בן 20 רוצה להתחיל להשקיע

[עידן 77]

היי, לאחר קריאת הבלוג וחיסכון של 50 אלף ש"ח. החלטתי שהגיע הזמן להשקיע בקרוב.
אופק ההשקעה שלי הוא 20+ שנים כשהמטרה שלי היא יציאה לעצמאות כלכלית בסביבות גיל 40-50.

אין לי כרגע תיק מתוכנן אך אני מתכנן להשקיע כ80% מהסכום במניות (s&p 500, eurostoxx 600 וכ'ו) ו20% מהסכום אני עדיין מתלבט (מזומן או אג"ח, אין לי מושג מה עדיף) כשהמטרה ב20% הללו היא כשבמידה והבורסה תרד בצורה חדה אוכל לקנות עוד מניות במחיר מוזל מאוד.

בנוסף לזה התכנון שלי הוא להכניס לתיק כל חודש 3000 ש"ח (או שאולי כדאי לעשות זאת כל ריבעון? זה משנה?) ובכך גם לאזן את התיק (80% מניות 20% מזומן/אג"ח/משהו אחר).

בנוסף, בזמן האחרון שיחקתי במחשבון ריבית דריבית הזה:
http://www.bankrate.co.il/site/banking_future_value_calc.asp

במידה ואני משקיע כיום 40 אלף שקל במניות ובהנחה שהתשואה השנתית הממוצעת (לפני אינפלציה,עמלות וכ'ו) תהיה 12% (לפי בדיקה של מדד s&p 500 זאת התשואה החציונית השנתית של השקעה במשך 20 שנה במדד) אצבור בגיל 40 קרוב ל3.5 מיליון שקל ואז אוכל לחיות על הריבית בלבד.

האם טעיתי איפה שהוא? אופטימי מדי? אשמח לתשובות.

 

[adamshalev]

12% זאת הנחה לא מציאותית. תסתכל על תשואה של מניות ארהב לאורך 100 או 200 שנים. התשואה הריאלית (מנוכה אינפלציה) לפני מיסים ועמלות היא באזור ה6%. כמו כן @גיא ל ישמח לספר לך למה היום גם הנחה של 6% היא כנראה גבוהה מדי.

להשקיע מוקדם ועם חשיפה גבוהה למניות זה כנראה הדבר הנכון לעשות, אבל מעבר לכך השיקולים של במה להשקיע הם אישיים לפי כמה סיכון אתה מוכן לקחת.

שים לב שאם אתה מחכה לנפילה גדולה במניות בשביל לקנות עוד אתה עלול לאבד סבלנות ולקנות אחרי נפילה של 5% כשהשוק בדרך לנפילה של 30%. מצד שני נפילה של 30% עלולה אפילו לא לקרות עד שתגיע לגיל הפרישה שלך.
הכי טוב לדעתי זה להחליט על חלוקת הנכסים בתיק (למשל ה80 / 20) שציינת ולאזן כאשר התיק מתרחק מספיק רחוק מהחלוקה שהגדרת. זה מוריד את הלחץ של לנסות לתזמן את השוק ומאפשר לך לא להתרגש מהירידות ולא להכנס לאשליות מהעליות.

 

[adamshalev]

נק׳ חשובה שאנשים הרבה פעמים לא מבינים נכון - המטרה של איזון התיק היא לא להגדיל תשואה אלא לקבע את רמת הסיכון לרמה שהוגדרה בהתחלה.

 

[Sailor]

@גיא ל ישמח לספר לך למה היום גם הנחה של 6% היא כנראה גבוהה מדי.

כלל לא בטוח שאשמח לספר .מה בטוח שאני לא שמח שאי אפשר לבנות על תשואה ריאלית של 6%.

הנה , יש פה רצף של תגובות שלי לפוסט מוצלח ומומלץ של adamshalev
http://www.hasolidit.com/kehila/thr...יק-סולידי-מדי-עלול-להיות-מסוכן.238/#post-2432

 

[עידן 77]

12% זאת הנחה לא מציאותית. תסתכל על תשואה של מניות ארהב לאורך 100 או 200 שנים. התשואה הריאלית (מנוכה אינפלציה) לפני מיסים ועמלות היא באזור ה6%. כמו כן @גיא ל ישמח לספר לך למה היום גם הנחה של 6% היא כנראה גבוהה מדי.

