InvestSince97
משתמש רשום
- הצטרף ב
- 10/4/20
- הודעות
- 15
- דירוג
- 4
משקיע ישן-חדש 
תיק ההשקעות שלי בתחתית הפוסט למי שרוצה לדלג מיד לבשר
אתמול חגגתי את יום ההולדת ה26. את עולם ההון היכרתי במהלך שירותי הצבאי בזכות חבר טוב שחשף אותי לתחום הזה, ליתר דיוק חשף אותי לבלוג הנהדר של ׳הסולידית׳. הבלוג הפך הלכה למעשה להיות התנ״ך הפיננסי שלי, ה-guidebook לכל מה שקשור ל״איך לנהל, לחסוף ולהשקיע נכון״ את הכסף שלי.
מיד עם שחרורי מצה״ל בגיל 22, מצאתי עבודה טובה חביבה שמשלמת טוב יחסית, כל מיני ׳חלטורות׳ כמו שמרטפות לילדים של השכנים, ובמקביל התחלתי חסכון אגרסיבית של הכסף שלי; מינימום הוצאת ומקסימום הכנסות (מלבד טיול שחרור צנוע בן שבוע, בעיקר טרקים בצפון יוון, ממליץ). מוסיף לרקע שלי כי הוא יחסית טוב משל אחרים, היה לי גב יציב בזכות שתי הורים מדהימים שכמובן האכילו אותי ונתנו לי קורת גג ודמי כיס לבגדים ויציאות עם חברים.
# השקעה ראשונה בחיי - כאשר הצטבר לי סכום נאה 20K~ (ש״ח) התחלתי להשקיע את כספי בעיקר בקרנות מחקות מדדים של שווקי ארה״ב דהיינו ETFים, פה ושם גם במניות (בנק אוף אמריקה, אינטל וטסלה) וקצת שמתי גם בפקדונות בנק למרות הריביות הנמוכות של אותה העת.
# קורונה - את ״חגיגות״ חצי השנה שלי בשוק ההון ציינתי בחתיכת ערך התיק ב30%-40%, זאת לאור התפרצותה של מגפת הקורונה והעובדה שאחוז חשיפת התיק שלי הייתה כ90% למניות. תחילה אני נבהלתי מאוד אבל לא איבדתי את העשתונות והייתי מוכן היטב למצב כזה. לא האמנתי שהיום הזה יגיע כל-כך מהר. בזכות שלמדתי כל חתיכת מידע שמצאתי בבלוג של הסולידית שמסביר ומדריך מצבים אפשריים בשוק ואיך לפעול בהתאם להן, כך אני ידעתי כיצד לפעול בעת משבר. היופי בשוק ההון שהוא משקף את מהלכי ורגשותיהם של בני האדם בעולם, פחות מחשבה ותכנון ויותר דחפים, טבע האדם הוא כזה שקשה מאוד לחיזוי. בשורה התחתונה - ידעתי שביום בהיר אחד, חלק משמעותי מהכסף שעבדתי קשה עבורו, יכול פשוט להיעלם כלא היה, וזה חלק אינטגרלי מהמשחק. מספר שבועות לאחר התרסקות השווקים קיבלתי החלטה שהתרסקות זו גם הזדמנות, ולכן התחלתי לקנות. החלטה שהשתלמה לי מאוד, השווקים התאוששו וחזרו למצבם הטרום קורונה מהר מאוד כמו שאף אחד לא ציפה. מפה לשם, אני בסה״כ כשנה מחזיק בני״ע עם תשואה בת חמש שנים ׳בזכות׳ ניצול משבר כלכלי.
המסקנה בסיפור היא מאוד פשוטה -
א׳) תהיה מלומד.ת, תקרא/י המון ולמד/י מאחרים שמבינים דבר או שניים. ממליץ על ה׳סולידית׳, ה׳חתול הפיננסי׳ וספרים מומלצים מהתחום - יש על זה פוסט בבלוג.
ב׳) לא להכניס לפאניקה, זה טיפ טוב בכלל לכל מצב בחיים. לנשום אויר, אפשר להזיל דמעה או להוציא איזה קללה לאוויר תוך מתן אגרוף לשולחן, לנשום עמוק ולהתחיל לחשוב. לפעול משליטה ולא מתוך חוסר אונים וחרדה, זה הכי קל והכי הרסני.
