שלום,
מתנצלת מראש, זה יצא מעט ארוך בגלל כל הנתונים המצורפים.
אני בצעדי הראשונים להעביר את קרנות ההשתלמות שלי למסלול IRA ויש לי כבר תמהיל מוכן, אבל קצת הלכתי לאיבוד מבחינת כל נושא העמלות ודמי הניהול אותן אצטרך לשלם.
ברשותי שתי קרנות השתלמות. אחת ממקום העבודה הקודם שכבר לא מועברים אליה כספים, והשנייה היא קרן השתלמות של המעסיק הנוכחי. שווי שתי הקופות ביחד הוא כ 70,000 ש"ח.
היום אני נמצאת במסלול כללי של אלטשולר שחם ומשלמת 0.8% מהצבירה.
ניסיתי לעשות סקר שוק לגבי דמי הניהול והעמלות השונות, אך אני מרגישה שתמיד יש איזשהו תשלום שמסתירים ממני (בכל החברות). לאחר שאני לוחצת ודורשת לדעת מה אשלם בפועל, שולחים לי דפי פירוט שאיתם אני מסתבכת.
התמהיל שלי בנוי על קרנות בלאקרוק שונות (עוקבות מדדי מניות)+ אחוז קטן שהקצבתי לרכישת זהב.
אני לא מבינה כל כך עפ"י התמהיל שציינתי מה אני צריכה לשלם בסה"כ בפועל.
אודה לעזרה
בהלמן אלדובי אני לא יכולה לעבור למסלול IRA בגלל שהסכום מתחת למינימום הדרוש.
בגמלנט הציעו לתת לי 0.3% מהצבירה, אבל העמלות הנלוות (של חברי הבורסה) נראות לי גבוהות:
הם עובדים עם 2 חברי בורסה: בנק לאומי וקסטוידיאן.
בנק לאומי- הכל מאוד גבוה
קסטודיאן:
ניירות ערך ונכסים פיננסיים בישראל:
קניה / מכירה של מניות והמירים, קרנות נאמנות ותעודות סל על מדדי מניות- %0.075 משווי העסקה
קניה / מכירה של אג"ח ותעודות סל על מדדי אג"ח- 0.05% משווי העסקה
קניה / מכירה של מק"מ- 0.025% משווי העסקה
קניה ומכירה של אופציות 2 ש"ח לאופציה
קניה ומכירה של אופציות CALL1, ת 0.075% משווי העסקה.
עמלת הזמנה- 20 ש"ח להנפקה + שיעור משווי הרכישה בהתאם לסוג הנכס האמור לעיל
עמלת המרה, מימוש אופציות ומימוש זכויות- 30 ש"ח לנייר
עמלת קסטודיאן- 0
עמלת אי ביצוע- 0
ניירות ערך ונכסים פיננסים בחו"ל
מניות והמירים בארה"ב- 1 סנט למניה עם מינימום של 10$
קרנות נאמנות בארה"ב- 0.075% משווי העסקה
עמלת מינימום במידה וההוראה מבוצעת באמצעות חדר מסחר- 1 סנט למניה עם מינימום של 10$.
מניות והמירים באירופה- 0.25% משווי העסקה עם מינימום של 100 על פי המטבע בו בוצעה העסקה
אג"ח- משווי העסקה עם מינימום של 100 דולר לעסקה
* אופציות- 4 דולר לכל אופציה עם מינימום של 5 דולר לעסקה
מימוש אופציות בחו"ל- 25 דולר + שיעור משווי הרכישה בהתאם לסוג הנכס כאמור לעיל
* תוספת עמלת SECFEE במכירה בלבד, בכפוף לתעריפי ה-SEC בארה"ב.
* תוספת עמלות בורסת נאסדק, TAF FEE ,בכפוף לתעריפי הבורסה.
* תוספת עמלות בורסת אופציות, ORF FEE ,בכפוף לתעריפי הבורסה.
* עמלות הקורוספונדנטים בחו"ל בגין ארועי חברה (כדוגמת חלוקת דיבידנד) בשיעורים משתנים בהתאם לסוג
הארוע. עמלות אלו מנוכות על ידי הקורוספונדנטים בחו"ל מהכספים שמשולמים בגין ארועי החברה ועמלות אלו
נותרות במלואן בידי הקורוספונדנטים הזרים, והחברה אינה מקבלת חלק כלשהו מעמלות אלו.
פעולות מנהלתיות
עמלת קסטודיאן- 0
עמלת אי ביצוע- 0
המרת מט"ח הטבת שער בגובה- 0.6%
העברת מט"ח 35 דולר + עמלת סוכן זר
העברה בנקאית 20 ש"ח
דמי ניהול 15 ש"ח לחודש
ניירות ערך ונכסים פיננסים בישראל
קניה / מכירה של מניות והמירים, קרנות נאמנות ותעודות סל על מדדי מניות- 0.06%.
