R
RoadRunner12
שלום לכולם.
ראשית, כמו הרבה אחרים - בלוג נהדר ולמדתי (ויש עוד מה ללמוד) המון.
אנחנו זוג + 1 בתחילת הדרך (שנות ה 30), חוסכים מעל ממחצית השכר נטו כל חודש, כ 12K שקלים.
כרגע הנכסים שלנו הם:
120K קופת גמל להשקעה, S&P 500, דמי ניהול 0.5. פתחתי את הקופות (2) כי עוד לא הרגשתי בטוח במסחר עצמאי והעדפתי שמשהו יקרה עם הכסף.
65K קרן השתלמות על שמי. מופקד אליה המקסימום שניתן ללא אירוע מס.
53K קופת גמל ישנה (נפתחה ב 1993) על שם אישתי. כרגע על מסלול אג"ח עד 25% מניות. יש לה תשואה ממוצעת של 4.68% ב 5 שנים האחרונות.
110K - מזומן בחשבון בנק.
20K - זמינים בחשבון השקעות שפתחתי (ועוד לא רכשתי כלום, יש פטור בשנה הראשונה מדמי שימוש)
(היו לנו עוד 500K שהשתמשנו בהם כהון עצמי לדירה שרכשנו)
שינויים שחשבתי עליהם:
1. קרן השתלמות - בחודש שעבר העברתי ממסלול כללי למסלול מניות כדי למקסם את הרווחים בחלק הלא ממוסה של התיק. אני עדיין לא מרגיש בנוח לחפש מעבר ל IRA והייתי מעדיף לעשות צעדים קטנים יותר כרגע.
2. בקופת הגמל הלא-ממוסה יש מסלול מחקה S&P500. חשבתי להעביר לשם (ושוב, למקסם את הרווחים) ולסגור קופת גמל להשקעה אחת(או את שתיהן?). לחלופין אפשר להעביר גם לקופת גמל למניות.
3. מהחשבון בנק להעביר 50K לקרן חירום - פק"מ שבועי\חודשי
לאחר האיזון שעשיתי, זה המצב:
סה"כ 368K
אג"ח (קופת גמל ישנה): 15% (קופת גמל ישנה)
מניות (כולל סנופי): 50%
מזומן: 35%
היעדים שלנו להשקעה הם:
1. לצמצם מעט את המשכנתא (כ 120K). מבחינתי זה סכום שצריך להיות בסיכון נמוך וזמין למשיכה בהתראה של 60 ימים. רק בסביבות אוגוסט-דצמבר נוכל להתחיל בהליך של מחזור משכנתא ונשתמש בסכום הזה לשפר עמדות מול הבנק.
2. לצמוח לחופש כלכלי.
תיאורתית, איך הייתם ממשיכים מכאן?
בנוסף:
א. אם אני מעביר את הפנסיה למחקה מדד SP500 (עוזב אם נכון או לא) - האם זה נכון להמשיך להיות חשוף ל SP500 גם בתיק ההשקעות לאותה קרן סל בדיוק? הראש שלי אומר שאם עושים כזה מהלך עדיף להיות עם פיזור גדול יותר כך שבתיק השקעות לא תהיה חשיפה למדד הזה.
ב. פתחתי חשבון השקעות ואני מעוניין להתחיל לרכוש קרנות סל (מחפש להשקיע פאסיבית ולא על בסיס יומי).
קצת הלכתי לאיבוד בנוגע לרכישה של ETF.
נניח ואני רוצה לרכוש קרן BLACKROCK של נאסדק 100. מצאתי את הקרן הבאה:
https://www.as-invest.co.il/interst...s-קרנות-סל-זרות/ishares-nasdaq-100-ucits-etf/
כשאני מסתכל ב SPARK - אני רואה שהשער סגירה הוא 251,500.
ואז אני מסתכל על אתר בינלאומי, לדוגמה:
https://www.bloomberg.com/quote/CNDX:LN
רשום שהמחיר הוא 781.5051USD.
וכשאי מסתכל בגוגל:
https://www.google.com/search?q=nasdaq+100
השער הוא בכלל 13,807.70 (עדיין לא 250K)
1. מה אני מפספס?
2. איך אפשר כך לקנות ETF של נאסדק 100 בארץ (בואו נעזוב את הבחירה האם להשקיע שם או לא, זו שאלה תאורתית) עם כזה מחיר?
3. אם באמת המחיר של התעודת סל הזו כ"כ יקר ואין לי את ההון העצמי (+מישהו באמת קונה קרן סל אחת בכזה מחיר?) ואני כן רוצה להיות חשוף למדד הזה - האם במקרה הזה נכון לרכוש קרן מחכה מדד נאסדק?
ג. בנוגע לאג"ח ממשלתי- האם כדאי לרכוש כזה בחלק הסולידי של התיק? האם עדיף קרן מחקה? להבנתי מאג"ח - זו בעצם הלוואה שניתנת לגוף כלשהו בעבור תשלום ריבית חודשית והחזרת כל הסכום בסוף התקופה (במידה והחברה לא נכנסה לחדלות פרעון). האם זה פועל באותה הצורה בדיוק בקרן מחקה מדד אג"ח ממשלתי (לדוגמה, KTF קסם ממשלתי כללי ללא מניות, 5113428) או שבמקרה של קרן מחקה הכל קורה מאחורי הקלעים (ואז בעצם אין פרעון של ההלואה)?
לא מחפש המלצה וכל השיח הוא תיאורתי.
