דרכים להזין את תיק ההשקעות

[TWOSIXNINE]

היי,
בתור משקיע מתחיל, אני מפקיד על בסיס חודשי/רבעוני לתיק ההשקעות לי סכום קבוע.

אני אשמח לדעת מה הדרך היעילה ביותר ליישם זאת.

האם זה נכון למשוך מקופת הגמל להשקעה שברשותי כל רבעון ולהעביר לתיק השקעות ? (קיימת הוראת קבע לקופה זו)

האם עדיף להפקיד על בסיס חודשי (סכום של 1500₪) מהעו״ש?

אני מבין שבסכומים התחלתיים נמוכים העמלות הן משהו שולי.

מה אני צריך לקחת בחשבון כדי להגיע להחלטה?

תודה

 

[דנרוק54]

מה התוכנית :אתה מתכוון לקנות תעודות סל ? ומה אתה רוצה לעשות עם קופת הגמל להשקעה?

 

[כימאי]

אני מבין שבסכומים התחלתיים נמוכים העמלות הן משהו שולי.

בדיוק להפך - בסבכומים נמוכים העמלות הן משהו משמעותי.
לכן כדאי לצמצם את מספר הפעולות.

 

[TWOSIXNINE]

מה התוכנית :אתה מתכוון לקנות תעודות סל ? ומה אתה רוצה לעשות עם קופת הגמל להשקעה?

קרן אירית שקלית.
מתלבט כיצד להשתמש בה. האם לסגור אותה או להשתמש בה בעתיד להפקדות חד פעמיות.

 

[דנרוק54]

יש פה לא מעט דיונים על קופת גמל להשקעה- דמי ניהול גבוהים, חוסר שליטה מלא באפיק ההשקעה. מצד שני אפשר לעבור מסלולים ללא ארוע מס, ומקבלים פטור מס רווחי הון בגיל 60 בתרחיש המרה לקצבה.

 

[MJ23]

אני נמצא בצומת דומה.
לאחר צבירת ביטחון ביכולת שלי להשקיע בצורה עצמאית, אני מעביר בבת אחת שני שליש מקופת הגמל להשקעה ומכניס לתיק (במקרה שלי, גם מדובר בקרנות האיריות השקליות). את השליש הנותרים משאיר במסלול כללי ואקבל לגביו החלטה בהמשך הדרך.

 

[TWOSIXNINE]

יש פה לא מעט דיונים על קופת גמל להשקעה- דמי ניהול גבוהים, חוסר שליטה מלא באפיק ההשקעה. מצד שני אפשר לעבור מסלולים ללא ארוע מס, ומקבלים פטור מס רווחי הון בגיל 60 בתרחיש המרה לקצבה.

כן, אני מודע אליהם. תודה.
אני יותר מכוון ברמה המעשית/פרקטית כיצד לפעול.

 

[TWOSIXNINE]

אני נמצא בצומת דומה.

האם חשבת להשתמש בקופה על מנת לבצע בעתיד הפקדות חד פעמיות לתיק?

 

[אוגורן]

האם זה נכון למשוך מקופת הגמל להשקעה שברשותי כל רבעון ולהעביר לתיק השקעות ? (קיימת הוראת קבע לקופה זו)

אתה רוצה כל חודש גם להפקיד לקופ"ג להשקעה (בהוראת קבע) וגם למשוך ממנה?!
למה??

 

[TWOSIXNINE]

אתה רוצה כל חודש גם להפקיד לקופ"ג להשקעה (בהוראת קבע) וגם למשוך ממנה?!
למה??

לא למשוך ממנה על בסיס חודשי אלא להשתמש בה לצורך הפקדות גדולות יותר לתיק ההשקעות אחת לשנה (נניח). או במקרים בהם השוק בירידה וזו הזדמנות לרכוש בזול.
האם שימוש שכזה מקובל/הגיוני/יעיל/לא יעיל?

 

[כימאי]

או במקרים בהם השוק בירידה וזו הזדמנות לרכוש בזול.
האם שימוש שכזה מקובל/הגיוני/יעיל/לא יעיל?

אם מסלול ההשקעה שם דומה לשוק, אז גם הקופה הזאת תהייה בירידה.
אם הוא לא דומה אז השאלה היא למה בחרת בזה? כנראה שזה יהיה מאד לא יעיל מפני שתפסיד תשואה לאורך זמן.
ממליץ לקרוא בבלוג על תזמון שוק...

 

[TWOSIXNINE]

ממליץ לקרוא בבלוג על תזמון שוק...

בהחלט קראתי. אני לא מתכוון לתזמן את השוק.