קניה / מכירה של אג"ח ותעודות סל על מדדי אג"ח- 0.45%
קניה / מכירה של מק"מ- 0.25%
קניה ומכירה של אופציות- 2 ש"ח לאופציה
עמלת הזמנה- 50 ש"ח להנפקה + שיעור משווי הרכישה בהתאם לסוג הנכס כאמור לעיל
ניירות ערך ונכסים פיננסים בחו"ל
מניות והמירים בארה"ב- 9 דולר לעסקה
קרנות נאמנות בארה"ב- לא ניתן
מניות והמירים באירופה- 0.3% משווי העסקה עם מינימום של 50 על פי המטבע בו בוצעה העסקה
אג"ח- 0.25% משווי העסקה עם מינימום של 50 דולר לעסקה
* אופציות- 3 דולר לכל אופציה עם מינימום של 9 דולר לעסקה.
מימוש אופציות בחו"ל 35 דולר
* תוספת עמלת SECFEE במכירה בלבד, בכפוף לתעריפי ה-SEC בארה"ב.
* תוספת עמלות בורסת נאסדק, FEE TAF ,בכפוף לתעריפי הבורסה.
* תוספת עמלות בורסת אופציות, FEE ORF ,בכפוף לתעריפי הבורסה.
* עמלות הקורוספונדנטים בחו"ל בגין ארועי חברה (כדוגמת חלוקת דיבידנד) בשיעורים משתנים בהתאם לסוג הארוע. עמלות אלו מנוכות על ידי הקורוספונדנטים בחו"ל מהכספים שמשולמים בגין ארועי החברה ועמלות אלו נותרות במלואן בידי הקורוספונדנטים הזרים, והחברה אינה מקבלת חלק כלשהו מעמלות אלו.
פעולות מנהלתיות
עמלת קסטודיאן- פטור עמלת
אי ביצוע- פטור עמלת
המרת מט"ח אין עמלה אך יש מרווח המרה בשער של עד 200 פיפס.
העברת מט"ח 15 דולר
העברה בנקאית פטור
דמי טיפול חודשיים 15 ש"ח לחודש
דמי העברת ני"ע 99 ₪ לשידור.
במיטב דש הציעו לי 0.4% מהצבירה + הקובץ המצורף:
https://drive.google.com/file/d/1bqCX0xzyCiZnEJkYkxNK6KiZnfrRigMY/view?usp=sharing
וכנראה שיש תשלום נוסף, אותו לא אמרו לי... הם טוענים שלאחר שיקבלו את נתוני המסלקה יוכלו לנקוב בסכום המדויק.
מתנצלת מראש, זה יצא מעט ארוך בגלל כל הנתונים המצורפים.
אני בצעדי הראשונים להעביר את קרנות ההשתלמות שלי למסלול IRA ויש לי כבר תמהיל מוכן, אבל קצת הלכתי לאיבוד מבחינת כל נושא העמלות ודמי הניהול אותן אצטרך לשלם.
ברשותי שתי קרנות השתלמות. אחת ממקום העבודה הקודם שכבר לא מועברים אליה כספים, והשנייה היא קרן השתלמות של המעסיק הנוכחי. שווי שתי הקופות ביחד הוא כ 70,000 ש"ח.
היום אני נמצאת במסלול כללי של אלטשולר שחם ומשלמת 0.8% מהצבירה.
ניסיתי לעשות סקר שוק לגבי דמי הניהול והעמלות השונות, אך אני מרגישה שתמיד יש איזשהו תשלום שמסתירים ממני (בכל החברות). לאחר שאני לוחצת ודורשת לדעת מה אשלם בפועל, שולחים לי דפי פירוט שאיתם אני מסתבכת.
התמהיל שלי בנוי על קרנות בלאקרוק שונות (עוקבות מדדי מניות)+ אחוז קטן שהקצבתי לרכישת זהב.
אני לא מבינה כל כך עפ"י התמהיל שציינתי מה אני צריכה לשלם בסה"כ בפועל.
אודה לעזרה
בהלמן אלדובי אני לא יכולה לעבור למסלול IRA בגלל שהסכום מתחת למינימום הדרוש.
בגמלנט הציעו לתת לי 0.3% מהצבירה, אבל העמלות הנלוות (של חברי הבורסה) נראות לי גבוהות:
הם עובדים עם 2 חברי בורסה: בנק לאומי וקסטוידיאן.
בנק לאומי- הכל מאוד גבוה
קסטודיאן:
ניירות ערך ונכסים פיננסיים בישראל:
קניה / מכירה של מניות והמירים, קרנות נאמנות ותעודות סל על מדדי מניות- %0.075 משווי העסקה
קניה / מכירה של אג"ח ותעודות סל על מדדי אג"ח- 0.05% משווי העסקה
קניה / מכירה של מק"מ- 0.025% משווי העסקה
קניה ומכירה של אופציות 2 ש"ח לאופציה
קניה ומכירה של אופציות CALL1, ת 0.075% משווי העסקה.
