דמי ניהול בקרנות ופיזור השקעות

[על מה ולמה]

שלום מקצוענים ,
אני עושה סקירה של ההשקעות שלי כשכיר יש לי כרגע
קרן השתלמות-אקסלנס
קרן פנסיה-הראל
גמל-אקסלנס
לאחר שסקרתי את האתר וקראתי החלטתי גם לשבת עם נציגי השעות של החברות
אלטשולר ואקסלנס

שניהם הרשימו בדיבור שוטף ונראו מאוד בטוחים בעצמם.
לאחר מחשבה אני שוקל להעביר את קופת ההשתלמות שלי מאקסלנס לאלטשולר . העניין שמציק לי הוא כזה
הקופה כרגע מחזיקה 150 א' ש"ח , דמי הניהול שהוצעו לי הם 0.75 % לעומת אקסלנס ששם דמי הניהול הם 0.4.=
הנציג טען בשיחה שדמי הניהול לא משמעותיים והסביר זאת בהראותו את התוצאות שאלטשולר הציגו במהלך ה9 שנים האחרונות (מקום ראשון )ושה0.35 % הם בעצם לא משמעותיים בטווח הארוך.
נטיתי להסכים איתו כי סה"כ זה היה נשמע הגיוני כי התשואות שלהם היו גבוהות מזה
למרות שאני זוכר מהפוסטים כאן שזה מאוד מהותי .
כנ"ל ההצעות שלו לגבי הפנסיה כשבאלטשולר היו זולות יותר לעניין דמי ניהול שנתיים ויקרים יותר להפקדה מהראל.

איך נכון להסתכל על זה, עפ"י דמי ניהול נמוכים או עפ"י תשואות עבר .
דבר נוסף - הוא הראה לי שבהראל יש דמי ניהול נמוכים אבל ישאת המדד האקטוארי שאומר שאם חסר כסף בקופה הם גובים עוד מהלקוחות על מנת לעמוד בהוצאות התשלומים ללקוחות , דבר שלא מתקיים באלטשולר.


אודה לסיוע/תובנות /הארות בנושא

 

[Am-Ti]

חד משמעית דמי ניהול הם המדד להסתכל עליו.
תשואות העבר כשמם כן הם, מעידות על העבר בלבד - הרבה מאוד מחקרים מראים שכל כמה שנים החברות שמשיגות את התשואות הגבוהות ביותר משתנות.
לעומת זאת, דמי הניהול הם מובטחים - ללא תלות בהצלחה או בכשלון ההשקעות, דמי הניהול יגבו כמו שעון ולאורך זמן יכולים ליצור פער משמעותי בחסכון.
בהצלחה

 

[חתול לילה]

והסביר זאת בהראותו את התוצאות שאלטשולר הציגו במהלך ה9 שנים האחרונות (מקום ראשון )ו

יש להם הרבה קופות והם הראו לך את הטובה מביניהן. בהחלט ייתכן שחלק נסגרו/מוזגו בעקבות הפסדים ואז אפילו לא תראה אותן.

ישאת המדד האקטוארי שאומר שאם חסר כסף בקופה הם גובים עוד מהלקוחות על מנת לעמוד בהוצאות התשלומים ללקוחות

אני הייתי בורח מכל מוצר כזה.

 

[krembo]

1. תשואות עבר לא מעידות על העתיד. ככל שדמי הניהול שלך גבוהים יותר, נק' הפתיחה שלך נמוכה יותר מבחינת התשואה
2. איזון אקטוארי עובד לשני הצדדים. הוא יכול להיות שלילי אבל גם יכול להיות חיובי.
3. ההשפעה של דמי ניהול מצבירה אל מול דמי ניהול מהפקדה תלויה בגודל הצבירה שלך. ככל שהיא יותר גדולה, ההשפעה של ד"נ מהצבירה גדולים יותר. סימולציה פשוטה באקסל תראה לך מה האופציה העדיפה בפנסיה שלך

 

[חתול לילה]

1. תשואות עבר לא מעידות על העתיד. ככל שדמי הניהול שלך גבוהים יותר, נק' הפתיחה שלך נמוכה יותר מבחינת התשואה

הגרף האלמותי של @עש לילה

 

[על מה ולמה]

קראתי ובחנתי את האפשרות לעבור לפנסיה עצמאית מחקה, אני לא בטוח שזה נכון לי אז בינתיים אני משאיר את הכסף בהראל:

עפ"י מה שאתם מכירים דמי ניהול בקופות מנוהלות :הראל כללי + בני 50 ומטה

0.9% מהפקדה ו 0.15 %מחיסכון .אלו תנאים טובים ?