אפשרויות למשוך חסכון פנסיוני

[יעקב]

האם יש דרכים למשוך את כל כספי הפנסיה במשך כמה שנים (למשל החל מגיל 50-55) בלי לשלם מס (בהנחה שאין הכנסה ממשכורת)?
השאלה באה בהמשך למחשבה שעדיף להחזיק בכסף , למשוך 4% והקרן תישאר לירושה (או למשוך יותר מ4%) מאשר לקבל פנסיה בסכום כמעט זהה ולוותר על הקרן....

 

[paskar]

יש פטורים שקשורים להכנסות נמוכות או לצבירה קטנה:
https://pensuni.com/?p=321

אבל לא מדובר בסכומים גדולים שאפשר למשוך.

חוץ מזה, לפחות בגיל פרישה, נראה לי שאם יש קצבה מינימלית אפשר למשוך הונית סכום מסוים ללא מס:
https://pensuni.com/?p=1258
https://pensuni.com/?p=5590

 

[A42]

אני גם חוקר את זה לאחרונה ומכוון לדבר הזה

בגדול ממה שהצלחתי להבין כן, והדרך הכי טובה שהבנתי היא:
1. בערך 40 אחוז מהכסף הוא פיצויים שאתה יכול למשוך כמעט ללא מס ברגע שהפסקת לעבוד אצל מי שהפריש לך - אז זה די פשוט (יש פה מס שולי אז אולי גם את זה עדיף לא להוציא הכל במכה)
2. את שאר החיסכון (נניח שנשאר בערך 1 מליון שקל) אתה יכול למשוך אם אין לך הכנסות
בהנחה שאתה נשוי, או עם ילד מתחת לגיל 18 - אתה יכול למשוך בערך 10 אלף בחודש - כלומר 120 בשנה ואז יקח לך בערך 10 וחצי שנים לרוקן את הקופה (בהנחת תשואה של 5 אחוז וכמובן הפתור ממס רווחי הון נשאר)
אז אם התחלת ב50 עד גיל 60 אתה תצליח לרוקן את החשבון

כמובן שזה עם הרבה "עיגולים" והרבה בירוקרטיה אבל תקרא ב"פנסיוני" בלינקים שנתנו יש שם המון מידע

 

[FIYaacov]

אתה יכול למשוך בערך 10 אלף בחודש - כלומר 120 בשנה ואז יקח לך בערך 10 וחצי שנים לרוקן את הקופה

רק בתנאי שאלו ההכנסות היחידות שלך. ברגע שיש לך הכנסה אחרת, זה בא על חשבון המשיכה משם.
כלומר אם אתה צריך יותר מפעמיים שכר המינימום כדי להתקיים, השיטה הזו לא תופסת.

 

[יעקב]

יהיו לי הכנסות אחרות כמובן.
גם לגבי הפיצויים יש תקרה ויש בעיה למשוך אם עברתי מעסיקים לאורך השנים.
הבנתי שאפשר למשוך ביציאה לפנסיה אבל צריך להשאיר מספיק כסף לקצבה מינימלית שזה אומר להשאיר כמעט מיליון שקל...

לא מצאתי עוד דרכים...

 

[FIYaacov]

גם לגבי הפיצויים יש תקרה ויש בעיה למשוך אם עברתי מעסיקים לאורך השנים.

הבעיה תהיה מיסוי, לא תהיה בעיה למשוך.
כל שקל מעבר לתקרה הפטורה, תהיה מחויבת במס הכנסה רגיל כמו על משכורת. את המשיכה תוכל לפרוס שנה קדימה על כל 4 שנות ותק שיש לך לתוצאת מס אופטימלית.

 

[A42]

רק בתנאי שאלו ההכנסות היחידות שלך. ברגע שיש לך הכנסה אחרת, זה בא על חשבון המשיכה משם.
כלומר אם אתה צריך יותר מפעמיים שכר המינימום כדי להתקיים, השיטה הזו לא תופסת.

נכון, אבל...
ההכנסות זה רק הכנסות מיגיעה אישית (לפחות נכון להיות ולפי סטטאטוס קוו קיים לא ממש מעוגן בחוק להבנתי) - כלומר אם אתה עובד ומקבל משכורת אז כן
אבל אם לצורך העניין חסכת מספיק כסף ואתה רוצה להשתמש בו במקביל כלומר להתקיים מיותר פעמיים מהשכר מינימום
אז פשוט תפדה ותמשוך מהתיק שלך יום לפני סכום למשך 3 חודשים קיום ושים אותו בעובר ושב שלך
ואז תגיש בקשה למשוך את הכספים מהפנסיה
זה שיש לך כסף בעובר ושב לא נחשב כהכנסה
ונכון לזמן הבקשה שלך באמת אין לך הכנסות חודשיות

בגדול התשלום וקרן הפנסיה הוא במנות של 3 חודשים ובדיקה עליהם
כלומר אם אתה יכול להנדס את כל ההכנסות שלך לסוף שנה אז במהלך השנה אין בעיה שתמשוך 3/4 פעימות של 3 חודשי מחייה בכל פעם

בזמנו לא עבדתי במשך כמה חודשים ומשכתי קצבה כפולה (כי גם אישתי לא עבדה) - פשוט כי שנינו היינו סטודנטים בתקופת מבחנים
כמה חודשים לפני זה וכמה חודשים אחרי זה כמובן עבדנו ולא היתה בעיה