ביטוח מנהלים בפרישה מוקדמת

הדר2008

משתמש רשום
הצטרף ב
5/8/19
הודעות
1
דירוג
0
שלום,

ברשותי ביטוח מנהלים משנת 2000 עם מקדם 157 לפרישה בגיל 67 והבטחת 120 קצבאות.
בנוסף יש גם קרן פנסיה.

בהנחה שאני לא אעבוד עד גיל 67 (מרצון או שלא) ואשתמש בביטוח מנהלים בגיל 60 (הכי מוקדם שיש) ארצה להבטיח מינימום של 240 קצבאות ואז אם אני מבין נכון אין שום משמעות למקדם המובטח והוא יחושב במועד הפרישה

האם לא עדיף להעביר לקופת גמל שם אשלם פחות דמי ניהול ואקבל גם כך את אותו מקדם ? ובהנחה שאני מקבל את הקצבה מקרן הפנסיה אז אוכל לקבל את הכסף הוני ?

תודה
 

chizhk

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/3/18
הודעות
158
דירוג
150
בהנחה שאני לא אעבוד עד גיל 67 (מרצון או שלא) ואשתמש בביטוח מנהלים בגיל 60 (הכי מוקדם שיש) ארצה להבטיח מינימום של 240 קצבאות ואז אם אני מבין נכון אין שום משמעות למקדם המובטח והוא יחושב במועד הפרישה
תסתכל בחוזה או תשאל את חברת ביטוח/סוכן ע"מ לקבל תשובה "רשמית" אבל בעקרון בביטוח מנהלים ישן (מכונה גם קרן י' שתנאיה זהים בכל החברות) יש לך 5 מסלולי פרישה אפשריים ואתה חייב להודיע לכל המאוחר שנה לפני פרישה במידה ואתה בוחר במסלול שהוא לא ברירת מחדל (מקדם 157.6 לגבר בן 67 והבטחה של 120 קצבאות). 3 מסלולים אחרים עם מקדם מובטח הם:
1. הבטחה של 60 קצבאות - מקדם 147.6 לגבר בן 67
2. ללא קצבת שארים כלל - מקדם 144.5 לגבר בן 67
3. תשלום חד פעמי של 25 קצבאות חודשיות למוטב (אין לי נתון מה מקדם הקצבה במסלול הזה)
מסלול האחרון הוא ללא מקדם מובטח והוא פנסית שארים מלאה שכמו בקרן פנסיה ניתן לקבוע את האחוז שלה והוא תלוי גיל של בני זוג. אז, (לפחות כך רשום בחוזה שלי) יש פיסקה נחמדה "גובה הקצבה החודשית וכן גובה הגמלא החודשית, כאמור, לאלמנתו ייקבע על ידי החברה שנה אחת לפני תאריך התחלת הגמלא ..."

בקיצור (הפרשנות הלא מוסמכת שלי), פנסיית שארים נורמלית אין בביטוח מנהלים ישן ואם אתה באמת רוצה לבטח את זוגתך אז תשקול מעבר לקרן פנסיה עם כל המשמועת שבכך (לא המלצה). כי אם תרצה לממש את המסלול של פנסיית שארים מלאה, סביר להניח שחברת ביטוח תציע לך מקדמים לא כל כך אטרקאיביים וזה אחרי עשרות שנות תשלום של דמי ניהול אסטרונומיים (שד"א תמשיך לשלם אותם גם בכל תקופת הפנסיה שלך). ברמה הכללית ביותר, היתרון היחיד (אומנם בולט מאוד) של פוליסות קרן י' זה מקדם קצבה נמוך. אם אתה שוקל לוותר עליו, אני לא רואה שום סיבה רציונלית להישאר במסלול המאוד יקר הזה (אלא אם כן יש לך דחף בלתי נשלט לשפר את המצב הפיננסי של חברת הביטוח שלך)
 

nturtle

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/10/18
הודעות
999
דירוג
603
אתה צריך לעשות שיעורי בית
1. איזה ביטוח פנסיוני יש לך כל כמה שנים עשו שינוי בפוליסות
2. לשאול את חברת הביטוח מה יהיו התנאים לפי המסלולים השונים
3. לבדוק האם יש לכם רזרבות כספיות להשקעה שמייתרות/מצמצמות את השימוש בהבטחת גמלאות.

לגבי גמל בימנו המקדם אינו מובטח וכיום אין קופת גמל שמאפשרת משיכת קצבה.

