• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

דעה בנוגע לבניית תיק השקעות + שאלה בנוגע לרכישת ETF

RoadRunner12

משתמש רשום
הצטרף ב
15/2/21
הודעות
2
דירוג
1
שלום לכולם.
ראשית, כמו הרבה אחרים - בלוג נהדר ולמדתי (ויש עוד מה ללמוד) המון.
אנחנו זוג + 1 בתחילת הדרך (שנות ה 30), חוסכים מעל ממחצית השכר נטו כל חודש, כ 12K שקלים.
כרגע הנכסים שלנו הם:

120K קופת גמל להשקעה, S&P 500, דמי ניהול 0.5. פתחתי את הקופות (2) כי עוד לא הרגשתי בטוח במסחר עצמאי והעדפתי שמשהו יקרה עם הכסף.
65K קרן השתלמות על שמי. מופקד אליה המקסימום שניתן ללא אירוע מס.
53K קופת גמל ישנה (נפתחה ב 1993) על שם אישתי. כרגע על מסלול אג"ח עד 25% מניות. יש לה תשואה ממוצעת של 4.68% ב 5 שנים האחרונות.
110K - מזומן בחשבון בנק.
20K - זמינים בחשבון השקעות שפתחתי (ועוד לא רכשתי כלום, יש פטור בשנה הראשונה מדמי שימוש)
(היו לנו עוד 500K שהשתמשנו בהם כהון עצמי לדירה שרכשנו)

שינויים שחשבתי עליהם:
1. קרן השתלמות - בחודש שעבר העברתי ממסלול כללי למסלול מניות כדי למקסם את הרווחים בחלק הלא ממוסה של התיק. אני עדיין לא מרגיש בנוח לחפש מעבר ל IRA והייתי מעדיף לעשות צעדים קטנים יותר כרגע.
2. בקופת הגמל הלא-ממוסה יש מסלול מחקה S&P500. חשבתי להעביר לשם (ושוב, למקסם את הרווחים) ולסגור קופת גמל להשקעה אחת(או את שתיהן?). לחלופין אפשר להעביר גם לקופת גמל למניות.
3. מהחשבון בנק להעביר 50K לקרן חירום - פק"מ שבועי\חודשי

לאחר האיזון שעשיתי, זה המצב:
סה"כ 368K
אג"ח (קופת גמל ישנה): 15% (קופת גמל ישנה)
מניות (כולל סנופי): 50%
מזומן: 35%

היעדים שלנו להשקעה הם:
1. לצמצם מעט את המשכנתא (כ 120K). מבחינתי זה סכום שצריך להיות בסיכון נמוך וזמין למשיכה בהתראה של 60 ימים. רק בסביבות אוגוסט-דצמבר נוכל להתחיל בהליך של מחזור משכנתא ונשתמש בסכום הזה לשפר עמדות מול הבנק.
2. לצמוח לחופש כלכלי.

תיאורתית, איך הייתם ממשיכים מכאן?

בנוסף:
א. אם אני מעביר את הפנסיה למחקה מדד SP500 (עוזב אם נכון או לא) - האם זה נכון להמשיך להיות חשוף ל SP500 גם בתיק ההשקעות לאותה קרן סל בדיוק? הראש שלי אומר שאם עושים כזה מהלך עדיף להיות עם פיזור גדול יותר כך שבתיק השקעות לא תהיה חשיפה למדד הזה.

ב. פתחתי חשבון השקעות ואני מעוניין להתחיל לרכוש קרנות סל (מחפש להשקיע פאסיבית ולא על בסיס יומי).
קצת הלכתי לאיבוד בנוגע לרכישה של ETF.
נניח ואני רוצה לרכוש קרן BLACKROCK של נאסדק 100. מצאתי את הקרן הבאה:
https://www.as-invest.co.il/interst...s-קרנות-סל-זרות/ishares-nasdaq-100-ucits-etf/

כשאני מסתכל ב SPARK - אני רואה שהשער סגירה הוא 251,500.
ואז אני מסתכל על אתר בינלאומי, לדוגמה:
https://www.bloomberg.com/quote/CNDX:LN
רשום שהמחיר הוא 781.5051USD.
וכשאי מסתכל בגוגל:
https://www.google.com/search?q=nasdaq+100
השער הוא בכלל 13,807.70 (עדיין לא 250K)

1. מה אני מפספס?
2. איך אפשר כך לקנות ETF של נאסדק 100 בארץ (בואו נעזוב את הבחירה האם להשקיע שם או לא, זו שאלה תאורתית) עם כזה מחיר?
3. אם באמת המחיר של התעודת סל הזו כ"כ יקר ואין לי את ההון העצמי (+מישהו באמת קונה קרן סל אחת בכזה מחיר?) ואני כן רוצה להיות חשוף למדד הזה - האם במקרה הזה נכון לרכוש קרן מחכה מדד נאסדק?

ג. בנוגע לאג"ח ממשלתי- האם כדאי לרכוש כזה בחלק הסולידי של התיק? האם עדיף קרן מחקה? להבנתי מאג"ח - זו בעצם הלוואה שניתנת לגוף כלשהו בעבור תשלום ריבית חודשית והחזרת כל הסכום בסוף התקופה (במידה והחברה לא נכנסה לחדלות פרעון). האם זה פועל באותה הצורה בדיוק בקרן מחקה מדד אג"ח ממשלתי (לדוגמה, KTF קסם ממשלתי כללי ללא מניות, 5113428) או שבמקרה של קרן מחקה הכל קורה מאחורי הקלעים (ואז בעצם אין פרעון של ההלואה)?

