בחירת פנסיה וקרן השתלמות

בר אמיר

משתמש רשום
הצטרף ב
13/12/21
הודעות
2
דירוג
0
היי,
אשמח לעזרתכם בקבלת החלטה לגבי קבלת פנסיה וקרן השתלמות.

התחלתי לעבוד במקום חדש והוצעו בפניי מספר אפשרויות בעבור מסלול פנסיה וקרן השתלמות.



לגבי דמי ניהול הפנסיה:

קיבלתי שלוש הצעות:

הפניקס- דמי הפקדה 1.5%, דמי צבירה 0.5%.

כלל- דמי הפקדה 2%, דמי צבירה 0.2%.

מיטב דש- דמי הפקדה 1%, דמי צבירה 0.22%.



לאחר קריאה ממושכת על דמי הניהול של הפנסיה, החלטתי לקחת את הפניקס. עשיתי בדיקה פשוטה בה חישבתי אתהסכום השנתי שארוויח והפלתי בעבור דמי הצבירה ודמי ההפקדה בעבור כל אחת מההצעות. מבחינת דמי הצבירה ההצעההטובה ביותר הייתה של הפניקס ואילו בעבור דמי ההפקדה ההצעה הטובה ביותר הייתה של כלל. אציין שהפער בדמי ההפקדה של הפניקס ושל כלל היו על סך 300 שח. להבנתי העדיפות היא לדמי צבירה נמוכים יותר מאחר והם על סךהסכום שנצבר בפנסיה לאורך הזמן. אשמח להבין האם באמת הפניקס היא האופציה הטובה ביותר?



לגבי דמי ניהול קרן השתלמות:
קיבלתי ארבע הצעות:

מיטב דש- דמי ניהול 0.45%

אנליסט- דמי ניהול 0.6%

אלטשולר שחם וילין לפידות- דמי ניהול 0.8%

הפניקס- דמי ניהול 0.75%



חשוב לציין שאני בשנות ה20 לחיי ואיני מושקעת בשום מקום. להבנתי הסולידית בחרה בIBI- קרן שמחכה את הS&P500.

האם כדאי לי לקחת את אחת הקרנות שכתובות לעיל או את IBI?

תודה רבה לעוזרים!
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
11,209
דירוג
12,887
ברוך הבא לפורום.
 

A42

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/12/19
הודעות
1,398
דירוג
1,279
לגבי דמי ניהול הפנסיה:

קיבלתי שלוש הצעות:

הפניקס- דמי הפקדה 1.5%, דמי צבירה 0.5%.

כלל- דמי הפקדה 2%, דמי צבירה 0.2%.

מיטב דש- דמי הפקדה 1%, דמי צבירה 0.22%.
שלושתם בגדול הצעות לא טובות מאוד

3 דברים לדעתי (לא המלצה כמובן):

1. לקרוא את הפוסט של הסולידית על פרימידת הצריכים של המשקיע, תראה קודם כל מה המטרה שלך, מה הסיכון/ חשיפה שאתה רוצה להיות בו ובכלל לאיזה מסלול אתה מכוון
אם לדוגמא אתה רוצה ללכת למסלול מחכה SP500 כמו הסולידית - אז הרי תתחיל בלבדוק מי מהמקומות האלה מציע את האופציה הזאת כנראה שלא כולם

2. תבדוק את פנסיות ברירת המחדל של המדינה, דמי הניהול מהצבירה שם הם 0.1 ( יש כאלה של 0.05 גם אבל לא יודע אם עוד היום), והדמי ניהול מההפקדה 1.49, זה לרוב יצא יותר משתלם מרוב האופציות שסוכני ביטוח ימליצו לך (כי הם לא ממנות סוכני ביטוח וגם לא נותנים להם עמלה)

3. בגלל שאתה בתחילת הדרך ואיך לך צביה דמי ניהול מהפקדה יותר חשובים לך היום מאשר צבירה, אז מתוך ה3 אופציות האלה בלבד כנראה מיטב דש הכי משתלם, אם יצא לך אחרת תבדוק את המחשבון שלך (ממליץ לבדוק לתקופה של 5 שנים גג, אחרכ יהיה לך צבירה משמעותית ותעבור למקום אחר וגם ככה הדמי ניהול לא ישמרו לך בהכרח)
לגבי דמי ניהול קרן השתלמות:
קיבלתי ארבע הצעות:

מיטב דש- דמי ניהול 0.45%

אנליסט- דמי ניהול 0.6%

אלטשולר שחם וילין לפידות- דמי ניהול 0.8%

הפניקס- דמי ניהול 0.75%
די דומה לקרן פניסה, תראה במה אתה רוצה להשקיע ואם לחברה יש מסלול כזה
כמובן שמתוך ה4 האלה מיטב דש זה הצעה לא רעה בגלל

הסולדית התכוונה לIRA (שזה לא מסלול ממש אלה שאתה בוחר וקונה את המניות בעצמך) כנראה לא רלוונטי למי שאין עוד צבירה של 200K כבר אז כרגע לא רלוונטי אליך

ללא קשר יש בפורם שרשורים על דמי ניהול עדכני לכל מוצר - תחפש ותראה מה מקבלים אנשים היום (וגם אתה יכול לחפש באינטרט ולראות כמה כל חברה נותנת בממוצע לכל החוסכים שלה להשוואה)
 

איניגו מונטויה

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/7/21
הודעות
907
דירוג
1,922
היי,

לפני שמדברים על דמי הניהול (שיקול משני), שימי לב שמסלול ההשקעה מתאים לך.
בפורום הזה הגישה הרווחת היא שצעירים ייצאו נשכרים ממסלול מחקה מדד מניות רחב (לא ישראל, אלא S&P500).

לגבי דמי הניהול:
בהשתלמות נראה שמיטב מציעים לך דיל זול יותר בהפרש ניכר משאר ההצעות.

בפנסיה -
לא הבנתי איך עשית את החישוב שהפניקס הכי זול, כשלפי מה שרשמת מיטב זולים מהם גם בדמי הניהול מצבירה וגם מהפקדה.
אולי יש כאן טעות הקלדה והתכוונת שהפניקס הציעו ד"נ מצבירה של 0.05%?

בכל אופן, בגילאים צעירים כאשר אין הרבה צבירה - הרכיב הדומיננטי הוא דמי הניהול מהפקדה.
יותר מאוחר כאשר הצבירה כבר גדולה יותר - אפשר בקלות לעבור קרן.
 

בר אמיר

משתמש רשום
הצטרף ב
13/12/21
הודעות
2
דירוג
0
היי,

לפני שמדברים על דמי הניהול (שיקול משני), שימי לב שמסלול ההשקעה מתאים לך.
בפורום הזה הגישה הרווחת היא שצעירים ייצאו נשכרים ממסלול מחקה מדד מניות רחב (לא ישראל, אלא S&P500).

לגבי דמי הניהול:
בהשתלמות נראה שמיטב מציעים לך דיל זול יותר בהפרש ניכר משאר ההצעות.

בפנסיה -
לא הבנתי איך עשית את החישוב שהפניקס הכי זול, כשלפי מה שרשמת מיטב זולים מהם גם בדמי הניהול מצבירה וגם מהפקדה.
אולי יש כאן טעות הקלדה והתכוונת שהפניקס הציעו ד"נ מצבירה של 0.05%?

בכל אופן, בגילאים צעירים כאשר אין הרבה צבירה - הרכיב הדומיננטי הוא דמי הניהול מהפקדה.
יותר מאוחר כאשר הצבירה כבר גדולה יותר - אפשר בקלות לעבור קרן.
כן אתה צודק, טעיתי בהקלדה, הפניקס- דמי הפקדה 1.5%, דמי צבירה 0.15%.
תודה רבה, עזרת לי מאוד!
במידה ואין אופציה למסלול מחקה מדד, האם יש משהו שתמליץ עליו?
 

איניגו מונטויה

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/7/21
הודעות
907
דירוג
1,922
תודה רבה, עזרת לי מאוד!
בכיף :)

במידה ואין אופציה למסלול מחקה מדד
את מתכוונת שהמסלול לא קיים, או שהוא לא אופציה מבחינתך?
כי ידוע לי בוודאות שברוב החברות שכתבת דווקא יש מסלול מחקה S&P500.

