1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על בקשת או מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ אישי מבעל הרישיון המתאים.

בן 25 לקראת פתיחת התיק...

הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י matan1070, ‏20/2/19.

  1. matan1070

    matan1070 משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏20/1/19
    הודעות:
    83
    לייקים שהתקבלו:
    6
    אז ככה פירסמתי לא מזמן ושאלתי הרבה שאלות למי שלא ראה אני בן 25 עובד בעסק משפחתי חסכתי כקצת פחות מ250 ורוצה לפתוח תיק השקעות נתונים:


    רווק (לא אחיה ברחוב אם אפסיד את כספי אבל גם רוצה תיק מנייתי של %70 מניות 30 % אג"ח
    קראתי את כל הבלוג של הסולידית אני מתכנן ללכת לפי העקרונות החשובים:
    1. מתכנן להשקיע לטווח ארוך אחרי שכתבתי בפוסט והתלבטתי הרבה לפחות ל10 שנים והזרוע נטויה.
    2. מתכנן לבנות תיק עצל מחקה מדד .
    3. מתכנן להסתכל פעם ברבעון ולאזן אתה התיק פעם בשנה (פחות פעולות פחות עמלה).

    *חשוב לי להדגיש אני יודע שאסור לבקש ייעוץ ! אני מבקש לא תשובה חד משמעית אלה דיון לתת לי נקודות שאני לא רואה ומחשבה שיכולות להביא לי הארות לגבי דברים שאני מתלבט בהם.

    אז ככה איך אני עושה את זה בפועל ? מכל הבלוג שקראתי לא בדיוק הבנתי איך אני ניגש לחברה מסויימת מעביר את כספי ועושה הכל לבד? יש חששות והייתי שמח לעזרה או מדריך לעשות זאת
    אולי גם מסחר בתוכנה אלקטרונית שממש מדמה לראות שאני מצליח לפני שאני בונה תיק בכספי האמיתי.

    * אני רוצה כל חודש להעביר מהמשכורת שלי משהו כמו 3 אלף לתיק השקעות שהבנה האם כדאי לעשות את זה כל חודש או פעם ברבעון ? האם זה משנה האם אפשר בדרך אוטומטית?

    *בדיוק אני עושה קרן השתלמות של הלמן אדובי (התמזגו עם ibi) של s&p 500 האם כדאי גם בתיק השקעות שלי לשלב את המדד הזה אבל פשוט בנתח נמוך בשביל הפיזור ?

    *אם אני בונה תיק השקעות בו אני קונה את כל המדדים המחקים בחברה אחת אני חוסך הרבה כסף בצורת ודמי ניהול ?

    *אשמח להבנה רק מה הייתרונות בלהשקיע באג"ח ארוך טווח או קצר טווח? (ממשלתי לשם הדוגמא ).

    *לגבי קרנות ריט מתלבט לגביהם הבנתי שאין בניהם התאמה גבוה לפי הפוסט של הסולידית עליהם בינהם לבין מניות ככה שהדבר יכול לאזן את השוק אבל אם אני משקיע במניות שלי לא מעט ממנו בארה"ב וגם את הקרן ההשתלמות שלי במדד s&p500 (ארה"ב) האם כדאי לי ללכת על ריט במדד VNQI שהוא אומנם 0.27 שהוא משלב נדלן עולמי ורק חצי ממנו ארצות הברית ? או שכדאי ללכת על VNQ דמי ניהול 0.1 והוא רק ארה"ב




    מתכנן שהתיק שלי יראה ככה מה דעתכם ?

    *קודם כל תודה לכל האנשים שעונים לי לנושאים מלמדים אותי בזמנם החופשי עוזרים לי להתפתח גם כלכלית וגם שכלית מעריך את זה מאוד ומוקיר לכם תודה רבה! אם זאת אשמח בבקשה אם תוכלו לענות לי על כמה שאלות ביחד יוצא מצב שעל חלק משאלות שנשארות לי פתוחות ואז אני פותח עוד פוסט ולו אני מצרף שאלות חדשות.
     
