• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

אפיון תיק השקעות - חוות דעת

Boten

משתמש רשום
הצטרף ב
7/3/19
הודעות
57
דירוג
1
אהלן חברים,
אפיינתי עבורי תיק השקעות ואני אשמח לחוות דעת, הערות והארות.
כרגע עוד לא בחרתי מדדים ספציפיים כי קשה לי טכנית לבחור קרן, מבין כל ההיצע הרחב.

סכום ראשוני: 10K
הקצאת נכסים: מניות 40%, אגח 60%
אופק השקעה 10+

מניות
צוברות דיבידנדים, חשופת מטח, וכנראה סינטתיות - מעדיף החזקה ישירה אך לידיעתי אין עם צבירת דיבידנדים.
1. שווקים מפותחים 90% - ארה"ב ואירופה - מניות גדולות וקטנות.
2. שווקים מתפתחים - 10%

אג"ח
ממשלתי (ישראל) A+ ומעלה, זמן קצר בינוני
- צמודות למדד
- לא צמודות למדד

מה דעתכם?
 

cypriano de rore

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/6/17
הודעות
5,053
דירוג
5,084
סכום ראשוני: 10K
ובהמשך? כמה? מה תהיה תדירות ההפקדה?

מעדיף החזקה ישירה
של מניות? לא ברור כל כך למה אתה מתכוון.

1. שווקים מפותחים 90% - ארה"ב ואירופה - מניות גדולות וקטנות.
2. שווקים מתפתחים - 10%
אג"ח
ממשלתי (ישראל) A+ ומעלה, זמן קצר בינוני
- צמודות למדד
- לא צמודות למדד
נראה כמו יותר מדי בשביל סכום כל כך נמוך...
אתה הולך להשקיע 400 ש״ח בשווקים מתפתחים?

יותר חשוב שתבטא את המטרות שלך, סיבולת הסיכון שלך, תדירות ההפקדה וכו׳
 

Modric19

משתמש רגיל
הצטרף ב
11/1/17
הודעות
628
דירוג
858
סכום נמוך מדי לאג״ח ובאופן כללי יותר מדי תתי חלוקות. זה טוב להשקיע גם בסכומים נמוכים אבל תנסה להתרכז בהגדלת סכום ההשקעה. בהצלחה
 

Boten

משתמש רשום
הצטרף ב
7/3/19
הודעות
57
דירוג
1
ובהמשך? כמה? מה תהיה תדירות ההפקדה?
כעבור רבעון אשקיע עוד 10K ובהמשך כל חציון.

כן, החזקה ישירה של מניות

מטרותיי הן:
צמיחה (לא יודע לכמת את זה)
סיבולת בינונית גבוהה כפי שמשתקפת מחלוקת הנכסים - אגח/מניות
 

cypriano de rore

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/6/17
הודעות
5,053
דירוג
5,084

Boten

משתמש רשום
הצטרף ב
7/3/19
הודעות
57
דירוג
1
סכום נמוך מדי לאג״ח ובאופן כללי יותר מדי תתי חלוקות. זה טוב להשקיע גם בסכומים נמוכים אבל תנסה להתרכז בהגדלת סכום ההשקעה. בהצלחה

אני מבין שתיק השקעות פסיבי צריך להיות מצומצם יחסית מבחינת מוצרים, אך לא בטוח שאני מבין למה אתה אומר זאת.
אם ארכוש קרן שעוקבת אחר מדינות מפותחות ומתפתחות, עם חברות קטנות וגדולות. עדיין תהיה חלוקה גדולה מדי?
 

Boten

משתמש רשום
הצטרף ב
7/3/19
הודעות
57
דירוג
1
אתה רוצה לקנות מניות ספציפיות או קרנות מחקות?


התיק שהצגת לא מבטא בשום דרך את המטרות שלך - יותר קרוב לתיק של פנסיונר :)

אני רוצה לרכוש קרנות מחקות, עם החזקה ישירה, שצוברות דיבידנדים.
להבנתי, הזרות אינן צוברות, אלא משקיעות מחדש ואני רוצה להימנע מאירועי מס והתעסקויות.
לכן, אני פונה לישראליות הסינתטיות שכן הן צוברות ועוקבות אחרי מדדים זרים רחבים.

