1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על בקשת או מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ אישי מבעל הרישיון המתאים.

בואו תקטלו לי את התיק!

הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י Osterreicher, ‏3/7/16.

  1. Osterreicher

    Osterreicher משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏3/7/16
    הודעות:
    359
    לייקים שהתקבלו:
    378
    שלום לכולם!

    אני מאמין בביקורת חיצונית כהכלי האפקטיבי ביותר לעיצוב תפישות, בין אם הן פיננסיות או לא.

    לכן אשמח לשתף איתכם את התיק ההשקעות שלי,
    אני מקבל כל ביקורת\עצה\הערה\הראה וכו' (אני לוקח בחשבון שכל אחד הוא אדם שונה ולכן מה שמתאים לכם לאו דווקא יתאים לי)

    קצת רקע עלי:
    - בן 22
    - הכנסה קבועה בסיסית של 6000 ש"ח בחודש + 1900 מנדל"ן
    - מסוגל לחסוך לפחות 50% מהכנסה
    - אופק השקעה 20 שנה+
    - מוכן לספוג הפסדים גבוהים עקב כך שהתיק הינו פסיבי ולטווח ארוך

    לגבי התיק:
    ניסיתי ליצור תיק עם פיזור גדול של סיכון, עמלות נמוכות עם חשיפה למט"ח
    סכום ראשוני - 50 אלף ש"ח והפקדות רבעוניות (כדי לחסוך עמלות) של 10000+
    למעשה אני מנסה לחסוך כל שקל שאנני צריך לטווח הנראה לעין.

    הרכב התיק: (מסיר את הגידור עקב נקודות שהעלו פה)
    60% מניות:
    -30% (מסך התיק) TFMMי S&P 500 מגודרת מט"ח - מנורה 0.10% דמי ניהול
    - 12% MTFי RUSSELL 2000 מגודרת מטח - מגדל 0.25% דמי ניהול
    - 12% תכלית TTF סל גרמניה מגודר מט"ח - מטיב 0.0% דמי ניהול - יש לי אמונה\אהבה גדולה לגרמניה
    - 6% MTFי MSCI שווקים מתעוררים - מגדל 0.60% דמי ניהול

    30% אג"ח :
    - 30% TFMM אג"ח ממשלתי - מנורה 0.0% דמי ניהול

    10% נדל"ן:
    -10% אי.בי.אי סל ריט ארה"ב - אי.בי.אי. 0.80% דמי ניהול
    אני חושב שנדל"ן היא השקעה שמתנהגת שונה משאר אפיקי ההשקעות ולכן יש להוסיף אותה.
    בנוסף גראהם דיבר על כך שהוא חושב שכל משקיע צעיר צריך להחזיק בתיקו עד 15% נדל"ן.

    Es ist alles lächerlich, wenn man an den Tod denkt
     
    נערך לאחרונה ב: ‏3/7/16
    youngpanther אוהב/ת את זה.
  2. Compound Ninja

    Compound Ninja משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏7/6/16
    הודעות:
    120
    לייקים שהתקבלו:
    143
    - אופק השקעה 20 שנה+
    - מוכן לספוג הפסדים גבוהים עקב כך שהתיק הינו פסיבי ולטווח ארוך

    מה לזה ולהשקעה באג"ח?
     
  3. Osterreicher

    Osterreicher משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏3/7/16
    הודעות:
    359
    לייקים שהתקבלו:
    378
    60 אחוז מניות בשבילי זה מסוכן
     
  4. Compound Ninja

    Compound Ninja משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏7/6/16
    הודעות:
    120
    לייקים שהתקבלו:
    143
    מלבד מיתון התנודתיות בתיק, אני לא רואה שום תועלת בהחזקת אג"ח.
    באופן אישי אין לי שום בעיה עם תנודתיות, להיפך. אבל זה אני.
    אם החלטת ש- 60% זה שיעור החשיפה למניות שנוח לך איתו - סבבה.
    בכל מקרה בהצלחה.
     
