• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

בחירת בית השקעות: אינטרקטיב ישראל VS אינטרקטיב עולמי VS בית השקעות ישראלי (בדוגמא:מיטב דש)

דריה

משתמש רשום
הצטרף ב
6/12/20
הודעות
3
דירוג
1
היי כולם,
נעים מאוד, אנחנו זוג צעיר בשנות העשרים המאוחרות שלנו, מאורסים כבר שנה ומחכים שהקורונה תאפשר לנו להתחתן :)
בחודשים האחרונים נחשפנו לעולם ההשקעות ממגוון רחב של מקורות, כולל הבלוג הזה. החלטנו שאין לנו כוונה לתת לכסף לשכב סתם ואנחנו רוצים להשקיע אותו בשוק המניות. אנחנו מנסים להחליט באיזה בית השקעות לפתוח תיק. שמענו רבות על אינטרקטיב ברוקרס (כמובן שאנחנו מודעים לחסרונות העיקריים באפשרות הזו: מילוי דוחות מס הכנסה עצמאיים + מס עזבון לא נעים של ארה"ב) וניסינו לעשות חישוב של העמלות שנשלם באינטרקטיב ברוקרס, באינטרקטיב ישראל ובמיטב דש (או כל בית השקעות ישראלי אחר) וכנראה שפספסנו משהו מהותי כי מבחינת עמלות אנחנו מקבלים שיותר משתלם לנו להצטרף למיטב דש, כשבכל מקום אחר שמענו שהרבה יותר משתלם להצטרף לאינטרקטיב ברוקרס (העולמי). רצינו לשתף בחישובים שלנו עבור שלושת בתי ההשקעות, נשמח אם תוכלו להצביע על הטעות שלנו בחישובים\מה אנחנו מפספסים שמיטב דש יצא לנו הכי משתלם.

*** כמובן שאנחנו מודעים לכך שאינכם מנהלי\יועצי השקעות ועלינו לקחת את כל הנאמר בערבון מוגבל ולא להתבסס על כך בהחלטותינו. ***

נתונים יבשים:
- השקעה לטווח ארוך
- השקעה בקרנות מחקות מדד
- העברה של 10K לתיק ההשקעות בכל חודש
- קניית יחידות כל רבעון (בסך 10K*3=30K)

את חישובי העמלות ביצענו על 30K (כלומר כמה עמלה נשלם כל רבעון עבור תיק ההשקעות)


-------מיטב דש---------
עמלת פעולה - 0.09%, מינימום 4.65 שח ---> עבור קנייה בסך 30K זה יוצא 27 שח
דמי ניהול חודשיים - 15 שח ---> 45 שח ל3 חודשים

הקרנות שבחרנו להשקיע בהן תחת בית השקעות ישראלי והחלוקה שלהן בתוך התיק:
60% s&p 500
30% Europe
10% EM
*** כולן בלאקרוק של אלטושלר שחם

דמי ניהול עבורן:
s&p 500 - 0.07%
Europe - 0.12%
EM - 0.18%

חישוב עמלות לרבעון:
דמי ניהול s&p 500:
30000*(60/100) = 18000
18000*(0.07/100) = 12.6
דמי ניהול Europe:
30000*(30/100) = 9000
9000*(0.12/100) = 10.8
דמי ניהול EM:
3000*(0.17/100) = 5.4
סהכ דמי ניהול: 28.8

סך הכל: 28.8+27+45= 100.8 שח


------אינטרקטיב ישראל------
עמלת פעולה - 2.5$ מינימום
עמלת המרה - 75 שח מינימום, 0.005*הסכום ---> 30K * 0.005 = 150 ---> כבר פחות משתלם ממיטב דש


-----אינטרקטיב עולמי-----
עמלת פעולה - 0.35$ מינימום ---> 0.35*0.337 = ~1 שח
עמלת המרה - 2$ ---> ~7 שח
דמי ניהול חודשיים מתחת ל10000$ - 10$ שמתקזזים עם פעולות (?)

