• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

אפיון תיק השקעות - חוות דעת

Boten

משתמש רשום
הצטרף ב
7/3/19
הודעות
57
דירוג
1
אהלן חברים,
אפיינתי עבורי תיק השקעות ואני אשמח לחוות דעת, הערות והארות.
כרגע עוד לא בחרתי מדדים ספציפיים כי קשה לי טכנית לבחור קרן, מבין כל ההיצע הרחב.

סכום ראשוני: 10K
הקצאת נכסים: מניות 40%, אגח 60%
אופק השקעה 10+

מניות
צוברות דיבידנדים, חשופת מטח, וכנראה סינטתיות - מעדיף החזקה ישירה אך לידיעתי אין עם צבירת דיבידנדים.
1. שווקים מפותחים 90% - ארה"ב ואירופה - מניות גדולות וקטנות.
2. שווקים מתפתחים - 10%

אג"ח
ממשלתי (ישראל) A+ ומעלה, זמן קצר בינוני
- צמודות למדד
- לא צמודות למדד

מה דעתכם?
 

cypriano de rore

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/6/17
הודעות
4,856
דירוג
4,843
סכום ראשוני: 10K
ובהמשך? כמה? מה תהיה תדירות ההפקדה?

מעדיף החזקה ישירה
של מניות? לא ברור כל כך למה אתה מתכוון.

1. שווקים מפותחים 90% - ארה"ב ואירופה - מניות גדולות וקטנות.
2. שווקים מתפתחים - 10%
אג"ח
ממשלתי (ישראל) A+ ומעלה, זמן קצר בינוני
- צמודות למדד
- לא צמודות למדד
נראה כמו יותר מדי בשביל סכום כל כך נמוך...
אתה הולך להשקיע 400 ש״ח בשווקים מתפתחים?

יותר חשוב שתבטא את המטרות שלך, סיבולת הסיכון שלך, תדירות ההפקדה וכו׳
 

Modric19

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/1/17
הודעות
589
דירוג
769
סכום נמוך מדי לאג״ח ובאופן כללי יותר מדי תתי חלוקות. זה טוב להשקיע גם בסכומים נמוכים אבל תנסה להתרכז בהגדלת סכום ההשקעה. בהצלחה
 

Boten

משתמש רשום
הצטרף ב
7/3/19
הודעות
57
דירוג
1
ובהמשך? כמה? מה תהיה תדירות ההפקדה?
כעבור רבעון אשקיע עוד 10K ובהמשך כל חציון.

כן, החזקה ישירה של מניות

מטרותיי הן:
צמיחה (לא יודע לכמת את זה)
סיבולת בינונית גבוהה כפי שמשתקפת מחלוקת הנכסים - אגח/מניות
 

cypriano de rore

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/6/17
הודעות
4,856
דירוג
4,843

Boten

משתמש רשום
הצטרף ב
7/3/19
הודעות
57
דירוג
1
סכום נמוך מדי לאג״ח ובאופן כללי יותר מדי תתי חלוקות. זה טוב להשקיע גם בסכומים נמוכים אבל תנסה להתרכז בהגדלת סכום ההשקעה. בהצלחה

אני מבין שתיק השקעות פסיבי צריך להיות מצומצם יחסית מבחינת מוצרים, אך לא בטוח שאני מבין למה אתה אומר זאת.
אם ארכוש קרן שעוקבת אחר מדינות מפותחות ומתפתחות, עם חברות קטנות וגדולות. עדיין תהיה חלוקה גדולה מדי?
 

Boten

משתמש רשום
הצטרף ב
7/3/19
הודעות
57
דירוג
1
אתה רוצה לקנות מניות ספציפיות או קרנות מחקות?


התיק שהצגת לא מבטא בשום דרך את המטרות שלך - יותר קרוב לתיק של פנסיונר :)

אני רוצה לרכוש קרנות מחקות, עם החזקה ישירה, שצוברות דיבידנדים.
להבנתי, הזרות אינן צוברות, אלא משקיעות מחדש ואני רוצה להימנע מאירועי מס והתעסקויות.
לכן, אני פונה לישראליות הסינתטיות שכן הן צוברות ועוקבות אחרי מדדים זרים רחבים.

