• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

בעד ונגד משיכת כספי פיצויים פטורים מקרן פנסיה מחקה S&P500

solidix2

משתמש רגיל
הצטרף ב
1/5/19
הודעות
847
דירוג
275
אני מתחבט בסוגיה הנ"ל וכרגע נוטה לכיוון אי משיכת הפיצויים הפטורים.
הנתונים היבשים: פנסיה במיטב דש, דמי ניהול 0.01% מצבירה במסלול מחקה S&P500.
במידה ואמשוך את הפיצויים הפטורים אשקיע בVWRA

יתרון אחד למשיכה שאני יכול לחשב אליו הוא שאוכל להשתמש בכספים האלו בפרישה המוקדמת לפני גיל פרישה.
אבל יש יותר חסרונות למהלך הזה מאשר יתרונות.
לדוגמא: דמי ניהול נמוכים משמעותית בפנסיה, אג"ח מיועדות, אי תשלום קנס ובטח שכחתי עוד כמה.

אני מפספס עוד יתרונות לטובת משיכת הפיצויים הפטורים להשקעה ולא לצריכה?
 
יתרון אחד למשיכה שאני יכול לחשב אליו הוא שאוכל להשתמש בכספים האלו בפרישה המוקדמת לפני גיל פרישה
בעיני זה לא בהכרח יתרון.
אם אתה מגיע למצב שיש לך קצבה מגיל 60 ואילך, זה נותן לך דרגת חופש די גדולה בתכנון לתקופת הפרישה עד גיל 60 ויתרון בכך שיש לך פחות דאגות בגיל השלישי.
 
אני מפספס עוד יתרונות לטובת משיכת הפיצויים הפטורים להשקעה ולא לצריכה?
יש יתרון אחד שנוגע למיסוי של הרווחים:

* הרווחים על כספי פיצויים שנמשכו יהיו חייבים במס רווחי הון (או פטורים ממס אם השתמשת בתיקון 190 כספי פיצויים כדי להעביר את הכסף לקופ"ג, השארת את הכספים בקופה עד הפרישה, והפכת אותם לקצבה. אבל אני לא יודע אם קופ"ג כזו תומכת ב- IRA).

* לעומת זאת, הרווחים על כספי פיצויים שלא נמשכו יהיו חייבים במס שולי.

זה כמובן מאוד תלוי בנתונים האישיים שלך, והפרטים המלאים קצת יותר מורכבים (יש סכום מסויים שמקבלים עליו פטור בפרישה ואם סך הצבירה שלך נמוך ממנו אז השיקול הזה לא רלבנטי; יש חלוקה להפקדות פטורות / חייבות בתוך כספי הפיצויים עצמם והשיקול הזה רלבנטי רק להפקדות החייבות), אבל זה העקרון.

יש עוד קצת פירוט בשרשור בשם "התלבטות בנוגע למשיכת כספי פיצויים פטורים ממס" שראיתי שהגבת בו כבר.

אג"ח מיועדות
כתלות בסכום שנצבר, אג"ח מיועדות עשויות להיות רלבנטיות גם לכספים שנמשכו (כי לקראת פרישה אולי תוכל להפקיד / לנייד אותם לקרן פנסיה בדרך כזו או אחרת). אבל זה רלבנטי רק אם הצבירה שלך לא הגיעה גם ככה לתקרה מסויימת.

אני לא מומחה, לא כדאי להסתמך באופן עיוור על מה שכתבתי :)
 
* הרווחים על כספי פיצויים שנמשכו יהיו חייבים במס רווחי הון (או פטורים ממס אם השתמשת בתיקון 190 כספי פיצויים כדי להעביר את הכסף לקופ"ג, השארת את הכספים בקופה עד הפרישה, והפכת אותם לקצבה. אבל אני לא יודע אם קופ"ג כזו תומכת ב- IRA)
זו נקודה חשובה, מעניין אם מישהו עשה בדיקה כי בקופ״ג דמי הניהול גבוהים משמעותית (גם ב ira) מדמי הניהול בפנסיה,
בנוסף לפי דעתי כל כספי הפיצויים ולא רק הרווחים יהיו חייבים במס שולי כמובן שמס השולי יהייה נמוך בפרישה וגם יש קצבה פטורה.
מרגיש לי הכי נכון להשאיר את הפיצויים הפטורים בפנסיה, אשמח לשמוע על מקרים בהם הצעד הזה לא אופטימלי.
 
דמי ניהול נמוכים משמעותית בפנסיה
לא נכון.
אל תשכח "הוצאות ניהול השקעות"
אבל אני לא יודע אם קופ"ג כזו תומכת ב- IRA).
תומך.
בקופ״ג דמי הניהול גבוהים משמעותית (גם ב ira) מדמי הניהול בפנסיה
הם לא. (שוב, הוצאות ניהול השקעות).
בנוסף לפי דעתי כל כספי הפיצויים ולא רק הרווחים יהיו חייבים במס שולי
רק מה שמעל תקרת הפטור.
מה שמתחת לתקרה (כלומר מה שאתה יכול למשוך היום בלי מס) לא ימוסה גם בפרישה. מצד שני הרווחים על הסכום הזה כן ימוסו (בהנחה שאתה עובר את התקרה בסה"כ).
כמובן שמס השולי יהייה נמוך בפרישה
גם מס רווחי הון יכול להיות מאוד נמוך בפרישה, והוא בכל מקרה לא יהיה יותר מהמס השולי שלך.
וגם יש קצבה פטורה.
אם אתה לא מנצל את תקרת הפטור זה משהו אחר. אבל אם עברת את התקרה אז זה לא תורם לך כלום להשאיר את הכסף.
מרגיש לי הכי נכון להשאיר את הפיצויים הפטורים בפנסיה, אשמח לשמוע על מקרים בהם הצעד הזה לא אופטימלי.
נתנו לך פה דוגמא כזאת.
 