באינטרטיב ברוקרס נשקיע בVT
דמי ניהול קרן - 0.08% ---> 30000*(0.08/100) = 24 שח

עד כה: 1+7+24 = 32 שח

דמי ניהול חודשיים - 10*3.337*3 = 100.11, נניח ונקזז מכאן פעולה שבצענו בחודש הראשון בסך 1 שח = 99~ שח

כלומר, סך הכל: 32+99 = 131 שח, שזה גבוה ב30 שח ממיטב דש, ההפרש אמנם לא כזה גבוה אבל במצטבר לאורך השנים (ייקח זמן להגיע ל100K$) זה גם כסף

-----

האם פספסנו משהו בחישובים? איך קיבלנו שאינטרקטיב עולמי פחות משתלם מבית השקעות ישראלי? נשמח אם תוכלו לפתוח את עינינו :)


בנוסף, עלו לנו עוד מספר שאלות על אינטרקטיב:
- האם יש עמלה נוספת על העברת הכסף מחשבון הבנק לחשבון באינטרקטיב (ישראל\עולמי)?
- האם ניתן לפתוח חשבון על 2 אנשים (על שנינו) בהנחה שיש לנו חשבון בנק משותף?

תודה רבה,
דריה ואיליה
 
  • אהבתי
Reactions: XpH

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,100
דירוג
14,872
ברור שאם תקנו תפוזים במקום אחד, ותפוחים במקום אחר (שיותר משתלם על פניו) יכול לצאת לכם יותר זול במקום הראשון.

השאלה היחידה היא האם אתם חושבים שהתפוזים שקניתם המקום הראשון עדיפים על התפוחים בשני.

בעיניי, אם אחד מכם לא אמריקאי, אז כן (השילוש שציינתן מכסה 75-80% מהעולם שמבחינת פיזור זה די והותר, ורק בעתיד נדע אם היה עדיף את ה100% VT או את השילוש השקלי).
לעומת זאת, אם שניכם אמריקאיים, אז אינטרקטיב הרבה יותר עדיף כי VT תהיה האופציה השפויה מתוך מה שהצעתם.
 

Adam Smith

משתמש ותיק
הצטרף ב
6/6/20
הודעות
191
דירוג
203
האם פספסנו משהו בחישובים? איך קיבלנו שאינטרקטיב עולמי פחות משתלם מבית השקעות ישראלי? נשמח אם תוכלו לפתוח את עינינו :)
אם אתם מעוניינים לחשב עמלות גרידא, לא פספסתם כלום.
אולם יש עוד אלמנטים עליהם אנשים נוהגים להסתכל. למשל:
מכירה בשכבות, איכות השירות, ממשק אינטרנטי נוח, בית השקעות בחו"ל וכו'.
קחו בחשבון גם שבחצי שנה הראשונה אין דמי ניהול, ותוך כשלוש שנים (תחת הנחות מסויימות) תגיעו למאה אלף דולר.
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,766
דירוג
3,105
מס עזבון לא נעים של ארה"ב
לא קשור לברוקר, קשור רק לנכסים שאתם מחזיקים.

מילוי דוחות מס הכנסה עצמאיים
עקרונית אפשר להימנע מזה עד לשלב שבו מוכרים את הקרנות

לגבי חישובי העמלות, יש כמה בעיות ששמתי לב אליהן:
1. חישבתם עמלות מינימום לא נכון (10% EM -> אתם תשקיעו 3000 פעם ברבעון ב-EM -> העמלה שלכם ברכישה הזו תהיה 2.7 שזה מתחת לעמלת המינימום)
2. אין מה להכניס חישוב של דמי ניהול של הקרנות לחישוב, ובכל מקרה כמו שכתבו לכם זה מאוד מורכב להשוות בין תפוזים ותפוחים (3 קרנות של בלאקרוק מול קרן אחת של ואנגארד)
3. דמי ניהול חודשיים (לדעתי זה נכון גם במיטב דש) מתקזזים כנגד פעולות
4. יש עלות "נסתרת" להשקעה פעם ברבעון במקום פעם בחודש (אובדן תשואה פוטנציאלית)