להשקיע מוקדם ועם חשיפה גבוהה למניות זה כנראה הדבר הנכון לעשות, אבל מעבר לכך השיקולים של במה להשקיע הם אישיים לפי כמה סיכון אתה מוכן לקחת.

שים לב שאם אתה מחכה לנפילה גדולה במניות בשביל לקנות עוד אתה עלול לאבד סבלנות ולקנות אחרי נפילה של 5% כשהשוק בדרך לנפילה של 30%. מצד שני נפילה של 30% עלולה אפילו לא לקרות עד שתגיע לגיל הפרישה שלך.
הכי טוב לדעתי זה להחליט על חלוקת הנכסים בתיק (למשל ה80 / 20) שציינת ולאזן כאשר התיק מתרחק מספיק רחוק מהחלוקה שהגדרת. זה מוריד את הלחץ של לנסות לתזמן את השוק ומאפשר לך לא להתרגש מהירידות ולא להכנס לאשליות מהעליות.

@adamshalev
אמנם אני חדש בנושא, אבל לחזות כמה תשואה אני אמור לקבל בעתיד לפי כל מיני ספקולציות זה לא משהו שמשקיע פסיבי לא אמור לעשות/לדעת?

ובקשר לנפילת שוק, זה לא שאני מחכה לנפילה אלא זה משהו שיכול לקרות ומשהו שכדאי להיות ערוך אליו ומומלץ מאוד גם להשקיע בזמן כזה, לא?

 

[daat99]

אמנם אני חדש בנושא, אבל לחזות כמה תשואה אני אמור לקבל בעתיד לפי כל מיני ספקולציות זה לא משהו שמשקיע פסיבי לא אמור לעשות/לדעת?

יש הבדל בין לא לצפות לתשואה מסויימת לבין להעריך כמה תשואה אתה צפוי לקבל.
בציפיה לתשואה לרוב אתה בונה על שימוש בכסף הזה ואם היאט לא מתקיימת אז אתה תמצא את עצמך בקשיים.
בהערכות אתה פשוט יודע לכוון לאן פניך מועדות בידיעה שלא בהכרח תגיע לשם תוך שמירה על גמישות מספקת בשביל להתמודד עם תשואה נמוכה יותר.

ובקשר לנפילת שוק, זה לא שאני מחכה לנפילה אלא זה משהו שיכול לקרות ומשהו שכדאי להיות ערוך אליו ומומלץ מאוד גם להשקיע בזמן כזה, לא?

הנקודה היא שבכל נקודת זמן אני יכול להגיד לך שזו הנקודה הכי זולה ב-10 שנים הבאות וגם שזו הנקודה הכי יקרה ב-10 שנים הבאות.
לא לי ולא לך יש שמץ של מושג איזו אימרה נכונה ולרוב יתברר בדיעבד כי שתיהן היו לא נכונות בעליל.
עקב כך אתה אף פעם לא תדע מתי "הזמן הנכון" להשקיע ותגיע למצב טוב יותר אפ פשוט תתמיד בהשקעות שלך בכל חודש בעיתו במקום לדחות אותם לחודש הבא כי "עכשיו יקר".

 

[Henchman34]

ובקשר לנפילת שוק, זה לא שאני מחכה לנפילה אלא זה משהו שיכול לקרות ומשהו שכדאי להיות ערוך אליו ומומלץ מאוד גם להשקיע בזמן כזה, לא?

העניין הזה עולה פעם אחר פעם בניסוחים שונים. אם מקבלים את ההנחה שאי אפשר לחזות את העתיד אז לא באמת ניתן מתי תהיה ההתרסקות הבאה ואז מתברר שבזמן שאתה יושב על מזומן ומחכה להכניס אותו ברגע הנכון אתה סובל מאינפלציה ומפסיד תשואה.

