• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

אפיון תיק השקעות - חוות דעת

Boten

משתמש רשום
הצטרף ב
7/3/19
הודעות
57
דירוג
1
אהלן חברים,
אפיינתי עבורי תיק השקעות ואני אשמח לחוות דעת, הערות והארות.
כרגע עוד לא בחרתי מדדים ספציפיים כי קשה לי טכנית לבחור קרן, מבין כל ההיצע הרחב.

סכום ראשוני: 10K
הקצאת נכסים: מניות 40%, אגח 60%
אופק השקעה 10+

מניות
צוברות דיבידנדים, חשופת מטח, וכנראה סינטתיות - מעדיף החזקה ישירה אך לידיעתי אין עם צבירת דיבידנדים.
1. שווקים מפותחים 90% - ארה"ב ואירופה - מניות גדולות וקטנות.
2. שווקים מתפתחים - 10%

אג"ח
ממשלתי (ישראל) A+ ומעלה, זמן קצר בינוני
- צמודות למדד
- לא צמודות למדד

מה דעתכם?
 
סכום ראשוני: 10K
ובהמשך? כמה? מה תהיה תדירות ההפקדה?

מעדיף החזקה ישירה
של מניות? לא ברור כל כך למה אתה מתכוון.

1. שווקים מפותחים 90% - ארה"ב ואירופה - מניות גדולות וקטנות.
2. שווקים מתפתחים - 10%
אג"ח
ממשלתי (ישראל) A+ ומעלה, זמן קצר בינוני
- צמודות למדד
- לא צמודות למדד
נראה כמו יותר מדי בשביל סכום כל כך נמוך...
אתה הולך להשקיע 400 ש״ח בשווקים מתפתחים?

יותר חשוב שתבטא את המטרות שלך, סיבולת הסיכון שלך, תדירות ההפקדה וכו׳
 
סכום נמוך מדי לאג״ח ובאופן כללי יותר מדי תתי חלוקות. זה טוב להשקיע גם בסכומים נמוכים אבל תנסה להתרכז בהגדלת סכום ההשקעה. בהצלחה
 
ובהמשך? כמה? מה תהיה תדירות ההפקדה?
כעבור רבעון אשקיע עוד 10K ובהמשך כל חציון.

כן, החזקה ישירה של מניות

מטרותיי הן:
צמיחה (לא יודע לכמת את זה)
סיבולת בינונית גבוהה כפי שמשתקפת מחלוקת הנכסים - אגח/מניות
 
סכום נמוך מדי לאג״ח ובאופן כללי יותר מדי תתי חלוקות. זה טוב להשקיע גם בסכומים נמוכים אבל תנסה להתרכז בהגדלת סכום ההשקעה. בהצלחה

אני מבין שתיק השקעות פסיבי צריך להיות מצומצם יחסית מבחינת מוצרים, אך לא בטוח שאני מבין למה אתה אומר זאת.
אם ארכוש קרן שעוקבת אחר מדינות מפותחות ומתפתחות, עם חברות קטנות וגדולות. עדיין תהיה חלוקה גדולה מדי?
 
אתה רוצה לקנות מניות ספציפיות או קרנות מחקות?


התיק שהצגת לא מבטא בשום דרך את המטרות שלך - יותר קרוב לתיק של פנסיונר :)

אני רוצה לרכוש קרנות מחקות, עם החזקה ישירה, שצוברות דיבידנדים.
להבנתי, הזרות אינן צוברות, אלא משקיעות מחדש ואני רוצה להימנע מאירועי מס והתעסקויות.
לכן, אני פונה לישראליות הסינתטיות שכן הן צוברות ועוקבות אחרי מדדים זרים רחבים.

אולי חחח זו הסיבולת שלי כרגע :)
 
אם ארכוש קרן שעוקבת אחר מדינות מפותחות ומתפתחות, עם חברות קטנות וגדולות. עדיין תהיה חלוקה גדולה מדי?
קרן אחת זה אחלה.

