• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

אפשר את זה בהכי פשוט ברמת מכולת בבקשה ?

האיש איתו אני מדבר לגבי ההשקעה שלי

  • הוא פקיד בחברת השקעות

    הצבעות: 0 0.0%

  • סך הכל מצביעים
    17

פשוט יותר

משתמש רשום
הצטרף ב
5/7/19
הודעות
12
דירוג
4
שלום לכולם,
קראתי וקראתי, חפרתי וחיפשתי, וככל שיש יותר מידע, ככה אני מבין פחות.
שאלה פשוטה מאד מאד, יש ברשותי 100,000 ש"ח ו 100,000 דולרים, נזילים בבנק.
אני מעוניין להשקיע לטווח של לפחות 10 שנים, קרנות מחקות הרחבות ביותר בפריסה עולמית,
לא מתכוון לגעת בכסף, למעט משיכה של עד חצי מהרווחים במידה ויהיו, פעם בשנה למחיה.
והשאלה, לאן הולכים ?
הולכים ליועץ בסניף הבנק (דיסקונט ? פועלים ?) בו שוכב הכסף, שרודף אחרי כבר שנה "למה הכסף בעו"ש ? בוא תשקיע"
או
הולכים לפגישה עם לא בנק, "מנורה מבטחים הראל אלטשולר מגדל" נגיד ? למי מתקשרים ? מה אומרים ? הולכים אליהם למשרדים ? יש להם סוכן שבא אלייך ?

אני תקוע ברמה הטכנית, לאן לקחת את הטוסטוס וליסוע כדי לדבר עם מי.
וסליחה מראש אם זה נטחן פה, אבל לא מצאתי תשובה פשוטה, תניע וסע
 

שלי

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
680
דירוג
690

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
3,815
דירוג
5,818
אני מעוניין להשקיע לטווח של לפחות 10 שנים, קרנות מחקות הרחבות ביותר בפריסה עולמית,
לא מתכוון לגעת בכסף, למעט משיכה של עד חצי מהרווחים במידה ויהיו, פעם בשנה למחיה.
זה קצת לא מסתדר לי.
אתה צריך את הרווחים למחיה או לא? אם אתה צריך אותם אז אתה לא יכול לדבר על השקעה לטווח הארוך.
מה תעשה אם התיק יפול? לא תמשוך למחיה, או שתמכור בהפסד?
 

פשוט יותר

משתמש רשום
הצטרף ב
5/7/19
הודעות
12
דירוג
4
זה קצת לא מסתדר לי.
אתה צריך את הרווחים למחיה או לא? אם אתה צריך אותם אז אתה לא יכול לדבר על השקעה לטווח הארוך.
מה תעשה אם התיק יפול? לא תמשוך למחיה, או שתמכור בהפסד?

אם יש רווחים, עובדים פחות
אם אין רווחים, עובדים יותר
אם הלכה הקרן לפח, לא מוכרים בהפסד, 10 שנים, מה שקורה קורה ומתחילים מהתחלה
 

פשוט יותר

משתמש רשום
הצטרף ב
5/7/19
הודעות
12
דירוג
4
חשוב מאוד להבין למה אתה עושה את מה שאתה עושה.
אחרת בסערה הראשונה אתה עלול להתהפך עם הסירה
כי יש לי 100K שקלים ו 100K$ ששוכבים ומתגרדים משיעמום ואינפלציה
 

DavidA

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/17
הודעות
1,250
דירוג
1,413
אם יש רווחים, עובדים פחות
אם אין רווחים, עובדים יותר
אם הלכה הקרן לפח, לא מוכרים בהפסד, 10 שנים, מה שקורה קורה ומתחילים מהתחלה
אם הרווחים מההשקעות שלך מכתיבים כמה אתה עובד או לא עובד, זו כבר בעיה.
בכל מקרה, אין הבדל בין ייעוץ שהבנק ייתן לך לייעוץ שבית השקעות ייתן לך- כולם ייעצו לך לתת להם את הכסף ו"לסמוך" או לחלופין להקשיב מאוד להמלצות של במה להשקיע. בכל קרה, מהפוסט אני מריח גישה קצת שאין לך כוח להתעסק עם הנושא הזה ולהבין אותו - ומהניסיון הקצר שלי, זה מתכון לאכזבה ועצבים והפסדים.
 

