנתי נלקח בחשבון לצורך חישוב יכולת החזר משכנתא?

[MarketTimer]

אם אני מגיע לבנק עם 3 תלושי שכר אחרונים שאחד מהם הרבה יותר גבוה מהאחרים בגלל בונוס שנתי, איך יחשבו את ההכנסה שלי לצורך יכולת ההחזר?
ואם אני מגיע לא ב 3 חודשים שאחרי הבונוס אבל יכול להציג אותו בתלושי שכר ישנים יותר?

הבונוס הוא אחוז משמעותי מההכנסה נטו, כך שזה ממש משנה את התמונה אם מתחשבים בו או לא.

 

[מתכנת]

בדיוק חשבתי על זה,
אוסיף עוד שאלה,
האם הפרשה ל ESPP נחשבת גם היא לצורך יכולת ההחזר ?
רואים בתלוש ניכוי מהנטו בסך של אלפי שקלים, הבנק יסכים לקחת את זה כשכר נטו שמנותב לתוכנית חיסכון ?

 

[האזרח הקטן]

אני יכול לשער שאם אחת המשכורות היא חריגה, הם יבקשו תלוש של חודש או חודשיים נוספים כדי להבין מה טווח השכר החודשי, ולא יתייחסו לבונוס כחלק מהשכר.

 

[קפיצת הדרך]

אני יכול לשער שאם אחת המשכורות היא חריגה, הם יבקשו תלוש של חודש או חודשיים נוספים כדי להבין מה טווח השכר החודשי, ולא יתייחסו לבונוס כחלק מהשכר.

הבונוס הוא לא באמת חריג. זה פשוט משהו שנכנס במרוכז פעם בשנה. ולכן (לדעתי) היה נכון להסתכל על זה בחלוקה ל- 12.
ֿאיך בתכלס הבנק מסתכל על זה? ....אין לי מושג.

 

[האזרח הקטן]

הבונוס הוא לא באמת חריג. זה פשוט משהו שנכנס במרוכז פעם בשנה. ולכן (לדעתי) היה נכון להסתכל על זה בחלוקה ל- 12.
ֿאיך בתכלס הבנק מסתכל על זה? ....אין לי מושג.

אני מבין את הטיעון אבל מבחינת הבנק כל עוד מסתכלים על הכנסה חודשית ולא על הכנסה שנתית, הם אמורים להתעלם מחודשים חריגים.
אבל קח את הדברים שלי בערבון מוגבל, זו השערה שלי בלבד ואין לי מידע לגבי נכונותה.

 

[ת.אוקהם]

רואים בתלוש ניכוי מהנטו בסך של אלפי שקלים, הבנק יסכים לקחת את זה כשכר נטו שמנותב לתוכנית חיסכון ?

אצלי לא התחשבו בזה, רק במה שנכנס לבנק.

 

[unrealx]

דיברתי על זה עם יועץ משכנתא בעבר, הוא אמר שאפשר להחשיב כל דבר שתביא להם ותוכיח.

 

[EyeKey]

זה בדיוק מה שתהיתי לגביו, רק אצלי זה בונוס רבעוני. אני מניח שהמצב יהיה יותר פשוט כי כל שלושה תלושי משכורת הם מייצגים?

 

[מתכנת]

אצלי לא התחשבו בזה, רק במה שנכנס לבנק.

תודה.
אז יכול להיות ששווה לוותר על 3 חודשים כדי לקבל תנאים טובים יותר.
(אצלי בחברה אפשר לשלוט על האחוז הפרשה גם בתוך תקופת התוכנית)

אגב, ניסית להראות להם שזה נכנס דו שנתי ?

 

[ת.אוקהם]

אז יכול להיות ששווה לוותר על 3 חודשים כדי לקבל תנאים טובים יותר

יכול להיות, אני מניח שזה תלוי באחוז שהחזר המשכנתא שאתם לוקחים מהווה מתוך הנטו המשותף (להבנתי מעבר למדרגה מסויימת המשמעות של זה נמוכה יחסית).

אגב, ניסית להראות להם שזה נכנס דו שנתי ?

ניסיתי לדבר עם היועץ בבנק, אמרתי לו שאני גם יכול להוריד את האחוזים, הוא אמר ש"אין צורך להסתבך" כי ההחזר יצא גם ככה אחוז יחסית נמוך מההכנסה (לאשתי גם יש הכנסה גבוהה).

בקיצור, לצערי אני לא יודע שום דבר בוודאות לגבי התקנות מלבד זה שבדיפולט התעלמו מזה אבל לדעתי אם אתה מתכוון לקחת משכנתא בקרוב וההפרשה הזו משמעותית עבורך אז שווה לברר עם הבנק מה הנהלים המדוייקים ולפעול בהתאם.