אולי חחח זו הסיבולת שלי כרגע :)
 

cypriano de rore

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/6/17
הודעות
5,053
דירוג
5,084
אם ארכוש קרן שעוקבת אחר מדינות מפותחות ומתפתחות, עם חברות קטנות וגדולות. עדיין תהיה חלוקה גדולה מדי?
קרן אחת זה אחלה.

אני רוצה לרכוש קרנות מחקות, עם החזקה ישירה, שצוברות דיבידנדים.
להבנתי, הזרות אינן צוברות, אלא משקיעות מחדש ואני רוצה להימנע מאירועי מס והתעסקויות.
לכן, אני פונה לישראליות הסינתטיות שכן הן צוברות ועוקבות אחרי מדדים זרים רחבים.
קח בחשבון שבטווח ארוך דמי הניהול של הקרנות הישראליות יעלו לך הרבה יותר מאירועי המס של הדיבידנדים המחולקים ע״י קרנות אמריקאיות.

אולי חחח זו הסיבולת שלי כרגע :)
בסדר גמור!
טוב שאתה זהיר ומודע לעצמך.
 

Boten

משתמש רשום
הצטרף ב
7/3/19
הודעות
57
דירוג
1
קח בחשבון שבטווח ארוך דמי הניהול של הקרנות הישראליות יעלו לך הרבה יותר מאירועי המס של הדיבידנדים המחולקים ע״י קרנות אמריקאיות.
OTE]

לא ידעתי זאת. איך אתה יכול לדעת זאת אם מחירי דמי הניהול משתנים?

בכלל, הנושא של בחירה קרנות ספציפיות, וגילויי מידע
כמו איזה קרן מחזירה/צוברת רווחים, גודל הקרן מרגיש לי overLoad במידע. יש איזה שהוא טיפ שאתה יכול לתת לי? איך לעשות את זה נכון?
 

cypriano de rore

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/6/17
הודעות
5,053
דירוג
5,084
איך אתה יכול לדעת זאת אם מחירי דמי הניהול משתנים?
לרוב בארץ דמי ניהול עולים. בארה״ב התחרות גדולה בהרבה. בואנגארד (בית השקעות אמריקאי) לא מזמן הורידו את דמי הניהול של חלק מהקרנות (שגם ככה היו נמוכים מאוד).

כמו איזה קרן מחזירה/צוברת רווחים, גודל הקרן מרגיש לי overLoad במידע. יש איזה שהוא טיפ שאתה יכול לתת לי? איך לעשות את זה נכון?
אין נכון/לא נכון. יש מה שמתאים לך.
באופן עקרוני קרנות אמריקאיות מחלקות דיבידנד.
קרנות ישראליות לא. ישנן גם קרנות איריות שצוברות דיבידנד ואין עליהם מס ירושה (כמו שיש בקרנות אמריקאיות).

אני חושב שכדאי לך להמשיך לקרוא עוד בבלוג ובפורום (כפי שאתה כבר ודאי עושה) ומאמין שדי מהר תכיר את המוצרים השונים :)
 

Boten

משתמש רשום
הצטרף ב
7/3/19
הודעות
57
דירוג
1
היי חברים,
כפי שהציעו לי, המשכתי לקרוא עוד בבלוג ובפורום, בכדי להכיר מוצרים שונים.
מצאתי שיש שתי אפשרויות שיכולות להתאים לי ואשמח לשמוע הארות / הערות.

* רקע - תיק השקעות ראשון, חשיפת מניות בתיק - 40%, 60% אגח ממשלת ישראל.
אני רוצה מינימום התעסקות, מעדיף קרן צוברת אך דמי הניהול של האיריות כפולות מהאמריקאיות, אז כנראה שאצטרך להתגמש.
אני רוצה לציין שהייתי רוצה שמרבית ההפקדות יהיו בתצורת דיבידנדים.