שלי

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
680
דירוג
690
כי יש לי 100K שקלים ו 100K$ ששוכבים ומתגרדים משיעמום ואינפלציה
זו לא תשובה טובה.
תמשיך בקו החשיבה הזה , וככל הנראה יהיו לך פחות מהם בזמן הקרוב.
איך תרגיש אם תקנה את הקרן המחקה, ואחרי חמישה חודשים יישארו לך נכסים בשווי 60K בשח ו 60K $?
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
1,977
דירוג
2,052
חולק על מכובדיי.
זה שיש לך כחצי מיליון ש"ח שלא עובדים בשבילך זו בהחלט סיבה מספיק טובה להשקיע. הון זה גורם ייצור של הון נוסף, ויש לך סכום מכובד שיכול לייצר עוד הון וזה שהוא שוכב בעו"ש זה פשוט חוסר יעילות.

הסיכון נגזר ממשך ההשקעה - נשמע שאתה מודע לסיכונים ומבין שאם אתה בירידות אסור למכור ושעם הזמן זה עולה. כלומר, אתה מבין איך השוק מתנהג (תוחלת חיובית אבל תנודתי) וזה חשוב.

אני גם לא חושב שאסור למשוך מוקדם אם יש רווח. מותר לבן אדם להנות מהפירות גם לפני הפרישה. אם תעשה סכום כסף נאה ותרצה למשוך את הרווחים כדי לעבוד פחות, כדי לטוס לחו"ל או כדי לקנות שוקובו - בעיניי אין בזה שום פסול ואפילו להפך. אני חושב שבפורום הזה קצת שוכחים לפעמים שיש עוד מטרות לתיק השקעה חוץ מתכנית פרישה ושזה מאוד לגיטימי.

לשאלתך:
בנקים הם יקרים יותר מבתי השקעות. היות שיש לך אסטרטגיית השקעה, מדדים מפוזרים עולמיים, אתה לא צריך שמישהו ינהל לך את הכסף, אתה יכול לקנות את הקרנות האלה בעצמך.
תעשה סקר שוק (טלפוני, לא עם הטוסטוס) אצל חברות כמו IBI, מיטב דש טרייד וכו'.
ספויילר: יציעו לך עלות קבועה של 15 ש"ח לחודש שמתקזזת עם פעולות, 7 או 8$ לפעולה בבורסה האמריקאית, ולא זוכר כמה לבורסה הישראלית. זה לא מאוד קריטי על מי מהם אתה הולך, הם רק הפלטפורמה.
אחרי שאתה מעביר לשם את הכסף אתה קונה את הקרנות המחקות שציינת, וזהו, יש לך חשבון השקעות.
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
9,977
חולק על מכובדיי.
זה שיש לך כחצי מיליון ש"ח שלא עובדים בשבילך זו בהחלט סיבה מספיק טובה להשקיע. הון זה גורם ייצור של הון נוסף, ויש לך סכום מכובד שיכול לייצר עוד הון וזה שהוא שוכב בעו"ש זה פשוט חוסר יעילות.
אני גם לא חושב שאסור למשוך מוקדם אם יש רווח

איזה דיון קראת?
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
1,977
דירוג
2,052
איזה דיון קראת?
זו לא תשובה טובה.
תמשיך בקו החשיבה הזה , וככל הנראה יהיו לך פחות מהם בזמן הקרוב.
איך תרגיש אם תקנה את הקרן המחקה, ואחרי חמישה חודשים יישארו לך נכסים בשווי 60K בשח ו 60K $?
אם הרווחים מההשקעות שלך מכתיבים כמה אתה עובד או לא עובד, זו כבר בעיה.
 

סולידי

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
1,309
דירוג
1,544
אם יש רווחים, עובדים פחות
אם אין רווחים, עובדים יותר
קח בחשבון שהרוח הצפוי מסכום כזה הוא כ 1000 שח בחודש.
אם הלכה הקרן לפח, לא מוכרים בהפסד, 10 שנים, מה שקורה קורה ומתחילים מהתחלה
אם לא תמכור, הקרן לא תלך לפח. אחרי הירידות יבואו עליות. הזמן בין לבין לא ידוע ...
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
3,815
דירוג
5,818
אני גם לא חושב שאסור למשוך מוקדם אם יש רווח. מותר לבן אדם להנות מהפירות גם לפני הפרישה. אם תעשה סכום כסף נאה ותרצה למשוך את הרווחים כדי לעבוד פחות, כדי לטוס לחו"ל או כדי לקנות שוקובו - בעיניי אין בזה שום פסול ואפילו להפך. אני חושב שבפורום הזה קצת שוכחים לפעמים שיש עוד מטרות לתיק השקעה חוץ מתכנית פרישה ושזה מאוד לגיטימי.

