אשמח להתייעצות לגבי "פוליסת חסכון"

[אופסשםמשתמש]

אומנם זה לא בדיוק "השקעה פסיבית" אבל אשמח אם תוכלו ליעץ
אני מתלבט בין תיק מנוהל, לבין "פוליסת חסכון" (שניהם של אלטשואר)
דיברתי איתם ארוכות והם ממליצים על פוליסת חסכון מכיון ש:
1. הדמי ניהול נמוכים יותר
2. מניות נמכרות ונקנות ללא אירוע מס בתוך הקרן
3. אפשר לעבור מאפיק מנייתי לאג"חי בלי אירוע מס

אשמח לדעת מה בעצם החסרונות של "פוליסת חסכון" בעיקר במצבי קיצון, למשל אם בנק קורס, המניות שאני מחזיק הם על שמי ואין לי סיכון.

חסרון פעוט שיש הוא שלוקח כמה ימים להנזיל את הכסף

 

[נעם בלה בלה]

דיברתי איתם ארוכות והם ממליצים על פוליסת חסכון מכיון ש:

מי זה הם?

1. הדמי ניהול נמוכים יותר
2. מניות נמכרות ונקנות ללא אירוע מס בתוך הקרן
3. אפשר לעבור מאפיק מנייתי לאג"חי בלי אירוע מס

כל זה נחמד כחומר שיווקי אבל לא מעניין אותך. מה שמעניין אותך זה תשואה נטו (אחרי מס ודמי ניהול). אם 1-3 נכונים וקיבלת נטו 4% שנתי ובתיק המנוהל קיבלת 6% אז למי אכפת?

חסרון פעוט שיש הוא שלוקח כמה ימים להנזיל את הכסף

יותר לכיוון חודש, מנסיון של קרוב משפחה.

בגדול אני לא מתלהב משתי האופציות, אבל השיקולים הרלוונטים בעיניי:
1. פוליסת חסכון מפוזרת יותר, משקיעה גם בנכסים מחוץ לשוק ההון, וככל הנראה גם זולה יותר.
2. בתיק מנוהל אפשר לעשות התאמה אישית. בפוליסת חסכון מנהלים את כל הכסף של כולם ביחד ולאף אחד לא אכפת מי ומה אתה. בתיק מנוהל אפשר להכניס שיקולים אישיים (שיקולי מס לאמריקאים, שיקולים הלכתיים לדתיים, ובעיקר - התאמה לזמני פרעון צפויים והתאמת הסיכון לסיבולת הסיכון האישית בצורה מדויקת יותר משילוב מסלולים של פוליסות חסכון).

חסרון נוסף לפוליסת החסכון: לא ניתן לקזז הפסדי הון שם לצרכי מס אל מול רווחי הון במקום אחר. אבל שוב, זה הזנב שמקשקש בכלב.