מעט ארווך אבל ממש אשמח לעוד זוג עיניים ותובנות -
זוג הייטקיסטים די בכירים בני 52. מבינים שאנחנו ביישורת האחרונה של הקריירה, והן משיקולי רצון והן מחרדת AI וגיל בודק אם עצמי היתכנות לפרישה בגיל 57. כלומר עוד 5 שנים מהיום.
מצב פיננסי:
הון שמושקע באפיקים שונים – 4.2 מיליון ש״ח
בית בבעלותי בשווי של 7 מיליון ש״ח – אין משכנתא.
פנסיה שנצברה לשנינו עד כה 4.5 מיליון ש״ח.
מרוויחים ביחד ממוצע חודשי עם הבונוס השנתי – 59000 ש״ח בחודש. נטו.
3 ילדים בגילאי 18-12. כיום ההוצאות שלנו הן 50000 ש״ח בחודש. בחישוב שלנו לפחות 15000 אלה הוצאות ממש ישירות על ילדים – חו״ל, פסיכולוג לאחד מהם, חוגים וכו׳ וברור לי שיש עוד הוצאות עקיפות בתוך תקציב הסופר והקניות בכלל. כלומר הנחת העבודה שלי – כשיעזבו את הבית נצטרך למחייה באותה רמת חיים 30000 ש״ח אני מקווה שאני לא עושה פה תסריט אופטימי ולא מבין עוד כמה אני הולך למצוא את עצמי תומך בילדים כלכלית גם אחרי זה. כמובן שאוניברסיטה עלינו אם יילכו לכיוון הזה.
בעוד 5 שנים של עבודה כמו היום ובהנחת תשואה ריאלית של 4% אלו יהיו המספרים כפי שאני צופה אותם:
הון – 5.7 מיליון ש״ח
בהנחת תשואה ומשיכה של 3.5% זה כ 23000 ש״ח בחודש – עליהם עליי לשלם מס רווחי הון.. אז קצת תלוי בקרן וברווח אבל אניח שמה-23000 ש״ח האלה נשארים לי ביד 19000 ש״ח בחודש– סביר?
פנסיה שנצברה בגיל 60 – 7.8 מיליון ש״ח. נתחיל למשוך אותה בגיל 60. בהנחת מקדם אקטואריה של 230 זה ייתן לנו הכנסה של 34000 ש״ח קצבה חודשית ברוטו. נניח נטו מזה נשאר 25000 בשקט? סביר?
זה כבר נותן לנו ביחד 44000 ש״ח שזה הרבה מעל חישובי הצריכה החודשית שלנו מה שיאפשר לעזור לילדים באתגרים הכלכליים שלהם בחיים.
בנוסף יש את השנים בין גיל 57 ל 60 שבהם אין לי עוד פנסיה וכבר אין לי הכנסה ראשית ואז התכנון הוא להתחיל למכור את ה RSU שיש לנו שיהיו שווים עד אז סדר גודל של 3 מיליון ש״ח. אני מבין שמניה יכולה גם להחתך משמעותית. אבל הרשו לי להניח שיהיו לי 3 מיליון ש״ח. כמובן גם פה יש חתיכת מיסוי. לקחתי 50% במחמיר מס, בפרישה ל 3 שנות הגישור שאני צריך את הסכום הזה וקיבלתי 22000 ש״ח נטו לחודש. נכון שזה יותר מההוצאות שלי אבל כאמור יש פה עוד את התשואה שההון שלי עושה של ה 19000 ש״ח.
ועל כל זה יש פה בית ששווה לא מעט ואולי בהמשך נמכור ונעבור למשהו קטן יותר שמתאים לשלב שנהיה בו בחיים ויהיה שם איזה עודף לשחק איתו עוד. וכמובן אנחנו לא כאלה צעירים - אני חושב שהון של כמעט 6 מיליון ש״ח מאפשר גם בשנים פחות טובות לנגוס גם בקרן. לא נראה לי דרמה אם בגיל 100 יישארו שם רק 3 מיליון ש״ח - אני טועה?
אני אשמח שתאתגרו איפה נקודות החולשה בתוכנית?
האם אני מפספס פה דברים גדולים או תרחישים פסימיים גדולים?