אם נחשב כפי שאני מבין את החלופות שלכם:
1. IB: כל חודש 10 דולר (למעט ה-3 הראשונים שהם בחינם, ורק עד שתגיעו לשווי נכסים של 100,000$, אם נהיה פסימיים אז אחרי שנתיים וחצי) -> בשנה הקרובה תשלמו 90 דולר (כרגע כ-300 ש"ח)
2. מיטב דש: כל חודש 15 ש"ח (בהנחה שהעמלה החודשית על אחזקת תיק מתקזזת כנגד פעולות זה יותר ישתלם לכם מלחכות 3 חודשים כל פעם) -> בשנה הקרובה 180
3. אינטראקטיב ישראל לדעתי זה לא רלוונטי (כלומר, זה אולי חוסך לכם משהו בשנתיים הקרובות אבל כנראה לא רלוונטי בראייה ארוכת טווח וסביר להניח שברגע שתחצו את ה-100,000 דולר בנכסים תרצו לעבור ל-IB בלאו הכי ולכן ההשוואה הרלוונטית לטווח הארוך היא בין IB לבין ברוקר ישראלי [בנושא הזה אציין שמיטב דש לא מאוד שונים משאר הברוקרים הישראלים])

אז בהשוואה של "עלויות התיק" בשנה הקרובה ברור שעדיף מיטב דש.
איפה זה "נופל"?
בהנחה שאתם משקיעים להרבה שנים, ב-IB יהיו לכם הרבה שנים ללא דמי אחזקה (עוד שנתיים וחצי אתם מקבלים פטור, זוכרים?)
ב-IB גם תהיה לכם גישה הרבה יותר זולה להשקעה בקרנות זרות (מצד שני כרגע הרגולציה תמנע מכם לקנות קרנות ישראליות דרך IB כך שאם תרצו לעשות את זה תיאלצו להחזיק שני חשבונות.. זו שאלה שאתם צריכים להגיע למסקנות)
ב-IB גם תוכלו להרוויח מעוד כמה יתרונות שיש ל-IB (למשל margin זול, למשל יכולת למכור בסדר שהוא לא FIFO, אם יש לכם חשבון אמריקאי או שיהיה לכם בעתיד, זו דרך מאוד זולה ל"ממן" אותו, למשל אם אתה קונים דברים באמצעות כרטיס אשראי אמריקאי)
 

ארגמן

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
445
דירוג
666
מישהו חישב את הפער כשנמצאים בשלב המחייה (שלושים פלוס שנים שבהן כל חודש/רבעון/שנה) צריך לבצע המרת מט"ח?
 

solidi_journey

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/9/20
הודעות
58
דירוג
10
השוואה מעניינת, שימו לב שבIB יש לך פיזור רחב יותר בVT, פשוט יותר עם קרן אחת, יש לך את האפשרות של (LIFO (last in first out שיוכל לחסוך לכם תשלום מס מיותר שזאת אופציה שלא קיימת בברוקר ישראלי, וכמובן את המינוף הזול שלא תמצא בשום מקום בארץ. ברגע שתחצו את ה100 אלף דולר יהיה משתלם יותר בIB, אני במצב דומה לשלכם כרגע מושקע בVT בברוקר ישראלי וסביר להניח שאעבור את ה100 אלף דולר אעבור לIB. כמובן שהחסרון הגדול שמונע ממני כרגע לעבור הוא דיווח המס העצמאי, עד ה100 אלף דולר אלמד, בהצלחה!
 