# במהלך הקורונה - השקעתי מזמני בהגשה לבחינה הפסיכומטרית מספר פעמים (זוועות קשות מעדיף שלא לפרט פה) ושיפורי בגרויות. כאשר המשק חזר לעבוד עדיין המשכתי לקבל כסף מבט״ל לאור החל״ת אבל הרגשתי שאני משתגע וחסר מעש בבית ולכן חזרתי לשוק העבודה. במקום העבודה החדש (הישן נסגר) היתמדתי שנתיים וקודמתי לתפקיד סגן מנהל.
# טיול - החלטתי להגשים חלום שנדחה בגלל המגפה - לטוס לטיול הגדול שאחרי הצבא. חוויתי טיול מרגש ועם המון חברים חדשים, בדרום אמריקה המטריפה. בטיול הכרתי את סהר ברוך זכרו לברכה שנרצח בשבי החמאס, סהר היה תושב קיבוץ בארי ונחטף לעזה ב7.10, כאן אתם יכולים להכיר קצת את סהר. הסיפור שלי עם סהר שבר לי את הלב, אני מעדיף פחות לכתוב על זה כרגע. המימון לטיול הגיע מכספי הפרטי, ומקורו בעיקר מהכסף שחסכתי והשקעתי במשך השנים בשוק ההון. זו הייתה החלטה כואבת למכור כמעט את כל הקרנות, לאחר שצברתי בהן תשואה יפה..ממש כאילו התחלתי לפתח כלפיהן רגשות בגלל המשברים הכואבים שחווינו ביחד (להיות רומנטי כלפי ניירות ערך זה קצת קרינג׳, לא?). היום אני כבר בן 26, גבר-גבר כמו שאמא אומרת, בקרוב מאוד סטודנט לתואר פכ״מ וצריך לדאוג לעתיד - משמע שצריך לחסוך (וגם לחיות!) ולהשקיע את כספי.
*ההשקעה שהחלטתי עליה היא כדלקמן:
15,000₪ חד-פעמי, כהשקעה ראשונית + לשים ״בצד״ 550 שקלים/מידי חודש. כסף שעתיד לצבור ריבית דריבית לטווח של 10 שנים לכל הפחות. התכנית היא ״עוגה״, פרוסה אחת של ני״ע בשוק ההון והאחרת פיקדון בנקאי שעתיד לשמש כקרן חירום וחסכון שמוגן מפני האינפלציה השוחקת;
# פיקדונות הבנק: לאחר שיטוט בבנקים השונים (או בעצם הלא כל-כך שונים מלבד הצבעים) מצאתי שדווקא בבנק ה״צעירים״ שלי, ׳פפר׳ של לאומי, מציעים תנאים מעולים. הפקדתי 4,000₪ בפיקדון למשך שנה אחת ללא תחנות יציאה, ריבית קבועה של 4.25% ולא תלויית פריים, שזה יפה בעיקר לאור התחזיות של הורדת ריביות ובהשוואה למה שמצאתי בבנקים אחרים. בנוסף לכך, פתחתי עוד פיקדון, 2.5% תלוי פריים, הפקדה חודשית של 150₪, וגם מכל רכישה בכרטיס האשראי, הבנק משלים אותה ל5₪ ומפקיד לפיקדון (למשל: קניה של 42₪ -> 3₪ הולך לפיקדון). את הכסף אפשר למשוך תמיד.
# בורסה: 11,000₪ סה״כ - משקיע דרך ׳אקסלנס׳ (מבצע ׳חבר מביא חבר׳ דרך הסולידית) 7,000₪ בקרן מחקה מדדS&P500 של ואנגארד (סימון VOO)
ו3,000₪ עוקב מדד עולמי (סימון VTI). בנוסף פתחתי קופת גמל להשקעה ב׳מיטב׳, מסלול מנייתי, הפקדה חד-פעמית 1,000₪ ו- 400₪/חודש.
*התיק הוא פרי למידה והחלטה שלי, וכל החלטה שקיבלתי הינה תחת אחריותי - אין לראות תיק זה כהמלצה מקצועית.
