בחירת etf

[א.מ.ב]

שלום לכולם,

יש לי שאלה כללית שלא מצאתי אליה תשובה מספיק ברורה ברחבי הפורום. יתכן שהיא טריוויאלית. אני חדש, קבלו בהבנה .
ישנם הרבה דיונים על בחירה של קרנות איריות מול אמריקאיות, רובם בהקשר של השקעה פאסיבית בקרנות מחקות מדד.
השאלה היא האם המסקנות דומות לגבי כל השקעה בetf, כלומר- נניח שהחלטתי להשקיע בetf של חברות רפואיות. האם כל חישובי המס והחשש ממס ירושה יהיו נכונים גם שם? כלומר תמיד עדיף לחפש etf אירי מאשר אמריקאי (בחשבון פטור. וגם בחשבון ממוסה למי שחושש ממס ירושה)?
ושאלה נוספת- האם יש מדינות אחרות שכדאי לרכוש בהם etf מבחינת מיסוי? ומה ההגדרה בכלל של etf ''אירי''? מה שקובע זה החברה שמנהלת אותו?

תודה רבה!!

 

[דור דורים]

בחשבון ממוסה למי שחושש ממס ירושה

מי שחושש ממס ירושה אמריקאי, כדאי שלא יהיו בבעלותו נכסים אמריקאים.
אפשר שזה יהיה בעקיפין (באופנים שלא חל מס ירושה), כמו דרך קרן אירית או דרך קרן השתלמות ישראלית.

אם הוא חושש רק מהאכיפה עצמה, אבל לא מהפרוצדורה, ייתכן שניתן שיהיו בבעלותו נכסים אמריקאים עד שווי של 60K$.
בהקשר הזה, יש לשים לב שאם אתה מקווה לעליית ערך, כשאתה קונה היום נכסים ששווים פחות מ60K$, השווי שלהם יעלה עם השנים למעל זה.

השאלה היא האם המסקנות דומות לגבי כל השקעה בetf, כלומר- נניח שהחלטתי להשקיע בetf של חברות רפואיות. האם כל חישובי המס יהיו נכונים גם שם? כלומר תמיד עדיף לחפש etf אירי מאשר אמריקאי (בחשבון פטור)?

לא, כדאי לחשב באופן ספציפי.
לעתים יהיה מצב שהפרש דמי הניהול לטובת האמריקאית ינצחו את הפרש מיסוי הדיבידנדים לטובת האירית.
זה תלוי במגוון גורמים.
תוכל למשל לקחת את הסימולציה שעשיתי כאן, לשכפל אותה לעצמך, לשנות בגיליון של ה""משתנים" להנחות הרלוונטיות עבורך, ולשנות את ההשוואה שתשווה את ה'לפני מס' ("סוף שנה") במקום את ה"אחרי מס", וכך תוכל לדעת מה עדיף עבור השוואה ספציפית בין קרן אירית ספציפית לקרן אמריקאית ספציפית, בהתחשב בנתונים שלהן, ובהנחות שלך לגביהן.
(עוד קצת הסבר לגבי הסימולציה תוכל למצוא כאן)

אגב, בהרבה קרנות, ההיצע בשוק האמריקאי פשוט גדול יותר, כך שייתכן שפשוט לא תהיה לך קרן אירית מקבילה...

ומה ההגדרה בכלל של etf ''אירי''? מה שקובע זה החברה שמנהלת אותו?

מה שחשוב זה איפה רשומה הETF.
למשל אם תחפש קרנות בJUSTETF, תוכל לסנן לפי Fund Domicile.

האם יש מדינות אחרות שכדאי לרכוש בהם etf מבחינת מיסוי?

פעם דיברו פה על קרנות קנדיות, תוכל לחפש.
אני לא מכיר את כל ההיצע, זה תלוי באמנות המס השונות בין כל מדינות העולם.
חוץ מזה, אל תשכח שכישראלי, בד"כ ההיצע שלך יהיה יחסית מוגבל...

תודה רבה!!

בהצלחה

לא מייעץ לא ממליץ. התייעץ עם אנשי מקצוע, ולא עם פורום אינטרנטי אקראי.