  • אהבתי
Reactions: XpH

דריה

משתמש רשום
הצטרף ב
6/12/20
הודעות
3
דירוג
1
שאלה לגבי הדיווח למס הכנסה:
במידה ואנחנו מתחילים להשקיע החודש (דצמבר) בIB עולמי, האם זה אומר שכבר בסוף החודש נצטרך להגיש דוח למס הכנסה על 2020? ואם לא, אז מתי?
תודה!
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,894
דירוג
12,749
שאלה לגבי הדיווח למס הכנסה:
במידה ואנחנו מתחילים להשקיע החודש (דצמבר) בIB עולמי, האם זה אומר שכבר בסוף החודש נצטרך להגיש דוח למס הכנסה על 2020? ואם לא, אז מתי?
תודה!
תלוי.
אם יהיו לכם הכנסות-שלא-נוכה-עליהן-מס בדצמבר אז תצטרכו להגיש דו"ח על 2020 (לדעתי זה מתישהו באזור אפריל).
אם לא יהיו הכנסות בכלל, אז לא.
אם יהיו הכנסות שנוכה עליהן מס במקור, אז תלוי לפי איזה אסכולה הולכים (יש כאלה שטוענים שצריך להגיש וכאלה שטוענים שלא).
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,100
דירוג
14,872
אם יהיו לכם הכנסות-שלא-נוכה-עליהן-מס בדצמבר אז תצטרכו להגיש דו"ח על 2020 (לדעתי זה מתישהו באזור אפריל).
מלבד אם זה רווח הון, ואז הם יצטרכו רק דיווח חצי שנתי עד 31 לינואר 2021

כמובן שיש עוד סיבות רבות ומגוונות שיטריגו הגשת דוח, אבל עצם קבלת רווח הון שלא מנוכה מס במקור הוא לא אחד מהם.

אולי צריך לתקן ל:
אם יהיו לכם הכנסות-שלא-נוכה-עליהן-מס בדצמבר ולא שולמו בגינן מקדמות בדיווח מקוצר אז תצטרכו להגיש דו"ח על 2020 (לדעתי זה מתישהו באזור אפריל).
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,894
דירוג
12,749
מלבד אם זה רווח הון, ואז הם יצטרכו רק דיווח חצי שנתי עד 31 לינואר 2021
צודק, אבל הרבה אנשים פשוט מגישים דו"ח שנתי במקום דיווח חצי-שנתי על רווחי הון (למרות שבהרבה מקרים צריך גם וגם בתאוריה).
 

s0lid

משתמש סולידי
הצטרף ב
13/12/20
הודעות
49
דירוג
66
4. יש עלות "נסתרת" להשקעה פעם ברבעון במקום פעם בחודש (אובדן תשואה פוטנציאלית)
מה נהוג בדרך כלל לעשות מבחינת אופטימיזציה לתדירות ההשקעה (פרקי זמן מול עמלות)? והאם זה בכלל קריטי לאורך זמן?
אני גם מתלבט לגבי תדירות ההשקעה שלי (באותה מידה אפשר להחליט להשקיע כל שבועיים ולמזער את אובדן התשואה הפוטנציאלית, או כל חודשיים, או כל רבעון או חצי שנה)
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,766
דירוג
3,105
מה נהוג בדרך כלל לעשות מבחינת אופטימיזציה לתדירות ההשקעה (פרקי זמן מול עמלות)? והאם זה בכלל קריטי לאורך זמן?
לא יודע מה "נהוג". עקרונית את עלות הקנייה אתה אמור לדעת מראש, את התשואה "שתפסיד" מדחייה של הקנייה אתה יכול להעריך.
אני בדרך כלל עושה הפקדה אחרי תשלומי האשראי החודשיים, ואם נכנס לי 1000+ ש"ח במהלך החודש ממשהו אחר אז גם אותם אני משקיע (ישר)
 

Amitmit

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/6/20
הודעות
22
דירוג
14
שאלה לגבי הדיווח למס הכנסה:
במידה ואנחנו מתחילים להשקיע החודש (דצמבר) בIB עולמי, האם זה אומר שכבר בסוף החודש נצטרך להגיש דוח למס הכנסה על 2020? ואם לא, אז מתי?
תודה!