אולי חחח זו הסיבולת שלי כרגע :)
 

cypriano de rore

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/6/17
הודעות
4,856
דירוג
4,843
אם ארכוש קרן שעוקבת אחר מדינות מפותחות ומתפתחות, עם חברות קטנות וגדולות. עדיין תהיה חלוקה גדולה מדי?
קרן אחת זה אחלה.

אני רוצה לרכוש קרנות מחקות, עם החזקה ישירה, שצוברות דיבידנדים.
להבנתי, הזרות אינן צוברות, אלא משקיעות מחדש ואני רוצה להימנע מאירועי מס והתעסקויות.
לכן, אני פונה לישראליות הסינתטיות שכן הן צוברות ועוקבות אחרי מדדים זרים רחבים.
קח בחשבון שבטווח ארוך דמי הניהול של הקרנות הישראליות יעלו לך הרבה יותר מאירועי המס של הדיבידנדים המחולקים ע״י קרנות אמריקאיות.

אולי חחח זו הסיבולת שלי כרגע :)
בסדר גמור!
טוב שאתה זהיר ומודע לעצמך.
 

Boten

משתמש רשום
הצטרף ב
7/3/19
הודעות
57
דירוג
1
קח בחשבון שבטווח ארוך דמי הניהול של הקרנות הישראליות יעלו לך הרבה יותר מאירועי המס של הדיבידנדים המחולקים ע״י קרנות אמריקאיות.
OTE]

לא ידעתי זאת. איך אתה יכול לדעת זאת אם מחירי דמי הניהול משתנים?

בכלל, הנושא של בחירה קרנות ספציפיות, וגילויי מידע
כמו איזה קרן מחזירה/צוברת רווחים, גודל הקרן מרגיש לי overLoad במידע. יש איזה שהוא טיפ שאתה יכול לתת לי? איך לעשות את זה נכון?
 

cypriano de rore

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/6/17
הודעות
4,856
דירוג
4,843
איך אתה יכול לדעת זאת אם מחירי דמי הניהול משתנים?
לרוב בארץ דמי ניהול עולים. בארה״ב התחרות גדולה בהרבה. בואנגארד (בית השקעות אמריקאי) לא מזמן הורידו את דמי הניהול של חלק מהקרנות (שגם ככה היו נמוכים מאוד).

כמו איזה קרן מחזירה/צוברת רווחים, גודל הקרן מרגיש לי overLoad במידע. יש איזה שהוא טיפ שאתה יכול לתת לי? איך לעשות את זה נכון?
אין נכון/לא נכון. יש מה שמתאים לך.
באופן עקרוני קרנות אמריקאיות מחלקות דיבידנד.
קרנות ישראליות לא. ישנן גם קרנות איריות שצוברות דיבידנד ואין עליהם מס ירושה (כמו שיש בקרנות אמריקאיות).

אני חושב שכדאי לך להמשיך לקרוא עוד בבלוג ובפורום (כפי שאתה כבר ודאי עושה) ומאמין שדי מהר תכיר את המוצרים השונים :)
 

Boten

משתמש רשום
הצטרף ב
7/3/19
הודעות
57
דירוג
1
היי חברים,
כפי שהציעו לי, המשכתי לקרוא עוד בבלוג ובפורום, בכדי להכיר מוצרים שונים.
מצאתי שיש שתי אפשרויות שיכולות להתאים לי ואשמח לשמוע הארות / הערות.

* רקע - תיק השקעות ראשון, חשיפת מניות בתיק - 40%, 60% אגח ממשלת ישראל.
אני רוצה מינימום התעסקות, מעדיף קרן צוברת אך דמי הניהול של האיריות כפולות מהאמריקאיות, אז כנראה שאצטרך להתגמש.
אני רוצה לציין שהייתי רוצה שמרבית ההפקדות יהיו בתצורת דיבידנדים.