אפשר למשוך מהתיק, רק צריך לזכור שיש לזה שני חסרונות:
1. תשלום מוקדם של מס.
2. פגיעה ביכולת של התיק לצבור ריבית דריבית (שזה הכח האמיתי של השקעה לטווח ארוך).
 

פשוט יותר

משתמש רשום
הצטרף ב
5/7/19
הודעות
12
דירוג
4
חולק על מכובדיי.
זה שיש לך כחצי מיליון ש"ח שלא עובדים בשבילך זו בהחלט סיבה מספיק טובה להשקיע. הון זה גורם ייצור של הון נוסף, ויש לך סכום מכובד שיכול לייצר עוד הון וזה שהוא שוכב בעו"ש זה פשוט חוסר יעילות.

הסיכון נגזר ממשך ההשקעה - נשמע שאתה מודע לסיכונים ומבין שאם אתה בירידות אסור למכור ושעם הזמן זה עולה. כלומר, אתה מבין איך השוק מתנהג (תוחלת חיובית אבל תנודתי) וזה חשוב.

אני גם לא חושב שאסור למשוך מוקדם אם יש רווח. מותר לבן אדם להנות מהפירות גם לפני הפרישה. אם תעשה סכום כסף נאה ותרצה למשוך את הרווחים כדי לעבוד פחות, כדי לטוס לחו"ל או כדי לקנות שוקובו - בעיניי אין בזה שום פסול ואפילו להפך. אני חושב שבפורום הזה קצת שוכחים לפעמים שיש עוד מטרות לתיק השקעה חוץ מתכנית פרישה ושזה מאוד לגיטימי.

לשאלתך:
בנקים הם יקרים יותר מבתי השקעות. היות שיש לך אסטרטגיית השקעה, מדדים מפוזרים עולמיים, אתה לא צריך שמישהו ינהל לך את הכסף, אתה יכול לקנות את הקרנות האלה בעצמך.
תעשה סקר שוק (טלפוני, לא עם הטוסטוס) אצל חברות כמו IBI, מיטב דש טרייד וכו'.
ספויילר: יציעו לך עלות קבועה של 15 ש"ח לחודש שמתקזזת עם פעולות, 7 או 8$ לפעולה בבורסה האמריקאית, ולא זוכר כמה לבורסה הישראלית. זה לא מאוד קריטי על מי מהם אתה הולך, הם רק הפלטפורמה.
אחרי שאתה מעביר לשם את הכסף אתה קונה את הקרנות המחקות שציינת, וזהו, יש לך חשבון השקעות.


נעם תודה רבה,
נראה כי הבנת את כיוון המחשבה בדיוק,
אחרי שבחרתי פלטפורמה, נניח IBI, אני מעביר את הכסף בהעברה בנקאית, האם קניית הקרנות היא באתר אינטרנט שלהם או בהוראה לפקיד לביצוע בטלפון ?
האם יש לעובדה כי אני מחזיק דולרים השפעה ?
ושאלה גדולה אחרונה ודי, אם אני גם בעלים של חברה, לקנות מחשבון החברה או חשבוני הפרטי ?
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
1,977
דירוג
2,052
אפשר למשוך מהתיק, רק צריך לזכור שיש לזה שני חסרונות:
1. תשלום מוקדם של מס.
2. פגיעה ביכולת של התיק לצבור ריבית דריבית (שזה הכח האמיתי של השקעה לטווח ארוך).
ברור. אבל זה תמיד נכון. 2 זו הסיבה שבאפט לא משך ונתן לאשתו לתרום כמו שרצתה לפני שמתה.
 

Modric19

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/1/17
הודעות
557
דירוג
714
נעם תודה רבה,
נראה כי הבנת את כיוון המחשבה בדיוק,
אחרי שבחרתי פלטפורמה, נניח IBI, אני מעביר את הכסף בהעברה בנקאית, האם קניית הקרנות היא באתר אינטרנט שלהם או בהוראה לפקיד לביצוע בטלפון ?
האם יש לעובדה כי אני מחזיק דולרים השפעה ?

