1337justme
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 31/10/15
- הודעות
- 2,478
- דירוג
- 1,013
כמובן, לא מחפש ייעוץ והמלצות, אלא דעות, הערות והארות כדי שאוכל להחליט לגביי תיק הפרישה שלי לאחר דיון והסקת מסקנות אישית שלי ממנו ובתקווה שזה גם יעזור לאחרים.
אם נניח ויש:
1) סכום כסף שלפי הערכות, ההוצאות השנתיות המשוערות יהוו כ2.5% מערכו הנוכחי (בכל שנה החל מהשנה הראשונה לפרישה, התאמה לאינפלציה בדומה למה שעשו במחקר טרינטי).
2) כרגע 50% אחוז במניות ו50% בפק"מ צמוד ונזיל ששומר על ערך הכסף.
3) אופק פרישה של לפחות 60 שנה (לא שולל אפשרות של להמשיך לעבוד לעוד כ5-10 שנים, כך שאולי לא אצטרך לגעת בתיק עד הפרישה בפועל וזה יעזור מעט בהקטנת אופק הפרישה)
מה ניתן להסיק לגביי תיק הפרישה שצריך לאמץ?, אני מניח שהפרמטרים החשובים ביותר לקבלת החלטה הם:
1) אחוז המשיכה (הנמוך)
2) אופק הפרישה (הארוך)
בגלל אופק הפרישה הארוך - עדיף אחוז מניות גבוהה , אבל בגלל אחוז המשיכה הנמוך, ייתכן והוא לא צריך להיות כ"כ גבוהה.
המחשבה היא על מודל הU, בגלל היעילות שלו בהתמודדות עם סיכון רצף התשואות.
אך בשל אחוז המשיכה הנמוך, האם פרקטי להוריד סיכון (על אף ריכוך סיכון רצף התשואות) וללכת על וריאציה של מודל הU בה אתחיל מ50% מניות ואעצור בנניח 70%?.
מצד שני, האם בכלל עדיף ללכת על תיק עם אחוז מנייתי קבוע של 50-70% וזהו בגלל אחוז המשיכה הנמוך?.
מצד שלישי, האם בשל אופק הפרישה הארוך, הקטנת החשיפה למניות רק תעלה את הסיכון, ועדיף בכל זאת תיק עם 80-100% מניות? (ואז מודל הU יכול להיות יותר רלוונטי)
למי שלא מכיר את מודל הU, לינקים רלוונטים:
1
2
תודה לכולם
.
אם נניח ויש:
1) סכום כסף שלפי הערכות, ההוצאות השנתיות המשוערות יהוו כ2.5% מערכו הנוכחי (בכל שנה החל מהשנה הראשונה לפרישה, התאמה לאינפלציה בדומה למה שעשו במחקר טרינטי).
2) כרגע 50% אחוז במניות ו50% בפק"מ צמוד ונזיל ששומר על ערך הכסף.
3) אופק פרישה של לפחות 60 שנה (לא שולל אפשרות של להמשיך לעבוד לעוד כ5-10 שנים, כך שאולי לא אצטרך לגעת בתיק עד הפרישה בפועל וזה יעזור מעט בהקטנת אופק הפרישה)
מה ניתן להסיק לגביי תיק הפרישה שצריך לאמץ?, אני מניח שהפרמטרים החשובים ביותר לקבלת החלטה הם:
1) אחוז המשיכה (הנמוך)
2) אופק הפרישה (הארוך)
בגלל אופק הפרישה הארוך - עדיף אחוז מניות גבוהה , אבל בגלל אחוז המשיכה הנמוך, ייתכן והוא לא צריך להיות כ"כ גבוהה.
המחשבה היא על מודל הU, בגלל היעילות שלו בהתמודדות עם סיכון רצף התשואות.
אך בשל אחוז המשיכה הנמוך, האם פרקטי להוריד סיכון (על אף ריכוך סיכון רצף התשואות) וללכת על וריאציה של מודל הU בה אתחיל מ50% מניות ואעצור בנניח 70%?.
מצד שני, האם בכלל עדיף ללכת על תיק עם אחוז מנייתי קבוע של 50-70% וזהו בגלל אחוז המשיכה הנמוך?.
מצד שלישי, האם בשל אופק הפרישה הארוך, הקטנת החשיפה למניות רק תעלה את הסיכון, ועדיף בכל זאת תיק עם 80-100% מניות? (ואז מודל הU יכול להיות יותר רלוונטי)
למי שלא מכיר את מודל הU, לינקים רלוונטים:
1
2
תודה לכולם