ל-Peter Lynch יש ציטוט טוב
“Far more money has been lost by investors preparing for corrections, or trying to anticipate corrections, than has been lost in corrections themselves.”

 

[עידן 77]

יש הבדל בין לא לצפות לתשואה מסויימת לבין להעריך כמה תשואה אתה צפוי לקבל.
בציפיה לתשואה לרוב אתה בונה על שימוש בכסף הזה ואם היאט לא מתקיימת אז אתה תמצא את עצמך בקשיים.
בהערכות אתה פשוט יודע לכוון לאן פניך מועדות בידיעה שלא בהכרח תגיע לשם תוך שמירה על גמישות מספקת בשביל להתמודד עם תשואה נמוכה יותר.


הנקודה היא שבכל נקודת זמן אני יכול להגיד לך שזו הנקודה הכי זולה ב-10 שנים הבאות וגם שזו הנקודה הכי יקרה ב-10 שנים הבאות.
לא לי ולא לך יש שמץ של מושג איזו אימרה נכונה ולרוב יתברר בדיעבד כי שתיהן היו לא נכונות בעליל.
עקב כך אתה אף פעם לא תדע מתי "הזמן הנכון" להשקיע ותגיע למצב טוב יותר אפ פשוט תתמיד בהשקעות שלך בכל חודש בעיתו במקום לדחות אותם לחודש הבא כי "עכשיו יקר".

ברור שאני לא יכול לנחש את הזמן הטוב ביותר, אבל ברגע שאתה תשמע בכל מקום שהבורסה מתרסקת, ותראה שהתיק שלך באמת ירד ב30%, לא כדאי להשקיע כסף פנוי שיש לך בתיק?

העניין הזה עולה פעם אחר פעם בניסוחים שונים. אם מקבלים את ההנחה שאי אפשר לחזות את העתיד אז לא באמת ניתן מתי תהיה ההתרסקות הבאה ואז מתברר שבזמן שאתה יושב על מזומן ומחכה להכניס אותו ברגע הנכון אתה סובל מאינפלציה ומפסיד תשואה.

ל-Peter Lynch יש ציטוט טוב
“Far more money has been lost by investors preparing for corrections, or trying to anticipate corrections, than has been lost in corrections themselves.”

אני מסכים עם המשפט הזה אבל כנראה שלא הבנת, המזומן שאני שומר בצד הוא רק לשם איזון התיק ולא כדי לחכות לנפילה, זה לא כסף שהייתי אמור לעשות עליו תשואה.

 

[Henchman34]

אני מסכים עם המשפט הזה אבל כנראה שלא הבנת, המזומן שאני שומר בצד הוא רק לשם איזון התיק ולא כדי לחכות לנפילה, זה לא כסף שהייתי אמור לעשות עליו תשואה.

אני מכיר משקיעים שמאזנים כל פעם שמצטבר להם סכום רציני בצד ואני מכיר משקיעים שמאזנים על ידי מכירת חלק מהתיק שעלה בצורה משמעותית ורכישת עוד מהחלק ה"חלש". אבל פעם ראשונה שאני שומע על להחזיק מזומן בצד נטו בשביל לאזן איתו.

 

[גרהם]

@עידן 77 יפה שיש לך תוכניות כל כך מפורטות בגיל כל כך צעיר, אבל קשה לי להאמין שתוכל לעמוד בהן.
בגיל 20 הן העתיד המקצועי (כולל שכר) והן המשפחתי בדרך כלל מאד לוטים בערפל. קשה עד בלתי אפשרי לחזות במדוייק את הפרמטרים האלו בגיל 20. אולי כדאי להתחיל בהשקעה סולידית יותר מאשר מאה אחוז מניות ולחכות כמה שנים עד שיהיה לך מושג טוב יותר כמה באמת אתה יכול לחסוך כל חודש ומה טווח ההשקעה שלך.

 

[whybe]

@עידן 77 אולי כדאי להתחיל בהשקעה סולידית יותר מאשר מאה אחוז מניות ולחכות כמה שנים עד שיהיה לך מושג טוב יותר כמה באמת אתה יכול לחסוך כל חודש ומה טווח ההשקעה שלך.