עמלת הזמנה- 20 ש"ח להנפקה + שיעור משווי הרכישה בהתאם לסוג הנכס האמור לעיל
עמלת המרה, מימוש אופציות ומימוש זכויות- 30 ש"ח לנייר
עמלת קסטודיאן- 0
עמלת אי ביצוע- 0
ניירות ערך ונכסים פיננסים בחו"ל
מניות והמירים בארה"ב- 1 סנט למניה עם מינימום של 10$
קרנות נאמנות בארה"ב- 0.075% משווי העסקה
עמלת מינימום במידה וההוראה מבוצעת באמצעות חדר מסחר- 1 סנט למניה עם מינימום של 10$.
מניות והמירים באירופה- 0.25% משווי העסקה עם מינימום של 100 על פי המטבע בו בוצעה העסקה
אג"ח- משווי העסקה עם מינימום של 100 דולר לעסקה
* אופציות- 4 דולר לכל אופציה עם מינימום של 5 דולר לעסקה
מימוש אופציות בחו"ל- 25 דולר + שיעור משווי הרכישה בהתאם לסוג הנכס כאמור לעיל
* תוספת עמלת SECFEE במכירה בלבד, בכפוף לתעריפי ה-SEC בארה"ב.
* תוספת עמלות בורסת נאסדק, TAF FEE ,בכפוף לתעריפי הבורסה.
* תוספת עמלות בורסת אופציות, ORF FEE ,בכפוף לתעריפי הבורסה.
* עמלות הקורוספונדנטים בחו"ל בגין ארועי חברה (כדוגמת חלוקת דיבידנד) בשיעורים משתנים בהתאם לסוג
הארוע. עמלות אלו מנוכות על ידי הקורוספונדנטים בחו"ל מהכספים שמשולמים בגין ארועי החברה ועמלות אלו
נותרות במלואן בידי הקורוספונדנטים הזרים, והחברה אינה מקבלת חלק כלשהו מעמלות אלו.
פעולות מנהלתיות
עמלת קסטודיאן- 0
עמלת אי ביצוע- 0
המרת מט"ח הטבת שער בגובה- 0.6%
העברת מט"ח 35 דולר + עמלת סוכן זר
העברה בנקאית 20 ש"ח
דמי ניהול 15 ש"ח לחודש
ניירות ערך ונכסים פיננסים בישראל
קניה / מכירה של מניות והמירים, קרנות נאמנות ותעודות סל על מדדי מניות- 0.06%.
קניה / מכירה של אג"ח ותעודות סל על מדדי אג"ח- 0.45%
קניה / מכירה של מק"מ- 0.25%
קניה ומכירה של אופציות- 2 ש"ח לאופציה
עמלת הזמנה- 50 ש"ח להנפקה + שיעור משווי הרכישה בהתאם לסוג הנכס כאמור לעיל
ניירות ערך ונכסים פיננסים בחו"ל
מניות והמירים בארה"ב- 9 דולר לעסקה
קרנות נאמנות בארה"ב- לא ניתן
מניות והמירים באירופה- 0.3% משווי העסקה עם מינימום של 50 על פי המטבע בו בוצעה העסקה
אג"ח- 0.25% משווי העסקה עם מינימום של 50 דולר לעסקה
* אופציות- 3 דולר לכל אופציה עם מינימום של 9 דולר לעסקה.
מימוש אופציות בחו"ל 35 דולר
* תוספת עמלת SECFEE במכירה בלבד, בכפוף לתעריפי ה-SEC בארה"ב.
* תוספת עמלות בורסת נאסדק, FEE TAF ,בכפוף לתעריפי הבורסה.
* תוספת עמלות בורסת אופציות, FEE ORF ,בכפוף לתעריפי הבורסה.
* עמלות הקורוספונדנטים בחו"ל בגין ארועי חברה (כדוגמת חלוקת דיבידנד) בשיעורים משתנים בהתאם לסוג הארוע. עמלות אלו מנוכות על ידי הקורוספונדנטים בחו"ל מהכספים שמשולמים בגין ארועי החברה ועמלות אלו נותרות במלואן בידי הקורוספונדנטים הזרים, והחברה אינה מקבלת חלק כלשהו מעמלות אלו.
פעולות מנהלתיות
עמלת קסטודיאן- פטור עמלת
אי ביצוע- פטור עמלת
המרת מט"ח אין עמלה אך יש מרווח המרה בשער של עד 200 פיפס.
העברת מט"ח 15 דולר
העברה בנקאית פטור
דמי טיפול חודשיים 15 ש"ח לחודש
דמי העברת ני"ע 99 ₪ לשידור.
במיטב דש הציעו לי 0.4% מהצבירה + הקובץ המצורף:
https://drive.google.com/file/d/1bqCX0xzyCiZnEJkYkxNK6KiZnfrRigMY/view?usp=sharing
וכנראה שיש תשלום נוסף, אותו לא אמרו לי... הם טוענים שלאחר שיקבלו את נתוני המסלקה יוכלו לנקוב בסכום המדויק.
נערך לאחרונה ב: