היי חברים,
זהו הפוסט הראשון שלי לאחר שקראתי את הבלוג במשך זמן מה.
אני בן 25, שווה בערך 180k שקלים בעו"ש+פיקדונות ובנוסף פנסיה קטנה בהראל מהיותי בשירות קבע של כ30k.
לפני כחודש, התחלתי לעבוד במשרה מלאה והפגישו אותי עם הסוכן הפנסיוני עמו החברה עובדת.
החלטתי שהתוכנית הפנסיונית שלי תורכב מקרן פנסיה מקיפה עד תקרת ההפקדה, קרן השתלמות וקופת גמל לתגמולים עבור פיצוים.
הסוכן הציע בנוסף לעשות ביטוח אכ"ע בעלות של כ1.25% מההפקדה של המעסיק (על ההפרשה לקופ"ג), אשמח למחשבות שלכם לגבי האם אולי הכיסוי אכ"ע של קרן הפנסיה המקיפה על חלק מהשכר מספיק כך שאפשר לנתב את האחוז הזה לחיסכון.
- לגבי קרן הפנסיה, ברצוני להשתייך למסלול פאסיבי מחקה מדד. להבנתי השניים היחידים המציעים זאת הם מיטב ד"ש, שחושפים יותר לבורסה בתל אביב ועל כן פחות מושכים אותי והפניקס, שלהם מסלול פאסיבי שמפוזר יותר על השוק העולמי. הסוכן הפנסיוני הציע לי דמי ניהול של כ1.75% מהפקדה ו0.2% מהצבירה, עבור קרן זו של הפניקס. הוא המליץ על פנסיה של אלטשולר-שחם, עם דמי ניהול של קרן ברירת מחדל - 1.49% מהפקדות ו0.1% מהצבירה.
אני חושב שאני מעדיף למרות דמי הניהול הגבוהים ללכת על הפניקס. שאלתי היא האם לדעתכם יש אפשרות להוריד את הפניקס בהינתן הצבירה הקטנה שלי והעובדה שהמעסיק שלי עובד עם סוכן, ואם לא, האם למרות ההפרש בדמי הניהול העובדה שהמסלול בהפניקס מועדף עליי צריכה להטות את החלטתי לכיוונם?
- לגבי קרן השתלמות, הוא הציע את IBI מחקה מדד בדמי ניהול של 0.5% מהצבירה. כרגע אין לי קרן השתלמות וקרן ההשתלמות מחקת הS&P עם דמי הניהול הנמוכים ביותר שמצאתי הם אינטרגמל עם 0.35% מהצבירה. השאלה שלי היא האם יש סיבה להעדיף את IBI על אינטרגמל מסיבות שאינן קשורות לדמי הניהול?
- אותה השאלה אשאל לגבי קופת גמל, מסקירה שלי ובהינתן העובדה שאיני חלק מקבוצות רכישה, אותן נראה שפספסתי, אינטרגמל מציעים 0.35% מהצבירה 0% מהפקדה. האם הייתם שוקלים קופות גמל אחרות על אף דמי ניהול גבוהים יותר, במסלול דומה? (הסוכן הציע לי 0.8%)
-בנוסף לאלו, ברצוני להתחיל להשקיע הפקדה ראשונית של כ50k שקלים, ומתכנן לבצע הפקדות חודשיות של 8-10k שקלים. מתכנן להשקיע לאופק של כ15 שנה וחושב לשים רק על תעודות סל אמריקאיות. VTI+VXUS ואולי גם QQQ.
אני כרגע מתלבט האם לפתוח ישר בIB ישירות או לפנות לברוקר ישראלי.
האם בסכום קטן שכזה, הייתם רואים טעם בלהשתמש בIB?
* לא מחפש ייעוץ, אשמח שתשתפו מנסיונכם האישי ומתהיות ומחשבות שעוברות בראשכם בנושא.
זהו הפוסט הראשון שלי לאחר שקראתי את הבלוג במשך זמן מה.
