שלום לכולם,
חדש בפורום אבל קורא מזה זמן.
אני ובת הזוג חוסכים יפה ומנהלים את החסכונות בעצמנו - עד כה, בסכומים לא מאוד גבוהים.
לאחרונה קיבלנו ירושה גדולה. מאוד. סדרי גודל מעל התיק שלנו. אני תוהה מה הדבר הנכון לעשות, משתי בחינות - מהותית וטכנית. לגבי המהותית אני לא באמת חושב שתוכלו לעזור כי זה עניין אישי של ניהול סיכונים וגם אסור להמליץ, לגבי הטכנית אשמח מאוד לעזרה.
עד כה כל החסכונות שלנו הושקעו בקרן 1159235, קרן סל של Ishares מחקה MCSI World. אני תוהה אם זה הדבר הנכון לעשות גם הפעם. אם היינו מפסידים כסף על החסכונות שלנו עד כה, נגיד אם השוק היה קורס, אז בכמה שנות עבודה וחסכון היינו מחזירים את זה. לעומת זאת עכשיו הפסד של כ-10% שווה ערך למה ששנינו חוסכים יחד לאורך חמש שנים, וירידה של 50% כבר זה סכום מלחיץ. בדרך כלל הדיון על הקצאת נכסים נע באחוזים, ואני תוהה האם אין טעם לחשוב גם במונחים אבסולוטיים. ברור לי, אינטואיטיבית, שאין דינו של תיק של 200 אלף ש"ח לתיק של 200 מיליון ש"ח. אם מישהו מכם היה במצב דומה, אשמח לשמוע תובנות.
ועכשיו לשאלה ומה שמפריע לי: מחזורי המסחר בארץ נמוכים מאוד. אני חושש מלבצע פעולות גדולות ולהזיז את מחיר הקרן. קראתי את השרשור הנעוץ על מייק וראיתי שזה מה שמומלץ, אני תוהה לעצמי האם זה עדיין מומלץ גם בסכומים גדולים? מה היכולת בכלל לרכוש ולמכור בסכומים כאלה, בלי לפגוע במחיר? מה המרווח (bid ask spread) בארץ לעומת חו"ל? האם אין הגיון, מסיבות של נזילות נמוכה מאוד בהשוואה לחו"ל, בכל זאת לרכוש קרן אמריקאית כמו VT?
בנסיון להתעמק בקרן הזו ולהבין מה המחזורים בה, נתקלתי גם ברשימת ההחזקות שלה. והופתעתי, כי חשבתי שהקרן מחזיקה פיזית מניות. מסתבר שזו קרן של קרנות. כך למשל היא מחזיקה קרן של Ishares שמחקה את הודו, עוד אחת שמחקה את סין, את ברזיל וכן הלאה. האם אני משלם את דמי הניהול של הקרנות האלה בשרשור, בנוסף לדמי הניהול המוצהרים, או שזה חלק ממה שמוצהר?
תודה מראש
תן
חדש בפורום אבל קורא מזה זמן.
אני ובת הזוג חוסכים יפה ומנהלים את החסכונות בעצמנו - עד כה, בסכומים לא מאוד גבוהים.
לאחרונה קיבלנו ירושה גדולה. מאוד. סדרי גודל מעל התיק שלנו. אני תוהה מה הדבר הנכון לעשות, משתי בחינות - מהותית וטכנית. לגבי המהותית אני לא באמת חושב שתוכלו לעזור כי זה עניין אישי של ניהול סיכונים וגם אסור להמליץ, לגבי הטכנית אשמח מאוד לעזרה.
עד כה כל החסכונות שלנו הושקעו בקרן 1159235, קרן סל של Ishares מחקה MCSI World. אני תוהה אם זה הדבר הנכון לעשות גם הפעם. אם היינו מפסידים כסף על החסכונות שלנו עד כה, נגיד אם השוק היה קורס, אז בכמה שנות עבודה וחסכון היינו מחזירים את זה. לעומת זאת עכשיו הפסד של כ-10% שווה ערך למה ששנינו חוסכים יחד לאורך חמש שנים, וירידה של 50% כבר זה סכום מלחיץ. בדרך כלל הדיון על הקצאת נכסים נע באחוזים, ואני תוהה האם אין טעם לחשוב גם במונחים אבסולוטיים. ברור לי, אינטואיטיבית, שאין דינו של תיק של 200 אלף ש"ח לתיק של 200 מיליון ש"ח. אם מישהו מכם היה במצב דומה, אשמח לשמוע תובנות.
ועכשיו לשאלה ומה שמפריע לי: מחזורי המסחר בארץ נמוכים מאוד. אני חושש מלבצע פעולות גדולות ולהזיז את מחיר הקרן. קראתי את השרשור הנעוץ על מייק וראיתי שזה מה שמומלץ, אני תוהה לעצמי האם זה עדיין מומלץ גם בסכומים גדולים? מה היכולת בכלל לרכוש ולמכור בסכומים כאלה, בלי לפגוע במחיר? מה המרווח (bid ask spread) בארץ לעומת חו"ל? האם אין הגיון, מסיבות של נזילות נמוכה מאוד בהשוואה לחו"ל, בכל זאת לרכוש קרן אמריקאית כמו VT?
בנסיון להתעמק בקרן הזו ולהבין מה המחזורים בה, נתקלתי גם ברשימת ההחזקות שלה. והופתעתי, כי חשבתי שהקרן מחזיקה פיזית מניות. מסתבר שזו קרן של קרנות. כך למשל היא מחזיקה קרן של Ishares שמחקה את הודו, עוד אחת שמחקה את סין, את ברזיל וכן הלאה. האם אני משלם את דמי הניהול של הקרנות האלה בשרשור, בנוסף לדמי הניהול המוצהרים, או שזה חלק ממה שמוצהר?
תודה מראש
תן