  5. ע.מדי

    ע.מדי משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏20/2/15
    הודעות:
    2,819
    לייקים שהתקבלו:
    2,939
    תיק נחמד
     
    נערך לאחרונה ע"י מנהל: ‏4/7/16
  6. Osterreicher

    Osterreicher משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏3/7/16
    הודעות:
    359
    לייקים שהתקבלו:
    378
    תודה נינג'ה
     
    נערך לאחרונה ע"י מנהל: ‏4/7/16
  7. משקיע מתחיל

    משקיע מתחיל משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏25/4/16
    הודעות:
    1,130
    לייקים שהתקבלו:
    667
    קיימת עלות גבוהה לגידור
     
    נערך לאחרונה ע"י מנהל: ‏4/7/16
  8. ע.מדי

    ע.מדי משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏20/2/15
    הודעות:
    2,819
    לייקים שהתקבלו:
    2,939
    יש דיון על גידור בבלוג של התמונה הגדולה או של עידן מרוז.
    בגדול גידור זה ביטוח והוא פוגע בתשואה, כאשר כאשר רוכשים בצורה סדרתית לטווח ארוך עליות וירידות המטח ביחס למטבע המקומי מתאזנות
    ולכן הגידור מיותר
     
    נערך לאחרונה ע"י מנהל: ‏4/7/16
  9. Yevgeny

    Yevgeny משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏4/2/15
    הודעות:
    2,989
    לייקים שהתקבלו:
    6,297
    נערך לאחרונה ע"י מנהל: ‏4/7/16
    ogi, מתכנת ו-ע.מדי אוהבים את זה.
  10. ע.מדי

    ע.מדי משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏20/2/15
    הודעות:
    2,819
    לייקים שהתקבלו:
    2,939
  11. Yevgeny

    Yevgeny משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏4/2/15
    הודעות:
    2,989
    לייקים שהתקבלו:
    6,297
    התעצלתי להגיב בהתחלה, אבל אחרי שציטטת שני מקורים מצוינים אך בהקשר אחר - הייתי חייב :)
     
    adamshalev אוהב/ת את זה.
  12. Osterreicher

    Osterreicher משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏3/7/16
    הודעות:
    359
    לייקים שהתקבלו:
    378
    אוקיי, קראתי, קראתי עוד, הפנמתי ומתכוון להסיר את הגידור מט"ח
    תודה רבה על העצות
    עוד חבר'ה תביא עוד
     
  13. kalore

    kalore משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏25/1/15
    הודעות:
    43
    לייקים שהתקבלו:
    36
    1. האם אתה מכיר את "מלכודת הדבש" של הקרנות הישראליות?
    2. האם אתה יודע את ההבדל בתשואה עם דיבידנד, וללא? הקרנות שבחרת למיטב ידיעתי לא מחלקות דיבידנד
     
  14. אורי ג.

    אורי ג. משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏10/8/15
    הודעות:
    9,436
    לייקים שהתקבלו:
    11,553
    יקר. בדוק לך אלטרנטיבות זולות יותר בחו"ל. VNQ לנדלן לדוגמא.
     
    doc29 ו-TunaGolem אוהבים את זה.
  15. adamshalev

    adamshalev מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    7,561
    לייקים שהתקבלו:
    12,847
    כאשר דנים בתיק של פרט ספציפי אנא הקפידו על ציון עובדות שאלות ורפרנסים לקריאה ולא להעיר מה כדאי/רצוי/נכון וכד.

    @Osterreicher
    תשאל את עצמך למה חלק מהקרנות בתיק שלך הם עם דמי ניהול 0%. יש על זה כמה דיונים בפורום בהקשר של מלכודת מס/דבש של הקרנות הללו - קרי דמי הניהול סביר שיעלו בעתיד ולהחליף קרן יעלה לך מס רווחי הון - כך שאתה הופך ללקוח ״שבוי״.
    זאת תופעה נפוצה בקרנות ישראליות. בקרנות האמריקאיות הגדולות המגמה היא הפוכה - דמי הניהול נוטים לרדת עם הזמן. אבל ההחלטה שלך על השקעה דרך קרנות ישראליות/אמריקאיות או אחרות (כגון איריות) צריכה לקחת מכלול של שיקולים כגון חשיפה למס ירושה אמריקאי, מיסוי דיבידנדים, אופן החזקת הנכסים בקרן (חוזים עתידיים לעומת החזקה ישירה), המרת מט״ח וחשיפה למט״ח (אם מגדרים) ועוד. יש על זה שלל דיונים ופוסטים בפורום ובבלוג.

    לגבי הטיית השווקים - אתה מאד רחוק ממשקל השוק של השווקים, האם האהבה וההעדפה שלך תעמוד על קינה גם כאשר גרמניה תביא תשואת חסר ביחס לשאר השווקים שנה אחרי שנה אחרי שנה? כאשר שווקים מתעוררים יתנו תשואת יתר שנה אחרי שנה? אין בעיה להכניס הטיות (לי יש מלא) אבל חשוב שתהיה מסוגל לדבוק בהן אחרת אתה בגדול תקנה ביוקר ותמכור בזול.
     
    daat99 ו-doc29 אוהבים את זה.
  16. עפר

    עפר משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏25/1/15
    הודעות:
    92
    לייקים שהתקבלו:
    58
    גילך ה(מאד)צעיר הוא גורם משמעותי בבניית התיק, בניהולו ובציפיות לתשואה אבל האם חווית כבר מפולת רצינית?
    האם אירועי השבוע החולף (שלאחר הברקזיט) "הזיזו" לך משהו או שהיית אדיש אליהם ?
    באשר להרכב: 52% מהתיק מושקעים בארה"ב. החלוקה לסקטורים שונים לא משנה את העובדה הזו:
    כשהשוק "חוטף" כל הסקטורים חוטפים (גם אם יש הבדלים ביניהם). האחזקה בקרן REIT כנראה עונה לך
    על איזו נקודה או אמונה אבל שים לב שהתחום הזה נמצא בגבהים היסטוריים ויש כמה מומחים שמגדירים אותו כבועתי.
    אם החלטת על תיק פסיבי למה שלא תקח תעודה או קרן מחקה על כלל אירופה ?
    למה לשים את כל אלוקציית אירופה על מדינה אחת (גרמניה) ?
     
  17. Sinister

    Sinister משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    1,233
    לייקים שהתקבלו:
    1,733
    לי נראה שניתן לחסוך הרבה דמי ניהול על ידי החלפת חלק מהתיק, ובפרט התעודה היקרה על השווקים המתעוררים, בתעודה תכלית (סל מניות חול).
     
    doc29 אוהב/ת את זה.
  18. משקיע מתחיל

    משקיע מתחיל משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏25/4/16
    הודעות:
    1,130
    לייקים שהתקבלו:
    667
    עוד מלכודת דבש כי הם כנראה בקרוב יעלו דמי ניהול
     
  19. Sinister

    Sinister משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    1,233
    לייקים שהתקבלו:
    1,733
    יכול להיות, אבל בכל מקרה הוא בחר בתעודות ישראליות אז אם כבר, אז כבר.
     
  20. Osterreicher

    Osterreicher משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏3/7/16
    הודעות:
    359
    לייקים שהתקבלו:
    378
    טוב, החלפתי לחלוטין את התיק אחרי שהבנתי כמה דברים.
    אז בבקשה:

    30% IVV מדד הS&P
    15% VO חברות אמריקאיות בעלות שווי בינוני
    5% SCHA חברות אמריקאיות בעלות שווי קטן
    5% VWP שווקים מתעוררים
    15% SCHH נדל"ן ארה"ב
    10% VEA שווקים מפותחים
    20% אג"ח ממשלתי כללי 5121769 - מנורה

    תביאו את הכל הסיבות למה לא או למה כן
    תודה.​
     
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
נושאים דומים פורום תאריך
בואו לעזור לי לא להפסיד :-) פינת המשקיעים ‏16/5/18
בואו נעשה סדר בנוגע למס מלכה (UK) פינת המשקיעים ‏23/4/18
בואו נלמד על אינפלציה בארה"ב פינת המשקיעים ‏18/2/18
בואו להמר - זה בחינם פינת המשקיעים ‏3/11/17
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.