דירה בירושה של ההורים והתלבטות אם לרכוש חלק ממנה

[וולפסון]

היי לפורום הנכבד

הכותרת קצת לא מדייקת ולמעשה יש כאן מספר התלבטויות שונות, גם עבור ההורים וגם לגבי.

רקע:
1. שני ההורים שלי לקראת גיל 60. עם פנסיה מוערכת לא גבוהה (6 אלף לכל אחד בערך).
בנוסף ברשותם דירה משלהם, 5 חדרים במרכז.

2. דירה בירושה שאבא שלי קיבל מסבא שלי שנפטר לא מזמן.
הדירה דירת שלושה חדרים בנוף הגליל (נצרת עילית). שוויה מוערך ב900 אלף - מיליון ש"ח.
אבא שלי למעשה קיבל חצי דירה, החצי השני של אחותו (דודה שלי).

3. אני בן 29, תיק השקעות נזיל בשווי 700K כמעט הכל בSP500 (אני כבר מספר שנים טובות חוסך לשלם). ועוד 60K בעו"ש נכון לרגע זה.

אשמח מאוד(!) לשמוע מחשבות לגבי הדברים הבאים:
1. האם שווה לאבא שלי לקנות את החצי של דודה שלי?
אבא שלי חושב לקנות את החצי של דודה שלי (ב500K בערך). עם קצת חסכונות ואולי הלוואה לא גדולה במיוחד.
אני לא בטוח לגבי כמה זה מהלך חכם. יכול להיות ששווה לו למכור יחד עם דודה שלי, לקחת את ה500K ולעשות איתם דברים הרבה יותר טובים לקראת הפרישה שלו עוד 8 שנים.
אולי אפשר לשים את הכסף בקרן סולידית, נניח 4% בשנה, בעוד 8 שנים יהיו שם בערך 680K.
או אולי ללכת דווקא על הכיוון ההפוך ולקנות דירה אחרת עם הון עצמי של 500K. אפשר לקנות דירה גם ב1.5 - 2 מיליון.

2. האם שווה לי לקנות את החצי של דודה שלי או את הדירה כולה?
אני לא מתכוון להוציא כסף מהתיק שלי, אולם אני חוסך בערך 10-12K נזיל כל חודש (לא כולל פנסיה והשתלמות) + אני יכול לקחת הלוואה על חשבון הקרן השתלמות + משכנתא. אני יכול לקנות חצי דירה או את הדירה כולה.
בכל מקרה אני מתלבט כיצד להמשיך להשקיע בתיק שלי, אני לא מעוניין להמשיך להכניס לsp500 בגלל המשקל הגבוה מאוד שלו בתיק (97%). מן הסתם אני חושב גם על נדל"ן ואולי הדירה הזאת היא אחלה השקעה.

תודה רבה !

 

[thisisauser]

מה הדודה רוצה לעשות? בערך כל דבר שתרצו לעשות עדיף שיהיה בשיתוף פעולה שלה.

לדעתי המהלך הכי נח לכולם זה ששניהם ימכרו את הדירה. אחרי זה אתה+אבא שלך תוכלו לתכנן מה לעשות עם הכסף שיסייע לו בפרישה. זה לא נשמע כמו נכס שהולך להעלות את הערך שלו בקטע מטורף ב8 שנים הקרובות שיהיה שווה את העבודה של לנסות להפוך את זה לנכס מניב ולתחזק אותו, אלא אם יש בדיוק תמא שמתוכנן ומאושר על הבניין ועוד 8 שנים ההורים שלך ירצו לפרוש ו"לחיות את החיים הטובים" בנוף הגליל(?). במקרה הזה להפתר מהנכס ולקבל כסף ביד הכי נח.

האם שווה לך לקנות את הנכס, שאלה אחרת שאשאיר לאנשים שיודעים חשבון יותר טוב ממני לענות עליה.

 

[YPV]

1. האם גם ללא כל הסיפור הזה, תיכננת לקנות דירה בנוף הגליל?

2. גם את תקנה חצי של דודה, תהיה לך בעלות רק בחצי דירה. גם לא רשמת אם יש לך אחים.

 

[c881]

עם פנסיה מוערכת לא גבוהה (6 אלף לכל אחד בערך).
בנוסף ברשותם דירה משלהם, 5 חדרים במרכז.

פנסיה מוערכת כרגע לפי שווי נוכחי, או לפי להמשך הפקדות?
הדירה שלהם - כלומר בלי משכנתא?

כרגע מדובר על 12 + פעמיים קצבת זקנה לזוג בלי משכנתה.
לא כזה נמוך.

 

[נדב]

1. האם שווה לאבא שלי לקנות את החצי של דודה שלי?
אבא שלי חושב לקנות את החצי של דודה שלי (ב500K בערך). עם קצת חסכונות ואולי הלוואה לא גדולה במיוחד.
אני לא בטוח לגבי כמה זה מהלך חכם. יכול להיות ששווה לו למכור יחד עם דודה שלי, לקחת את ה500K ולעשות איתם דברים הרבה יותר טובים לקראת הפרישה שלו עוד 8 שנים.
אולי אפשר לשים את הכסף בקרן סולידית, נניח 4% בשנה, בעוד 8 שנים יהיו שם בערך 680K.

שכירות בנוף הגליל על דירת 3 חדרים היא בסביבות 3,000 ש"ח. יותר פשוט להשקיע את הכספים
או להשקיע בדירה שצפויה להניב רווחי הון

 

[הורדוס]

לכל שינוי בתחום יש עלויות עסקה גבוהות מאוד, אם ימכרו ויקנו דירה אחרת ממש לא בהכרח ישפרו את מצבם, וגם יכול להיות שייקח הרבה זמן עד שבאמת יקנו דירה אחרת.

כדי לראות אם התכנון של הרכישה הוא הגיוני צריך להבין מה המקורות הנוספים שיש להורים ואיך הם מתכוונים להשלים את הרכישה מהאחות במידה וזה מה שיחליטו, ואם יסיימו לשלם על ההלוואה לפני הפרישה שלהם.

 

[בת העמק]

הדירה דירת שלושה חדרים בנוף הגליל (נצרת עילית). שוויה מוערך ב900 אלף - מיליון ש"ח.

לא יודעת באיזו שכונה הדירה, אבל בחודש שעבר היתה ידיעה על אישור תכנית פינוי-בינוי בנוף הגליל. אם הדירה שתכנית, צפוי לך רווח נאה כנראה.
בכלל, כדי לבל החלטה לגבי הדירה כדאי לרחרח קצת על התכניות (גם העתידיות) של העיר.