אני רוצה לרכוש קרנות מחקות, עם החזקה ישירה, שצוברות דיבידנדים.
להבנתי, הזרות אינן צוברות, אלא משקיעות מחדש ואני רוצה להימנע מאירועי מס והתעסקויות.
לכן, אני פונה לישראליות הסינתטיות שכן הן צוברות ועוקבות אחרי מדדים זרים רחבים.
קח בחשבון שבטווח ארוך דמי הניהול של הקרנות הישראליות יעלו לך הרבה יותר מאירועי המס של הדיבידנדים המחולקים ע״י קרנות אמריקאיות.

אולי חחח זו הסיבולת שלי כרגע :)
בסדר גמור!
טוב שאתה זהיר ומודע לעצמך.
 
קח בחשבון שבטווח ארוך דמי הניהול של הקרנות הישראליות יעלו לך הרבה יותר מאירועי המס של הדיבידנדים המחולקים ע״י קרנות אמריקאיות.
OTE]

לא ידעתי זאת. איך אתה יכול לדעת זאת אם מחירי דמי הניהול משתנים?

בכלל, הנושא של בחירה קרנות ספציפיות, וגילויי מידע
כמו איזה קרן מחזירה/צוברת רווחים, גודל הקרן מרגיש לי overLoad במידע. יש איזה שהוא טיפ שאתה יכול לתת לי? איך לעשות את זה נכון?
 
איך אתה יכול לדעת זאת אם מחירי דמי הניהול משתנים?
לרוב בארץ דמי ניהול עולים. בארה״ב התחרות גדולה בהרבה. בואנגארד (בית השקעות אמריקאי) לא מזמן הורידו את דמי הניהול של חלק מהקרנות (שגם ככה היו נמוכים מאוד).

כמו איזה קרן מחזירה/צוברת רווחים, גודל הקרן מרגיש לי overLoad במידע. יש איזה שהוא טיפ שאתה יכול לתת לי? איך לעשות את זה נכון?
אין נכון/לא נכון. יש מה שמתאים לך.
באופן עקרוני קרנות אמריקאיות מחלקות דיבידנד.
קרנות ישראליות לא. ישנן גם קרנות איריות שצוברות דיבידנד ואין עליהם מס ירושה (כמו שיש בקרנות אמריקאיות).

אני חושב שכדאי לך להמשיך לקרוא עוד בבלוג ובפורום (כפי שאתה כבר ודאי עושה) ומאמין שדי מהר תכיר את המוצרים השונים :)
 
היי חברים,
כפי שהציעו לי, המשכתי לקרוא עוד בבלוג ובפורום, בכדי להכיר מוצרים שונים.
מצאתי שיש שתי אפשרויות שיכולות להתאים לי ואשמח לשמוע הארות / הערות.

* רקע - תיק השקעות ראשון, חשיפת מניות בתיק - 40%, 60% אגח ממשלת ישראל.
אני רוצה מינימום התעסקות, מעדיף קרן צוברת אך דמי הניהול של האיריות כפולות מהאמריקאיות, אז כנראה שאצטרך להתגמש.
אני רוצה לציין שהייתי רוצה שמרבית ההפקדות יהיו בתצורת דיבידנדים.

איריות
1. קרן VWRD - ד. ניהול 0.25
הקרן עוקבת אחר חברות גדולות ובינוניות ממדינות מפותחות ומתפתחות - מדד FTSE
שווי הקרן -$2.6 מיליארד, 2900 אחזקות ב 47 מדינות, 3207 מניות, שווקים מפותחים ומתפתחים.
הקרן מחלקת דיבידנדים, אך אינה ממסה אותם (על פי אמנת מניעת כפל מס בין ישראל ואירלנד).
האם הקרן הזו לבדה יכולה להספיק לנתח המנייתי?
המס יהיה רק בעת פדיון הקרן? יחול רק על הפרש המכירה?
איך אפשר לברר את עמלת הפקדת כספים?