שיקולי מיסוי וכדומה שאני לא מבין לדעתכם..
זוג הייטקיסטים די בכירים בני 52. מבינים שאנחנו ביישורת האחרונה של הקריירה, והן משיקולי רצון והן מחרדת AI וגיל בודק אם עצמי היתכנות לפרישה בגיל 57. כלומר עוד 5 שנים מהיום.
מצב פיננסי:
הון שמושקע באפיקים שונים – 4.2 מיליון ש״ח
בית בבעלותי בשווי של 7 מיליון ש״ח – אין משכנתא.
פנסיה שנצברה לשנינו עד כה 4.5 מיליון ש״ח.
מרוויחים ביחד ממוצע חודשי עם הבונוס השנתי – 59000 ש״ח בחודש. נטו.
3 ילדים בגילאי 18-12. כיום ההוצאות שלנו הן 50000 ש״ח בחודש. בחישוב שלנו לפחות 15000 אלה הוצאות ממש ישירות על ילדים – חו״ל, פסיכולוג לאחד מהם, חוגים וכו׳ וברור לי שיש עוד הוצאות עקיפות בתוך תקציב הסופר והקניות בכלל. כלומר הנחת העבודה שלי – כשיעזבו את הבית נצטרך למחייה באותה רמת חיים 30000 ש״ח אני מקווה שאני לא עושה פה תסריט אופטימי ולא מבין עוד כמה אני הולך למצוא את עצמי תומך בילדים כלכלית גם אחרי זה. כמובן שאוניברסיטה עלינו אם יילכו לכיוון הזה.
בעוד 5 שנים של עבודה כמו היום ובהנחת תשואה ריאלית של 4% אלו יהיו המספרים כפי שאני צופה אותם:
הון – 5.7 מיליון ש״ח
בהנחת תשואה ומשיכה של 3.5% זה כ 23000 ש״ח בחודש – עליהם עליי לשלם מס רווחי הון.. אז קצת תלוי בקרן וברווח אבל אניח שמה-23000 ש״ח האלה נשארים לי ביד 19000 ש״ח בחודש– סביר?
פנסיה שנצברה בגיל 60 – 7.8 מיליון ש״ח. נתחיל למשוך אותה בגיל 60. בהנחת מקדם אקטואריה של 230 זה ייתן לנו הכנסה של 34000 ש״ח קצבה חודשית ברוטו. נניח נטו מזה נשאר 25000 בשקט? סביר?
זה כבר נותן לנו ביחד 44000 ש״ח שזה הרבה מעל חישובי הצריכה החודשית שלנו מה שיאפשר לעזור לילדים באתגרים הכלכליים שלהם בחיים.
בנוסף יש את השנים בין גיל 57 ל 60 שבהם אין לי עוד פנסיה וכבר אין לי הכנסה ראשית ואז התכנון הוא להתחיל למכור את ה RSU שיש לנו שיהיו שווים עד אז סדר גודל של 3 מיליון ש״ח. אני מבין שמניה יכולה גם להחתך משמעותית. אבל הרשו לי להניח שיהיו לי 3 מיליון ש״ח. כמובן גם פה יש חתיכת מיסוי. לקחתי 50% במחמיר מס, בפרישה ל 3 שנות הגישור שאני צריך את הסכום הזה וקיבלתי 22000 ש״ח נטו לחודש. נכון שזה יותר מההוצאות שלי אבל כאמור יש פה עוד את התשואה שההון שלי עושה של ה 19000 ש״ח.
ועל כל זה יש פה בית ששווה לא מעט ואולי בהמשך נמכור ונעבור למשהו קטן יותר שמתאים לשלב שנהיה בו בחיים ויהיה שם איזה עודף לשחק איתו עוד. וכמובן אנחנו לא כאלה צעירים - אני חושב שהון של כמעט 6 מיליון ש״ח מאפשר גם בשנים פחות טובות לנגוס גם בקרן. לא נראה לי דרמה אם בגיל 100 יישארו שם רק 3 מיליון ש״ח - אני טועה?
אני אשמח שתאתגרו איפה נקודות החולשה בתוכנית?
האם אני מפספס פה דברים גדולים או תרחישים פסימיים גדולים?
שיקולי מיסוי וכדומה שאני לא מבין לדעתכם..
