ביטוח דירה- ניסיון לסכם את כל המידע ושאלות

[doc29]

הי, עברתי על כל הפוסטים בנושא ועדיין לא סגור שהבנתי עד הסוף מה סבורים חכמי הפורום.

ירשתי לצערי דירת 3.5 חדרים במרכז הארץ, שוויה כ-1.4 מיליון, בבית משותף (20 דירות), נבנתה ב-1970. שטחה 64 מ"ר+עוד 11 מ"ר של חניה. בארנונה כתוב משום מה 80 מ"ר.
אני מעוניין להשכיר אותה בשלב כלשהו. בכל מקרה, נראה לי הגיוני לבצע ביטוח דירה.

להלן מה שהבנתי מקריאה בפורום ובאתר משרד האוצר:
1. אין טעם לבצע ביטוח תכולה, בטח בתרחיש שאני משכיר. כן יש טעם לבצע ביטוח מבנה.
2. ביטוח מבנה מבטח כברירת מחדל את ערך הכינון, משמע כמה עולה לבנות את הדירה (ובתוך זה כ-10% השתתפות עצמית). ראיתי שבפורום ציינו ערך של כ-5,000 ש"ח למ"ר, משמע במקרה שלי, יש לבטח כ-350 אלף ש"ח.
3. אפשר לוותר על כיסוי במקרה של רעידות אדמה. לא הבנתי למה. נראה לי לא חכם לוותר על זה. או שמא?
4. במקרה של בניין משותף, כמו אצלי, אם לא לכל הדיירים יש ביטוח מבנה, יש סיכוי סביר שהסכום שאקבל מהביטוח לא באמת יאפשר לי לבנות דירה חדשה. ולכן מומלץ לשלם גם על הרחבה שתשלם לי עוד כסף שלכאורה אמור לאפשר לי לקנות דירה חדשה. העניין שלפי מה שכתוב בתקנון של זה- מדובר בתוספת של עוד "לפחות 100%". לא ברור מה זה בדיוק אומר- אבל נראה לי שגם אם זה יעלה ל-800 אלף נניח, עדיין זה לא בדיוק יאפשר לי לקנות דירה שוות ערך.
5. חשוב לכלול ביטוח צד ג' (למקרה ששריפה בדירה שלי תכלה גם דירה סמוכה).
6. בנוגע לנזקי מים - ראיתי שיש 2 אופציות- הראשונה היא שרברב מטעם החברה. מניסיון אישי אני יודע שזה זבל של דבר. השניה שרברב לבחירתי כמובן עם פרמיה גבוהה יותר. אופציה 3 גם לוותר על זה- רק לא הבנתי האם זה מתייחס רק לתיקונים "קטנים" של שרברב או למקרה של דליפה רצינית שהורסת חלק ניכר מהדירה- ואם זה מתייחס לזה, למה זה לא מכוסה ממילא בכיסוי המבנה?

פספסתי משהו? דגשים?

אגב, אני נכנס לקבע בעוד פחות מחודש, האם מישהו יודע שיש ביטוח בהנחה משמעותית אצלם?

 

[adamshalev]

תבדוק מול כמה חברות. יש הבדל לא קטן בכלל בכיסויים והתנאים (שרברב חברה, צד ג וכד).

1. ממש לא חובה. בטח אם אתה משכיר ולא שם ריהוט.
2. 5000 זה כלל אצבע. תעשה חשבון מה נראה לך הגיוני. 350,000 נשמע לי מעט. תתייעץ עם שכנים בבניין? שמאי?
3. עניין של טעם לסיכון. אני עשיתי, שכנים שלי לא. יש גם הבדל בסוג בניה, גיל המבנה, סוג הקרקע, אזורי סיכון.
4. לא יודע
5. חייב. תעשה כמה שיותר במחיר סביר, שוב - יש הבדל גדול בין החברות מבחינת הביטוח צד ג שהן מציעות.
6. גם קטע מסריח. אני מניח שזה סעיף נפרד כי זה נזק מאד נפוץ. תעשה סקר בין החברות גם.

 

[Fitch]

6. תעשה את המינימום/שרברב הבית.
2. תעשה לפי 6-6.5K למ"ר.

 

[מרק עוגיות]

350,000 נשמע לי מעט. תתייעץ עם שכנים בבניין? שמאי?

