היי כולם,
נעים מאוד, אנחנו זוג צעיר בשנות העשרים המאוחרות שלנו, מאורסים כבר שנה ומחכים שהקורונה תאפשר לנו להתחתן
בחודשים האחרונים נחשפנו לעולם ההשקעות ממגוון רחב של מקורות, כולל הבלוג הזה. החלטנו שאין לנו כוונה לתת לכסף לשכב סתם ואנחנו רוצים להשקיע אותו בשוק המניות. אנחנו מנסים להחליט באיזה בית השקעות לפתוח תיק. שמענו רבות על אינטרקטיב ברוקרס (כמובן שאנחנו מודעים לחסרונות העיקריים באפשרות הזו: מילוי דוחות מס הכנסה עצמאיים + מס עזבון לא נעים של ארה"ב) וניסינו לעשות חישוב של העמלות שנשלם באינטרקטיב ברוקרס, באינטרקטיב ישראל ובמיטב דש (או כל בית השקעות ישראלי אחר) וכנראה שפספסנו משהו מהותי כי מבחינת עמלות אנחנו מקבלים שיותר משתלם לנו להצטרף למיטב דש, כשבכל מקום אחר שמענו שהרבה יותר משתלם להצטרף לאינטרקטיב ברוקרס (העולמי). רצינו לשתף בחישובים שלנו עבור שלושת בתי ההשקעות, נשמח אם תוכלו להצביע על הטעות שלנו בחישובים\מה אנחנו מפספסים שמיטב דש יצא לנו הכי משתלם.
*** כמובן שאנחנו מודעים לכך שאינכם מנהלי\יועצי השקעות ועלינו לקחת את כל הנאמר בערבון מוגבל ולא להתבסס על כך בהחלטותינו. ***
נתונים יבשים:
- השקעה לטווח ארוך
- השקעה בקרנות מחקות מדד
- העברה של 10K לתיק ההשקעות בכל חודש
- קניית יחידות כל רבעון (בסך 10K*3=30K)
את חישובי העמלות ביצענו על 30K (כלומר כמה עמלה נשלם כל רבעון עבור תיק ההשקעות)
-------מיטב דש---------
עמלת פעולה - 0.09%, מינימום 4.65 שח ---> עבור קנייה בסך 30K זה יוצא 27 שח
דמי ניהול חודשיים - 15 שח ---> 45 שח ל3 חודשים
הקרנות שבחרנו להשקיע בהן תחת בית השקעות ישראלי והחלוקה שלהן בתוך התיק:
60% s&p 500
30% Europe
10% EM
*** כולן בלאקרוק של אלטושלר שחם
דמי ניהול עבורן:
s&p 500 - 0.07%
Europe - 0.12%
EM - 0.18%
חישוב עמלות לרבעון:
דמי ניהול s&p 500:
30000*(60/100) = 18000
18000*(0.07/100) = 12.6
דמי ניהול Europe:
30000*(30/100) = 9000
9000*(0.12/100) = 10.8
דמי ניהול EM:
3000*(0.17/100) = 5.4
סהכ דמי ניהול: 28.8
סך הכל: 28.8+27+45= 100.8 שח
------אינטרקטיב ישראל------
עמלת פעולה - 2.5$ מינימום
עמלת המרה - 75 שח מינימום, 0.005*הסכום ---> 30K * 0.005 = 150 ---> כבר פחות משתלם ממיטב דש
-----אינטרקטיב עולמי-----
עמלת פעולה - 0.35$ מינימום ---> 0.35*0.337 = ~1 שח
עמלת המרה - 2$ ---> ~7 שח
דמי ניהול חודשיים מתחת ל10000$ - 10$ שמתקזזים עם פעולות (?)
באינטרטיב ברוקרס נשקיע בVT
דמי ניהול קרן - 0.08% ---> 30000*(0.08/100) = 24 שח
עד כה: 1+7+24 = 32 שח
דמי ניהול חודשיים - 10*3.337*3 = 100.11, נניח ונקזז מכאן פעולה שבצענו בחודש הראשון בסך 1 שח = 99~ שח
כלומר, סך הכל: 32+99 = 131 שח, שזה גבוה ב30 שח ממיטב דש, ההפרש אמנם לא כזה גבוה אבל במצטבר לאורך השנים (ייקח זמן להגיע ל100K$) זה גם כסף
-----
האם פספסנו משהו בחישובים? איך קיבלנו שאינטרקטיב עולמי פחות משתלם מבית השקעות ישראלי? נשמח אם תוכלו לפתוח את עינינו
בנוסף, עלו לנו עוד מספר שאלות על אינטרקטיב:
- האם יש עמלה נוספת על העברת הכסף מחשבון הבנק לחשבון באינטרקטיב (ישראל\עולמי)?
- האם ניתן לפתוח חשבון על 2 אנשים (על שנינו) בהנחה שיש לנו חשבון בנק משותף?
