ביטוח, השקעה משתלמת או הוצאה מיותרת?

[Meni3]

היי כולם,

ככלל, ההגיון הבריא אומר שביטוחים אישיים למרות היותם נטל כלכלי נוסף, מיועדים דווקא לאנשים במצב כלכלי לא טוב. כיוון שאצלם הסיכון גבוה הרבה יותר (לדוגמא במצב של של אובדן כושר עבודה או בעיה בריאותית קשה, להם תמיד יש הכי הרבה מה להפסיד).
לעומת זאת אנשים שבנו רשת ביטחון כלכלי מספיק משומנת אמנם פחות ירגישו את ההוצאה הקטנה של הביטוח, אבל הם גם לא כל כך צריכים אותו כיוון שהם לא נמצאים בטווח הסיכון שאותו הביטוח נועד לכסות. כי הם כבר ביטחו את עצמם באמצעות הכנסות פסיביות/חסכונות גדולים וכו.

השאלה היא היכן עובר הגבול של כלל האצבע הנ"ל?
למשל, לפני כמה זמן התקשרו אלי מחברת הביטוח להציע לי ביטוח תאונות אישיות, הביטוח לא מאוד יקר (70 ש"ח לחודש) והוא מכסה מגוון רחב של תאונות אישיות. סוכן הביטוח שיודע שאני רוכב על אופנוע ניסה לשחק לי במצפון ולהסביר לי כמה קטנה ההשקעה לעומת העזרה שזה יתן לי ברגע האמת.
ונכון, יש לי הרבה מה להפסיד במקרה של פציעה קשה, אני סטונדנט בלי חסכונות והכנסות קבועות, ותקופת הלימודים זו תקופה מאוד קריטית לעתיד שלי מבחינה כלכלית ואני חייב לעבור אותה בהצלחה.
השאלה איפה עובר הגבול? האם אדם ללא יציבות כלכלית צריך לקפוץ על כל ביטוח שיתן לו רשת ביטחון? מה החישוב שהוא צריך לבצע כדי למצוא את האיזון?

למשל במקרה שלי האם משתלם לי לרכוש את הביטוח הנ"ל או שאני יכול להסתפק בביטוח חובה המינמלי שיש לי בכל מקרה כנהג?

סליחה על החפירה הארוכה, ואשמח מאוד לשמוע את דעתכם

 

[FIYaacov]

צריך גם להשוות את התגמול אל מול הסיכוי שתקבל אותו ובאיזה מקרה.

 

[חיים 111]

קודם כל, תוודא שהמחיר שנותנים לך כולל תאונות על אופנוע (נקרא חריג דו גלגלי)
בתור רוכב אופניים חשמליים, אני משלם ביטוח הרבה יותר יקר ממי שלא רוכב.
תדרוש לקבל מראש את התנאים הכלליים של הפוליסה (אפשר גם לחפש באינטרנט), ואת טופס ההצטרפות הפרטי שלך, ותוודא שהביטוח כולל את זה (כבר קרה לי שבשיחה עם סוכן הוא הבטיח לי שזה כלול, ובפועל כשהוא שלח לי את הפוליסה התברר שבחברה שלו לא מוכרים חריג דו גלגלי).

לגבי הרכיבה על אופנוע - יש לך כבר ביטוח חובה. אם אתה חושש מאוד מתאונה, תוודא שאתה לא במסלול השתתפות עצמית מוגדלת. מעבר לזה, צריך להשוות את התוספת של ביטוח התאונות מעבר למה שביטוח חובה מכסה.
אני אישית אם הייתי יכול לעשות ביטוח דומה לביטוח חובה עבור האופניים החשמליים הייתי מוותר על ביטוח התאונות, ורוכב בשקט נפשי גדול יותר כי זה מכסה גם נפגעים אחרים.

 

[חתול לילה]

מה אתם מבטחים

 

[Meni3]

קודם כל, תוודא שהמחיר שנותנים לך כולל תאונות על אופנוע (נקרא חריג דו גלגלי)
בתור רוכב אופניים חשמליים, אני משלם ביטוח הרבה יותר יקר ממי שלא רוכב.
תדרוש לקבל מראש את התנאים הכלליים של הפוליסה (אפשר גם לחפש באינטרנט), ואת טופס ההצטרפות הפרטי שלך, ותוודא שהביטוח כולל את זה (כבר קרה לי שבשיחה עם סוכן הוא הבטיח לי שזה כלול, ובפועל כשהוא שלח לי את הפוליסה התברר שבחברה שלו לא מוכרים חריג דו גלגלי).

