מה המשמעות מבחינת משקיע פסיבי שצבר בנתיים כמה עשרות אלפי דולרים?
המשמעות היא שהמשקיע עובר לברוקר אחר.
אם הוא משקיע פסיבי קלאסי שמשקיע מידי פעם כסף חדש בETFים אמריקאיים בשיטת קנה והחזק, אולי יתאים לו לעבור לברוקר שבו אין סכום מינימלי לפתיחת חשבון, אין דמי שימוש חודשיים ואין עמלות על חלק מהETFים של ואנגארד או אחרים שמתאימים לפרופיל של השקעה פסיבית מפוזרת. TD הוא ברוקר כזה, למשל. נקרא לברוקר זה
ברוקר1.
אם המשקיע הוא במקרה ישראלי, ייתכן שיהיה כדאי לו להחזיק חשבון אצל ברוקר שיש לו חשבון בנק בישראל, וכך להעביר אליו שקלים בזול מחשבון הבנק הישראלי שלו. במידה
ולברוקר1 אין חשבון בנק ישראלי (לTD למשל, אין), אך זהו הברוקר אליו רוצה המשקיע לעבור, המשקיע יכול לשקול את האפשרות של פתיחת חשבון אצל ברוקר נוסף, שיקרא מעתה
ברוקר2, שלו חשבון בנק בישראל. המשקיע אז ישאיר את החשבון אצל
ברוקר2 ריק, ויעשה בו שימוש רק לצורך העברה של שקלים, המרתם לדולרים, והעברתם
לברוקר1, בזול.
במידה
וברוקר2 גובה עמלת שימוש חודשית בחשבונות שבהם הסכום אינו עובר סכום מינימלי, ניתן לנסות ולמצוא מתווך המציע חשבון אצל אותו הברוקר, עם עמלות גבוהות יותר אך ללא דמי שימוש חודשיים. אין חשש לעבוד עם אותו מתווך, משום שהחשבון יהיה ריק, מלבד לזמנים קצרים שבהם מבוצעות העברות של מזומן, בו כנראה שהמתווך אינו יכול לגעת.
לאחר זמן מה, צבר המשקיע הפסיבי את הסכום המינימלי הנדרש על מנת לא לשלם עמלות אצל
ברוקר2, יעביר את הפוזיציה
מברוקר1 ל
ברוקר2, ויתנתק מהמתווך, במידה והוא מעוניין להקטין את מספר הגורמים שמצויים בינו לבין נכסיו. כך יוכל להמשיך להחזיק חשבון ב
ברוקר2 הפטור מדמי שימוש חודשיים, בו ישתמש לצורך המרת מט"ח והעברתו
לברוקר1.