אני אשמח כמובן לחוות דעת או אם מישהו סתם רוצה לתת עצה לחיים, כמובן לא כהמלצה מקצועית (:
תיק ההשקעות שלי בתחתית הפוסט למי שרוצה לדלג מיד לבשר
אתמול חגגתי את יום ההולדת ה26. את עולם ההון היכרתי במהלך שירותי הצבאי בזכות חבר טוב שחשף אותי לתחום הזה, ליתר דיוק חשף אותי לבלוג הנהדר של ׳הסולידית׳. הבלוג הפך הלכה למעשה להיות התנ״ך הפיננסי שלי, ה-guidebook לכל מה שקשור ל״איך לנהל, לחסוף ולהשקיע נכון״ את הכסף שלי.
מיד עם שחרורי מצה״ל בגיל 22, מצאתי עבודה טובה חביבה שמשלמת טוב יחסית, כל מיני ׳חלטורות׳ כמו שמרטפות לילדים של השכנים, ובמקביל התחלתי חסכון אגרסיבית של הכסף שלי; מינימום הוצאת ומקסימום הכנסות (מלבד טיול שחרור צנוע בן שבוע, בעיקר טרקים בצפון יוון, ממליץ). מוסיף לרקע שלי כי הוא יחסית טוב משל אחרים, היה לי גב יציב בזכות שתי הורים מדהימים שכמובן האכילו אותי ונתנו לי קורת גג ודמי כיס לבגדים ויציאות עם חברים.
# השקעה ראשונה בחיי - כאשר הצטבר לי סכום נאה 20K~ (ש״ח) התחלתי להשקיע את כספי בעיקר בקרנות מחקות מדדים של שווקי ארה״ב דהיינו ETFים, פה ושם גם במניות (בנק אוף אמריקה, אינטל וטסלה) וקצת שמתי גם בפקדונות בנק למרות הריביות הנמוכות של אותה העת.
# קורונה - את ״חגיגות״ חצי השנה שלי בשוק ההון ציינתי בחתיכת ערך התיק ב30%-40%, זאת לאור התפרצותה של מגפת הקורונה והעובדה שאחוז חשיפת התיק שלי הייתה כ90% למניות. תחילה אני נבהלתי מאוד אבל לא איבדתי את העשתונות והייתי מוכן היטב למצב כזה. לא האמנתי שהיום הזה יגיע כל-כך מהר. בזכות שלמדתי כל חתיכת מידע שמצאתי בבלוג של הסולידית שמסביר ומדריך מצבים אפשריים בשוק ואיך לפעול בהתאם להן, כך אני ידעתי כיצד לפעול בעת משבר. היופי בשוק ההון שהוא משקף את מהלכי ורגשותיהם של בני האדם בעולם, פחות מחשבה ותכנון ויותר דחפים, טבע האדם הוא כזה שקשה מאוד לחיזוי. בשורה התחתונה - ידעתי שביום בהיר אחד, חלק משמעותי מהכסף שעבדתי קשה עבורו, יכול פשוט להיעלם כלא היה, וזה חלק אינטגרלי מהמשחק. מספר שבועות לאחר התרסקות השווקים קיבלתי החלטה שהתרסקות זו גם הזדמנות, ולכן התחלתי לקנות. החלטה שהשתלמה לי מאוד, השווקים התאוששו וחזרו למצבם הטרום קורונה מהר מאוד כמו שאף אחד לא ציפה. מפה לשם, אני בסה״כ כשנה מחזיק בני״ע עם תשואה בת חמש שנים ׳בזכות׳ ניצול משבר כלכלי.
המסקנה בסיפור היא מאוד פשוטה -
א׳) תהיה מלומד.ת, תקרא/י המון ולמד/י מאחרים שמבינים דבר או שניים. ממליץ על ה׳סולידית׳, ה׳חתול הפיננסי׳ וספרים מומלצים מהתחום - יש על זה פוסט בבלוג.
ב׳) לא להכניס לפאניקה, זה טיפ טוב בכלל לכל מצב בחיים. לנשום אויר, אפשר להזיל דמעה או להוציא איזה קללה לאוויר תוך מתן אגרוף לשולחן, לנשום עמוק ולהתחיל לחשוב. לפעול משליטה ולא מתוך חוסר אונים וחרדה, זה הכי קל והכי הרסני.