איריות
1. קרן VWRD - ד. ניהול 0.25
הקרן עוקבת אחר חברות גדולות ובינוניות ממדינות מפותחות ומתפתחות - מדד FTSE
שווי הקרן -$2.6 מיליארד, 2900 אחזקות ב 47 מדינות, 3207 מניות, שווקים מפותחים ומתפתחים.
הקרן מחלקת דיבידנדים, אך אינה ממסה אותם (על פי אמנת מניעת כפל מס בין ישראל ואירלנד).
האם הקרן הזו לבדה יכולה להספיק לנתח המנייתי?
המס יהיה רק בעת פדיון הקרן? יחול רק על הפרש המכירה?
איך אפשר לברר את עמלת הפקדת כספים?


אופציה אחרת היא שילוב בין VTI & VXUS

VTI - ד. ניהול 0.03
עוקבת אחר מדד CRSP - ביצועי כל החברות הנסחרות בשוק האמריקאי.
3607 מניות. סה"כ כל הנכסים $804.6 מיליארד

VXUS - ד. ניהול 0.09
עוקבת אחר שווקים מפותחים ומתפתחים שאינם בארה"ב.
6423 מניות. ס"כ כל הנכסים $372.5 מיליארד

למה שתי הקרנות מסומנות ברמת סיכון של 4/5 ו 5/5? הרי החזקותיהן מבוזרות היטב.

תודה לכולם ובמיוחד לעוזרים.
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
4,015
דירוג
4,819
הקרן מחלקת דיבידנדים, אך אינה ממסה אותם (על פי אמנת מניעת כפל מס בין ישראל ואירלנד).
הקרן לא ממסה אותם, אבל מדינת ישראל כן. קרן אירית מחלקת זו אופציה מאוד לא משתלמת מבחינת מס.
איך אפשר לברר את עמלת הפקדת כספים?
זה תלוי רק בברוקר שלך.
למה שתי הקרנות מסומנות ברמת סיכון של 4/5 ו 5/5? הרי החזקותיהן מבוזרות היטב.
כי הן מנייתיות, ומניות זה מסוכן. בנוסף, VXUS מחזיקה מניות לא אמריקאיות, ואמריקאים מפחדים ממה שלא אמריקאי (וגם יש פחות מחקר על השווקים הזרים). הפיזור שלהן אכן מצויין.

יש גם קרנות איריות צוברות, כמובן.
 

Boten

משתמש רשום
הצטרף ב
7/3/19
הודעות
57
דירוג
1
האם לדעתכם VWRD לבדה מספקת מספיק פיזור לנתח המנייתי?
במידה וכן, האם שווה לשלם כפול בדמי ניהול אל מול הקרנות האמריקאיות (VTI & VXUS)?
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
4,015
דירוג
4,819
האם לדעתכם VWRD לבדה מספקת מספיק פיזור לנתח המנייתי?
במידה וכן, האם שווה לשלם כפול בדמי ניהול אל מול הקרנות האמריקאיות (VTI & VXUS)?
איזה יתרון ראית ב-VWRD על פני אמריקאיות או על פני איריות צוברות?
 

Boten

משתמש רשום
הצטרף ב
7/3/19
הודעות
57
דירוג
1
איזה יתרון ראית ב-VWRD על פני אמריקאיות או על פני איריות צוברות?
אני לא אומר, אני שואל. למרות שאני יכול לחשוב על יתרון של נוחות תפעול התיק.

קרן VWRD אמנם מחלקת דיבידנדים, אך אני יכול להשקיע אותם מחדש ואז להימנע בעצם מאירוע מס בישראל. לא?
במידה וכן, האם שווה להחזיק בנייר אחד, עם דמי ניהול של 0.25 או שכדאי להחזיק בשני ניירות נפרדים שעלותם היא כחצי, אך כן אצטרך לשלם מס על דיבידנדים.
 

