ייתכן שקרנות ברירת המחדל חייבות לקבל את כולם.
למיטב ידיעתי זה לא כך.
נראה שאחרי גיל 60 מס רווחי הון
הולך לפי מדרגת מס שולי (משתמע מ-121(א)(ב)(1)), אז אולי רק 10% (עד הכנסה של 74K לשנה).
אפשר גם להוציא בהדרגה על פני כמה שנים כדי לנצל את הטבות המס השנתיות כמה פעמים: נקודות זיכוי, בהכנסות נמוכות גם ניכוי מס על ריבית/פוליסת חסכון, ואולי דברים נוספים.
עד כמה שהבנתי הם עוד לא בני 60, והם עדיין עובדים (כך שכנראה משתמשים בנקודות שלהם).
יכול להיות שיהיה רלוונטי בשנים הבאות....
בשביל זה צריך קצבה מוכרת של כ-4400 ש"ח.
אבל לא הבנתי את האטרקציה של 190. 15% נומינלי במקום 25% ריאלי?! אלא אם העניין הוא הוצאה כקצבה.
בהתחשב בזה שיש להם פנסיה נמוכה, למשוך כקצבה זה רעיון לא רע. אבל בכל מקרה, זה משאיר להם את האופציות פתוחות, וזה נשמע טוב יותר מהפוליסה או מהקופג"ש.
לא חושב שזה נכון להרבה/רוב האנשים. גם להתפטר בגלל קרה"ש, וגם לחפש עבודה חדשה עם קרה"ש כפרמטר נוסף.
לא אומר שזה נכון עבור מישהו.
כל אחד צריך לעשות את מגוון השיקולים שלו בהחלפת מקום עבודה.
רק ציינתי שקיימת האפשרות. ברור שיש לה השלכות.
תהיתי לגבי זה. אם באמת אין בעיה, זה נשמע רעיון לא רע. אבל
לא כולם חושבים שזה ישים/חכם לפתוח תיק עצמאי עם 0 פעילות רק בשביל קרה"ש.
תפריד בין 2 דברים:
1. פתיחת תיק עצמאי בנוסף להיותך שכיר כדי להפקיד עצמאית לקה"ש (במקום המעסיק, או בנוסף)
2. הפקדה לקה"ש מעבר לתקרה שמזכה בפטור ממס רווח הון
הראשון יכול להתבצע בשביל להתגבר על מעסיק שלא מפקיד, מעסיק שכן מפקיד אבל לא עד התקרה, או בשביל להפקיד מעל התקרה.
הפקדה מעל התקרה נותנת לך אפשרות לדחיית מס בתמורה לדמי ניהול. בהקשר הזה זה דומה מאוד לקופג"ש, רק שיש לזה יתרונות של פטור עד התקרה, ואפשרות אמתית לניהול אישי. בנוסף לזה שקופג"ש אפשר בינתיים להעביר בין חברות בתיאוריה, אבל לא בפועל (למיטב ידיעתי).