ראיתי ערך ביטוח של כ600K על דירה ששוויה בשוק הוא כמעט 2 מיליון. אז נשמע לי דוקא סטנדרטי.

העניין שלפי מה שכתוב בתקנון של זה- מדובר בתוספת של עוד "לפחות 100%". לא ברור מה זה בדיוק אומר- אבל נראה לי שגם אם זה יעלה ל-800 אלף נניח, עדיין זה לא בדיוק יאפשר לי לקנות דירה שוות ערך.

אתה צריך לבדוק כמה זה יתן לך עבור הדירה שלך, הסכום הספציפי צריך להקבע עבורך מראש על ידי חברת הביטוח. במקרה שלנו זה הגיע פחות או יותר לשווי השוק של הדירה.

אפשר לוותר על כיסוי במקרה של רעידות אדמה. לא הבנתי למה. נראה לי לא חכם לוותר על זה. או שמא?

הבעיה עם כיסוי רעידות אדמה הוא שהפרמיה היא פרומיל אחד מהערך המבוטח בלי שום תלות במיקום הדירה, סיכון לרעידת אדמה וכולי. בעיני בלי ערך כינון זה ממילא ביטוח די חסר משמעות, מה יעזור לך לקבל 350K (פחות השתתפות עצמית, בדרך כלל כ100K) אם איבדת דירה ששווה 1.4 מיליון?

חשוב לכלול ביטוח צד ג' (למקרה ששריפה בדירה שלי תכלה גם דירה סמוכה).

בדוק גם ביטוח מעסיקים, אני לא זוכרת אם זה כלול בביטוח צד ג או שזה סעיף נפרד אבל זה חשוב מאד, אם המנקה או השיפוצניק מחליקים ושוברים רגל אצלך בבית, צריך את הביטוח הזה. אגב ביטוח צד ג רגיל כולל גם הגנה, למשל, מכלב שגר בבית ונשך מישהו וכדומה. לא לוותר.

 

[רוני]

מומלץ ביטוח מבנה מלא וצד ג'

 

[אנון נימוס]

1. כן
2. אני משלם במרכז על 70 מ״ר 500 לשנה מבנה+מים+רעידות אדמה + צד ג + נזקי מים ושרברב (בקיצור הכל פחות תכולה)
3. לא מוותר , לא עולה הרבה ושווה בעיני את הכסף הזרוק
4. יש אופציה שמייקרת מאוד (פי שתיים) את הביטוח שבה אתה מוסר את הנכס לחברת הביטוח וומקל עת ערך הכינון + שווי הקרקע - כלומר מחיר הדירה - לא רכשתי את זה
5. כן, בהחלט
6. נזקי מים זה גם ציצוץ צנרת נוראית ולא סתם נזילה קטנה, ואם אתה משכיר אז שהשוכרים יתאמו עם השרברב בית או פרטי, הלכתי על שרבב בית.

 

[אנון נימוס]

מומלץ ביטוח מבנה מלא וצד ג'

גם לדירה שמשכירים שאין בה תכולה (משמעותית) של המשכיר ?

 

[yossik]

גם לדירה שמשכירים שאין בה תכולה (משמעותית) של המשכיר ?

כן, אם יפול טיח מהתקרה על ראש הדייר ו/או אורח, או קצר בחיוט שיגרום לנזק גופני, או כול פגע לאנשי תחזוקה שיגיעו לדירה יתבעו אותך.
ביטוח צד ג' ממש לא יקר.

 

[אנון נימוס]

כן, אם יפול טיח מהתקרה על ראש הדייר ו/או אורח, או קצר בחיוט שיגרום לנזק גופני, או כול פגע לאנשי תחזוקה שיגיעו לדירה יתבעו אותך.
ביטוח צד ג' ממש לא יקר.

התכוונתי לתכולה

 

[yossik]

התכוונתי לתכולה

זו הייתה תגובה לתגובה ששאלה גם אודות צד ג׳.
לגבי תכולה - תלוי בערך התכולה.

 

[רוני]

גם לדירה שמשכירים שאין בה תכולה (משמעותית) של המשכיר ?

כן בהחלט, את הביטוח תכולה אני דורש מהשוכרים לבטח.

 

[אנון נימוס]

כן בהחלט, את הביטוח תכולה אני דורש מהשוכרים לבטח.

