המחשבה הראשונה הייתה לפתוח את שתיהן באינטר גמל 100 אחוז סנופי. עם דמי ניהול של 0.35.
אז לא.
כי אינטרגמל בכלל לא מציעה קרנות פנסיה אלא רק קופת גמל שהיא מכשיר פנסיוני אחר לגמרי.
(וקרן השתלמות וקופת גמל להשקעה)
אבל הבנתי שיש מוצרים של ברירת מחדל משלימה או מקיפה (פנסיה) עם דמי ניהול זולים.
טוב מאוד.
גוגל מהיר מפנה אותך
לאתר של משרד האוצר, ושם יש טבלה מסודרת עם כל התנאים והפרטים.
אתה מערבב בין
קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה משלימה.
זה אומר שאתה צריך לקרוא על ההבדלים הללו קצת יותר.
אם אתה מפקיד מעל התקרה של קרן הפנסיה המקיפה, אז שווה לך מאוד
לקרוא פה אצל נדב טסלר מפנסיוני.
אבל אתה עובד הוראה, אז במחילה מכבודך וסליחה אם אני טועה, לא נדמה לי שאתה מפקיד מעל התקרה ובטח התבלבלת בשמות/תפקידים של המוצרים. רק מניח.
עד כמה שווה ללכת עם המוצאים הזולים האלה למרות שהם לא משקיעים בצורה פסיבית ?
הם כן משקיעים בצורה "פאסיבית".
השקעה במדדים, ובמדדים בלבד היא השקעה "פאסיבית".
אתה מתכוון הם משקיעים בצורה מנוהלת...
ובכן, קרן פנסיה היא, נכון להיום,
תמיד מוצר מנוהל.
מה הכוונה מנוהל?
אתה לא עושה כלום חוץ מלבחור מסלול השקעה. אתה לא רוכש ניירות ערך, אתה לא מתעסק, אתה לא מיקו.
קרן השתלמות יכולה להיות גם מנוהלת (=בחר מסלול) ו/או גם לא מנוהלת (IRA = רכוש לבד).
גילוי נאות:
יש לי קרן פנסיה מקיפה "ברירת מחדל" במיטב דש, במסלול "פאסיבי מדדי מניות" בדמי הניהול הקודמים (1.31%/0.01%).
יש לי קרן השתלמות באינטרגמל, במסלול עוקב S&P500, בדמי ניהול של 0.35%.
יש לי קרן השתלמות בהלמן אלדובי, במסלול עוקב S&P500, בדמי ניהול של 0.5%.
יש לי קופת גמל להשקעה בהלמן אלדובי, במסלול עוקב S&P500, בדמי ניהול של 0.45%
ועוד משהו, אני לא מכיר אותך.
אבל ממה שכתבת ואיך שבחרת לכתוב אותו ומהכותרת כמובן של הפוסט:
1. יש לי הרגשה שאתה מבלבל קצת בין מושגים ומונחים.
זה דבר מאוד טבעי למתחילים ושום דבר לא בעייתי בזה.
אל תיתן לעובדה הפשוטה הזו לדכא אותך, להחליש את ידיך או לגרום לך לוותר!
זה עובר, ואפילו עובר די מהר (גגל על עקרון פארטו, כלל ה- 80/20 - כלומר 80% מהידע תלמד ב- 20% מהזמן, נניח) וככל שתקרא ותעמיק יותר ככה תהיה יותר תותח ויותר מבין ותוכל לתת לעצמך את ההזדמנות ששום חברה בשוק לא תצליח לעבר אותך בכזו קלות כמו שהיא מעברת את רוב שאר האנשים!
תמשיך לקרוא ולהחכים וללמוד עוד ועוד - זה הדבר הכי משתלם שתעשה כנראה בחייך.
2. יש לי הרגשה שלא קראת מספיק על ההבדלים ועל הניואנסים שבין המוצרים השונים.
זה דבר מאוד טבעי למתחילים ושום דבר לא בעייתי בזה.
אתה מכיר את הבלוגים שקוראים ומחכימים בהם?
פנסיוני? הסולידית? האופטימית? נער אוצר? הון? SAVEY? הבלוג של צביקה אבנרי? המתורגמן הפיננסי? חופש כלכלי?
3. ופה הבעיה שלי עם מה שכתבת ואיך שכתבת, ואולי אני טועה אז אל תשנא אותי, יש לי הרגשה שקלטת את הרעיון הכללי שהכי טוב "להשקיע במדדים", הכי טוב "סנופי (S&P500)" והכי טוב "פאסיבי".
ואתה עושה קצת כמו רובוט.
בבקשה בבקשה בבקשה, באמת שרק בשבילך, תברר בדיוק מה הצרכים שלך,
תקרא עוד, תקרא שוב, ותנסה להבין מה כל המושגים הללו אומרים לך ספציפית ואיך הם קשורים אליך באופן אישי.
לא כל מה שמתאים ל- 75% מהאנשים יכול להתאים גם לך בהכרח.
אם יש לך עוד שאלות ספציפיות, אנחנו פה לענות