איני יודע בן כמה אתה אבל נראה לי ששווה לך לשלם ליועץ מקצועי פנסיוני
 

פשוט

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/1/15
הודעות
1,216
דירוג
1,494
אין שום משמעות למקדם המובטח והוא יחושב במועד הפרישה
ממה שהבנתי מהבלוג של @נדב הוא אמנם יחושב במועד הפרישה אך לפי המקדמים שהיו נכונים למועד הפוליסה.
למשל אם תרצה להבטיח לאישתך 60% אחרי לכתך כמו בקרן הפנסיה עם אותה הנחה שאתה מבוגר ממנה ב- 3 שנים המקדם יהיה כ-180 לעומת משהו כמו 200 או יותר בקרן הפנסיה.
הכי טוב לודא ולבדוק עם חברת הביטוח ו/או להתיעץ עם סוכן פנסיוני.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
J ניוד מלא/חלקי מביטוח מנהלים - האם אפשר לשמור ביטוח א.כ.ע? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
J ביטוח מנהלים ללא מקדם מובטח - איך לחשב כדאיות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
C קופת גמל במקום ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
F פנסיה מקיפה או ביטוח מנהלים? מבולבל לגמרי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
א האם ביטוח מנהלים באמת לא כדאי ומה האינטרס של חברות הביטוח? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
O כלל - ביטוח מנהלים מיטב הוני ישנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
deussex פלונטר עם א.כ.ע מהעבודה, בעקבות מעבר של ביטוח מנהלים לקרן פנסיה משלימה, ממגדל למיטב דש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
deussex איך לבצע סימולציה נכונה של ביטוח מנהלים מול קרן פנסיה משלימה ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ג לא ניתן לנייד חלקית ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
deussex ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח מול הצעה אטרקטיבית לקרן פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 47
כ ביטוח מנהלים מ-2011, שווה משהו? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ttmoon קרן פנסיה מול ביטוח מנהלים ישן עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א קרן פנסיה משלימה או ביטוח מנהלים ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
P כדאיות ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
M ניוד תכולה של ביטוח מנהלים לקפ"ג IRA? בלי לסגור את הביטוח? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 4
H מחשבון דמי ניהול ביטוח מנהלים/פנסיה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 0
ד פנסיה משלימה או ביטוח מנהלים? צרכנות פיננסית 12
anonyshmeger ערוץ 2 תוכנית חסכון - ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 1
קירכהוף עבודה חדשה -קרן השתלמות , ביטוח מנהלים וכו צרכנות פיננסית 3
ש קרן פנסיה/ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 5
M ביטוח מנהלים בעבודה צרכנות פיננסית 1
T ביטוח מנהלים מול קופת גמל צרכנות פיננסית 3
M העברה חלקית של ביטוח מנהלים ישן לקופת גמל צרכנות פיננסית 5
נ ביטוח מנהלים - ניוד חלקי של פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 2
R ביטוח מנהלים או קופת גמל על הדלתא שוק ההון 65
L המנהל שלא היה - ביטול ביטוח מנהלים יומני מסע אישיים 11
R קופת גמל או ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח ? צרכנות פיננסית 3
G ביטול/ניוד של ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 10
N שאלה לגבי קרן פנסיה/ביטוח מנהלים. מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 28
O מחשבות על ניוד ביטוח מנהלים שוק ההון 6
ה ביטוח מנהלים ישן ולא פעיל פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 4
M משיכת קצבה בגיל 60 - ביטוח מנהלים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 41
נ ביטוח מנהלים לא פעיל צרכנות פיננסית 7
מ חישוב פנסיה מול ביטוח מנהלים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 8
N שאלה לגבי ביטוח מנהלים. שוק ההון 36
ל הכללת פנסיה, ביטוח מנהלים ודירה(+משכנתה) בתיק השקעות צרכנות פיננסית 5
י ש לי אוסף של ביטוח מנהלים וקופות אחרות. אני רוצה להגיע למצב אופטימלי של ניהול אישי / IRA במדדים, אב צרכנות פיננסית 6
הנולד דוחות שנתיים של ביטוח מנהלים\פנסיה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 7
ה מעבר גמל, ביטוח מנהלים והשתלמות לIRA - אשמח למידע מעודכן דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 1
Y ביטוח מנהלים ? חשוב או בזבוז כסף ? צרכנות פיננסית 3
M לגבי קופת גמל במקום ביטוח מנהלים שוק ההון 11
S ביטוח מנהלים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 3
F פוליסת אכע ללא ביטוח מנהלים שוק ההון 24
N פרידה מוקדמת- ביטוח מנהלים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
Yos ביטוח מנהלים - גודל ההפקדה המומלץ בגישת פרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 7
E ביטוח חיים (ביטוח מנהלים) צרכנות פיננסית 6
E הצעות מחיר - קרן פנסיה/ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 3
ג ביטוח מנהלים (שנת 2010) - שארים צרכנות פיננסית 18
O ביטוח מנהלים או קופת גמל כאשר יש צורך בביטוח אובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 17
omertal קרן פנסיה או ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 3

נושאים דומים

למעלה