1. אפשר לקנות באינטרנט עם סיסמה ושם משתמש ואפשר להתקשר ולהזדהות מול נציג ולקנות דרכו.
אתה מחזיק דולרים - לכן אם תרצה לקנות קרן נקובה בדולר (למשל הקרנות של וואנגארד), חסכת לעצמך עמלת המרת מט"ח.
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
1,977
דירוג
2,052
נעם תודה רבה,
נראה כי הבנת את כיוון המחשבה בדיוק,
אחרי שבחרתי פלטפורמה, נניח IBI, אני מעביר את הכסף בהעברה בנקאית, האם קניית הקרנות היא באתר אינטרנט שלהם או בהוראה לפקיד לביצוע בטלפון ?
האם יש לעובדה כי אני מחזיק דולרים השפעה ?
ושאלה גדולה אחרונה ודי, אם אני גם בעלים של חברה, לקנות מחשבון החברה או חשבוני הפרטי ?
אתה יכול או באינטרנט או בטלפון. אישית אני מעדיף באינטרנט וכמה שפחות לדבר עם אנשים. פה אתה יכול לקרוא על סוגי הפקודות ואיך משתמשים בהם (בקניה של קרנות מחקות, MKT וLIMIT זה כל מה שאתה צריך לדעת).

לגבי השפעת הדולרים - אם תבחר לקנות קרנות אמריקאיות - חסכת לעצמך עמלת המרה של כחצי אחוז. אם תבחר לקנות ישראליות בשקלים, אז תצטרך להמיר לשקלים.

לגבי אם בחברה או פרטי, מניח שהכי טוב שתשאל את רואה החשבון שלך, זה נושא שאני פחות מבין בו. זו חברה בע"מ?
אני חושב בקול רם: מבחינת מיסוי זה לא משנה אם תמשוך את הכסף ותשקיע או תשקיע ואז תמשוך את הכסף. בכל מקרה תשלם מס רווח הון ומס דיווידנד ככה שזה לא שיקול. השיקול היחידי שאני יכול לחשוב עליו:
הסיבה שהרבה ישראלים שאינם אזרחי ארה"ב בוחרים לקנות קרנות מחקות ישראליות, היא מס ירושה בארה"ב על מי שאינו אזרח על תיק בשווי של מעל 60,000$. חברה מבטלת את הסיכון הזה, כי החברה לא יכולה "למות" פתאום. אז אולי יש הגיון להשקיע מחשבון החברה ולבטל את הסיכון של מס ירושה. כך אתה יכול לרכוש קרנות אמריקאיות בבורסה בניו יורק, שהן זולות יותר בדמי הניהול שלהן, נזילות יותר (ובאופן אישי ולא מבוסס על כלום, לי מרגישות בטוחות יותר).
מצד שני, אם אני חושב על הרעיון המשפטי של חברה כיישות נפרדת, אם החברה תיקלע לקשיים תיק ההשקעות שלך יהיה בסכנה, ואם הוא יהיה על שמך פרטי והחברה היא בע"מ אז אי אפשר לגעת בזה לא משנה מה קורה בעסק.

איפה הכסף היום? בחברה או בחשבון הפרטי שלך?
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
9,977
חסכת לעצמך עמלת המרת מט"ח.
ומצטרף תשלום של העברת מט"ח

