שאלה בנוגע לדלתא מהתקרה, יש לי קרן השתלמות, קרן פנסיה ומאחר ושכר הבסיס שלי הוא 32,000 ש"ח אני מפקיד לאפיק השקעה נוסף הפרשות על כ-12000 ש"ח מהשכר.
אפיק ההשקעה הנוסף (שבחרו לי לפני שנתיים) הוא ביטוח מנהלים עם דמי ניהול של 3% מהפקדה ו-0.5% מצבירה (נורא!)
אני בשבועיים האחרונים החלטתי שאני רוצה ללמוד על התחום הזה ולהחליט בצורה חכמה מה עדיף בשבילי.
אז עשיתי את הצעדים הבאים:
1. ניידתי את קרן הפנסיה שלי לאלטשולר שחם עם דמי ניהול מהפקדה על סך 1.49% ו-0.1% מצבירה - הסיבה שבחרתי דווקא בהם היא תשואות עבר, מאזן אקטוארי והמלצות (למרות שזה לא אומר כלום על העתיד) - מסלול מניות.
2. ניידתי את קרן ההשתלמות גם היא לאלטשולר שחם (מאותה סיבה), איחדתי את הקרנות ממקומות העבודה הקודמים היות ודמי הניהול שקיבלתי 0.55% מצבירה, שיניתי את מסלול ההשקעה גם הוא למניות.
(הסיבה שאני בוחר במניות היא כי אני בן 32 (צעיר?) ועד הפנסיה אני יכול להרשות לעצמי להיות באפיק זה, מסלולי המניות הוכיחו את עצמם לטווח ארוך, אותו הדבר לגבי קרן ההשתלמות לטווח של 10~ שנים).
3. כאן אני לא כל כך יודע מה לעשות, יש לי ביטוח מנהלים על הדלתא של ההפקדות ואני חושב (אך חושש אם הצעד נבון) לעבור לקופת גמל (בהתאם למה שקראתי) מאחר ומדובר בחיסכון טהור עם דמי ניהול נמוכים משמעותית מביטוח מנהלים, אין דמי ניהול מהפקדה לעומת 3% בביטוח המנהלים ודמי ניהול מצבירה נמוכים יותר.
במידה ואעשה את הצעד, אני מתכוון לבחור במסלול מניות (סנופי) ולרכוש ביטוח חיים פרטי (ביטוח א.כ.ע לפי מה שאני יודע על חשבון המעסיק).
אשמח לדעת מה אני מפסס והאם כדאי להישאר עם ביטוח המנהלים.
אפיק ההשקעה הנוסף (שבחרו לי לפני שנתיים) הוא ביטוח מנהלים עם דמי ניהול של 3% מהפקדה ו-0.5% מצבירה (נורא!)
אני בשבועיים האחרונים החלטתי שאני רוצה ללמוד על התחום הזה ולהחליט בצורה חכמה מה עדיף בשבילי.
אז עשיתי את הצעדים הבאים:
1. ניידתי את קרן הפנסיה שלי לאלטשולר שחם עם דמי ניהול מהפקדה על סך 1.49% ו-0.1% מצבירה - הסיבה שבחרתי דווקא בהם היא תשואות עבר, מאזן אקטוארי והמלצות (למרות שזה לא אומר כלום על העתיד) - מסלול מניות.
2. ניידתי את קרן ההשתלמות גם היא לאלטשולר שחם (מאותה סיבה), איחדתי את הקרנות ממקומות העבודה הקודמים היות ודמי הניהול שקיבלתי 0.55% מצבירה, שיניתי את מסלול ההשקעה גם הוא למניות.
(הסיבה שאני בוחר במניות היא כי אני בן 32 (צעיר?) ועד הפנסיה אני יכול להרשות לעצמי להיות באפיק זה, מסלולי המניות הוכיחו את עצמם לטווח ארוך, אותו הדבר לגבי קרן ההשתלמות לטווח של 10~ שנים).
3. כאן אני לא כל כך יודע מה לעשות, יש לי ביטוח מנהלים על הדלתא של ההפקדות ואני חושב (אך חושש אם הצעד נבון) לעבור לקופת גמל (בהתאם למה שקראתי) מאחר ומדובר בחיסכון טהור עם דמי ניהול נמוכים משמעותית מביטוח מנהלים, אין דמי ניהול מהפקדה לעומת 3% בביטוח המנהלים ודמי ניהול מצבירה נמוכים יותר.
במידה ואעשה את הצעד, אני מתכוון לבחור במסלול מניות (סנופי) ולרכוש ביטוח חיים פרטי (ביטוח א.כ.ע לפי מה שאני יודע על חשבון המעסיק).
אשמח לדעת מה אני מפסס והאם כדאי להישאר עם ביטוח המנהלים.