בן 22 ואשמח לקבל עזרה!

[Daniel_500]

אהלן חברים, בן 22 משוחרר יחסית טרי (9 חודשים). חינוך פיננסי ושוק ההון בפרט תמיד עניינו אותי אבל אף פעם לא היה איזה דמות קרובה שתדע להביא לי את הדחיפה הדרושה כדי להתחיל. פה ושם היו כמה אנשים סביבי בצבא שהשקיעו בקטנה אבל לא הרגיש לי שאני אוכל ללמוד מהם משהו מעשי. עם ההבנה שכדאי וצריך להשקיע כמה שיותר מוקדם החלטתי להיכנס לעובי הקורה. לאחרונה אני קורא .הרבה פוסטים של הסולידית וגם של חבר'ה פה בפורומים... אשמח להתייעצות ולחוות דעת על הדברים הבאים: מעוניין להשקיע כרגע בתיק יחסית סולידי, שמשלב משהו בערך כמו 60-40 לטובת המניות. מדד S&P500 והשאר אג"ח ממשלתי שיהיה כמובן עם סיכון נמוך יחסית לחשיפה המנייתית. האם S&P מתאים לתיק כזה? זה המדד שהכי משך לי את העין כשקראתי על התחום ולכן "נתפסתי" עליו... VT עדיף עליו? חושב להשקיע משהו באזור ה50K... האם יש אפשרות להשקיע במדד S&P מבלי "להתעסק" עם ארה"ב והמיסים שלה? לצורך העניין יש לי אזרחות אמריקאית... יש גם אפשרות שאפריש כל חודש סכום מסוים לתיק זה... אני ממש בחיתולים בכל מה שקשור להשקעות ושוק ההון ולכן שאלתי כל כך הרבה שאלות... בנוסף, האם יש בית השקעות שיכול להיות מתאים לצרכים כמו שלי?
אשמח להתייחסות מלאה או אפילו חלקית לשאלות שהצגתי...

 

[בת העמק]

עם ההבנה שכדאי וצריך להשקיע כמה שיותר מוקדם החלטתי להיכנס לעובי הקורה.

ברוך הבא!
אתה צודק שכדאי להשקיע מוקדם ככל האפשר אבל כדאי להתחיל את המסע הזה בהבנת המטרות האישיות שלך לתיק ההשקעות - טווח ההשקעה, ציפיות תשואה, יכולת להכניס עוד ועוד כסף לתיק, קיבולת סיכון. בלי ההבנה הזאת, לא תדע מה סוג ההשקעה הנכון בשבילך.
לגבי שאר השאלות, הן נטחנו עד דק פה בפורום אז תעשה על זה חיפוש.

 

[yossik]

ברוך הבא!

+1

 

[optimum]

האם S&P מתאים לתיק כזה? זה המדד שהכי משך לי את העין כשקראתי על התחום ולכן "נתפסתי" עליו... VT עדיף עליו?

VT כוללת חברות מכל העולם, S&P500 רק חברות אמריקאיות. מה עדיף? אין לזה תשובה חד משמעית. החלטה שלך.
שים לב שזאת בחירה משנית מאוד. שתי הקרנות האלו הן מעולות להשקעה, העיקר שתיכנס למים ולא תקבל שיתוק מעודף של מידע.

עם ההבנה שכדאי וצריך להשקיע כמה שיותר מוקדם החלטתי להיכנס לעובי הקורה.

מה המטרה של ההשקעה? מה אתה מתכנן לעשות עם הכסף שתרוויח מהשקעותיך?
זו שאלה שחשוב לענות עליה כדי להימנע מלעשות שטויות מתוך גרידיות ו/או חרדה מהפסדים.

 

[Daniel_500]

ברוך הבא!
אתה צודק שכדאי להשקיע מוקדם ככל האפשר אבל כדאי להתחיל את המסע הזה בהבנת המטרות האישיות שלך לתיק ההשקעות - טווח ההשקעה, ציפיות תשואה, יכולת להכניס עוד ועוד כסף לתיק, קיבולת סיכון. בלי ההבנה הזאת, לא תדע מה סוג ההשקעה הנכון בשבילך.
לגבי שאר השאלות, הן נטחנו עד דק פה בפורום אז תעשה על זה חיפוש.

טווח השקעה כמובן הוא סולידי… מאמין שעוד כמה שנים אני ארצה לקנות בית לדוגמה… זאת אומרת כמה שנים. תשואה זה משהו כמו 5%-6%. יכולת להזרים כסף לתיק התייחסתי לזה ואני מכוון גם לזה.

 

[Daniel_500]

VT כוללת חברות מכל העולם, S&P500 רק חברות אמריקאיות. מה עדיף? אין לזה תשובה חד משמעית. החלטה שלך.
שים לב שזאת בחירה משנית מאוד. שתי הקרנות האלו הן מעולות להשקעה, העיקר שתיכנס למים ולא תקבל שיתוק מעודף של מידע.

מה המטרה של ההשקעה? מה אתה מתכנן לעשות עם הכסף שתרוויח מהשקעותיך?
זו שאלה שחשוב לענות עליה כדי להימנע מלעשות שטויות מתוך גרידיות ו/או חרדה מהפסדים.