לגבי הרכיבה על אופנוע - יש לך כבר ביטוח חובה. אם אתה חושש מאוד מתאונה, תוודא שאתה לא במסלול השתתפות עצמית מוגדלת. מעבר לזה, צריך להשוות את התוספת של ביטוח התאונות מעבר למה שביטוח חובה מכסה.
אני אישית אם הייתי יכול לעשות ביטוח דומה לביטוח חובה עבור האופניים החשמליים הייתי מוותר על ביטוח התאונות, ורוכב בשקט נפשי גדול יותר כי זה מכסה גם נפגעים אחרים.

בדקתי וזה אכן כולל דו גלגלי. ואני לא במסלול השתתפות עצמית מוגדלת בביטוח החובה שלי. אז על פניו זה לא קריטי, אבל תמיד מטרידה אותי המחשבה שבתכלס למרות ש-70 ש"ח לחודש במצטבר על פני שנים יצא סכומים גדולים, אני לא מרגיש את זה ביום יום. ואילו אם אקלע חלילה לתאונה אני ארגיש טוב טוב את ההבדל בין לקבל פיצויים גדולים מהביטוח לבין לשבת ולהתחרט למה לא עשיתי אותו.

 

[מרק עוגיות]

מיד מטרידה אותי המחשבה שבתכלס למרות ש-70 ש"ח לחודש במצטבר על פני שנים יצא סכומים גדולים, אני לא מרגיש את זה ביום יום. ואילו אם אקלע חלילה לתאונה אני ארגיש טוב טוב את ההבדל בין לקבל פיצויים גדולים מהביטוח לבין לשבת ולהתחרט למה לא עשיתי אותו.

הבעיה עם המחשבה הזאת היא שהיא נכונה לדי הרבה סוגים של ביטוחים שאפשר לשקול. כל אחד מהם לחוד הוא אולי הוצאה קטנה שלא תרגיש אבל אם אתה עושה, נניח, 10 סוגים שונים של ביטוחים כאלה, זה כבר משמעותי (וזה לא חריג, הרבה אנשים מוציאים מאות רבות של שקלים בחודש על ביטוחים שונים).
ספציפית לגבי הביטוח שמציעים לך כרגע: מה יקרה אם לא יהיה לך אותו ותקרה לך תאונה? תמצא את עצמך ברחוב? תאלץ להפסיק ללמוד? או שסתם זה יהיה מבאס שלא קיבלת בונוס? אם אתה עובד, יש לך ביטוח אובדן כושר עבודה - מה הוא נותן? אולי זה מספיק לך?. במיוחד בגילך ומעמדך כסטודנט, גם גב כלכלי ממשפחה הוא רלוונטי, אם במקרה כזה הם יוכלו לעזור לך לזמן קצר, נניח אם לא תוכל לעבוד, גם זה שיקול שיכול להקטין את הצורך בביטוח.

 

[FIYaacov]

אם אתה עובד, יש לך ביטוח אובדן כושר עבודה - מה הוא נותן?

יש גם ביטוח א.כ.ע של ביטוח לאומי. אמנם מוגבל יותר מזה הביטוחי, אבל חשוב לדעת שגם זה קיים.

 

[Shlomi Z]

רב שלומות,
יש לי שצורך קנאביס שעושה הרבה עבודות פרגולה/שיפוצים וכו' בבית
יש ברשותו ביטוח תאונות אישיות כנגד נכות מתאונה/שברים מתאונה ושאר מרעין בישין.

האם יש סיכוי שחברת הביטוח תדרוש בדיקת דם / תחקור לעומק אם הוא נפל מסולם כי היה בערפול חושים? זה קרה פעם?
דוג' שמצאתי:
5.2 .פעולה או השפעה של סמים או תרופות, לרבות תרופות מרדימות, שלא נרשמו על- ידי רופא מוסמך, למעט תרופות מרדימות שעל פי ההנחיות הרפואיות המקובלות, לצורך השימוש בהן, לא נידרש אישורו של רופא מוסמך.

איך יודעים את הנ"ל בדיעבד ?
@kerenX
@Glazgo
[רעיונות?]