תודה רבה,
דריה ואיליה
נעים מאוד, אנחנו זוג צעיר בשנות העשרים המאוחרות שלנו, מאורסים כבר שנה ומחכים שהקורונה תאפשר לנו להתחתן
בחודשים האחרונים נחשפנו לעולם ההשקעות ממגוון רחב של מקורות, כולל הבלוג הזה. החלטנו שאין לנו כוונה לתת לכסף לשכב סתם ואנחנו רוצים להשקיע אותו בשוק המניות. אנחנו מנסים להחליט באיזה בית השקעות לפתוח תיק. שמענו רבות על אינטרקטיב ברוקרס (כמובן שאנחנו מודעים לחסרונות העיקריים באפשרות הזו: מילוי דוחות מס הכנסה עצמאיים + מס עזבון לא נעים של ארה"ב) וניסינו לעשות חישוב של העמלות שנשלם באינטרקטיב ברוקרס, באינטרקטיב ישראל ובמיטב דש (או כל בית השקעות ישראלי אחר) וכנראה שפספסנו משהו מהותי כי מבחינת עמלות אנחנו מקבלים שיותר משתלם לנו להצטרף למיטב דש, כשבכל מקום אחר שמענו שהרבה יותר משתלם להצטרף לאינטרקטיב ברוקרס (העולמי). רצינו לשתף בחישובים שלנו עבור שלושת בתי ההשקעות, נשמח אם תוכלו להצביע על הטעות שלנו בחישובים\מה אנחנו מפספסים שמיטב דש יצא לנו הכי משתלם.
*** כמובן שאנחנו מודעים לכך שאינכם מנהלי\יועצי השקעות ועלינו לקחת את כל הנאמר בערבון מוגבל ולא להתבסס על כך בהחלטותינו. ***
נתונים יבשים:
- השקעה לטווח ארוך
- השקעה בקרנות מחקות מדד
- העברה של 10K לתיק ההשקעות בכל חודש
- קניית יחידות כל רבעון (בסך 10K*3=30K)
את חישובי העמלות ביצענו על 30K (כלומר כמה עמלה נשלם כל רבעון עבור תיק ההשקעות)
-------מיטב דש---------
עמלת פעולה - 0.09%, מינימום 4.65 שח ---> עבור קנייה בסך 30K זה יוצא 27 שח
דמי ניהול חודשיים - 15 שח ---> 45 שח ל3 חודשים
הקרנות שבחרנו להשקיע בהן תחת בית השקעות ישראלי והחלוקה שלהן בתוך התיק:
60% s&p 500
30% Europe
10% EM
*** כולן בלאקרוק של אלטושלר שחם
דמי ניהול עבורן:
s&p 500 - 0.07%
Europe - 0.12%
EM - 0.18%
חישוב עמלות לרבעון:
דמי ניהול s&p 500:
30000*(60/100) = 18000
18000*(0.07/100) = 12.6
דמי ניהול Europe:
30000*(30/100) = 9000
9000*(0.12/100) = 10.8
דמי ניהול EM:
3000*(0.17/100) = 5.4
סהכ דמי ניהול: 28.8
סך הכל: 28.8+27+45= 100.8 שח
------אינטרקטיב ישראל------
עמלת פעולה - 2.5$ מינימום
עמלת המרה - 75 שח מינימום, 0.005*הסכום ---> 30K * 0.005 = 150 ---> כבר פחות משתלם ממיטב דש
-----אינטרקטיב עולמי-----
עמלת פעולה - 0.35$ מינימום ---> 0.35*0.337 = ~1 שח
עמלת המרה - 2$ ---> ~7 שח
דמי ניהול חודשיים מתחת ל10000$ - 10$ שמתקזזים עם פעולות (?)
באינטרטיב ברוקרס נשקיע בVT
דמי ניהול קרן - 0.08% ---> 30000*(0.08/100) = 24 שח
עד כה: 1+7+24 = 32 שח
דמי ניהול חודשיים - 10*3.337*3 = 100.11, נניח ונקזז מכאן פעולה שבצענו בחודש הראשון בסך 1 שח = 99~ שח
כלומר, סך הכל: 32+99 = 131 שח, שזה גבוה ב30 שח ממיטב דש, ההפרש אמנם לא כזה גבוה אבל במצטבר לאורך השנים (ייקח זמן להגיע ל100K$) זה גם כסף
-----
האם פספסנו משהו בחישובים? איך קיבלנו שאינטרקטיב עולמי פחות משתלם מבית השקעות ישראלי? נשמח אם תוכלו לפתוח את עינינו
בנוסף, עלו לנו עוד מספר שאלות על אינטרקטיב:
- האם יש עמלה נוספת על העברת הכסף מחשבון הבנק לחשבון באינטרקטיב (ישראל\עולמי)?
- האם ניתן לפתוח חשבון על 2 אנשים (על שנינו) בהנחה שיש לנו חשבון בנק משותף?
תודה רבה,
דריה ואיליה