הקרנות שציינת בתחילת השרשור הן איריות צוברות. בהנחה ואתם עוברים ל IB העולמית וממשיכים לעבוד עם קרנות איריות צוברות, הרי שלא תצטרכו להגיש דו"ח כל עוד לא מכרתם את הקרנות ברווח
 

Pushan

משתמש רשום
הצטרף ב
25/6/20
הודעות
2
דירוג
0
היי חברים,
כמה הערות מבחינת העמלות של אינטקטיב ישראל.
עמלת המרת מט"ח היא 75 ש"ח לפעולה. לא משנה אם אתה ממיר 3 שקל או 2 מליון.
אין דמי ניהול.
ומשם (כמו שזה נראה לי) הכל משמעותית זול יותר.
קניה של מניות זה 0.01 סנט למניה.
עבור VOO למשל אתה משלם ניהול של 0.03% ולדעתי המאד מאד לא מלומדת מה שאתה מקבל מ- VOO אתה לא יכול לקבל מלהשקיע ב- S&P500 בארץ כי מישהו צריך לשלם על המרת מט"ח ועוד עלויות נסתרות שאני חושד בהן.
האמת שמעבר למה שציינתי אני לא מכיר עוד עלויות (עם דגש על אני לא מכיר) וזה נראית לי עסקה משתלמת בהרבה.

אני נמצא עכשיו גם בצומת הזאת.
יש לי חשבון באינטרקטיב ישראל ואני תוהה אם לפתוח עוד אחד במיטב כדי להשקיע בשוק המקומי בשביל הגיוון.
עוד לא הצלחתי לפענח אם זה שווה את זה או לא.
 
נערך לאחרונה ב:

braudeg

משתמש רשום
הצטרף ב
29/1/21
הודעות
8
דירוג
4
צריך לקחת בחשבון גם את עמלת המכירה, לא?
בסוף צריך למכור..
 

הראבאקיסט

משתמש ותיק
הצטרף ב
29/1/15
הודעות
185
דירוג
105
תקראו קצת על כל מה שקרה עכשיו עם IB ותחליטו אם זה גוף אמין שאתם רוצים לשים בו את כספכם או שהוא מונע לכאורה משיקולים זרים ומבצע פעולות חד צדדיות וללא הודעה מראש בלי שיש לו הרשאה חוקית לעשות אותם
 

Edmond

משתמש ותיק
הצטרף ב
6/9/20
הודעות
344
דירוג
508
תקראו קצת על כל מה שקרה עכשיו עם IB ותחליטו אם זה גוף אמין שאתם רוצים לשים בו את כספכם
לא לקוח שלהם, אבל לגמרי

שהוא מונע לכאורה משיקולים זרים ומבצע פעולות חד צדדיות וללא הודעה מראש בלי שיש לו הרשאה חוקית לעשות אותם
לפי מה שאתה מרמז, נראה אתה צריך לקרוא קצת....
 

סולD

משתמש רשום
הצטרף ב
4/8/20
הודעות
6
דירוג
0
השוואה מעניינת, שימו לב שבIB יש לך פיזור רחב יותר בVT, פשוט יותר עם קרן אחת, יש לך את האפשרות של (LIFO (last in first out שיוכל לחסוך לכם תשלום מס מיותר שזאת אופציה שלא קיימת בברוקר ישראלי, וכמובן את המינוף הזול שלא תמצא בשום מקום בארץ. ברגע שתחצו את ה100 אלף דולר יהיה משתלם יותר בIB, אני במצב דומה לשלכם כרגע מושקע בVT בברוקר ישראלי וסביר להניח שאעבור את ה100 אלף דולר אעבור לIB. כמובן שהחסרון הגדול שמונע ממני כרגע לעבור הוא דיווח המס העצמאי, עד ה100 אלף דולר אלמד, בהצלחה!