האם יש משהו שתמליץ עליו?
לפי חוקי הפורום אסור לתת המלצות פרטניות,
אבל יכול לתת שיקולים כלליים שיעזרו לך לקבל החלטה,
ושימנעו מסוכנים לשווק לך מוצרים שלא מתאימים לך.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
wa11a בחירת קופ"ג, קרן פנסיה וקרן השתלמות צרכנות פיננסית 2
A אופן בחירת גוף מנהל לקופת פנסיה/קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
J בחירת מסלול פאסיבי - קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Y בחירת קרן פנסיה בעניין דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S בחירת קרן פנסיה והשתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
A בחירת מסלול קרנות פנסיה למורים / משרד החינוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
ט בחירת קרן פנסיה מנייתית צרכנות פיננסית 7
ר בחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 8
N בחירת קרן פנסיה/קופ"ג/קרן השתלמות ודמי ניהול צרכנות פיננסית 5
D התייעצות בנושא בחירת קרן פנסיה לצעיר צרכנות פיננסית 0
N בחירת קרן פנסיה אוף טופיק 2
M בחירת קרן פנסיה ועבודה דרך סוכן צרכנות פיננסית 20
O בחירת גיל פרישה עתידי בהצטרפות לקרן פנסיה צרכנות פיננסית 7
S בחירת קרן פנסיה במקום אחר מאיפה שנמצא תיק ההשקעות שלי? צרכנות פיננסית 1
ה בחירת מוצרי פנסיה ותחילת השקעה צרכנות פיננסית 27
E בחירת מסלול פנסיה שוק ההון 16
E בחירת קרן פנסיה שוק ההון 0
ר בחירת קרן פנסיה אך ורק ע"פ דמי ניהול?! שוק ההון 41
מ בחירת אפיקי השקעה במוצרים מנוהלים (פנסיה, מנהלים, קופת גמל חדשה) שוק ההון 1
N בחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 3
M בחירת דירה נדל"ן 28
E התלבטות לגבי בחירת תחום לימודים התפתחות אישית 13
C בחירת ביטוח בריאות צרכנות פיננסית 6
Lag בחירת כיוון לאחר תואר ראשון התפתחות אישית 14
Z בחירת מסלול קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
B בחירת דמי ניהול מ3 אופציות שניתנו פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
כ תהיות לגבי בחירת מדד להשקעה ב IRA שוק ההון 5
D בחירת קרן השתלמות מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
N בחירת בית השקעות - תיק ממוסה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 18
J בחירת חבר בורסה במיטב דש IRA‎‎ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 73
L בחירת גודל רכב - בטיחות מול נוחות מציאת חניה ועלות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 48
Y בחירת קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
S בחירת בית השקעות למסחר עצמאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 5
מ בחירת מקום ומסלול לימודים - תואר ראשון (ושני?) התפתחות אישית 8
E בחירת מנהל השקעות אקטיבי שוק ההון 41
Z האם בחירת שקל כמטבע בסיס בIBKR יוצר בעיות בדוחו"ת למס אחר כך? פוסטים מאיכות נמוכה 0
A קופת גמל להשקעה בחירת מסלול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
1337justme בחירת מודל פרישה: מודל הU לעומת הקצאה קבועה של X% שוק ההון 92
R מה עושים עם הכסף? או: בחירת קרן השתלמות, קרן נאמנות ובית השקעות שוק ההון 3
D בחירת דירה מקבלן - נעזרים באנשי מקצוע? נדל"ן 3
A התייעצות לגבי בחירת ברוקר ותמהיל תיק שוק ההון 15
בייניש פתחתי תיק השקעות סוף סוף אבל כעת אני לא בטוח לגבי בחירת הניירות שוק ההון 0
ל בחירת חברות במדד אוף טופיק 4
A בחירת בית השקעות שוק ההון 1
ד בחירת בית השקעות: אינטרקטיב ישראל VS אינטרקטיב עולמי VS בית השקעות ישראלי (בדוגמא:מיטב דש) ברוקרים ופלטפורמות מסחר 24
א בחירת אג"ח - שאלת מתחיל שוק ההון 22
M בחירת סוג ההשקעה בפלח הסולידי, אשמח לעזרה שוק ההון 4
ד בחירת קרנות כשיש גם שקלים וגם דולרים שוק ההון 2
J בחירת מזרן אוף טופיק 4
S בחירת דלת חוסמת רעשים אוף טופיק 8

נושאים דומים

למעלה