אסטרטגיית תשלומים באשראי

[oz1987]

היי,

רציתי לשאול אם יש כאן לכולם איזושהי אסטרטגיית תשלומים באשראי מוגדרת ? למה אני מתכוון ? האם כשאתם עושים עסקה באשראי לתשלומים - האם תעדיפו לחלק לכמה שיותר תשלומים על מנת לחלק את העומס ולתת "מרווח נשימה" או שתעדיפו לעשות כמה שפחות תשלומים על מנת לסיים את התשלום על העסקה ולא למרוח את זה יותר מדי זמן ?

אני מניח שיש איזשהו משקל די גדול גם לגודל העסקה אבל רציתי לדעת בכלליות.

 

[nicepo1]

"מרווח נשימה"

לחלק לתשלומים בשביל "מרווח נשימה" זה רע מאוד,זה מכבסת מילים ללקחת הלוואה לצריכה שוטפת.
אז מתי זה כן הגיוני? לדעתי,במידה ואתה משקיע ,ומתכוון למנף בלי קשר,כאן אתה יכול לקבל מקור אשראי חינמי ויש בזה הגיון לעומת לקחת הלוואה בריבית.
אני חשבתי על הרעיון והגעתי למסקנה שהוא מסורבל מידי ולא נוח לקניות שוטפות.
כן השתמשתי בתשלומים לקניה גדולה וזה עבד מעל המצופה כשהסכום עצמו הושקע.
בנוסף המסקנה העיקרית שלי(אישית לא ממליץ לאף אחד) הייתה שזה יכול לשמש כתחליף לקרן חירום,במקום להחזיק אחת מאוד גדולה(בגלל מצב אישי עבודה לא קבועה וכו) צמצמתי אותה מאוד ועכשיו אני מסתמך(גם) על אשראי חינמי כתחליף לחלק מקרן החירום.

 

[אורי ג.]

רכישה בסכום רציני: לחלק לכמה שיותר תשלומים כל עוד זה ללא ריבית.

 

[Benjamin W]

רכישה בסכום רציני: לחלק לכמה שיותר תשלומים כל עוד זה ללא ריבית.

+1

מצד שני, רכישות שוטפות משתדל במזומן (ניירות לא פלסטיק)

 

[לנצח נתהה]

מצד שני, רכישות שוטפות משתדל במזומן

למה?

 

[Benjamin W]

למה?

מרגיש את הכסף יוצא... את הדיאטה בארנק.

 

[eli123]

אישית, אני משתדל לשלם הוצאות שוטפות בתשלום אחד/מזומן.
לא יעזור לי לשלם בסופר בתשלומים, גם בחודש הבא אני יעשה קניות בסופר.
אבל הוצאות חד פעמיות, לפעמים אני מחלק לתשלומים, אם המקרר מתקלקל או המזגן, יהיה לי יותר קל לשלם את זה בכמה חודשים ולא בפעם אחת.

 

[TunaGolem]

ה יכול לשמש כתחליף לקרן חירום,במקום להחזיק אחת מאוד גדולה

1+

 

[שמוליק קיפוד]

התשלומים שמופיעים באשראי מפריעים לי בעין.
ואני לא רואה סיבה להמשיך לשלם על טלפון שרכשת לפני שנתיים וחצי וכבר החלפת לפני חצי שנה.
אני גם מוכן לאבד את התשואה על הכמה אלפי ש"ח האלו שיכולתי לקבל באשראי חינמי.

בנוסף יש מקומות שיסכימו לתת הנחה של כמה אחוזים למי שמשלם במזומן במקום באשראי.

 

[שמוליק קיפוד]

רכישה בסכום רציני: לחלק לכמה שיותר תשלומים כל עוד זה ללא ריבית.

תגדיר סכום רציני

 

[roneng]

בנוסף יש מקומות שיסכימו לתת הנחה של כמה אחוזים למי שמשלם במזומן במקום באשראי.

מצד שני יש כרטיסי אשראי שמוכנים לתת הנחה של כמה אחוזים למי שמשלם בכרטיס אשראי במקום במזומן...