אני בסה״כ מנסה להבין האם עדיף לתת לכסף לשכב בעו״ש שלושה חודשים לפני העברה לתיק השקעות או שעדיף בזמן הזה לשים אותו בקופ״ג להשקעה?

אם מסלול ההשקעה שם דומה לשוק, אז גם הקופה הזאת תהייה בירידה.

מסלול ההשקעה בקופג להשקעה הוא מסלול מניות והוא נתון לשיקולם (נכון לעכשיו הוא מורכב 65% MSCI עולמי, 35% מדד מניות כללי, 5% ריבית בנק ישראל)
מסלול התיק השקעות מורכב מקרן אירית שקלית מחקה סנופי.

עדיף לפתוח פק״מ עם נקודות יציאה רבעוניות? מיותר?

 

[ניצן המצוין]

חפש בפורום הסולידית וגם בבלוג "תזמון שוק"

 

[אוגורן]

אם אתה רוצה להכניס כסף לשוק, תכניס אותו לשוק. למה לחכות שלושה חודשים?
אם השיקול הוא חשש מירידה אז אתה מתזמן את השוק. אין שום סיבה להאמין שביום שכן תכניס את הכסף השער יהיה נמוך יותר.
אם השיקול הוא חסכון בעמלות או אז הסיבוב דרך קופ"ג רק מוסיף אותן. פחות פעולות - פחות עמלות. עדיף להחזיק בעו"ש עד שהסכום מספיק.

אני לא רואה שום הגיון של להכניס כסף לשוק באפיק א' רק כדי להוציא ולהעביר ל-ב'. סתם התעסקות ועלויות.

עדיף לפתוח פק״מ עם נקודות יציאה רבעוניות? מיותר?

הריבית היום אפס. מיותר.

או במקרים בהם השוק בירידה וזו הזדמנות לרכוש בזול.

אתה לא יודע מתי זה בזול.
זה אולי זול ביחס לעבר, אבל מה שחשוב זה אם זה זול ביחס לעתיד, ואת זה אף אחד לא יודע.
אולי עכשיו זה זול ביחס לעתיד.

 

[yuvalritt]

אישית, פדיתי קופת גמל להשקעה שהייתה במסלול מחקה מדד והעברתי הסכום לתיק השקעות שמשקיע בETF דומים.

על סמך השרשורים בפורום השוויתי בין החלופות באקסל בתרחיש פשוט (משקיעים X חד פעמי, ומניחים שהמדד עולה ב-4-5%). לאחר 30 שנה, הפער לא היה גדול מדי לאחר שלוקחים בחשבון את הטבת המס לטובת קופת גמל להשקעה (פטור ממס רווחי הון החל מגיל 60 כמדומני, תחת סייגים מסוימים).
מעבר לשיקולים טכניים נוספים שנדונו כבר בפורום, דעתי הייתה שאין לי שום דרך לחזות אם אני העתידי לא יצטרך או ירצה להשתמש בכסף לפני כן (למשל כשאהיה בן 50 וקצת עוד 25 שנה). כל כך הרבה יכול לקרות, או סדרי עדיפויות יכולים להשתנות. וכן ייתכן שמדיניות הממשלה בנושא מיסוי והטבות תשתנה עד אז - לרעה או לטובת אחד המסלולים. לא מייעץ או ממליץ.

שאל את עצמך עבור מה אתה חוסך, ולאיזה טווח זמן.

 

[TWOSIXNINE]

השיקול הוא חשש מירידה אז אתה מתזמן את השוק

לא זה החשש. לא מחפש לתזמן שוק.

השיקול הוא חסכון בעמלות או אז הסיבוב דרך קופ"ג רק מוסיף אותן

העמלות זה הפרמטר שאני מחפש לבחון.

האם עדיפה הפקדה על בסיס חודשי או הפקדה על בסיס רבעוני, ואיפה ״לאחסן״ בזמן הזה את הכסף ?

 

[TWOSIXNINE]

אישית, פדיתי קופת גמל להשקעה שהייתה במסלול מחקה מדד והעברתי הסכום לתיק השקעות שמשקיע בETF דומים.

וסגרת את קופג להשקעה ? לא מצאת צורך להחזיק בה ?

 

[אוגורן]

האם עדיפה הפקדה על בסיס חודשי או הפקדה על בסיס רבעוני, ואיפה ״לאחסן״ בזמן הזה את הכסף ?

מיקרו-אופטימיזציה.
אפשר להשוות אובדן תשואה מצד אחד (נגיד 0.5% בחודש) מול העמלות על ההעברה.
בינתיים שהכסף יהיה איפה שהוא. אם אתה מעביר לאנשהו, תעביר כבר ליעד הסופי.

 

[TWOSIXNINE]

מיקרו-אופטימיזציה.

כן. צודק. נקודת מבט של נסיון.