לא יודע איפה בדקת, אבל איפה שאני בדקתי עכשיו רשום שזה 0.21% עבור שנת 2020 באופן כללי במיטב, וספציפית במסלול "פאסיבי מניות" זה גם 0.21%.
צודק, טעות שלי, מצאתי משהו לא קשור.
העמלות די זהות בין פנסיה לגמל ira לכן זה לא שיקול, לא רואה יתרון מובהק למשיכת הפיצויים הפטורים לכן אשאיר אותם לגיל פרישה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S מסחר בוואן זירו או ב-IBI - בעד ונגד שוק ההון 8
ס בעד ונגד מגן מס כנגד מכירת rsu שוק ההון 7
S חשבון משותף - בעד ונגד צרכנות פיננסית 3
ITS ביטוח בריאות פרטי - בעד ונגד מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
M טיול ארוך בחו"ל - בעד ונגד מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 53
ע השקעה באג"ח צמוד מדד, בעד ונגד? שוק ההון 32
קורא הדוק REET / VNQ + VNQI / RWO - שיקולים בעד ונגד שוק ההון 42
מתכנת אנרכיזם בעד ונגד אוף טופיק 116
doc29 מחיר למשתכן- בעד ונגד נדל"ן 85
Y אזרח אמריקאי לפתוח חשבון השקעות בארץ או בארה״ב, בעד נגד. שוק ההון 4
A דירה בהנחה - המחזיקים בעד שליש דירה (כולל) מוגדרים מחוסרי דיור? נדל"ן 9
ה טיעון בעד קנייה של S&P 500 *וגם* Nasdaq 100 שוק ההון 21
H AirBNB Arbitrage בעד או נגד נדל"ן 18
I פדיון ביטוח חיים להשקעה עצמאית - בעד או נגד פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
C השקעת נדל"ן בבאר שבע - בעד או נגד נדל"ן 46
מ השקעה בקרית-אתא. בעד/נגד/למה? נדל"ן 30
T Five Factor Investing בעד/נגד? שוק ההון 36
ס נדלן בגרמניה בעד או נגד לעומת מקומות אחרים בעולם נדל"ן 24
L פרו גמל מנהלים-בעד או נגד? שוק ההון 7
חתול לילה מי בעד ביטול המסים אוף טופיק 260
Y שקיפות בשכר - בעד או נגד? אוף טופיק 43
Danielovich ברקזיט - בעד או נגד? אוף טופיק 39
ד האוצר מסתיר: הפנסיה לפורשי השנים הקרובות תקוצץ בעד 35% צרכנות פיננסית 120
אלברט מעבר קרן פנסיה - בעד או נגד?! צרכנות פיננסית 3
G אני מוכן ללמד אותך תכנות בעד הידע שלך בהשקעות (החלפת ידע הדדי) התפתחות אישית 1
N משיכת כסף מ-IB שלא דרך IBAN - אפשרי? שוק ההון 6
S משיכת כספים מפוליסת חיסכון שוק ההון 9
edangz משיכת כסף מחשבון הIB שוק ההון 12
S משיכת כספי תגמולים והגבלת ניוד עתידי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
G משיכת כספי פיצוים עבור משכנתא? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S משיכת כסף בנסיבות משמחות - באיזה צורה? צרכנות פיננסית 6
R משיכת קופת גמל להשקעה עבור תיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
A משיכת קרן השתלמות לטובת העברה לתיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
L דוח שנתי רישום משיכת כספי פיצויים ופנסיה מיסים 3
I משיכת פיצויים - כל המידע שצריך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
O משיכת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 28
י החזר מס על משיכת קרן השתלמות לפני 6 שנים \פנסיה מיסים 3
M משיכת מט״ח מ-IB לצורך השקעה בנדל״ן בחו״ל צרכנות פיננסית 4
Y קופת גמל להשקעה - שאלה על משיכת כספים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A מס על משיכת כסף מקרן מחקה מדד מיסים 9
מ משיכת קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
The Stoic משיכת פיצויים פטורים ממס בתום העסקה מיסים 13
Y משיכת כספים מ Bit2C | דו"ח בדיקה - גורם חיצוני מומחה השקעות אלטרנטיביות 5
ק משיכת כספים מהחשבון פוסטים מאיכות נמוכה 2
ס משיכת פיצויים לעומת משיכת קה"ש שוק ההון 0
F חתימה על סעיף מוזר בעת משיכת כספים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
I משיכת פיצויים - מה המס בגין הרווח ? מיסים 14
T משיכת כספי פיצויים מיסים 3
P משיכת שליש מקרן השתלמות לא חוסמת הפקדות? מיסים 4
M משיכת פיצויים מעל התקרה הפטורה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2

נושאים דומים

Back
למעלה