• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

דילמה בהשקעה בהשתלמות IRA

  • פותח הנושא פותח הנושא CoinCollector
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך
CoinCollector

CoinCollector

משתמש סולידי
הצטרף ב
19/11/20
הודעות
38
דירוג
9
לאחרונה פתחתי קרן השתלמות IRA ונתקלתי בבעיה קטנה , התקרה להפקדה להשתלנות היא 1,571 שח בחודש.
אני רוצה לשים את הכסף שנכנס כל חודש בקרן אירית צוברת שעוקבת אחרי מדד הS&P500 שנסחרת בשקל בישראל אבל גם האופציה של (2025 שח ליחידה) ishares וגם האופציה של invesco (3,767 שח ליחידה) יקרות מידי לקניית יחידה בודדת מה שיוצר את הבעיה הבאה:

או במקום לקנות כל חודש ושהכסף יעבוד כל חודש אצתרך לבצע קניה פעם בחודשיים ובכך אני מוותר כל חודש שני על השקעה (חבל ולא יעיל)
או שאני מפקיד מעל התקרה וככה יוצר מצב שאני סתם ככה משלם דמי ניהול על כסף שהופקד מעל התקרה ובנוסף סוגר אותו ל 6 שנים.
או שאני נאלץ לקנות נייר אחר ( לא בהכרח בחירה רעה - לדוגמא קרן אירית שנסחרת בארץ ועוקבת אחרי הנאסדק \ MSCI world וכו׳ שמחיר היחידה שלהם הרבה יותר זול)

כרגע הבחירה הכי הגיונית מבחינתי (במידה ואני מעוניין להשקיע בs&p500 זה לקנות בכל הסכום שצבור בחשבון את אחת האופציות שציינתי (ishares\invesco) ובכל הפקדה חודשית לקנות מדד אחר כמו nasdaq/msci world עד שבתקווה יעשו split לשני האופציות הראשונות)

אשמח לדעת מה אתם הייתם עושים במקום.
 
אגב, די קל לעשות סימולציה כזו באמצעות portfolio visualizer

הנה למשל דוגמה של השקעה של 1000$ כל חודש, שהסתיימה בתיק של 2675K

ולעומתה השקעה של 3000$ כל רבעון, שהסתיימה בתיק של 2665K

הפרש זניח לגמרי על טווח של 30 שנה.
 
יש הרבה קרנות ישראליות שעוקבות אחרי snp
חלקם בדמי ניהול אפסיים
( כדי למשוך לקוחות למלכודת מס )
אבל לך ב IRA אין בעיה להיכנס לשם
ולמכור כשיעלו את דמי הניהול
 
נכתב ע"י חתול לילה:
אגב, די קל לעשות סימולציה כזו באמצעות portfolio visualizer

הנה למשל דוגמה של השקעה של 1000$ כל חודש, שהסתיימה בתיק של 2675K

ולעומתה השקעה של 3000$ כל רבעון, שהסתיימה בתיק של 2665K

הפרש זניח לגמרי על טווח של 30 שנה.
לחץ כדי להרחיב...
תודה , ניראה באמת זניח.
עשיתי גם השוואה עתידית על בסיס תשואה קבועה של 9% והתוצאות היו גם זניחות:

Yr7KBio.png
 
עליך להתחבר או להירשם על מנת להגיב כאן.
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Modric19 דילמה: מכירת מדד או מניות בודדות לרכישת דירה שוק ההון 9
מ דילמה- מדמ"ח משרה ראשונה התפתחות אישית 3
ראש עיריית דמשק דילמה בהעברה מתיק מנוהל (הרבה מניות) לתיק בניהול שלי עם מעט תעודות סל שוק ההון 15
ETF Shark דילמה כלכלית לגבי תואר בבאר שבע. התפתחות אישית 13
kiza דילמה במימון רכישת דירה נדל"ן 13
Y דילמה על דירה למגורים ל-2-4 חדרים נדל"ן 7
ל דילמה בנוגע ללימודים התפתחות אישית 21
mk1 דילמה בנוגע למחזור משכנתא או המשך השקעה שוק ההון 10
גימפל דילמה בנוגע לקרן מחקה לא מנוטרלת מט"ח שוק ההון 47
R דילמה בנוגע להלוואה כנגד קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 28
R השקעה בפיפלביז - דילמה קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 2
M דילמה - למכור או להשאיר דירה עם אישורים להרחבה נדל"ן 8
unrealx דילמה בנושא זוגיות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 59
R דילמה לימודית ותעסוקתית. התפתחות אישית 7
ה זמן או כסף - דילמה על לקיחת עבודה נוספת יומני מסע אישיים 5
N דילמה- תשלום וועד בית לפי שטח הדירה או באופן שיוויוני ושמירה על שלום בית בבניין נדל"ן 25
ר למכור או להשכיר -דילמה אשמח לדעתכם.. נדל"ן 28
P דילמה נקודתית על רקע הירידות צרכנות פיננסית 19
C שוב דילמה לגבי תואר וכו' התפתחות אישית 9
Buffett דילמה תעסוקתית התפתחות אישית 49
G דילמה בנוגע לכביסה. אוף טופיק 23
F דילמה לשינוי קונספט בביטוחים פנסיוניים צרכנות פיננסית 47
1337justme עמלות גבוהות בקנית קרנות זרות - דילמה שוק ההון 5
N דילמה בעניין קרן השתלמות שכיר צרכנות פיננסית 5
M דילמה חדשה. שוק ההון 67
E דילמה לגבי כסף זמין שוק ההון 15
A ברית מילה - דילמה לגבי המתנה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 15
P דילמה טפשית בגלל מדד שלילי צרכנות פיננסית 8
amidar דילמה פסיכולוגית עקב הפרשי שערי מטבע. שוק ההון 61
ש דילמה לגבי ביטוח מנהלים או פנסיה שוק ההון 14
ס דילמה אישית בנושא צדקה אוף טופיק 51
עומר דילמה פנסיונית צרכנות פיננסית 16
P אינפלציה בהשקעה דולרית שוק ההון 3
אבא קריר נקודות תורפה אפשריות בהשקעה בנדל"ן בחו"ל נדל"ן 4
ב האלמנט הפסיכולוגי בהשקעה חודשית שוק ההון 10
א תכנון מיסוי בהשקעה בדירת פריסייל לצד דירה נוספת מיסים 16
algo.il בחירת קרן סל להשקעה - הכוונה\עזרה להבין נתוני קרן סל\מחקה בהשקעה סקטוריאלית שוק ההון 4
G שאלה בנוגע לכדאיות בהשקעה בנדלן נדל"ן 5
N סיכון מט"ח בהשקעה בקרנות סל דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 157
S עזרה בהשקעה לטווח ארוך? שוק ההון 4
shesek אחוזי הסיכון בהשקעה בשוק ההון שוק ההון 9
י הבטחון בהשקעה של סכום גדול דרך IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 16
D מכירה בשוק שורי מאוד בהשקעה פאסיבית שוק ההון 21
mk1 מיסוי בהשקעה חוזרת בתעודות סל מחלקות שוק ההון 6
9 שאלה של מתחילים לגבי עמלות בהשקעה בקרן מחקה מדד S&P 500 שוק ההון 9
א לבטים בהשקעה במדד S&P שוק ההון 8
Y מיסים בהשקעה בwall street דרך מיטב דש מיסים 1
ת שיקולים בהשקעה במדד ממונף במסגרת תיק ההשקעות שוק ההון 6
maverick שאלות על מט״ח בהשקעה שקלית בקרנות חוץ iShares שוק ההון 10
ע התייעצות - בוסט בהשקעה צרכנות פיננסית 7

נושאים דומים

Back
למעלה