• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

ביטוח מנהלים- האם אפשר להוריד עמלות? האם כדאי להחזיק באופן עצמאי

שישיבו

משתמש רשום
הצטרף ב
23/10/15
הודעות
1
דירוג
0
שלום
אני בת 47. לא עובדת כבר 3 שנים.
יש לי ביטוח מנהלים של מגדל עם דמי ניהול של 0.6%. וצבירת סכום של פחות ממאה אלף המקנה לי כיום קצבה עתידית של כ 400 ש"ח חודשי.
האם כדאי לנייד את הביטוח?
האם ניתן להתמקח על דמי הניהול?
האם כדאי לשמר את הביטוח בתשלום חודשי שאני מפרישה בעצמי?
האם כדאי להגדיל את ההפרשות החודשיות או שמא כדאי לי להשאיר על אש קטנה ככל הניתן ובינתיים לשים הכסף בהשקעות בבורסה?
 
שלום
אני בת 47. לא עובדת כבר 3 שנים.
יש לי ביטוח מנהלים של מגדל עם דמי ניהול של 0.6%. וצבירת סכום של פחות ממאה אלף המקנה לי כיום קצבה עתידית של כ 400 ש"ח חודשי.
האם כדאי לנייד את הביטוח?
האם ניתן להתמקח על דמי הניהול?
האם כדאי לשמר את הביטוח בתשלום חודשי שאני מפרישה בעצמי?
האם כדאי להגדיל את ההפרשות החודשיות או שמא כדאי לי להשאיר על אש קטנה ככל הניתן ובינתיים לשים הכסף בהשקעות בבורסה?

1. מה המקדם ? למיטב זכרוני זה בסביבות 157 ? אבל אז החסכון לפרישה שלך הוא בהערכה 400X157 = 62000 ש"ח וזה לא מסתדר עם חסכון של 100K עם חיסכון של 100K תחת הנחת ריבית של 3.5% וללא הפקדות החסכון שלך יהיה בערך 186K והקצבה ~ 1200 ש"ח (מקדם 157)
2. לנייד - בד"כ לא אבל רק יועץ פנסיוני יכל לתת לך תשובה כי יש גם נושאים נוספים (את יכולה ללמוד לבד אבל לאור סעיף 1 אני חושב שעדיף לך יועץ)
3. תמיד כדאי אבל חברות הביטוח במקרה של סוג הביטוח שלך מעוניינים שתעזבי (זה ביטוח שהוא מסוכן להם ועצרו את התוכניות הללו כבר) ולכן לא תקבלי הצעה אטרקטיבית כדי להישאר
5-4. ביטוח מנהלים מצריך מעביד ולכן אני מניח שאת מתכוונת לחלק ה "ריסק" כלומר לביטוח החיים , במידה ולא אז ממש לא ברור לי הנושא כי את לא יכולה להפקיד "לבד" לביטוח מנהלים (למיטב ידיעתי) ובכל מקרה זה לא כלכלי כי אין לך יתרון של מקלט מס על ההפקדות הנ"ל.
אם את מתייחסת לביטוח חיים: תעשי שופינג ותחליטי מה עדיף לך, אני בד"כ מבטל את הביטוחים כי התעריפים יקרים ולאורך זמן החיסכון שאני צובר מספיק לי וליורשי (ליתר דיוק אני מקטין את קניית הביטוחים בצורה לינארית עם החסכון עד שאני מגיע ליעד החסכון) - שוב את צריכה לרשום לעצמך כמה חסכונות יש לך וכמה כסף יצטרכו היורשים במקרה של מוות, ככל שמתבגרים הסיכוי למות עולה והתעריף בהתאם אז בכל מקרה זה לא ראלי לקנות ביטוח עד גיל 65 (אלא אם כן את מאוד עשירה ולא אכפת לך לבזבז כסף)

כדאי לך לרכז על נייר את כל החסכונות שלך (פנסיה/מנהלים/קרה"ש/כסף פרטי בחשבונות שלך) כדי להבין את מצבך, אם כל מה שיש לך זה הביטוח מנהלים אני לא הייתי מושך אותו (בהנחה שהמקדם וותיק) כי זה בערך כל רשת הביטחון שלך והם מתקזזים עם דמי הניהול, אם ביטוח לאומי לא פושט רגל אז ביחד תהיה לך קצבת קטנה של כ 2500 ש"ח (1300 ש"ח ביטוח לאומי + 1200 ש"ח ביטוח מנהלים (אם צדקתי בחשבון) )
 