תודה!
ראשית, כמו הרבה אחרים - בלוג נהדר ולמדתי (ויש עוד מה ללמוד) המון.
אנחנו זוג + 1 בתחילת הדרך (שנות ה 30), חוסכים מעל ממחצית השכר נטו כל חודש, כ 12K שקלים.
כרגע הנכסים שלנו הם:
120K קופת גמל להשקעה, S&P 500, דמי ניהול 0.5. פתחתי את הקופות (2) כי עוד לא הרגשתי בטוח במסחר עצמאי והעדפתי שמשהו יקרה עם הכסף.
65K קרן השתלמות על שמי. מופקד אליה המקסימום שניתן ללא אירוע מס.
53K קופת גמל ישנה (נפתחה ב 1993) על שם אישתי. כרגע על מסלול אג"ח עד 25% מניות. יש לה תשואה ממוצעת של 4.68% ב 5 שנים האחרונות.
110K - מזומן בחשבון בנק.
20K - זמינים בחשבון השקעות שפתחתי (ועוד לא רכשתי כלום, יש פטור בשנה הראשונה מדמי שימוש)
(היו לנו עוד 500K שהשתמשנו בהם כהון עצמי לדירה שרכשנו)
שינויים שחשבתי עליהם:
1. קרן השתלמות - בחודש שעבר העברתי ממסלול כללי למסלול מניות כדי למקסם את הרווחים בחלק הלא ממוסה של התיק. אני עדיין לא מרגיש בנוח לחפש מעבר ל IRA והייתי מעדיף לעשות צעדים קטנים יותר כרגע.
2. בקופת הגמל הלא-ממוסה יש מסלול מחקה S&P500. חשבתי להעביר לשם (ושוב, למקסם את הרווחים) ולסגור קופת גמל להשקעה אחת(או את שתיהן?). לחלופין אפשר להעביר גם לקופת גמל למניות.
3. מהחשבון בנק להעביר 50K לקרן חירום - פק"מ שבועי\חודשי
לאחר האיזון שעשיתי, זה המצב:
סה"כ 368K
אג"ח (קופת גמל ישנה): 15% (קופת גמל ישנה)
מניות (כולל סנופי): 50%
מזומן: 35%
היעדים שלנו להשקעה הם:
1. לצמצם מעט את המשכנתא (כ 120K). מבחינתי זה סכום שצריך להיות בסיכון נמוך וזמין למשיכה בהתראה של 60 ימים. רק בסביבות אוגוסט-דצמבר נוכל להתחיל בהליך של מחזור משכנתא ונשתמש בסכום הזה לשפר עמדות מול הבנק.
2. לצמוח לחופש כלכלי.
תיאורתית, איך הייתם ממשיכים מכאן?
בנוסף:
א. אם אני מעביר את הפנסיה למחקה מדד SP500 (עוזב אם נכון או לא) - האם זה נכון להמשיך להיות חשוף ל SP500 גם בתיק ההשקעות לאותה קרן סל בדיוק? הראש שלי אומר שאם עושים כזה מהלך עדיף להיות עם פיזור גדול יותר כך שבתיק השקעות לא תהיה חשיפה למדד הזה.
ב. פתחתי חשבון השקעות ואני מעוניין להתחיל לרכוש קרנות סל (מחפש להשקיע פאסיבית ולא על בסיס יומי).
קצת הלכתי לאיבוד בנוגע לרכישה של ETF.
נניח ואני רוצה לרכוש קרן BLACKROCK של נאסדק 100. מצאתי את הקרן הבאה:
https://www.as-invest.co.il/interst...s-קרנות-סל-זרות/ishares-nasdaq-100-ucits-etf/
כשאני מסתכל ב SPARK - אני רואה שהשער סגירה הוא 251,500.
ואז אני מסתכל על אתר בינלאומי, לדוגמה:
https://www.bloomberg.com/quote/CNDX:LN
רשום שהמחיר הוא 781.5051USD.
וכשאי מסתכל בגוגל:
https://www.google.com/search?q=nasdaq+100
השער הוא בכלל 13,807.70 (עדיין לא 250K)
1. מה אני מפספס?
2. איך אפשר כך לקנות ETF של נאסדק 100 בארץ (בואו נעזוב את הבחירה האם להשקיע שם או לא, זו שאלה תאורתית) עם כזה מחיר?
3. אם באמת המחיר של התעודת סל הזו כ"כ יקר ואין לי את ההון העצמי (+מישהו באמת קונה קרן סל אחת בכזה מחיר?) ואני כן רוצה להיות חשוף למדד הזה - האם במקרה הזה נכון לרכוש קרן מחכה מדד נאסדק?
ג. בנוגע לאג"ח ממשלתי- האם כדאי לרכוש כזה בחלק הסולידי של התיק? האם עדיף קרן מחקה? להבנתי מאג"ח - זו בעצם הלוואה שניתנת לגוף כלשהו בעבור תשלום ריבית חודשית והחזרת כל הסכום בסוף התקופה (במידה והחברה לא נכנסה לחדלות פרעון). האם זה פועל באותה הצורה בדיוק בקרן מחקה מדד אג"ח ממשלתי (לדוגמה, KTF קסם ממשלתי כללי ללא מניות, 5113428) או שבמקרה של קרן מחקה הכל קורה מאחורי הקלעים (ואז בעצם אין פרעון של ההלואה)?
לא מחפש המלצה וכל השיח הוא תיאורתי.
תודה!