איריות
1. קרן VWRD - ד. ניהול 0.25
הקרן עוקבת אחר חברות גדולות ובינוניות ממדינות מפותחות ומתפתחות - מדד FTSE
שווי הקרן -$2.6 מיליארד, 2900 אחזקות ב 47 מדינות, 3207 מניות, שווקים מפותחים ומתפתחים.
הקרן מחלקת דיבידנדים, אך אינה ממסה אותם (על פי אמנת מניעת כפל מס בין ישראל ואירלנד).
האם הקרן הזו לבדה יכולה להספיק לנתח המנייתי?
המס יהיה רק בעת פדיון הקרן? יחול רק על הפרש המכירה?
איך אפשר לברר את עמלת הפקדת כספים?


אופציה אחרת היא שילוב בין VTI & VXUS

VTI - ד. ניהול 0.03
עוקבת אחר מדד CRSP - ביצועי כל החברות הנסחרות בשוק האמריקאי.
3607 מניות. סה"כ כל הנכסים $804.6 מיליארד

VXUS - ד. ניהול 0.09
עוקבת אחר שווקים מפותחים ומתפתחים שאינם בארה"ב.
6423 מניות. ס"כ כל הנכסים $372.5 מיליארד

למה שתי הקרנות מסומנות ברמת סיכון של 4/5 ו 5/5? הרי החזקותיהן מבוזרות היטב.

תודה לכולם ובמיוחד לעוזרים.
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
4,014
דירוג
4,828
הקרן מחלקת דיבידנדים, אך אינה ממסה אותם (על פי אמנת מניעת כפל מס בין ישראל ואירלנד).
הקרן לא ממסה אותם, אבל מדינת ישראל כן. קרן אירית מחלקת זו אופציה מאוד לא משתלמת מבחינת מס.
איך אפשר לברר את עמלת הפקדת כספים?
זה תלוי רק בברוקר שלך.
למה שתי הקרנות מסומנות ברמת סיכון של 4/5 ו 5/5? הרי החזקותיהן מבוזרות היטב.
כי הן מנייתיות, ומניות זה מסוכן. בנוסף, VXUS מחזיקה מניות לא אמריקאיות, ואמריקאים מפחדים ממה שלא אמריקאי (וגם יש פחות מחקר על השווקים הזרים). הפיזור שלהן אכן מצויין.

יש גם קרנות איריות צוברות, כמובן.
 

Boten

משתמש רשום
הצטרף ב
7/3/19
הודעות
57
דירוג
1
האם לדעתכם VWRD לבדה מספקת מספיק פיזור לנתח המנייתי?
במידה וכן, האם שווה לשלם כפול בדמי ניהול אל מול הקרנות האמריקאיות (VTI & VXUS)?
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
4,014
דירוג
4,828
האם לדעתכם VWRD לבדה מספקת מספיק פיזור לנתח המנייתי?
במידה וכן, האם שווה לשלם כפול בדמי ניהול אל מול הקרנות האמריקאיות (VTI & VXUS)?
איזה יתרון ראית ב-VWRD על פני אמריקאיות או על פני איריות צוברות?
 

Boten

משתמש רשום
הצטרף ב
7/3/19
הודעות
57
דירוג
1
איזה יתרון ראית ב-VWRD על פני אמריקאיות או על פני איריות צוברות?
אני לא אומר, אני שואל. למרות שאני יכול לחשוב על יתרון של נוחות תפעול התיק.