  2. קפה שחור

    קפה שחור משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏2/9/16
    הודעות:
    6,738
    לייקים שהתקבלו:
    5,023
    קצת כוון לפני ההסברים
    יש לך תיק השקעות אחד אבל הוא אמור להיות מפוזר בין חלק ממוסה לחלק פטור (ממס)
    השילוב של החלקים אמור לשקף את חלוקת הנכסים שלך
    החלק הפטור - קרן השתלמות טווח קצר עד בינוני (ואפילו ארוך), ההטבה לאחר 6 שנים
    קופות גמל\פנסיה - טווח ארוך, ההטבה בפרישה
    קופת גמל להשקעה - דחיית מס לפני הפרישה, פטור ממס בפרישה
    כלל החלקים הפטורים מכילים דמי ניהול אשר יתכן שמפחיתים את הטבת המס, תלוי בטווח ההשקעה, 30-40 שנה זה בערך נקודת האיזון, הכל תלוי בגובה דמי הניהול
    בחלק הפטור הנכסים שנהנים הכי הרבה מהפטור על מס רווחי הון הן מניות, כי בתוחלת התשואה שלהם (אמורה להיות) חיובית
    בחלק הממוסה ניתן לשים את ה"יתרה", נניח שיש לך 20% מניות בפטור, אז בממוסה תוסיף עוד 50% מניות ועוד 30% אג"ח
    החלק הממוסה אמור להיות בבנק, בית השקעות או ברוקר זר
    לכל אחד מהגופים הללו יש עלויות שונות ועליך לוודא שאתה נעול על מה אתה רוצה לקנות ואז איך אתה עושה זאת בצורה הכי זולה ויעילה
    לגביי קניה אוטומאטית, כנראה תוגבל לקרנות נאמנות ישראליות, לא זוכר איזה גוף מאפשר זאת, אבל שווה בדיקה
    תדירות ההשקעה, חודשית\רבעונית היא זו שתשפיע על העמלות שתשלם, ישנם גופים שלוקחים דמי ניהול חודשיים אשר מתקזזים עם הפעולות, אז רבעוני ישאיר לך חודשיים לא מנוצלים כל רבעון
    לעומת זאת, קניות\מכירות שונות מתומחרות בעמלת מינימום, יש לבדוק שמגיעים למינימום (אחרת זה ביזבוז) ואז ניתן לשלב מספר חודשי קניה במידה ולא
    אפשר לשקול קניה לסירוגין של נכסים, נניח שאתה מחזיק 3 קרנות, אז פעם בחודש לקנות אחת מהן בסכום "מלא" של הכספים המיועדים להשקעה באותו חודש
    לגביי ריטים, שים לב שאם אתה מחזיק מדד רחב, הריטים יהיו כלולים בפנים, כך שאם החלטת להוסיף, תיקח בחשבון את מה שקיים במדד ותתחשב בזה

    עניתי באופן מרוכז אז אם משהו לא ברור תתמקד על זה ותשאל
     
    חתול לילה אוהב/ת את זה.
  3. רומן.י

    רומן.י משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏5/9/18
    הודעות:
    84
    לייקים שהתקבלו:
    19
    אני מבין שאתה מעוניין לפתוח תיק אצל ברוקר ולבנות תיק. אתה תצטרך להתקשר לאחד מהברוקרים, ולעשות הרשמה טלפונית למשתמש מסחר בארץ. החשבון שלך יהיה מקושר אך ורק לחשבון בנק להפקדה ומשיכה של הכסף. ברגע שיש לך סכום בחשבון בנק שתרצה לעביר לחשבון השקעות, אתה עושה העברה בנקאית ושולח אסמכתא של ההעברה במייל או מעלה אותה למערכת, אחרי יום הכסף יופיע בחשבון. אין טעם לעשות העברות אוטומטיות כי הכסף לא מושקע אוטומטית. אני לדוגמא עושה את זה פעם ברבעון, ואז נכנס למערכת וקונה בכסף הזה ניירות. המערכת שמקבלים נקראת ספארק, יחסית קלה לשימוש. תחפש את דמו שלה באתר של בית השקעות IBI.
     
  4. matan1070

    matan1070 משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏20/1/19
    הודעות:
    83
    לייקים שהתקבלו:
    6
    תודה על התשובות אבל הרבה דברים לא נענו לי ...

