ברשותי חסכון שאינו נמצא בשימוש

[Brightside]

אצל המעסיק הקודם היה לי חסכון שכבר לא מקבל הפקדות, ואני מניח (?) שחברת הביטוח גובה עדיין עמלות למרות שלא מתבצעות הפקדות בפועל.

אצל המעסיק החדש נפתחו לי חסכונות חדשים ואני מנסה להבין מה לעשות עם הקודם? אפשר לקחת אותו ולמזג עם החסכון של החברה החדשה? או שבמצבים כאלו כדאי להוציא?

בפועל אין לי מה לעשות עם הכסף ויש לי כבר חסכונות בפק"מ.

 

[חתול]

יכול למזג, ודאי, ואתה גם צריך לקבל ותק מהחיסכון הקודם, מה שיקדים את מועד הנזילות של החיסכון הנוכחי (אני מניח שאתה מדבר על קרן השתלמות)

 

[ע.מדי]

מה סוג ה״חסכון״ קרן פנסיה/ ביטוח מנהלים / קרן השתלמות/ קופת גמל ?
אם מדובר בקרן פנסיה /ביטוח מנהלים אז היית יכל פשוט להעביר בעלות למעסיק הבא ולשמור על הוותק.

 

[Brightside]

מדובר על קרן פנסיה וכבר פתחתי קרן חדשה אצל המעסיק החדש מסיבות כאלו ואחרות. בכל מקרה התנאים יותר טובים אצל המעסיק החדש.

לכן יש התלבטות מה לעשות עם הכסף בקרן הישנה?

 

[ע.מדי]

אני הייתי מנייד לקרן החדשה
לא מייעץ אבל עדיף קרן אחת ולא רסיסי קרנות פנסיה

 

[HHH]

בקרן פנסיה שלא מתבצעות אליה הפקדות דמי הניהול מהצבירה הם המקסימום הקבוע בחוק - 0.5% שנתי. זוהי עוד סיבה לאחד את הקרנות.

 

[Brightside]

תודה רבה על העזרה!

בתקופה האחרונה הצלחתי לאסוף מידע רב בנושא ואני מאמין שאגיע להחלטות מושכלות יותר שיעזרו לי בעתיד.

יש לי שאלות לפני שאמשיך:
1. בעבודה הקודמת היה לי סוכן שכיום אינו כל כך מהיר תגובה. אני רוצה לעקוף אותו - האם זה אפשרי?
2. איך מבצעים את העברה?
3. האם ניתן לפדות סכום יחסי\חלקי מהקרן? נאמר ואני רוצה למשוך 10 אש"ח מתוך 50 אש"ח?

 

[Lamur]

אתה יכול לבקש מהסוכן הנוכחי שלך שיבצע את ההעברה מהקרן הישנה או אפילו ישירות מול הקרן, הם תמיד שמחים להוסיף כספים

 

[doc29]

3. האם ניתן לפדות סכום יחסי\חלקי מהקרן? נאמר ואני רוצה למשוך 10 אש"ח מתוך 50 אש"ח?

אי אפשר למשוך מקרן פנסיה בלי קנס משמעותי של 35 אחוז. אלא אם זו קרן מוקפאת של עד 7000 שח.

לא מייעץ ולא מבין כלום.

 

[Brightside]

אי אפשר למשוך מקרן פנסיה בלי קנס משמעותי של 35 אחוז. אלא אם זו קרן מוקפאת של עד 7000 שח.

לא מייעץ ולא מבין כלום.

אוקי, אבל כן ניתן למשוך סכום של חלקי מבלי לפגוע בקרן כן?

 

[Sinister]

אוקי, אבל כן ניתן למשוך סכום של חלקי מבלי לפגוע בקרן כן?

לא נראה לי. אולי את פיצויי הפיטורין (במקרה של פיטורין). למה לעזעזל למשוך כספים מהפנסיה?

 

[yossik]

למה לעזעזל למשוך כספים מהפנסיה

כדי להשקיע מחדש ללא תשלום של 1.5% לקרן מנוהלת?

 

[Sinister]

הגזמת, הרי מדובר בכסף שכבר שולם עליו דמי ניהול 'תגמולים', המקסימום שאפשר לקחת על פנסיה מהצבירה הוא 0.5%. אז לשלם קנס של 35% בשביל לחסוך 0.5%?

אם העובדה שהיא מנוהלת היא בעיה (וברור לי שלא במקרה דנן), אזי בטח יש מסלולים מחקי מדד. אפשר גם לבטל את כל הרכיבים הביטוחיים.

נ.ב. ולא לשכוח שלפנסיה יש 30% אג"ח יעודיות צמודות עם כ5% ריבית, דובדבן רציני...

 

[doc29]

הגזמת, הרי מדובר בכסף שכבר שולם עליו דמי ניהול 'תגמולים', המקסימום שאפשר לקחת על פנסיה מהצבירה הוא 0.5%. אז לשלם קנס של 35% בשביל לחסוך 0.5%?

אם העובדה שהיא מנוהלת היא בעיה (וברור לי שלא במקרה דנן), אזי בטח יש מסלולים מחקי מדד. אפשר גם לבטל את כל הרכיבים הביטוחיים.

נ.ב. ולא לשכוח שלפנסיה יש 30% אג"ח יעודיות צמודות עם כ5% ריבית, דובדבן רציני...

מחזק לגמרי!!
בכלל אני אישית הרבה פחות כעוס על הקרנות האקטיביות. 0.18% בפנסיה ששליש ממנה עם תשואה מובטחת, 0.4% בקרן השתלמות (עד שיהיה לי IRA) ו-0.25% על קופת גמל.