למה איכפת לך ? הרי אתה מוגן על ידי צד ג .
אז אם הדירה ריקה מתכולה של המשכיר נזק לשוכר זה עיניינו , לא ?

 

[רוני]

למה איכפת לך ? הרי אתה מוגן על ידי צד ג .
אז אם הדירה ריקה מתכולה של המשכיר נזק לשוכר זה עיניינו , לא ?

ציטוט:
לשוכרים מומלץ להוסיף ביטוח תכולה וביטוח צד שלישי, כדי להגן על עצמם טוב יותר מפני נזקים אפשריים, לרכוש או לגוף של צד שלישי

כמשכיר אני יכול התעלם מהתכולה של השוכר, אבל אני חושב שעדיף לנהוג באחריות ולדרוש ביטוח תכולה, אם הוא לא מספיק אחראי, לפחות אני דורש זאת.

 

[FIYaacov]

כמשכיר אני יכול התעלם מהתכולה של השוכר, אבל אני חושב שעדיף לנהוג באחריות ולדרוש ביטוח

ואם כל שווי התכולה שלו לא עולה על 10,000₪ והוא לא מעוניין לבטח?

 

[doc29]

• אני משלם במרכז על 70 מ״ר 500 לשנה מבנה+מים+רעידות אדמה + צד ג + נזקי מים ושרברב (בקיצור הכל פחות תכולה)

פניתי למספר חברות להצעת מחיר. בינתיים קיבלתי מהפניקס אבל נראה שזה בסקאלת מחיר אחרת לגמרי ממה שציינת. מה דעתך?

- ביטוח מבנה על פי 6000 שח למר = 480,000- זה פרמיה של 216.
- שווי הדירה להערכתי הוא 1.3M לכן ביקשתי לבטח 820,000 נוספים לרעידות אדמה בלבד (זה מה שמקובל אגב- רק לרעידות? כי זה הנזק היחיד שבו יש מצב להשתמש בסעיף הזה?)- עוד 410 ש"ח.
- נזקי מים משרברב בהסדר- 272 ש"ח.
- צד ג'- 100 ש"ח.
- רעידות אדמה- 480 ש"ח.
- כיסוי לדירה בלתי תפוסה למבנה- אין לי מושג מה זה ולמה השתרבב להצעת המחיר- בכל מקרה זה עוד 100 ש"ח.

בקיצור 1324 ש"ח לשנה- מתקרב לפי 3 ממה שאמרת. אפילו אם נקזז את זה שהדירה היא 80 מ"ר (הם מתעקשים על מה שרשום בארנונה למרות שממה שידוע לי 11 מ"ר מזה זה בעצם החניה שבטאבו), זה המון. הם פשוט יקרנים בטירוף? או שאני מבטח פה משהו ביתר?

 

[yossik]

בקיצור 1324 ש"ח לשנה- מתקרב לפי 3 ממה שאמרת. אפילו אם נקזז את זה שהדירה היא 80 מ"ר (הם מתעקשים על מה שרשום בארנונה למרות שממה שידוע לי 11 מ"ר מזה זה בעצם החניה שבטאבו), זה המון. הם פשוט יקרנים בטירוף? או שאני מבטח פה משהו ביתר?

גם הדירה שלי 88 מ״ר, מתוך זה 11 מ״ר חניה, מבנה/רעידת אדמה פחות מ 600k, תכולה 150k, ומשלם פחות מ 1100. תבדוק את שירביט.

 

[אנון נימוס]

70 מר, 520 של לשנה
ללא תכולה כולל רעידות אדמה
שווי מבנה 314000
הכשרה
וגם ביטוח חקלאי

 

[רוני]

ואם כל שווי התכולה שלו לא עולה על 10,000₪ והוא לא מעוניין לבטח?

סיכוי נמוך שיסרב, מדובר באזור ביקוש החזק ביותר בישראל.

 

[אורי ג.]

פניתי למספר חברות להצעת מחיר. בינתיים קיבלתי מהפניקס אבל נראה שזה בסקאלת מחיר אחרת לגמרי ממה שציינת. מה דעתך?

בדוק AIG, בדיוק ביטחתי שם היום, זולים לאללה.

 

[keen]

@doc29 תוכל לעדכן מה החלטת בסוף והאם היו מסקנות נוספות שהגעת אליהן? אני נמצא באותו מקום בדיוק עכשיו