    *בדיוק אני עושה קרן השתלמות של הלמן אדובי (התמזגו עם ibi) של s&p 500 האם כדאי גם בתיק השקעות שלי לשלב את המדד הזה אבל פשוט בנתח נמוך בשביל הפיזור ?

    *אם אני בונה תיק השקעות בו אני קונה את כל המדדים המחקים בחברה אחת אני חוסך הרבה כסף בצורת ודמי ניהול ?

    *אשמח להבנה רק מה הייתרונות בלהשקיע באג"ח ארוך טווח או קצר טווח? (ממשלתי לשם הדוגמא ).

    *לא מצאתי את הדמו של התוכנה רומן יש מצב לקישור ?

    *יש מינימום לפתיחת תיק בעצמי או שיכול אפילו בשלב הראשוני לשים רק 10,000 כדי לראות מה קורה
     
    נערך לאחרונה ב: ‏20/2/19
  5. נעם בלה בלה

    נעם בלה בלה משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏18/10/18
    הודעות:
    649
    לייקים שהתקבלו:
    464
    1. עניין של העדפה אישית. פיזור על פני 500 חברות גלובליות מתחומים וסקטורים שונים זה בעיניי פיזור מספק. אם אתה מחליט לפזר עוד שים לב שאתה מפזר יעיל (למשל vxus) ולא פשוט נייר אחר עם חפיפה גדולה כמו QQQ.

    2. אין קשר.

    3. יענו לך פה אחרים שמשקיעים באג"ח. בגדול באג"ח ארוך יש סיכון לעליית ריבית וירידה במחיר האג"ח. באג"ח קצר אין באמת אנטי קורלטיביות למניות. נסה להגדיר לעצמך מה תפקיד החלק האג"חי בתיק שלך ואז יהיה קל יותר להבין איזה ני"ע מתאימים.

    5. גם 2,000 ש"ח.
     
  6. matan1070

    matan1070 משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏20/1/19
    הודעות:
    83
    לייקים שהתקבלו:
    6

    שאלה נוספת :

    1. האם יש חיסרון לזה ש100% מהתיק שלי יהיה מפוזר מאוד ! אבל רק מוצרים של קרנות נאמנות מחקות לא תעודות סל ולא קרנות סל ? איך הדבר יכול לפגוע בי? מה דעתכם ?
     
  7. נעם בלה בלה

    נעם בלה בלה משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏18/10/18
    הודעות:
    649
    לייקים שהתקבלו:
    464
    לא
     
    Yoss אוהב/ת את זה.
  8. matan1070

    matan1070 משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏20/1/19
    הודעות:
    83
    לייקים שהתקבלו:
    6
    תודה :)

    1. שאלה נוספת הבנתי שאת הפנסיה שלי אני יכול לשים גם באיזשהו מסלול מנייתי בשביל שכל השנים גם תצבור תשואה, השאלה שלי האם כדי גם לשים במדד s&p500 ובעצם להקטין את הפיזור או שהפיזור מספיק גדול וזה לא רעיון כזה רע גם את הקרן וגם את הפנסיה לשים באותו מסלול מובנה.

    *הסוכן ביטוח שלנו עשה לנו פנסיה של 0.05 % מהצבירה ו3% מכל הפקדה ? האם הקרן פנסיה הזו נחשבת ליקרה?
    אצלי זה כביכול מוצר שקוראים לו ביטוח מנהלים אני חושב אני לא ממש הצלחתי להבין מה ההבדלים בין זה לקרן פנסיה רגילה
     
    נערך לאחרונה ב: ‏23/2/19
  9. TunaGolem

    TunaGolem משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏27/9/15
    הודעות:
    7,512
    לייקים שהתקבלו:
    7,734
    תלוי ביחס בין הצבירה להפקדות.
    אישית, אני משלם פחות.
     
  10. matan1070

    matan1070 משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏20/1/19
    הודעות:
    83
    לייקים שהתקבלו:
    6
    אשמח לדעת כמה ואיפה והאם זה בגלל שהסכום שצברת שם מאוד גבוה ?