זה לא נכון שבד"כ לא, זה תלוי במקדם שלה (שתלוי בותק של ביטוח המנהלים שלה).
דמי ניהול מהצבירה של 0.6% לא קיימים הדבר היחידי שדומה לזה זה 0.6% מהצבירה ו 15% מהרווחים הראלים וזה מקדם ישן של פוליסות ש(כרגע) לא ניתנות לניוד בגלל זה כתבתי בד"כ לא

באופן כללי הערתי שיש יותר מדי סמני שאלה/טעויות בהצגת המקרה מכדי אפילו לנסות לשרטט נכון אפשרויות ואני מדבר על הסברים ולא על יעוץ,
אני לא מתיימר להיות יועץ פנסיוני זה עבודה רצינית ומצריכה רשיון.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
J ניוד מלא/חלקי מביטוח מנהלים - האם אפשר לשמור ביטוח א.כ.ע? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
Y כספי ביטוח מנהלים לאחר פטירה - תיקון 8 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ה ביטוח מנהלים ישן עם מקדם נמוך בדמי ניהול גבוהים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
A ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ראובן7 ביטוח מנהלים-משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ttmoon הפסקת ביטוח מנהלים ומעבר לפנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
Y ביטוח מנהלים מול פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
S ביטוח מנהלים מ-2012 מול פנסיה משלימה מול ק. גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Y ניוד ביטוח מנהלים (לפני 2001) לגמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
K פדיון כספי ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ב התלבטות ביטוח מנהלים מול פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
מ ביטוח מנהלים חדש או ישן? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
deussex וותק קרן פנסיה משלימה - בעקבות העברת ביטוח מנהלים לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
deussex לפני מהלך להעברת ביטוח מנהלים ופנסיה ממגדל לקופת ברירת מחדל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
I אישור מס ירושת מוטב לקופת ביטוח מנהלים הכוללת פיצויים מיסים 0
C ביטוח מנהלים ישן במקרה מוות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
C ביטוח מנהלים הוני לשעבר שהומר לקצבתי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
L ניוד ביטוח מנהלים לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
deussex העברת ביטוח מנהלים S&P500 לקרן פנסיה משלימה S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
W קרן פנסיה משלימה מול ביטוח מנהלים עם דמי ניהול נמוכים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T ניוד ביטוח מנהלים לקופ״ג פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
V ניוד ביטוח מנהלים לקופת גמל - אכ"ע פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ט יש מידע על דמי הניהול הממוצעים (פנסיה, ביטוח מנהלים) שמשלמים הישראלים? פוסטים מאיכות נמוכה 3
O קרן פנסיה vs ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
ב ביטוח מנהלים - העברת הכסף ההוני לקופה אחרת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
Know one ביטוח מנהלים על סף פרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
deussex שינוי אחוז הניהול לטובת קרן פנסיה בפרישה לעומת ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T קרן פנסיה או ביטוח מנהלים בתנאים שהציעו לי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
C ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה משלימה ללא תקופת אכשרה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
G שאלות לגבי ביטוח מנהלים, קרן פנסיה, ושימוש בבית השקעות פרטי כסוכן פנסיוני במקום הסוכן במקום העבוד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
א האם נכון לוותר על חלק "ביטוח מנהלים" עבור הטבה משמעותית בדמי ניהול ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
J ביטוח מנהלים ללא מקדם מובטח - איך לחשב כדאיות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
C קופת גמל במקום ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
F פנסיה מקיפה או ביטוח מנהלים? מבולבל לגמרי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
א האם ביטוח מנהלים באמת לא כדאי ומה האינטרס של חברות הביטוח? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
O כלל - ביטוח מנהלים מיטב הוני ישנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
deussex פלונטר עם א.כ.ע מהעבודה, בעקבות מעבר של ביטוח מנהלים לקרן פנסיה משלימה, ממגדל למיטב דש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
deussex איך לבצע סימולציה נכונה של ביטוח מנהלים מול קרן פנסיה משלימה ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ג לא ניתן לנייד חלקית ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
deussex ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח מול הצעה אטרקטיבית לקרן פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 53
כ ביטוח מנהלים מ-2011, שווה משהו? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ttmoon קרן פנסיה מול ביטוח מנהלים ישן עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א קרן פנסיה משלימה או ביטוח מנהלים ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
P כדאיות ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
M ניוד תכולה של ביטוח מנהלים לקפ"ג IRA? בלי לסגור את הביטוח? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 4
H מחשבון דמי ניהול ביטוח מנהלים/פנסיה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 2
ד פנסיה משלימה או ביטוח מנהלים? צרכנות פיננסית 12
anonyshmeger ערוץ 2 תוכנית חסכון - ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 1
קירכהוף עבודה חדשה -קרן השתלמות , ביטוח מנהלים וכו צרכנות פיננסית 3
ש קרן פנסיה/ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 5

נושאים דומים

Back
למעלה