דירה ראשונה (מחיר למשתכן) ומשכנתא

[סולידי בעתיד]

היי חברים,
בהינתן הנתונים הבאים מה גובה המשכנתא שאוכל להרשות לעצמי לדעתכם?

הון עצמי: 750,000 ש"ח (השתלמות, ניירות ערך, פקדונות וכו'), לא כולל 50,000 ש"ח שאני משאיר בצד אם אצטרך משהו דחוף.

משכורת חודשית נטו: 13,500 ש"ח.

הוצאות קבועות: שכירות 3,000 ש"ח (אשאר בשכירות עד המעבר לדירה בעוד 2-4 שנים), הוצאות אחרות 4,500 ש"ח.

אני יחיד, בפרויקט שזכיתי טווח מחירי הדירות נע בין 1,200,000 - 1,800,000 ואין לי מושג מה ישאר שאגיע (אני אחד האחרונים בתור).

מנסה להבין מה המקסימום משכנתא שאוכל להרשות לעצמי לפני בחירת הדירה.
תודה

 

[האזרח הקטן]

הבנק יכול לאשר החזר חודשי של עד 40% (וברוב המקרים עד 39%) מההכנסה הפנויה בניכוי הוצאות קבועות .
ההוצאות שציינת אינו נחשבות להוצאות קבועות, לכן ההחזר המקסימלי שיאושר הוא כ5265 ש"ח.
החזר סביר לכל 100,000 ש"ח הוא סביב 550 ש"ח בחודש, כך שניתן לקבל הלוואה של כ950 אלף ש"ח. ניתן גם למתוח מעט יותר את גובה ההלוואה על ידי הגדלת הרכיב הצמוד, אבל כדאי להיזהר מאוד מכך, אלא אם אתה צופה הגדלה קרובה של ההכנסה, ומיחזור המסלול בעתיד.
יחד עם ההון העצמי שציינת (בקיזוז 50,000 הוצאות רכישה), תוכל לרכוש דירה עד כ1.7 מיליון. אם יש אפשרות לצרף הורה כערב משלם, אפשר יהיה להתחשב גם בהכנסה שלו לצורך הגדלת המימון.

קח בחשבון גם הצמדה למדד תשומות הבניה. מנגד, תשלומים לקבלן נעשים בפעימות, והחזר המשכנתא גדל בכל פעם שאתה לוקח עוד פעימה מהבנק לטובת הקבלן. כך שיש לך אפשרות בזמן הזה להמשיך בחיסכון ולצבור עוד הון עצמי.