    ושאלה נוספת אני יכול לפתוח קופת גמל במקום קרן פנסיה ? או שאני מחוייב לקרן פנסיה על ידי המדינה?
     
    נערך לאחרונה ב: ‏23/2/19
  11. דור דורים

    דור דורים משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏3/1/18
    הודעות:
    1,066
    לייקים שהתקבלו:
    902
    למיטב הבנתי זו טעות. הנכסים של VNQI הם ברחבי העולם רק מחוץ לארה"ב. אין לה בארה"ב לא חצי לא שליש וגם לא רבע.
    מפה נראה שיש לה לא מעט ביפן, בהונג קונג ובסין.....

    אני התלבטתי בזמנו האם להקצות לפלח הריט בתיק שלי VNQ או VNQI או לשלב ביניהן. לשלב פחות רציתי בגלל הסיבוך...
    בסוף יש לי בתיק REET שסוגר לי את הפינה. לא מייעץ. לא ממליץ. כן מחזיק.

    נראה לי שכדאי להתייחס לקרן ההשתלמות כחלק מהתיק.
    אני הייתי מגדיר קודם כל איך הייתי רוצה שיחולק הפלח המנייתי (שהוא לדבריך 70% מהתיק), רואה כמה אני רוצה בארה"ב. נניח שהחלטת ש30% מהתיק בארה"ב (שרירותי לגמרי), וקרן ההשתלמות שלך מהווה כרגע כ8% מהתיק, אז תדאג ש22% משאר התיק יהיו בארה"ב.
    אני אישית מחזיק VXF, גם בשביל ההשלמה, וגם בשביל הטיה מכוונת לשווי שוק קטן שאני מעוניין בה. אולי אחזיק בעתיד גם VTI. לא מייעץ. לא ממליץ.

    כן. קח בחשבון שבקרן פנסיה יש ביטוחים. אם אתה זקוק להם, ועברת לקופת גמל, תדאג לרכוש אותם בנפרד.

    קרא כאן ובקישורים המצורפים. בגדול, יש להפניקס מסלול לא רע בפנסיה.
    יש לי חלום שגם להלמן אלדובי אולי יהיה כזה בקרוב. אם הוא יתממש, דמי הניהול שניתן לקבל שם הם 1.49% מההפקדות ו0.05% מהצבירה.

    יש כמה פוסטים של הסולידית לגבי אג"חים שונים. תוכל למצוא דיי בקלות ולקרוא.....
    אג"ח ארוך נחשב יותר מסוכן, לחדלות פירעון של מנפיקת האג"ח (ממשלת ונצואלה??), ולעליית ריבית. הוא גם יותר תנודתי. ויש טענה שלאג"ח ממשלתי אמריקאי ארוך יש קורלציה שלילית עם שוק המניות.
    אג"ח קצר פחות מסוכן, גם בהקשרי עליית ריבית, וגם בהקשרי חדלות פירעון (קל יותר לחזות שנתיים קדימה מאשר 10).
    מטבע הדברים באג"ח ארוך - שהוא המסוכן יותר, אתה מקבל יותר תשואה, ובאג"ח קצר - שהוא פחות מסוכן, אתה מקבל פחות תשואה.


    בהצלחה
     
    Yoss אוהב/ת את זה.
  12. matan1070

    matan1070 משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏20/1/19
    הודעות:
    83
    לייקים שהתקבלו:
    6
    תודה רבה על העזרה דור הדורים שאלה עזרתם לי מאוד אפשר לנעול
     
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
נושאים דומים פורום תאריך
עוד לא בן 20; מצב התיק שלי פינת המשקיעים ‏2/4/19
עזרה לגבי משהו לא מובן פינת המשקיעים ‏6/3/19
תכנון מס כאשר בן זוג אחד מרוויח הרבה והבן זוג השני מעט פינת המשקיעים ‏6/1/19
בן 21 איך להתחיל לקרוא את הבלוג?(בשביל לקרוא הכל) פינת המשקיעים ‏23/12/18
אדם בן 62 עם תיק השקעות ובלי פנסיה פינת המשקיעים ‏3/11/18
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.