אני נוטה שלא להסכים עם @גרהם , כל אחד עושה את התכנון שלו ויודע כמה זמן וכסף יש לו. את כמות הכסף הפנוי בכל חודש ובכל מצב חיים ניתן להגדיר מחדש - יכול להיות שהוא גר אצל ההורים, עובד בהייטק ועושה 20K נטו בחודש, מתוכם הוא יכול להשקיע 15k... יכול להיות שהוא חייל שמרוויח 600 בחודש, ועוד כהנה וכהנה... אחוז החסכון החודשי הוא תלוי מצב בחיים ולגמרי נתון להחלטתנו. אם יש לו רצון להשקיע וכסף פנוי וזמן רב לעשות את זה בו, למה לא? אם יש לו מטרה ברורה (כפי שהוא ציין), הוא יכול להכפיף את שאר הבחירות שלו בחיים (עבודה, זוגיות, מגורים וכדומה) למטרה הזו. יכול להיות שמחר הכל יזרק מהחלון ותהיה לו תוכנית חדשה, ויכול להיות גם שלא... אבל כסף שלא חסכנו והשקענו הוא כסף שהפסדנו.
בקיצור @עידן 77 , תעשה מה שאתה רואה ולומד לנכון. אם אתה יודע שתוכל לישון בשקט עם 80% או 90% או 100% מהכסף שלך במניות, לך על זה... אם אתה שם את עצמך בפוזיציה כזו ורואה שאתה לא יכול להתנתק מהמסך הירוק של הבורסה, כל יום בודק את התיק ודעתך מוסחת בגלל מיקרו תנודות בשוק , תוריד את הרגל קצת מהגז. הרעיון הוא שתישן בשקט ושהכסף שלך יעשה את רוב העבודה.

 

[daat99]

ברור שאני לא יכול לנחש את הזמן הטוב ביותר, אבל ברגע שאתה תשמע בכל מקום שהבורסה מתרסקת, ותראה שהתיק שלך באמת ירד ב30%, לא כדאי להשקיע כסף פנוי שיש לך בתיק?

מה היה קורה לך אם היית עושה את זה בשנת 1929? (שיעורי בית: תבדוק!)
אחרי שאתה יודע מה היה קורה לך בעבר ובגלל שאתה יודע שהעבר לא מכתיב את העתיד אתה יכול לקבל החלטה.

שלא תבין אותי לא נכון.
אני אישית משקיע את כל הכסף שלי ב-100% מניות דיבידנד יציבות ומתכנן להמשיך לעשות זאת כל עוד יש לי חסכונות שגודלים.

 

[גרהם]

@whybe אין ספק שכסף שלא הושקע הוא כסף שהפסדנו. ההערה שלי כוונה כלפי ההצהרה שמדובר בהשקעה לטווח של 20 שנה פלוס. ממרום גילי אני יודע שמעטים מאד האנשים שמצהירים דבר כזה בגיל 20 ויכולים לעמוד בכך בנפתולי החיים. אם מביאים בחשבון שטווח ההשקעה עשוי להיות קצר בהרבה, יש להתאים לצפי הזה גם את הקצאת הנכסים בתיק.
אבל, הילד עבר את גיל 18 ואפילו ההורים שלו לא יכולים להגיד לו מה לעשות, בוודאי לא אני.

 

[AlexNOSAM]

12%

פה הטעות היחידה שלך. לצפות לתשואה של 12% באסטרטגיית השקעות פסיבית זה לא ריאלי. אני לא מסכים עם ההוא שאמר שהתשואה הממוצעת היא 6% (אולי רק בארה"ב), תשואת שוק המניות העולמי הממוצעת היא קצת מעל 7% אז הייתי אומר שלהתבסס על 7% זה יותר ריאלי אם אתה בונה על פיזור גלובלי.

וגם בנימה האישית לא בטוח לגבי ה-80% שלך במניות. לא יודע אם אתה בעצמך מבין למה 80% ולא מספר אחר - אפילו 100% או 60%-50%.
מציע לך לחפש כאן את הת'רד שנקרא "100% מניות" (יש שניים. איזה אחד פתח כאן באופן מיותר עוד אחד אבל הישן יותר זה איפה שהטיעונים המעניינים היו).