מה החסרונות בעצם בהשקעה ב VT ודומיו דרך ברוקר ישראלי? פרט לחשיפה למט"ח, האם יש משהו נוסף?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
N בחירת בית השקעות - תיק ממוסה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 18
S בחירת בית השקעות למסחר עצמאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 5
A בחירת בית השקעות שוק ההון 1
S בחירת בית השקעות שוק ההון 1
סתןלי ת'כסף בחירת בית השקעות לניהול חשבון מסחר ב UK שוק ההון 0
T בחירת בית השקעות שוק ההון 6
ה בחירת בית השקעות שוק ההון 8
א בחירת בית השקעות צרכנות פיננסית 1
K בחירת בית השקעות שוק ההון 19
Y שאלה תכלסית על בחירת בית השקעות דרכו לסחור שוק ההון 20
מ בחירת בית השקעות צרכנות פיננסית 1
Y בחירת בית השקעות שוק ההון 32
L בחירת בית השקעות לפנסיה/קופ"ג צרכנות פיננסית 26
A אופן בחירת גוף מנהל לקופת פנסיה/קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
J בחירת מסלול פאסיבי - קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
M בחירת דירה נדל"ן 28
E התלבטות לגבי בחירת תחום לימודים התפתחות אישית 13
C בחירת ביטוח בריאות צרכנות פיננסית 6
Lag בחירת כיוון לאחר תואר ראשון התפתחות אישית 14
Y בחירת קרן פנסיה בעניין דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S בחירת קרן פנסיה והשתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Z בחירת מסלול קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
B בחירת דמי ניהול מ3 אופציות שניתנו פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ב בחירת פנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
כ תהיות לגבי בחירת מדד להשקעה ב IRA שוק ההון 5
D בחירת קרן השתלמות מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A בחירת מסלול קרנות פנסיה למורים / משרד החינוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
J בחירת חבר בורסה במיטב דש IRA‎‎ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 73
L בחירת גודל רכב - בטיחות מול נוחות מציאת חניה ועלות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 48
yancuk בחירת קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
מ בחירת מקום ומסלול לימודים - תואר ראשון (ושני?) התפתחות אישית 8
E בחירת מנהל השקעות אקטיבי שוק ההון 41
Z האם בחירת שקל כמטבע בסיס בIBKR יוצר בעיות בדוחו"ת למס אחר כך? פוסטים מאיכות נמוכה 0
A קופת גמל להשקעה בחירת מסלול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
1337justme בחירת מודל פרישה: מודל הU לעומת הקצאה קבועה של X% שוק ההון 92
R מה עושים עם הכסף? או: בחירת קרן השתלמות, קרן נאמנות ובית השקעות שוק ההון 3
D בחירת דירה מקבלן - נעזרים באנשי מקצוע? נדל"ן 3
A התייעצות לגבי בחירת ברוקר ותמהיל תיק שוק ההון 15
בייניש פתחתי תיק השקעות סוף סוף אבל כעת אני לא בטוח לגבי בחירת הניירות שוק ההון 0
ל בחירת חברות במדד אוף טופיק 4
א בחירת אג"ח - שאלת מתחיל שוק ההון 22
M בחירת סוג ההשקעה בפלח הסולידי, אשמח לעזרה שוק ההון 4
ד בחירת קרנות כשיש גם שקלים וגם דולרים שוק ההון 2
J בחירת מזרן אוף טופיק 4
ט בחירת קרן פנסיה מנייתית צרכנות פיננסית 7
S בחירת דלת חוסמת רעשים אוף טופיק 8
ס בחירת ניירות\ETF \ מדדים להשקעה לטווח ארוך שוק ההון 1
א בחירת etf שוק ההון 1
A בחירת קופת גמל להשקעה שוק ההון 5
E בחירת הברוקר המתאים עבורי שוק ההון 12

נושאים דומים

למעלה