כבר היו כמה וכמה דיונים כאן בפורום על ביטוח מחלות קשות ועל כך שזה לא משתלם, כי חברות הביטוח מכירות את הסיכויים יותר טוב מאיתנו, ואלא אם יש לנו ידע גנטי מסוים, הביטוח הזה לא באמת יכסה את מה שבאמת יקרה. הטענה הרווחת היא שכדאי לעשות את הביטוח הזה לילדים מכיוון שמצב כזה לילד יגרור התפטרות של אחד ההורים מעבודה, וביטוח א.כ.ע לא יכסה. מה דעתכם על הטיעון הזה? כנ"ל לגבי מצב סיעודי של הילד. ההצעה שם של הסוכן הוא להרחיב את הביטוח הבסיסי של קופת החולים לביטוח פרטי של עוד 5,000 ש"ח למשך 5 שנים, וביטוח על סך 10,000 ש"ח מתום 5 השנים ועד סוף החיים.
אכן נושא רגיש. גם אני בדילמות לגביו. מניח שקראת את זה: https://pensuni.com/?p=4414 (שם את זה בכל זאת לחברי הפורם שלא ראו). מה הכוונה? שבמידה והילד יהיה סיעודי, המבוטח יקבל 5,000 ש"ח לחודש ב-5 השנים הראשונות? במידה וכן, זה מספיק כדי שהורה יעזוב את העבודה או לחלופין לדאוג למטפל/ת בזמן שההורה בעבודה?
יש לי כבר ביטוח דרך קופת החולים שישלם 5,500 במקרה ביטוחי (או עד 10,000 במוסד מוכר). הרעיון הוא לקבל עוד סכום כי 5,500 לא באמת מספיק, ותכלס זה פונקציה של החסינות הפיננסית. כרגע אני לא מרגיש שיש לי תיק השקעות שיכול לספוג זעזוע כזה. מצד שני צריך להתחשב גם בסיכוי של זה לקרות. בתכלס לא צריך לבטח את כל המשכורת של ההורה שיתפטר, אלא רק את החלק שהוא לצריכה.
אין לי ספק שהביטוח הזה לא "משתלם" לאנשים מבוגרים. עם זאת, שיקול ההצטרפות אליו חייב להתחשב במצבו הכלכלי של האדם הספציפי ויכולתו להתמודד עם הפסקת עבודה / ביטוחיו בביטוח אכ"ע / משאביו הכספיים הזמינים להתמודד עם המכה, אם תגיע (במילים אחרות - היכולת להתמודד עם התממשות הסיכון הלא סביר). אנשים בעלי חסכונות ואשר מבוטחים כנגד אכ"ע, אמורים להיות מסוגלים לוותר עליו בקלות. הטיעון לגבי ביטוח מחלות קשות לצורך ביטוח כנגד ירידה בהשתכרות בטיפול בילדים הוא מעניין (נחשפתי אליו לראשונה על ידי נדב, שכתב בפורום). בהחלט אשקול ליישם בעצמי. הטיעון הסיעודי גם הוא רלוונטי. עד גיל 3 אני חושב שלא ניתן לבטח ילדים בביטוח סיעודי (לפחות דרך הקופה). ייתכן ושווה לבטח אותם עד גיל בו תיק ההשקעות שלך יוכל לטפל בהם, במחיר של חזרתך לעבודה.
יש כלל אצבע לכמה? חשבתי על פי 10 מהעלות של 5 שנות טיפול סיעודי. זו שאלה מעניינת, בגדול ביטוח לא אמור לעזור לך לזכות בסכומים גדולים, אלא לעזור לך לצלוח את הקטסטרופה. בכל מקרה צריך לבדוק אם בכלל יפצו מעבר לעלות הטיפול.
מסכים, אולם לא רק אם יש ילד, ואם אתה "סתם" רווק לא נחשב, לא הייתי רוצה ליפול כנטל על הוריי או אחיי, אז ה-300K האלו נותנים איזה קצת חמצן, לא ? ביטוח בסיסי = הקולקטיב שאתה מקבל מקופה? לטובת ביטוח סיעודי-פרטי?
כרווק עובד יש לך ביטוח א.כ.ע. אם אתה לא עובד, אולי אתה כבר נטל על ההורים שלך כן, אני שוקל לרכוש ביטוח סיעודי פרטי באותו סכום של הביטוח דרך הקופה, כדי שיהיה לי 10,000 במקרה סיעודי. הבנתי שעובד צמוד בבית זה בערך 7,000.
מסכים, התכוונתי למצב שא.כ.ע לא תופס [סטייל הביטוח קרן פנסיה כושל כזה או משהו] נשמע רעיון טוב! במיוחד שכמדומני דרך הפרטי יש גם את העניין של הערכי סילוק.האם אתה עושה כנגד כל ילד? אוף טופיק: עובד-זר צמוד זה קצת "טריקי" אמנם יש את המשכורת מינ' אבל יש מלא תוספות שלא חושבים עליהם, יוצא "קצת" יותר מ-7K. אגב, במצב ההזוי של היום, המטפלים עושים לך ריאיון לפני לבדוק אותך שלא נדע, רק בריאות אח יקר.
שים לב רק שהאמירה שלי התייחסה לביטוח מחלות קשות. שם, ברגע שיש ביטוח כנגדן, סביר שהביטוח יכסה את הטיפול בשילוב עם ביטוח אכ"ע. במקרה סיעודי לעומת זאת, כאמור, בהתייחס לילדים, הייתי שוקל לבטח. עבורי כמבוגר זה פחות רלוונטי בגלל האכ"ע שמספק לי כיסוי גבוה יחסית.
אני עשיתי ביטוח סיעודי פרטי לילדים עד המקסימום (10k עם מכפיל למוסד), זה יחסית זול לצעירים. כמובן בנוסף לביטוח סיעודי של קופח כי זה חינם עד גיל 18. בעתיד הילדים ישברו את הראש אם להמשיך או לא את תשלומי הביטוח. לי ולאשה עשיתי בסכום קטן יותר של 5-6k (לאשה זה יקר יותר, הן נוטות לשרוד יותר שנים). עם השנים הסיעודי של קופח יתיקר ונפסיק אותו, נקוה שההון הנצבר ישלים זאת.