אני בן 25, שווה בערך 180k שקלים בעו"ש+פיקדונות ובנוסף פנסיה קטנה בהראל מהיותי בשירות קבע של כ30k.
לפני כחודש, התחלתי לעבוד במשרה מלאה והפגישו אותי עם הסוכן הפנסיוני עמו החברה עובדת.
החלטתי שהתוכנית הפנסיונית שלי תורכב מקרן פנסיה מקיפה עד תקרת ההפקדה, קרן השתלמות וקופת גמל לתגמולים עבור פיצוים.
הסוכן הציע בנוסף לעשות ביטוח אכ"ע בעלות של כ1.25% מההפקדה של המעסיק (על ההפרשה לקופ"ג), אשמח למחשבות שלכם לגבי האם אולי הכיסוי אכ"ע של קרן הפנסיה המקיפה על חלק מהשכר מספיק כך שאפשר לנתב את האחוז הזה לחיסכון.
- לגבי קרן הפנסיה, ברצוני להשתייך למסלול פאסיבי מחקה מדד. להבנתי השניים היחידים המציעים זאת הם מיטב ד"ש, שחושפים יותר לבורסה בתל אביב ועל כן פחות מושכים אותי והפניקס, שלהם מסלול פאסיבי שמפוזר יותר על השוק העולמי. הסוכן הפנסיוני הציע לי דמי ניהול של כ1.75% מהפקדה ו0.2% מהצבירה, עבור קרן זו של הפניקס. הוא המליץ על פנסיה של אלטשולר-שחם, עם דמי ניהול של קרן ברירת מחדל - 1.49% מהפקדות ו0.1% מהצבירה.
אני חושב שאני מעדיף למרות דמי הניהול הגבוהים ללכת על הפניקס. שאלתי היא האם לדעתכם יש אפשרות להוריד את הפניקס בהינתן הצבירה הקטנה שלי והעובדה שהמעסיק שלי עובד עם סוכן, ואם לא, האם למרות ההפרש בדמי הניהול העובדה שהמסלול בהפניקס מועדף עליי צריכה להטות את החלטתי לכיוונם?
- לגבי קרן השתלמות, הוא הציע את IBI מחקה מדד בדמי ניהול של 0.5% מהצבירה. כרגע אין לי קרן השתלמות וקרן ההשתלמות מחקת הS&P עם דמי הניהול הנמוכים ביותר שמצאתי הם אינטרגמל עם 0.35% מהצבירה. השאלה שלי היא האם יש סיבה להעדיף את IBI על אינטרגמל מסיבות שאינן קשורות לדמי הניהול?
- אותה השאלה אשאל לגבי קופת גמל, מסקירה שלי ובהינתן העובדה שאיני חלק מקבוצות רכישה, אותן נראה שפספסתי, אינטרגמל מציעים 0.35% מהצבירה 0% מהפקדה. האם הייתם שוקלים קופות גמל אחרות על אף דמי ניהול גבוהים יותר, במסלול דומה? (הסוכן הציע לי 0.8%)
-בנוסף לאלו, ברצוני להתחיל להשקיע הפקדה ראשונית של כ50k שקלים, ומתכנן לבצע הפקדות חודשיות של 8-10k שקלים. מתכנן להשקיע לאופק של כ15 שנה וחושב לשים רק על תעודות סל אמריקאיות. VTI+VXUS ואולי גם QQQ.
אני כרגע מתלבט האם לפתוח ישר בIB ישירות או לפנות לברוקר ישראלי.
האם בסכום קטן שכזה, הייתם רואים טעם בלהשתמש בIB?
* לא מחפש ייעוץ, אשמח שתשתפו מנסיונכם האישי ומתהיות ומחשבות שעוברות בראשכם בנושא.
ובכל מקרה, היעד הזה של להגיע ל100K$, הוא מצד אחד מעודד אותי לחסוך יותר ומצד שני מהווה מעט נטל נפשי.