ושאלה גדולה אחרונה ודי, אם אני גם בעלים של חברה, לקנות מחשבון החברה או חשבוני הפרטי ?
מבחינת מיסוי זה לא יחסוך לך, אבל אם אין חובות לעסק תוכל להתחיל להשקיע באמצעותו כדי לשמור אותו לעתיד הקרוב
הבעיה היא שאם אתה מקבל משכורת מהחברה, כל נכס או שווי כספי אחר שתקבל בעתיד מהחברה ייחשב הכנסה פירותית (מס שולי)
*בעיה - יכול להיות יתרון אם אין לך יחסי עובד-מעביד עם עצמך
תתיעץ עם רואה חשבון \ יועץ מס
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ט איפה אפשר לראות את סך פוזיציות השורט שנפתחות על מדד? שוק ההון 31
R האם באמת אפשר להשוות את משבר הקורונה למשברים קודמים? שוק ההון 41
Z שאלה - אפשר לנצל את משבר הקורונה-ווירוס בעולם? שוק ההון 1
L לסגור חשבון בנק אבל לא לאבד את הוותק בו (האם אפשר להקפיא?) אוף טופיק 27
מ דיון: מדוע אי אפשר לנצח את השוק? שוק ההון 141
Liron2035 האם אפשר לנהל את קרן ההשתלמות דרך IB? שוק ההון 5
M איפה אפשר לברר במדויק את גודל השוק האמריקאי בהשוואה לשאר? שוק ההון 7
milx האם באחד הדוחות של IB אפשר להציג את הכתובת שלי? שוק ההון 9
yossik איך אפשר לשלב את החיים המודרניים בעיר יחד עם שמירה על הטבע אוף טופיק 2
R אי אפשר להכות את השוק. חוץ מ... שוק ההון 127
K האם אפשר לקבל משכנתא בוליט ל30 שנה? נדל"ן 2
ט מישהו יודע אם ואיך אפשר לצפות במשחקי היורו (בתשלום כמובן) דרך המחשב? פוסטים מאיכות נמוכה 0
Y האם אפשר היום לקחת הלוואה בריבית קבועה ולהתחיל לשלם אותה רק עוד כמה שנים? צרכנות פיננסית 5
T האם אפשר לקבל דמי אבטלה רטרואקטיבית? מיסים 5
Y האם אפשר איפה שהוא למיין מניות לפי השווי שאנליסטים נותנים להן (יחסית למחירן הנוכחי) בפלטפורמה כלשהי? שוק ההון 3
אני חדש אני חדש (יוצא לחיים עצמאים) - האם אפשר להתמקח על דמי וועד גבוהים בדירות להשכרה? נדל"ן 39
פ האם יש נכסים שאי אפשר למסות באופן חד צדדי? מיסים 7
G אפשר להירשם לאינטרקטיב ישראל בלי לשלם דאטא? פוסטים מאיכות נמוכה 0
נירוש האם אפשר להתנהל עם כ.אשראי חוץ בנקאי בלבד צרכנות פיננסית 14
פ האם אפשר לחשב בכמה הממשלה תעלה מיסים אחרי הבחירות? מיסים 18
F איך אפשר להתחיל ? שוק ההון 4
E MO איך אפשר לדעת אם תשואת הדיבידנד טובה ? פוסטים מאיכות נמוכה 20
A עד מתי אפשר להגיש דו"ח למס הכנסה עבור 2020? שוק ההון 0
ב שירות נוראי - מה אפשר לעשות? צרכנות פיננסית 3
G ללא דיבידנדים - איך דואגים שתמיד יהיה אפשר למכור מניות בזמן הפרישה ולשמור על איזון? שוק ההון 4
ט האם אפשר לתבוע בנק/ברוקר ישראלי בשל תקלות חוזרות שוק ההון 5
S משתמשי ספארק - האם אפשר לנהל תתי תיקים באותו החשבון? (לילד ושלנו) שוק ההון 3
ד אפשר להתחמק ממס עיזבון אמריקאי? שוק ההון 3
R האם אפשר לקנות קרן מחקה דרך הבנק שוק ההון 4
ה האם אפשר להרוויח יותר? יומני מסע אישיים 32
K כך אפשר לחיות מ3 אשח בחודש - בטרנדינג של יוטיוב אוף טופיק 4
T האם אפשר לבצע קניה חודשית אוטומטית בira בלאומי/מיטב? שוק ההון 5
S מתי אפשר לקחת משכנתא רגילה בקבוצת רכישה? צרכנות פיננסית 3
O למה לבחור בין vt לבלאקרוק אם אפשר גם וגם? שוק ההון 7
ר באלו מוצרים פיננסים אפשר להגיע לחוב שעולה על ההשקעה? שוק ההון 15
ר איך אפשר לחסוך בגידול הכלב מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 37
J איך אפשר להרוויח משוק ההון כמשקיע סולידי? שוק ההון 63
Yuval328 אפשר להוסיף כספים לקרן השתלמות? צרכנות פיננסית 3
L אפשר להסביר לי בפשטות מה זה CBDC ועל מה מדובר? הכסף יהפוך לדיגיטלי?! אוף טופיק 1
bobby חשיבות של בחירה נכונה בETF בחשבון פטור (פנסיה+קרה"ש) אם אפשר תמיד למכור ולקנות אחרת? צרכנות פיננסית 0
Shaz אפשר לדעת מה היו ההחזקות של קרנות בעבר? שוק ההון 0
P שאלה| איך אפשר לדעת אם נייר ערך מסוים סחיר או לא? שוק ההון 2
T מה אפשר ללמוד מתמחור משכנתא ע״י הבנק? שוק ההון 1
ה איפה אפשר ללמוד בישראל קורסי IT ברמה טובה? התפתחות אישית 21
ד אפשר להחזיר הלוואה מהירה בבת אחת? צרכנות פיננסית 3
ש אפשר לפתוח חשבון ברבולט ולא לשלם עמלות המרה? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 8
ITS רוצה להעביר קרנה"ש IRA ע"ס 150K ממיטב - לאן אפשר וכדאי? שוק ההון 12
נ שאלה טכנית - אפשר לתת שתי פקודות לימיט בכיוונים שונים? שוק ההון 2
H האם אפשר להתייחס ל- IB בתור בנק זר למקרה חירום? שוק ההון 40
P איך אפשר לקבל תשובה בטלפון ממס הכנסה? צרכנות פיננסית 16

נושאים דומים

למעלה