# במהלך הקורונה - השקעתי מזמני בהגשה לבחינה הפסיכומטרית מספר פעמים (זוועות קשות מעדיף שלא לפרט פה) ושיפורי בגרויות. כאשר המשק חזר לעבוד עדיין המשכתי לקבל כסף מבט״ל לאור החל״ת אבל הרגשתי שאני משתגע וחסר מעש בבית ולכן חזרתי לשוק העבודה. במקום העבודה החדש (הישן נסגר) היתמדתי שנתיים וקודמתי לתפקיד סגן מנהל.
# טיול - החלטתי להגשים חלום שנדחה בגלל המגפה - לטוס לטיול הגדול שאחרי הצבא. חוויתי טיול מרגש ועם המון חברים חדשים, בדרום אמריקה המטריפה. בטיול הכרתי את סהר ברוך זכרו לברכה שנרצח בשבי החמאס, סהר היה תושב קיבוץ בארי ונחטף לעזה ב7.10, כאן אתם יכולים להכיר קצת את סהר. הסיפור שלי עם סהר שבר לי את הלב, אני מעדיף פחות לכתוב על זה כרגע. המימון לטיול הגיע מכספי הפרטי, ומקורו בעיקר מהכסף שחסכתי והשקעתי במשך השנים בשוק ההון. זו הייתה החלטה כואבת למכור כמעט את כל הקרנות, לאחר שצברתי בהן תשואה יפה..ממש כאילו התחלתי לפתח כלפיהן רגשות בגלל המשברים הכואבים שחווינו ביחד (להיות רומנטי כלפי ניירות ערך זה קצת קרינג׳, לא?). היום אני כבר בן 26, גבר-גבר כמו שאמא אומרת, בקרוב מאוד סטודנט לתואר פכ״מ וצריך לדאוג לעתיד - משמע שצריך לחסוך (וגם לחיות!) ולהשקיע את כספי.
*ההשקעה שהחלטתי עליה היא כדלקמן:
15,000₪ חד-פעמי, כהשקעה ראשונית + לשים ״בצד״ 550 שקלים/מידי חודש. כסף שעתיד לצבור ריבית דריבית לטווח של 10 שנים לכל הפחות. התכנית היא ״עוגה״, פרוסה אחת של ני״ע בשוק ההון והאחרת פיקדון בנקאי שעתיד לשמש כקרן חירום וחסכון שמוגן מפני האינפלציה השוחקת;
# פיקדונות הבנק: לאחר שיטוט בבנקים השונים (או בעצם הלא כל-כך שונים מלבד הצבעים) מצאתי שדווקא בבנק ה״צעירים״ שלי, ׳פפר׳ של לאומי, מציעים תנאים מעולים. הפקדתי 4,000₪ בפיקדון למשך שנה אחת ללא תחנות יציאה, ריבית קבועה של 4.25% ולא תלויית פריים, שזה יפה בעיקר לאור התחזיות של הורדת ריביות ובהשוואה למה שמצאתי בבנקים אחרים. בנוסף לכך, פתחתי עוד פיקדון, 2.5% תלוי פריים, הפקדה חודשית של 150₪, וגם מכל רכישה בכרטיס האשראי, הבנק משלים אותה ל5₪ ומפקיד לפיקדון (למשל: קניה של 42₪ -> 3₪ הולך לפיקדון). את הכסף אפשר למשוך תמיד.
# בורסה: 11,000₪ סה״כ - משקיע דרך ׳אקסלנס׳ (מבצע ׳חבר מביא חבר׳ דרך הסולידית) 7,000₪ בקרן מחקה מדדS&P500 של ואנגארד (סימון VOO)
ו3,000₪ עוקב מדד עולמי (סימון VTI). בנוסף פתחתי קופת גמל להשקעה ב׳מיטב׳, מסלול מנייתי, הפקדה חד-פעמית 1,000₪ ו- 400₪/חודש.
*התיק הוא פרי למידה והחלטה שלי, וכל החלטה שקיבלתי הינה תחת אחריותי - אין לראות תיק זה כהמלצה מקצועית.
אני אשמח כמובן לחוות דעת או אם מישהו סתם רוצה לתת עצה לחיים, כמובן לא כהמלצה מקצועית (:
נערך לאחרונה ב:
