אשמח לייעוץ על משיכת כספי פיצויים

סנופקין

משתמש רשום
הצטרף ב
25/6/17
הודעות
10
דירוג
1
שלום לחברי הפורום,

אני מתייעץ עבור אישתי שעזבה את עבודתה ב-5 השנים האחרונות, מדובר במכלאת עבדים בה לא קיבלה שום תנאים למעט פנסיה.

לפי הטופס שקיבלה מהעבודה מגיעים לה 19K בפיצויים, כשכולם זכאים לפטור.

א. האם הסכום הגיוני על סמך 5 שנות עבודה ושכר ממוצע של 6.5K (בשנה האחרונה השכר עמד על 8.5K).
ב. מה אתם ממליצים לעשות עם הסכום? גם במקום העבודה החדש שלה אין תנאים מפליגים.

אין לנו חובות / הלוואות (טפו, טפו), אבל הכיוון הוא לא להשאר בארץ אם אנחנו מסתכלים קדימה לעשור הקרוב.
 

c881

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
6,910
דירוג
9,378
אישית, את כספי הפיצויים שלי העברתי לקופת גמל.
מצד אחד דמי ניהול בקופת גמל (0.3% מצבירה + 0.25% ניהול השקעות) גבוה מה-0.15% דמי ניהול בקרן פנסיה...
מצד שני, אחרי דמי ניהול מהפקדה + איזון אקטוארי + עלות ביטוח - מגיע ליותר (קרוב יותר ל-1%)

אבל אצלכם - מדובר בכסף פטור ממס ואתה טוען שפניכם לחו"ל...
אם אתם לא חייבים את הכסף - תוציא ותשים אותו בקופה נזילה יותר - גמל להשקעה, קרן השתלמות בתור עצמאי...
סך הפקדות על 6500*60*0.0833 = 32487 שח. אמור להיות זאת אומרת.
אבל לא אמרת הכל... מה זה ממוצע? רק שנה אחרונה עמד על 8,500... תחפש את כל הדוחות השנתיים ותראה כמה הפקידו כל חודש.
האם מפקידים על כל השכר? או רק על המינימום מתוכו וכל היתר היה תוספות?

האם יש בסעיף הפיצויים יותר ורק החלק של ה-19,000 פטור?
כי לפי 19,000 - מעיד על כך שהשכר החודשי עמד על קצת פחות מ-4,000 שח.
 

סנופקין

משתמש רשום
הצטרף ב
25/6/17
הודעות
10
דירוג
1
בוקר טוב, תודה על הפידבק.

חישוב הפיצוים לא נקבע לפי המשכורת ברוטו האחרונה כפול שנת הוותק? אני אתסכל בדוחות שלה.

מה שמופיע בטופס הם אך ורק 19K שכולם פטורים במס, פשוט הזוי.
 

David

משתמש ותיק
הצטרף ב
29/6/16
הודעות
351
דירוג
271
חישוב הפיצוים לא נקבע לפי המשכורת ברוטו האחרונה כפול שנת הוותק?
ככה זה אכן היה בעבר, היום זה יותר מורכב מזה. שני המקרים הנפוצים הם אלו:
אם הפרישו בכל חודש 8.33% לפיצויים - המעסיק לא צריך להוסיף שום דבר מעבר לזה, ורק מה שנצבר בקופה הולך לעובד.
אם הפרישו בכל חודש רק 6% לפיצויים - אז אם העובד עזב את העבודה בנסיבות המזכות בפיצויים המעסיק צריך להשלים 28% (2.33x12) מהמשכורת האחרונה כפול שנות הוותק. כלומר, אם העובד התפטר מיוזמתו שלו ולא בגלל הרעה בתנאים, הוא זכאי רק למה שהצטבר בקופה.
בכל מקרה ההפרשות והפיצויים הם רק משכר הבסיס, לא כולל שעות נוספות, דמי נסיעה ותוספות נוספות.

מה לעשות עם הפיצויים? אפשר להשאיר אותם בקופה, שאותה מעבירים לקופה החדשה שתיפתח אצל המעסיק החדש. רק חשוב לשמור את הטופס 161 ואת מכתב השחרור כדי שתוכל למשוך את הכסף כשתרצה.
 

c881

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
6,910
דירוג
9,378
שוב... לפי איזה שכר הפרישו/ ביטחו?
כי לאחוז גדול האוכלוסיה המשכורת הקובעת להפרשה שונה לחלוטין מהמשכורת בפועל.

לדוגמה אישית -
לפני כ-8 שנים הציעו לי עבודה ב-2 מקומות שונים.
מקום א' - עובד כח אדם, השכר הוא X, השכר הקובע הוא 0.6X.
מקום ב' - עובד חברה, השכר הוא 10%Y + Y שעות נוספות גלובלי, ההפרשות לפי Y.
יש לציין 1.1Y ו - X שווים.
מיותר לציין שבחרתי במקום ב', גם כי עובד חברה (בלי הסתדרות) וגם הפרשה לפנסיה/קרן השתלמות לפי בסיס גבוה יותר.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,099
דירוג
14,872
מצד אחד דמי ניהול בקופת גמל (0.3% מצבירה + 0.25% ניהול השקעות) גבוה מה-0.15% דמי ניהול בקרן פנסיה...
גם בקרן פנסיה יש 0.25% הוצאות ניהול השקעות.
 

c881

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
6,910
דירוג
9,378
@FIYaacov שכחתי לציין את ה - 0.25% הללו, צודק.
זה גם מסביר את ההגעה לכמעט 1% מהצבירה בשנה.
 

אנון נימוס

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/12/15
הודעות
3,520
דירוג
2,448
???
איזון אקטוארי?
הוא מדבר על הכל כולל ביטוחים
איזון אקטוארי של 0.5 אחוז
דמי ניהול השקעות 0.25
דמי ניהול של מהצבירה נגיד 0.1
אז כנראה שהוצאות הביטוחים ודמי הניהול מההפקדות יוצאים כמעט 0.15 עבורו
 

סנופקין

משתמש רשום
הצטרף ב
25/6/17
הודעות
10
דירוג
1
תודה שוב על התשובות, מעריך מאוד.

David, מה שציינת הוא אכן מה התרחש בפועל. בגלל שהיא התפטרה, היא קיבלה רק את מה שיש נצבר בקופה.

האם משיכת הפיצויים עכשיו תפגע בפנסיה העתידית שלה? היא כרגע נכנסה לגיל 30.
 

c881

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
6,910
דירוג
9,378
אז אם העובד עזב את העבודה בנסיבות המזכות בפיצויים
תבדוק לגבי זה.
מעבר לכך... כן. משיכת כספי הפיצויים עלול לפגוע בפנסיה העתידית.
אבל, שוב... דיברת על כך שבעתיד אתם מתכננים לטוס מכאן.
 

David

משתמש ותיק
הצטרף ב
29/6/16
הודעות
351
דירוג
271
האם משיכת הפיצויים עכשיו תפגע בפנסיה העתידית שלה?
כמובן. זה או לקבל את זה עכשיו, או להמשיך לחסוך את זה לפנסיה ולצבור גם תשואות.
יש גם שיקולי מיסוי מסויימים, אבל השאלה הראשונית היא אם מעוניינים לאכול את הכסף או לחסוך אותו.
 

סנופקין

משתמש רשום
הצטרף ב
25/6/17
הודעות
10
דירוג
1
הכיוון שלנו כרגע הוא למשוך את זה ולשים את זה בחיסכון אחר.

ואם אנחנו מדברים על מעבר עתידי לחו״ל, מה קורה לכספי הפנסיה / קרנות ההשתלמות / קופות הגמל (במקרה שלי) במקרה של ירידה מהארץ? יש למישהו מכם מושג?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,099
דירוג
14,872
ואם אנחנו מדברים על מעבר עתידי לחו״ל, מה קורה לכספי הפנסיה / קרנות ההשתלמות / קופות הגמל (במקרה שלי) במקרה של ירידה מהארץ? יש למישהו מכם מושג?
אם זה לארה"ב ואתם הופכים לתושבי קבע, אז יש לכם כאב ראש בצד דוחות המיסוי האמריקאיים. לא בלתי אפשרי, אבל גם לא פיקניק.

אם זה לכל מדינה אחרת, ואתם תגיעו לגיל בו מושכים את הפנסיה, צריך לבדוק מה אמנת המס בין ישראל לאותה ארץ אומרת.
 

אנון נימוס

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/12/15
הודעות
3,520
דירוג
2,448
יש לכם כוונה לא מחייבת לעזוב את הארץ בעוד אולי 10 שנים
אין לכם מדינת יעד או ויזה או מקום עבודה
אבל מה שחשוב זה למשוך את הפיצויים עכשיו ?
אני חושב שאפשר לדחות את זה בשקט לעוד חמש שנים ובמקום להשקיע בהגדרת התיק, הוזלת דמי ניהול ובחירת מדינת יעד
 

Benjamin W

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/16
הודעות
7,528
דירוג
7,216
לא הייתי מושך... תוספות לפנסיה פטורה ממס רווחי הון, חבל למשוך.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
N היי אשמח לייעוץ בנושא השקעות בIB. שוק ההון 53
L אשמח לקבל חוות דעת על אקסלנס ברוקרים ופלטפורמות מסחר 9
T אלוקציה בתיק השקעות פאסיבי --- אשמח לעזרה !! שוק ההון 4
R קרן IJR ו-VOO. אשמח לשמוע את דעתכם שוק ההון 7
R התיק שלי לטווח הארוך (עשורים קדימה), אשמח לשמוע את דעתכם שוק ההון 53
נ 22 בקבע, אשמח למשובים על התכנון שלי יומני מסע אישיים 1
א אשמח לחוות דעתכם נדל"ן 5
D אשמח לביקורת על הצעת משכנתא שקיבלתי נדל"ן 7
H אשמח לעזרה מאיפה להתחיל לקרוא התפתחות אישית 1
Adrian אשמח אם מישהו יכול להסביר לי יותר לעומק שוק ההון 13
A מבולבל מכל החומר התיאורתי, אשמח לדעתכם בנושא. שוק ההון 24
S צומת דרכים עם תיק ההשקעות - אשמח לעזרה שוק ההון 0
מ אשמח להסבר - דוח על שינוי בשם קרן ובמדיניות ההשקעות ת"א בנקים 5 שוק ההון 2
Y התיק שלי(2.5 מיליון ש''ח)- אשמח להערות שוק ההון 15
O בדיקת כדאיות - מתלבט ברכישת דירה להשקעה לעומת המשך השקעה בשוק ההון - אשמח לפידבק על החישוב נדל"ן 6
R כמה דילמות לפני בנייה - אשמח לתובנות נדל"ן 7
R משכנתא או הון עצמי - אשמח לתובנות המקצוענים שוק ההון 5
מ [תיק השקעות בניהול עצמי] - התיק הראשון שלי - אשמח לביקורת שוק ההון 15
Harvey מו״מ על משכנתא - אשמח לפידבקים נדל"ן 18
ס אשמח לשמוע דעות לפני פתיחת תיק השקעות, האם זה הדבר הנכון כרגע? שוק ההון 20
י ההורים פתחו לי קופת גמל לחיסכון לפני שנת 2000, אשמח להכוונה/ייעוץ. (בן 25, סטודנט) שוק ההון 5
ד שיתוף חוזה השקעות של חייל משוחרר - אשמח לעזרה! שוק ההון 3
בייניש אשמח לחוות דעת על התיק הפוטנציאלי שלי שוק ההון 10
G אסטרטגיית השקעות אשמח לדעתכם שוק ההון 7
מ טביעת רגל ראשונה בעולם הפיננסי - אשמח לדעתכם. שוק ההון 26
ה בניתי תיק 100% מניות - אשמח לביקורת שוק ההון 8
O האם התיק שלי מצריך שינוי? אשמח לפידבקים :) שוק ההון 8
M בחירת סוג ההשקעה בפלח הסולידי, אשמח לעזרה שוק ההון 4
J תיק השקעות שבניתי - אשמח לפידבקים שוק ההון 11
Y תיק ההשקעות של משקיע בתחילת דרכו - אשמח לכל ביקורת שהיא! שוק ההון 12
נ גיטרה קלאסית אשמח להמלצה סולידית התפתחות אישית 10
כ התבקשתי להחליט האם להצטרף לפוליסה כלשהי ולא הבנתי כלום. אשמח לשמוע את דעתכם צרכנות פיננסית 11
ל קרן השתלמות IRA מול קרן השתלמות מחקה- ממש אשמח לעזרה שוק ההון 5
ס אז איך נכון לבקש מהבוס העלאת שכר ? אשמח לעזרתכם אוף טופיק 18
C אשמח לחוות דעת על תיק פוטנציאלי שוק ההון 2
ס אשמח לשמוע דעות לגבי תואר שני במנהל עסקים התפתחות אישית 0
חורש תיק השקעות - אשמח לביקורת שוק ההון 36
T אשמח לחוות דעת וביקורת על תיק השקעות ראשון 70/30 שוק ההון 9
B כניסה ראשונה לשוק, אשמח להכוונה שוק ההון 54
C אשמח להסבר מורחב - עמלות לברוקר שוק ההון 6
י תיק ההשקעות שלי | אשמח לפידבק ולהמלצות בהמשך נדל"ן 1
yodo אשמח להסבר אודות תנודתיות במניית SSO שוק ההון 4
Y מרגיש תקוע לאחרונה, אשמח לעזרתכם התפתחות אישית 8
R פסיכומטרי נמוך מדי -לא יודע מה לעשות , אשמח להצעתכם התפתחות אישית 73
מ התיק שלי - אשמח להצעות ולביקורת :) שוק ההון 28
א אשמח להתייעצות לגבי "פוליסת חסכון" שוק ההון 1
D חדש בפורום אשמח לעזרה ראשונית :) שוק ההון 21
L כמה גולשים פעילים יש באתר? אשמח לדעתכם: איך אתם רואים את החיים אוף טופיק 83
ר למכור או להשכיר -דילמה אשמח לדעתכם.. נדל"ן 28
ד היי אשמח לקצת כיוון בנושא אג"ח שוק ההון 0

נושאים דומים

למעלה