האם יש אופציה להשקיע בארץ במדדים האלה מבלי להמיר מט״ח? להשקיע בקרנות מחקות מדד אבל תוצרת כחול לבן? אני רוצה להיכנס למים חד משמעית אבל רוצה להבין את הדברים קצת יותר כי כרגע מרגיש לא מוכן לגמרי. המטרה של ההשקעה היא להגדיל את ההון העצמי לקראת החיים. אם זה בית/ חתונה/ מחייה בעתיד. החיים פה לא זולים בלשון המעטה ואני לוקח ברצינות את הנושא הזה

 

[חתול לילה]

חושב להשקיע משהו באזור ה50K... האם יש אפשרות להשקיע במדד S&P מבלי "להתעסק" עם ארה"ב והמיסים שלה? לצורך העניין יש לי אזרחות אמריקאית...

חפש "הסולידית מייק"

 

[optimum]

האם יש אופציה להשקיע בארץ במדדים האלה מבלי להמיר מט״ח? להשקיע בקרנות מחקות מדד אבל תוצרת כחול לבן? אני רוצה להיכנס למים חד משמעית אבל רוצה להבין את הדברים קצת יותר כי כרגע מרגיש לא מוכן לגמרי. המטרה של ההשקעה היא להגדיל את ההון העצמי לקראת החיים. אם זה בית/ חתונה/ מחייה בעתיד. החיים פה לא זולים בלשון המעטה ואני לוקח ברצינות את הנושא הזה

יש קרנות שעוקבות אחר s&p500 בבורסה הישראלית שנסחרות בשקלים.
את VT לא ניתן לקנות בארץ, אבל יש קרן שקולה לה מחקה מדד msci acwi.
תקשיב בעצת חתול לילה כדי ללמוד עוד:

חפש "הסולידית מייק"

 

[בת העמק]

האם יש אופציה להשקיע בארץ במדדים האלה מבלי להמיר מט״ח?

בוודאי, אני משקיעה בקרן כזאת (ואל תשאל איזו, פשוט תחפש קרנות מחקות/עוקבות או קרנות סל).

טווח השקעה כמובן הוא סולידי… מאמין שעוד כמה שנים אני ארצה לקנות בית לדוגמה

המטרה של ההשקעה היא להגדיל את ההון העצמי לקראת החיים. אם זה בית/ חתונה/ מחייה בעתיד.

לכל אחת מהמטרות האלו יש משמעות שונה וטווח זמן שונה.
אם אתה מתכוון לקחת את כל הכסף מתיק ההשקעות לטובת קניית נדל"ן או חתונה בעשור הקרוב, תצטרך כנראה להסתמך על החלק האג"חי הבטוח יותר ופחות על החלק המנייתי שיכול לצנוח דווקא חודש לפני החתונה (או רגע אחרי חתימה על קניית דירה).
בכל אופן, לא הייתי מצפה מתיק סולידי שנועד לשנים הקרובות לתשואות גבוהות במיוחד, עדיף להסתמך על הגדלת התיק ע"י חסכון אגרסיבי.

 

[Daniel_500]

בוודאי, אני משקיעה בקרן כזאת (ואל תשאל איזו, פשוט תחפש קרנות מחקות/עוקבות או קרנות סל).


לכל אחת מהמטרות האלו יש משמעות שונה וטווח זמן שונה.
אם אתה מתכוון לקחת את כל הכסף מתיק ההשקעות לטובת קניית נדל"ן או חתונה בעשור הקרוב, תצטרך כנראה להסתמך על החלק האג"חי הבטוח יותר ופחות על החלק המנייתי שיכול לצנוח דווקא חודש לפני החתונה (או רגע אחרי חתימה על קניית דירה).
בכל אופן, לא הייתי מצפה מתיק סולידי שנועד לשנים הקרובות לתשואות גבוהות במיוחד, עדיף להסתמך על ***** התיק ע"י חסכון אגרסיבי.

ויש גם אופציה להשקיע בקרן הזאת מבלי להיחשף למט"ח? זאת אומרת שהביצועים של הקרן לא ייגרעו אם הדולר נחלש..

 

[בת העמק]

ויש גם אופציה להשקיע בקרן הזאת מבלי להיחשף למט"ח? זאת אומרת שהביצועים של הקרן לא ייגרעו אם הדולר נחלש..

הפורום מלא בדיונים על קרנות מנוטרלות מט"ח, תחפש אותם ותקרא על זה קצת.
אני באופן אישי קניתי בשקלים קרן ישראלית שעוקבת אחרי מדד (סנופי) ללא ניטרול/גידור ומודדת את התשואה בשקלים.
*אגב, בחודש האחרון השקל נחלש לעומת הדולר כך שהירידה בתשואה הישראלית נמוכה יותר מאשר המדד הנעקב.

 

[אוגורן]

האם יש אפשרות להשקיע במדד S&P מבלי "להתעסק" עם ארה"ב והמיסים שלה? לצורך העניין יש לי אזרחות אמריקאית...

אזרחות אמריקאית זה פרט חשוב מאוד.
למיטב ידיעתי אי אפשר להיות אזרח אמריקאי מבלי להתעסק עם ארה"ב והמיסים שלה. לא משנה איך אתה משקיע (או לא משקיע), אתה צריך להגיש דו"ח שנתי לארה"ב.

בנוסף, חלק מההשקעות נחשבות PFIC מה שמביא למיסוי גבוה במיוחד.
לפי מה שראיתי בפורום, אזרחים אמריקאים פותחים חשבון בברוקר אמריקאי (IB הכי נוח לתושב ישראל) ומשקיעים בניירות אמריקאיים (VT למשל, יש עוד הרבה).
אני לא אמריקאי, זה לא מנסיון.