אופציה אחרת היא שילוב בין VTI & VXUS

VTI - ד. ניהול 0.03
עוקבת אחר מדד CRSP - ביצועי כל החברות הנסחרות בשוק האמריקאי.
3607 מניות. סה"כ כל הנכסים $804.6 מיליארד

VXUS - ד. ניהול 0.09
עוקבת אחר שווקים מפותחים ומתפתחים שאינם בארה"ב.
6423 מניות. ס"כ כל הנכסים $372.5 מיליארד

למה שתי הקרנות מסומנות ברמת סיכון של 4/5 ו 5/5? הרי החזקותיהן מבוזרות היטב.

תודה לכולם ובמיוחד לעוזרים.
 
הקרן מחלקת דיבידנדים, אך אינה ממסה אותם (על פי אמנת מניעת כפל מס בין ישראל ואירלנד).
הקרן לא ממסה אותם, אבל מדינת ישראל כן. קרן אירית מחלקת זו אופציה מאוד לא משתלמת מבחינת מס.
איך אפשר לברר את עמלת הפקדת כספים?
זה תלוי רק בברוקר שלך.
למה שתי הקרנות מסומנות ברמת סיכון של 4/5 ו 5/5? הרי החזקותיהן מבוזרות היטב.
כי הן מנייתיות, ומניות זה מסוכן. בנוסף, VXUS מחזיקה מניות לא אמריקאיות, ואמריקאים מפחדים ממה שלא אמריקאי (וגם יש פחות מחקר על השווקים הזרים). הפיזור שלהן אכן מצויין.

יש גם קרנות איריות צוברות, כמובן.
 
האם לדעתכם VWRD לבדה מספקת מספיק פיזור לנתח המנייתי?
במידה וכן, האם שווה לשלם כפול בדמי ניהול אל מול הקרנות האמריקאיות (VTI & VXUS)?
 
האם לדעתכם VWRD לבדה מספקת מספיק פיזור לנתח המנייתי?
במידה וכן, האם שווה לשלם כפול בדמי ניהול אל מול הקרנות האמריקאיות (VTI & VXUS)?
איזה יתרון ראית ב-VWRD על פני אמריקאיות או על פני איריות צוברות?
 
איזה יתרון ראית ב-VWRD על פני אמריקאיות או על פני איריות צוברות?
אני לא אומר, אני שואל. למרות שאני יכול לחשוב על יתרון של נוחות תפעול התיק.

קרן VWRD אמנם מחלקת דיבידנדים, אך אני יכול להשקיע אותם מחדש ואז להימנע בעצם מאירוע מס בישראל. לא?
במידה וכן, האם שווה להחזיק בנייר אחד, עם דמי ניהול של 0.25 או שכדאי להחזיק בשני ניירות נפרדים שעלותם היא כחצי, אך כן אצטרך לשלם מס על דיבידנדים.
 