לא מחפש המלצה וכל השיח הוא תיאורתי.

תודה!
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ש דעה השתנתה בהשקעה לטווח ארוך שוק ההון 6
ל קורס זמן לנדל"ן - מישהו עשה ויכול לחוות דעה עליו? נדל"ן 1
מ אשמח לקבל דעה לגבי פיזור בתי השקעות על אותו מדד שוק ההון 16
Liron2035 דעה מעניינת לגבי אג"ח ממשלתי כללי לחלק הסולידי של התיק שוק ההון 1
N ביטוח בריאות סולידי - הרף המינימלי שמונע קריסה כלכלית, דעה צרכנות פיננסית 41
A דעה על פילוח תיק ההשקעות ועזרה לגבי החלק האגחי שוק ההון 5
S התייעצות בנוגע לחיסכון, ומסחר פעיל שוק ההון 2
H חוות דעת בנוגע לריביות משכנתא צרכנות פיננסית 4
G שאלה בנוגע לביטוח סיעודי מקופת החולים אוף טופיק 6
E שאלה בנוגע לפתיחת תיק אצל ברוקר זר בנוסף לברוקר ישראלי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
R עזרה בנוגע לחלוקת נכסים בין קרן השתלמות לתיק ממוסה שוק ההון 17
Y התלבטויות בנוגע להמשך ניהול תיק השקעות שוק ההון 3
D שאלה בנוגע לאשראי שוק ההון 1
עייף ומותש סעמק שאלה בנוגע לעקיבה אחרי מדד ה s&p פוסטים מאיכות נמוכה 8
N שאלה בנוגע לאופן הגביה של העמלות בבית השקעות שוק ההון 7
מ מתלבט בנוגע ללימודים התפתחות אישית 6
N דברים שעלי לדעת בנוגע לרגולציה ולברוקר שלי ברגע שאפעיל את החשבון שלי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 22
yehonatanlavian שאלה בנוגע לקרנות סל שוק ההון 1
F התייעצות בנוגע להחזר הלוואה מול חיסכון צרכנות פיננסית 4
לאונל התלבטות בנוגע ליחס נכסי אינפלציה/דיפלציה בתיק הארי בראון שוק ההון 5
E מחשבות והתלבטויות בנוגע לדירה להשקעה נדל"ן 7
י תהיות של סולידי מתחיל ושאלות תיאורטיות בנוגע לגיבוש תוכנית. שוק ההון 0
לא חשוב שמות תהייה עתידנית בנוגע לקופת גמל להשקעה שוק ההון 41
I שאלה בנוגע לרכישת קרן SSAC בדולר או שקל שוק ההון 4
A שאלות טכניות בנוגע לקרנות ישראליות חשופות למטח שוק ההון 2
לאונל שאלה טכנית בנוגע להעברת קרן מנוהלת ל-IRA שוק ההון 1
ב מתלבט מה לעשות בנוגע ללימודים התפתחות אישית 1
E התייעצות בנוגע לפתיחת חשבון בנק בדואר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 17
ה בנוגע לקרנות בלקרוק שוק ההון 5
B תהיה בנוגע לחוקיות של קנית מניות שוק ההון 4
L כמה שאלות בנוגע לקרנות מחקות שוק ההון 7
מ צריך עזרה בנוגע למס מיסים 5
שמנת חמוצה בנוגע לקרן פנסיה מחקה מדד של הלמן אלדובי צרכנות פיננסית 3
T ישראלי בארה"ב עם זוית שונה בנוגע להשקעות יומני מסע אישיים 87
I ייעוץ בנוגע להשקעה נדל"ן 18
A 2 שאלות בנוגע לאפיקי השקעה ״בטוחים״ שוק ההון 5
O התלבטות בנוגע ללימודים אוף טופיק 1
D רווחים ב - TD Ameritrade - שאלה בנוגע למס הכנסה מיסים 9
O יעוץ בנוגע ללימודים אוף טופיק 3
B התייעצות בנוגע לדירה להשקעה נדל"ן 10
Almoni שאלות בסיסיות בנוגע להשקעה בקרנות מחקות בארץ שוק ההון 5
ס שאלה בנוגע למשכנתא נדל"ן 8
O התלבטות בנוגע ללימודים התפתחות אישית 1
Bjron Rangarson התייעצות בנוגע לקניית רכב מסוג ואן צרכנות פיננסית 2
G שאלה בנוגע לקרן S&P500 לא זזה מיום 4/6/20 שוק ההון 3
ר כמה שאלות בסיסיות בנוגע למיסוי צרכנות פיננסית 3
T שאלה בנוגע להגשת דו"ח למס הכנסה צרכנות פיננסית 7
T התייעצות בנוגע להשקעה/חיסכון לטווח קצר שוק ההון 10
O עזרה בנוגע ללימודים אוף טופיק 1
Dinoman שאלה בנוגע לדיבידנדים שוק ההון 13

נושאים דומים

למעלה