אני אגב, בן 22. ח"ח על הרצון להתחיל לדאוג לעתיד היום. מי שרוצה לפרוש בשנות ה-40 שלו חייב להתחיל לעבוד על זה עוד בשנות ה-20. לדעתי רק 10 שנות חיסכון זה מעט מדי, לא מסכים עם הסולידית בעניין. הייתי אומר לפחות 15 אם לא 20.

 

[Ron1]

@עידן 77 רק אם אתה 100% בטוח בעצמך אתה יכול להיכנס עם רוב הכסף למניות (לא נראה שזה המצב), אחרת, סיכוי סביר שבנפילונת הראשונה אתה בורח החוצה עם הכסף.
לדעתי כדאי לקרוא עוד ספרים על השקעות, "הסולידית" זה מקום נהדר להיחשף לעולם הזה, אבל אתה לא יכול לבסס את כל הידע שלך רק על זה .

ממליץ לקרוא גם את המדריך להשקעה שיש בבלוג "התמונה הגדולה" (קצת ארוך אבל שווה) ואז לשבת לחשוב עם עצמך כמה באמת אתה מעוניין לסכן.

אתה צעיר, ויש לך זמן ללמוד, המלצתי היא (כן ממליץ (: ) תתחיל לאט, ותלמד הרבה.

 

[dimamah]

בנוסף לזה התכנון שלי הוא להכניס לתיק כל חודש 3000 ש"ח (או שאולי כדאי לעשות זאת כל ריבעון? זה משנה?) ובכך גם לאזן את התיק (80% מניות 20% מזומן/אג"ח/משהו אחר).

אם אתה מכניס 3000 ש"ח כל חודש, וקונה ETF-ים ייתכן וכדאי לחכות ולקנות פעם ברבעון. 3000 ש"ח זה ~750$. אם עמלת רכישה של ETF היא 7.5$ פיקס אז אתה משלם 1% עמלה בכל רכישה - לא חבל?
אם אתה קונה מניות בארץ אז רק תוודא שאתה עובר את עמלת המינימום בכל רכישה.

ברור שאני לא יכול לנחש את הזמן הטוב ביותר, אבל ברגע שאתה תשמע בכל מקום שהבורסה מתרסקת, ותראה שהתיק שלך באמת ירד ב30%, לא כדאי להשקיע כסף פנוי שיש לך בתיק?

כדאי, אבל רק אם זה במסגרת איזון. אם החלטת שאתה רוצה להחזיק 20% מזומן בתיק, אז כשהבורסה תרד ב30% אז החלק המנייתי יהיה 56% מהתיק שלך. כדי להחזיר אותו ל80% תצטרך "למכור" מזומן ולקנות מניות ובכך לאזן את התיק.

בקשר לחלק של ה20%. בדרך כלל נוטים להחזיק נכסים פחות תנודתיים בחלק הלא מנייתי אבל עם תשואה ריאלית >=0 (בניגוד למזומן) ולכן אין סיבה להחזיק שם מזומן. תבחר אפיק השקעה מניב אחר כלשהו עם תנודתיות נמוכה כמו אג"ח ותקווה שבזמן משבר הוא לא יהיה קורלטיבי למניות.
אלטרנטיבה אחרת היא להחזיק 100% מניות כמו ש@AlexNOSAM רמז ולהחזיק בצד מזומן לשעת חירום.
ההבדל העיקרי בין תיק כזה לתיק כמו שאתה הצעת הוא שהמזומן בצד לא נספר באחוזים מגודל התיק אלא בחודשי מחיה.

 

[עידן 77]

אני מכיר משקיעים שמאזנים כל פעם שמצטבר להם סכום רציני בצד ואני מכיר משקיעים שמאזנים על ידי מכירת חלק מהתיק שעלה בצורה משמעותית ורכישת עוד מהחלק ה"חלש". אבל פעם ראשונה שאני שומע על להחזיק מזומן בצד נטו בשביל לאזן איתו.

