שלום חברים,
לאחרונה איתרתי פוליסת ביטוח מנהלים שנפתח בפניקס לפני 20 שנה, ומוקפאת משנת 2004. הצטברו שם 43,000 ₪ (קצת פחות מחצי הסכום פיצויים, היתר תגמולים). ייתכן ואת סכום הפיצויים יכולתי למשוך ללא מס, כיוון שהופקדו לפני דצמבר 2002. אבל המקדם קבוע (173.89), כך שנראה לי עדיף להשאיר את כל הסכום ובקופה, ובעתיד לקבל תוספת קטנטונת לקצבה. יש לי מספר שאלות, מקווה שתוכלו להאיר את פניי.
1. האם אפשר להוריד את דמי הניהול בפוליסה שכזאת? בפניקס נאמר לי שמדובר בפוליסה מסוג "מניב" ולכן אי אפשר לשנות את דמי הניהול. מצאתי ש"מספר מסלול דמי הניהול" לפוליסה הזאת הוא 615, אבל אני לא יודעת מה זה אומר. מבדיקה בדוחות משנים קודמות מצאתי שעד 2013 דמי הניהול היו 0.60%. להן נוספו "דמי ניהול משתנים מהחיסכון" בשנת 2013 (בשיעור של 0.85% בשנת 2016), "הוצאות לניהול השקעות" בשנת 2015 (בשיעור של 0.19% בשנת 2016) ובאותה שנה נוספו גם "הוצאות לניהול חיצוני" (בשיעור של 0.13% בשנת 2016). רגיל? מוגזם?
2. האם נתן לשנות מסלול השקעה? הפוליסה ב"קרן י'". (חשבתי אולי לעבור ל"מסלול פאסיבי, מדדי מניות חו"ל")
3. האם ניתן לנייד את הקופה לחברת ביטוח אחרת?
תודה על העזרה!
לאחרונה איתרתי פוליסת ביטוח מנהלים שנפתח בפניקס לפני 20 שנה, ומוקפאת משנת 2004. הצטברו שם 43,000 ₪ (קצת פחות מחצי הסכום פיצויים, היתר תגמולים). ייתכן ואת סכום הפיצויים יכולתי למשוך ללא מס, כיוון שהופקדו לפני דצמבר 2002. אבל המקדם קבוע (173.89), כך שנראה לי עדיף להשאיר את כל הסכום ובקופה, ובעתיד לקבל תוספת קטנטונת לקצבה. יש לי מספר שאלות, מקווה שתוכלו להאיר את פניי.
1. האם אפשר להוריד את דמי הניהול בפוליסה שכזאת? בפניקס נאמר לי שמדובר בפוליסה מסוג "מניב" ולכן אי אפשר לשנות את דמי הניהול. מצאתי ש"מספר מסלול דמי הניהול" לפוליסה הזאת הוא 615, אבל אני לא יודעת מה זה אומר. מבדיקה בדוחות משנים קודמות מצאתי שעד 2013 דמי הניהול היו 0.60%. להן נוספו "דמי ניהול משתנים מהחיסכון" בשנת 2013 (בשיעור של 0.85% בשנת 2016), "הוצאות לניהול השקעות" בשנת 2015 (בשיעור של 0.19% בשנת 2016) ובאותה שנה נוספו גם "הוצאות לניהול חיצוני" (בשיעור של 0.13% בשנת 2016). רגיל? מוגזם?
2. האם נתן לשנות מסלול השקעה? הפוליסה ב"קרן י'". (חשבתי אולי לעבור ל"מסלול פאסיבי, מדדי מניות חו"ל")
3. האם ניתן לנייד את הקופה לחברת ביטוח אחרת?
תודה על העזרה!