קרן VWRD אמנם מחלקת דיבידנדים, אך אני יכול להשקיע אותם מחדש ואז להימנע בעצם מאירוע מס בישראל. לא?
במידה וכן, האם שווה להחזיק בנייר אחד, עם דמי ניהול של 0.25 או שכדאי להחזיק בשני ניירות נפרדים שעלותם היא כחצי, אך כן אצטרך לשלם מס על דיבידנדים.
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
4,014
דירוג
4,828
אני יכול להשקיע אותם מחדש ואז להימנע בעצם מאירוע מס בישראל. לא?
לא. לכן כתבתי לך למעלה שאתה עדיין חייב מס לישראל.
אתה בכל מקרה משלם מס דיבידנדים. באמריקאיות זה רק 25%. באיריות עוד לפני ה-25% שאתה משלם, הקרן גם משלמת בעצמה לאמריקאים עוד 15% (שאתה בכלל לא רואה).
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
E העברת תיק דרך בנק שוק ההון 0
freakazoid המרת תיק מנוהל שירשנו לתיק לא מנוהל פאסיבי לטווח הארוך שוק ההון 8
נ מהיכן למשוך כסף, קג"ל או תיק השקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
O דוח שנתי - עוסק מורשה ובעל תיק השקעות מיסים 5
י תושב חוץ - חייב לסגור את תיק ההשקעות בפועלים - ניוד לברוקר שוק ההון 21
הק995 איך להגן בהעברת תיק עם מכירה ופערי זמנים צרכנות פיננסית 7
E העברת תיק ני"ע מלאומי ל IB מתארכת, חששות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
ב אסטרטגיית משיכה בפרישה: פנסיה, RSU, השתלמות, תיק ממוסה… פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 2
הק995 העברת תיק מאקסלנס לאינטראקטיב צרכנות פיננסית 2
R ייעול תיק ההשקעות שוק ההון 7
A פתיחת תיק כעצמאי, חשש ממס הכנסה מיסים 4
F ניוד תיק השעות מבנק לאומי לבנק דיסקונט צרכנות פיננסית 2
D פתיחת תיק השקעות למסחר swing ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
S הצעה להעביר תיק לבנק הבינלאומי פוסטים מאיכות נמוכה 17
R משיכת תיק השקעות שוק ההון 1
א ניהול תיק השקעות בגיל 30 שוק ההון 15
א תיק השקעות ראשון שוק ההון 3
דו דו סוג תיק במס הכנסה ופנקס מקדמות מיסים 0
O רווח בVT לעומת שווי תיק פוסטים מאיכות נמוכה 8
Y הגנה על תיק 100% מניות? שוק ההון 33
A ביקורת וחוות דעת על תיק השקעות שוק ההון 6
T פיצול תיק השקעות ליותר מבית השקעות אחד? שוק ההון 3
ברק א. חישוב תשואת דיבידנד כוללת של תיק מניות דיבידנד שוק ההון 1
מ דעה על תיק השקעות שוק ההון 44
S חשבון מסחר עצמאי - מה הכוונה מינימום לפתיחת תיק שוק ההון 11
Z האם נישום יכול לבחור שנה אחת לדרוש הוצאות על תיק ההשקעות ואז לשלם 30% מס על רווח הון ושנה הבאה לא לדרוש מיסים 0
מ הגשת דוח שנתי - עוסק פטור ובעלי תיק השקעות מיסים 6
מ תיק השקעות בארה״ב במהלך שהות שם שוק ההון 3
ש תיק השקעות שוק ההון 16
A מינימום לפתיחת תיק שוק ההון 8
A קרן השתלמות בניהול אישי VS תיק השקעות VS גם וגם פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 50
י תיק ההשקעות שלי שוק ההון 18
S בניית תיק השקעות שוק ההון 9
C איך לחשב XIRR של תיק שמורכב מני״ע זר? שוק ההון 10
K בניית תיק השקעות לפנסיונרית בגיל 65 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
ע תוכנה לניהול תיק השקעות StockDiv שוק ההון 34
ג חווד תיק השקעות ראשון שוק ההון 13
Henchman34 תיק מניות דיבידנד לצריכה בגיל פרישה ומס עיזבון אמריקאי. שוק ההון 21
ש מס יסף ואיזון תיק השקעות מיסים 3
T קופת גמל או תיק השקעות דיגיטלי? שוק ההון 4
N קרן פנסיה, קופת גמל או תיק השקעות לאשה בת 60 שמקבלת פנסיית נכות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
N תיק השקעות - חוות דעת שוק ההון 23
M קופת גמל ישנה + תיק השקעות לאדם מבוגר. איך לנהל את ההשקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
L מנהל תיק השקעות שוק ההון 14
ס פתיחת תיק השקעה פאסיבי ארוך טווח שוק ההון 5
י השקעה באגח בתקופת אינפלציה. תיק מנוהל שוק ההון 11
A תיק השקעות מאוזן לקרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
N תיק השקעות סולידי ועליית הריבית שוק ההון 8
E בניית תיק השקעות לטווח של 10-15 שנים שוק ההון 5
יוזר עמלות על ניוד תיק השקעות שוק ההון 13

נושאים דומים

למעלה