לצורך העניין במקום להחזיק מזומן אני יכול גם להשקיע באג"ח או בזהב או בכל דבר אחר.

@עידן 77 יפה שיש לך תוכניות כל כך מפורטות בגיל כל כך צעיר, אבל קשה לי להאמין שתוכל לעמוד בהן.
בגיל 20 הן העתיד המקצועי (כולל שכר) והן המשפחתי בדרך כלל מאד לוטים בערפל. קשה עד בלתי אפשרי לחזות במדוייק את הפרמטרים האלו בגיל 20. אולי כדאי להתחיל בהשקעה סולידית יותר מאשר מאה אחוז מניות ולחכות כמה שנים עד שיהיה לך מושג טוב יותר כמה באמת אתה יכול לחסוך כל חודש ומה טווח ההשקעה שלך.

אף פעם אי אפשר לדעת אם אפשר לעמוד בתוכניות לטווח זמן כל כך ארוך, גם בגיל 30 ו40 אתה יכול להיקלע למשברים, הרעיון (ככה אני חושב) הוא להתחיל כמה שיותר מוקדם ומן הסתם תמיד אפשר לשנות את הסכום שאני מכניס לתיק וגם ולשנות את אחוזי ההשקעה בו.

פה הטעות היחידה שלך. לצפות לתשואה של 12% באסטרטגיית השקעות פסיבית זה לא ריאלי. אני לא מסכים עם ההוא שאמר שהתשואה הממוצעת היא 6% (אולי רק בארה"ב), תשואת שוק המניות העולמי הממוצעת היא קצת מעל 7% אז הייתי אומר שלהתבסס על 7% זה יותר ריאלי אם אתה בונה על פיזור גלובלי.

וגם בנימה האישית לא בטוח לגבי ה-80% שלך במניות. לא יודע אם אתה בעצמך מבין למה 80% ולא מספר אחר - אפילו 100% או 60%-50%.
מציע לך לחפש כאן את הת'רד שנקרא "100% מניות" (יש שניים. איזה אחד פתח כאן באופן מיותר עוד אחד אבל הישן יותר זה איפה שהטיעונים המעניינים היו).

אני אגב, בן 22. ח"ח על הרצון להתחיל לדאוג לעתיד היום. מי שרוצה לפרוש בשנות ה-40 שלו חייב להתחיל לעבוד על זה עוד בשנות ה-20. לדעתי רק 10 שנות חיסכון זה מעט מדי, לא מסכים עם הסולידית בעניין. הייתי אומר לפחות 15 אם לא 20.

החלטתי 80% כי אני עוד צעיר ויש לי טווח השקעה של עשרות שנים ולכן אני מוכן לחשוף את עצמי לאחוז מאוד גבוה של מניות, בטח שאני מתחיל עם סכום כסף קטן יחסית שגם במקרה הכי גרוע ואני אאבד את כולו, אין לי עוד ילדים לפרנס.

@עידן 77 רק אם אתה 100% בטוח בעצמך אתה יכול להיכנס עם רוב הכסף למניות (לא נראה שזה המצב), אחרת, סיכוי סביר שבנפילונת הראשונה אתה בורח החוצה עם הכסף.
לדעתי כדאי לקרוא עוד ספרים על השקעות, "הסולידית" זה מקום נהדר להיחשף לעולם הזה, אבל אתה לא יכול לבסס את כל הידע שלך רק על זה .

ממליץ לקרוא גם את המדריך להשקעה שיש בבלוג "התמונה הגדולה" (קצת ארוך אבל שווה) ואז לשבת לחשוב עם עצמך כמה באמת אתה מעוניין לסכן.

אתה צעיר, ויש לך זמן ללמוד, המלצתי היא (כן ממליץ (: ) תתחיל לאט, ותלמד הרבה.

כשאני חושב על זה כרגע, אני לא רואה מצב שגם שהבורסה נחתכת ב30-40 אחוז אני מקפל הכל אבל זה רק בתיאוריה, אף פעם לא הגעתי לכזה מצב מן הסתם.
ותודה על ההמלצה, בהחלט אקרא.