אני יכול להשקיע אותם מחדש ואז להימנע בעצם מאירוע מס בישראל. לא?
לא. לכן כתבתי לך למעלה שאתה עדיין חייב מס לישראל.
אתה בכל מקרה משלם מס דיבידנדים. באמריקאיות זה רק 25%. באיריות עוד לפני ה-25% שאתה משלם, הקרן גם משלמת בעצמה לאמריקאים עוד 15% (שאתה בכלל לא רואה).
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S חלוקת תיק השקעות - כולל נכס למגורים, מזומן, אג״ח ומשכנתא שוק ההון 4
E העברת תיק השקעות לחול שוק ההון 23
S החל מאיזה גודל תיק השקעות בנק הפועלים נותן תנאים דומים לבתי השקעות ? צרכנות פיננסית 36
P הוצל"פ - שאלות לגבי תיק איחוד אוף טופיק 1
Y איפה להשקיע או איך לפצל השקעה של תיק גדול שוק ההון 15
D העברת תיק השקעות לInteractive Brokers דרך הבנק שוק ההון 6
H פתיחת תיק מניות במיטב דש שוק ההון 4
א התייעצות לגבי איזון תיק מבחינת הרכב מטבעות שוק ההון 2
R תיק מנייתי - כל כמה זמן לקנות עוד ניירות? שוק ההון 1
ר עצה לגבי התנהלות עם כסף בעוש/תיק ניע/משכורת נמוכה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 8
ה תובנות עצות על תיק מניות קיים שוק ההון 3
K שאלה לגבי ניהול תיק עי בתי השקעות שוק ההון 3
A פתיחת תיק השקעות גדול בבנק שוק ההון 4
N הערכה מחדש - חוות דעת על תיק שוק ההון 25
D האם אחזקת תיק מניות במספר ברוקרים שונים מחייבת בהגשת דוח שנתי? שוק ההון 7
ptom נזילות תיק השקעות בבנק לעומת בית השקעות צרכנות פיננסית 8
R העברת תיק השקעות מפידליטי לבנק בארץ שוק ההון 2
N סיוע בבניית תיק השקעות מאפס למטרת generational wealth שוק ההון 36
T ניוד תיק השקעות ל-IB ומעבר לקרנות איריות שוק ההון 1
D תיק הדיבידנדים של divmod שוק ההון 53
י תיק השקעות וזכאות לקצבת נכות כללית אוף טופיק 1
א תיק שבסופו של דבר מיועד לקניית דירה שוק ההון 56
ס בניית תיק השקעות-גיל 20 שוק ההון 19
A תיק של הארי בראון ומניות שוק ההון 0
N תיק השקעות מגוון שוק ההון 5
F קה"ש IRA עם הפקדות מעל התקרה - מכירה למען איזון תיק זה אירוע מס? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
O אסטרטגיה להעברת תיק מנוהל להשקעה פאסיבית שוק ההון 2
O תיק השקעות - עמלות גבוהות, מה עושים? שוק ההון 6
B תיק ההשקעות שלי, או: איפה טעיתי שוק ההון 7
A [סקר] איפה נמצא תיק ההשקעות הממוסה שלכם? שוק ההון 22
T תיק לעצלנים שוק ההון 20
T פתחתי תיק השקעות אך מתקשה בבחירת קרנות הסל שוק ההון 10
י תיק השקעות מניות + אג"ח שוק ההון 16
Y תיק השקעות חדש שכולו הכנסות ממכירת דירה שוק ההון 6
F איך לפשט תיק 60/40: פיזור, עלויות ובחירת קרנות שוק ההון 19
י שיקולי מיסוי בבניית תיק דיבידנדים שוק ההון 18
ס תיק ההשקעות של סרגיי הלוי שוק ההון 8
ר התלבטות מה לעשות עם תיק ההשקעות שלי בהיבט הון עצמי לקניית דירה להשקעה שוק ההון 2
ב פיזור תיק השקעות בין ארה"ב לשאר העולם שוק ההון 15
R תיק השקעות עצמאי לטווח ארוך - מחקות מדד שוק ההון 3
S סוחר מתחיל - תיק עצמאי חוות דעת. שוק ההון 12
ה התייעצות על פיזור תיק ופיזור השקעה בהתחשב במצב שוק ההון 13
I תכנון תיק - טווח השקעה מינ' במניות שוק ההון 4
P פיזור תיק שאני מנהל לבדי שוק ההון 9
I פיקדון בנקאי/תיק השקעות מנוהל השקעות אלטרנטיביות 1
י מחיר עלות נמחק לאחר ניוד תיק השקעות מיסים 2
H איסור אחזקת ני"ע לתושב מס בארה"ב בבתי השקעות/בנקים בארץ - לאיפה ואיך מעבירים תיק השקעות עם ני"ע ישראליים? שוק ההון 42
N איזון תיק מנייתי בלבד שוק ההון 8
E העברת תיק דרך בנק שוק ההון 4
freakazoid המרת תיק מנוהל שירשנו לתיק לא מנוהל פאסיבי לטווח הארוך שוק ההון 8

נושאים דומים

Back
למעלה