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
4,015
דירוג
4,819
אני יכול להשקיע אותם מחדש ואז להימנע בעצם מאירוע מס בישראל. לא?
לא. לכן כתבתי לך למעלה שאתה עדיין חייב מס לישראל.
אתה בכל מקרה משלם מס דיבידנדים. באמריקאיות זה רק 25%. באיריות עוד לפני ה-25% שאתה משלם, הקרן גם משלמת בעצמה לאמריקאים עוד 15% (שאתה בכלל לא רואה).
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S תיק השקעות ראשון- עוד הייטקיסטית יומני מסע אישיים 12
Shnizelia באיזה תיק גב אתם משתמשים? פוסטים מאיכות נמוכה 12
C אם הייתם מהגרים למדינה עם 0% מס רווחי הון האם הייתם משנים את תמהיל ואופי תיק ההשקעות שלכם? מיסים 7
ש תיק השקעות - מדדים מובילים שוק ההון 19
M שיקולי מיסוי בשילוב תיק השקעות ונדל"ן בארה"ב עבור זוג ישראלי-אמריקאי מיסים 10
השכמה מאוחרת פתיחת תיק השקעות לצורך הלוואה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
ע פתיחת תיק עוסק פטור פיקטיבי רק לצורך הפקדה בקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ש תיק השקעות 100% sp500 שוק ההון 15
S בניית תיק פשוט מאפס לבן משפחה מבוגר שוק ההון 3
מ מכירת תיק השקעות שוק ההון 11
ק חישוב תשואת תיק עם הפקדות חודשיות במשך 15 שנים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
A במה להשקיע את החלק הסולידי של תיק ההשקעות? שוק ההון 10
F תיק דיי גדול של אבא שוק ההון 15
G תיק חשיפה לפקטורים שוק ההון 0
L שאלה בנוגע להעברת תיק מהבנק לאקסלנס שוק ההון 1
D תיק השקעות דיגיטלי, גמילה מקופגל"ה ועוד שוק ההון 7
N מבנה תיק למשיכה בפרישה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 18
ד הגדלה משמעותית של תיק לטווח ארוך - מאיפה להתחיל שוק ההון 2
א אזרח אמריקאי שרוצה לפתוח תיק השקעות פאסיבי עם מינימום התעסקות שוק ההון 23
S מינוף תיק ממונף שוק ההון 9
tonytony כמה זמן לוקחת העברת תיק בניהול עצמי מהבנק לברוקר ישראלי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
T הלוואה כנגד תיק מניות שוק ההון 6
O יעילות מבחינת אגרות באיזון תיק באמצעות הפקדת כספים חדשים שוק ההון 4
י איזון תיק מניות שוק ההון 4
A ביקורת על תיק ראשון שוק ההון 9
ד חישוב מח"מ ועוד שאלות לגבי תיק-השקעות-שוקולד-מריר שוק ההון 5
א שינוי תיק 70-30 לפרישה שוק ההון 26
D האם תיק השקעות מבוזר יותר יעיל? שוק ההון 17
T יתרונות ב IBKR לעומת תיק בבנק שוק ההון 17
deussex פתיחת תיק ב IB במקביל לפסגות, ומעבר הדרגתי ל IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
I תיק ההשקעות המורכב שלי שוק ההון 7
9 ביקורת על תיק השקעות ראשון - 9gag שוק ההון 17
T שאלות על העברת תיק השקעות בארץ לזר שוק ההון 7
ה פלטפורמת אחזקת תיק פאסיבי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
A תיק השקעות חדש לאזרח אמריקאי צעיר שוק ההון 18
F תיק חדש. מתלבט האם הוא מתאים שוק ההון 6
O תיק השקעות חדש שוק ההון 16
T האם עליי לפתוח תיק במס הכנסה? מיסים 8
י מסע תכנון עשור, תיק השקעות עצמאי וצבירת נכסים יומני מסע אישיים 12
P תיק רולטה, מתלבט כיצד לנהוג. שוק ההון 59
U מחויבות בירוקרטית על פתיחת תיק עוסק פטור מיסים 2
Y חוות דעת לפני פתיחת תיק שוק ההון 4
M תיק השקעות ללא עצמאות בפעולות- מה לעשות? שוק ההון 37
י קרן השתלמות או תיק השקעות שוק ההון 51
O ניוד תיק מהבנק לבית השקעות שוק ההון 12
I פתיחת תיק ראשון כאזרח אמריקאי שוק ההון 2
G איזון תיק השקעות באמצעות קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D החזקת תיק בארה״ב (shwab) - תושב חוץ שוק ההון 3
dk9 תיק השקעות ira שוק ההון 4
Y מספר שאלות לגבי תיק ל5-10 שנים הקרובות שוק ההון 10

נושאים דומים

למעלה