אם אתה מכניס 3000 ש"ח כל חודש, וקונה ETF-ים ייתכן וכדאי לחכות ולקנות פעם ברבעון. 3000 ש"ח זה ~750$. אם עמלת רכישה של ETF היא 7.5$ פיקס אז אתה משלם 1% עמלה בכל רכישה - לא חבל?
אם אתה קונה מניות בארץ אז רק תוודא שאתה עובר את עמלת המינימום בכל רכישה.


כדאי, אבל רק אם זה במסגרת איזון. אם החלטת שאתה רוצה להחזיק 20% מזומן בתיק, אז כשהבורסה תרד ב30% אז החלק המנייתי יהיה 56% מהתיק שלך. כדי להחזיר אותו ל80% תצטרך "למכור" מזומן ולקנות מניות ובכך לאזן את התיק.

בקשר לחלק של ה20%. בדרך כלל נוטים להחזיק נכסים פחות תנודתיים בחלק הלא מנייתי אבל עם תשואה ריאלית >=0 (בניגוד למזומן) ולכן אין סיבה להחזיק שם מזומן. תבחר אפיק השקעה מניב אחר כלשהו עם תנודתיות נמוכה כמו אג"ח ותקווה שבזמן משבר הוא לא יהיה קורלטיבי למניות.
אלטרנטיבה אחרת היא להחזיק 100% מניות כמו ש@AlexNOSAM רמז ולהחזיק בצד מזומן לשעת חירום.
ההבדל העיקרי בין תיק כזה לתיק כמו שאתה הצעת הוא שהמזומן בצד לא נספר באחוזים מגודל התיק אלא בחודשי מחיה.

תודה, כמו שרשמתי אני לא בהכרח הולך לשמור את ה20% אחוז האלה בתור מזומן אלא זאת רק אחת מהאופציות.

 

[AlexNOSAM]

החלטתי 80% כי אני עוד צעיר ויש לי טווח השקעה של עשרות שנים ולכן אני מוכן לחשוף את עצמי לאחוז מאוד גבוה של מניות, בטח שאני מתחיל עם סכום כסף קטן יחסית שגם במקרה הכי גרוע ואני אאבד את כולו, אין לי עוד ילדים לפרנס.

אבל לא 100%?
ידעתי שהלכת על 80% כי זה לכאורה כלל האצבע עבור "הפרועים ביותר" שבינינו. אבל עדיף שתקרא את השרשור ההוא. חבל שסתם תתמסר לרעיון כלשהו בלי לחקור עליו עוד קצת. אל תהיה עצלן.
עוד כלל אצבע - שאחוז הנכסים ההגנתיים בתיק (כמו אג"ח) יהיה כמספר הגיל שלך - במקרה הזה 80% מניות דווקא ממש בשבילך

 

[גרהם]

אף פעם אי אפשר לדעת אם אפשר לעמוד בתוכניות לטווח זמן כל כך ארוך, גם בגיל 30 ו40 אתה יכול להיקלע למשברים,

נכון שבכל גיל עשויים לצוץ משברים, אבל יש הבדל עקרוני בין גיל 20 וגיל 30-40 והוא שבגיל 20 מדובר בהוצאות עתידיות שלא קשורות למשברים או שינוי נסיבות קיצוני שבדרך כלל די קשה לאמוד. אני כמובן מדבר על בלי שאני יודע משהו אודותיך, אבל באופן מאד כללי, לבחור בן 20 צפויות הוצאות גבוהות של בניית העתיד בתחומים של השכלה ודיור לפחות (יש כאלו שגם טיול והוצאות שקשורות לטעויות או שינוי טעם בנושא של לימודים ועבודה). גם נושא תכנון המשפחה בדרך כלל מאד שונה מגיל 20 לגיל 30.
אז נכון שכדאי להתחיל להשקיע מוקדם, אבל לא נכון, בעיני, להתייחס לכל חסכונותיך ככסף שמיועד לטווח ארוך בעת בחירת תמהיל ההשקעה.