 

[אורי ג.]

תגדיר סכום רציני

1,000 ש"ח ומעלה.

 

[nick]

מרגיש את הכסף יוצא... את הדיאטה בארנק.

אני חושב שכולנו נולדנו עם כרטיס אשראי מוכסף בפה, זה אמור להרגיש בדיוק כמו כסף.
בנוסף, מסייע למעקב.

משתמש במזומן רק כשזה סכום מאוד קטן ולא יסכימו לקבל אשראי.
לא קונה בתשלומים, לא מעוניין במינוף לא מתוכנן.

 

[עש לילה]

אני כאן כדי להתלונן על תרבות ה"עד 20 תשלומים ללא ריבית".
בולשיט: יש פה ריבית, מישהו משלם אותה, ואני מוכן להמר שדווקא הצרכנים שבוחרים לא לשלם בתשלומים נושאים בנטל משמעותי ממנה ללא שום תמורה.
מעצבן שאין בארץ תרבות של הנחה למשלמים בכרטיסי debit.

 

[שמוליק קיפוד]

אני כאן כדי להתלונן על תרבות ה"עד 20 תשלומים ללא ריבית".
בולשיט: יש פה ריבית, מישהו משלם אותה, ואני מוכן להמר שדווקא הצרכנים שבוחרים לא לשלם בתשלומים נושאים בנטל משמעותי ממנה ללא שום תמורה.
מעצבן שאין בארץ תרבות של הנחה למשלמים בכרטיסי debit.

זה ברור שהעסק מכניס את עלות התשלומים למחיר המוצר.

 

[roneng]

זה ברור שהעסק מכניס את עלות התשלומים למחיר המוצר.

ולא רק את עלות התשלומים אלא גם את עלות הסליקה...

מעצבן שאין בארץ תרבות של הנחה למשלמים בכרטיסי debit.

אני לא בטוח שבארץ סליקת דביט יותר זולה לעסק מסליקה של כרטיס אשראי, לפחות לא בפער כזה שמצדיק הנחה.

 

[חיים 111]

מעצבן שאין בארץ תרבות של הנחה למשלמים בכרטיסי debit.

נתקלתי בחנות שנתנה אוטומטית 10% הנחת מזומן. ולא, לא מדובר במע"מ - הם קראו "מזומן" לכל מה שלא נפרס לתשלומים, כולל שיק בודד עם תאריך להיום, או תשלום בודד באשראי (שזה בממוצע אשראי של חצי חודש).
זה צורה מעניינת להסוות את זה שהם בעצם גובים מחיר יקר יותר כשמדובר בתשלומים.

ולא רק את עלות התשלומים אלא גם את עלות הסליקה...

גם למזומן יש עלות סליקה. בחנויות גדולות המעקב אחרי כל הטעויות של הקופאים, כולל ספירות מלאי מידי פעם כשמתעוררת אי-בהירות אם לקוח שילם בשטר של 100 או של מאתיים (קרה לי פעם. הקופאית עצרה את הכל, בדקה במחשב של הקופה הראשית כמה כסף צריך להיות לה בקופה, והתחילה לספור. רק אחרי זה היא הסכימה איתי), העברת הכסף לבנק לפני שתצטבר כמות גדולה שתזמין שודדים.

היי,

רציתי לשאול אם יש כאן לכולם איזושהי אסטרטגיית תשלומים באשראי מוגדרת ?

אנחנו תמיד משלמים במזומן על דברים שאנחנו קונים. הדברים היחידים שאני משלם בתשלומים הם בעסקאות על דברים שאני צורך באופן שוטף, אבל משלם פעם בשנה (ביטוח דירה, ביטוח רכב, כרטיס חופשי שנתי כשהייתי סטודנט). ככה יותר נוח לי לחשב את זה בצור חודשית ולא שנתית. מעבר לזה - אם אין לי את הכסף עכשיו, למה שאני אקנה את זה?

 

[FIYaacov]

מעבר לזה - אם אין לי את הכסף עכשיו, למה שאני אקנה את זה?

עלתה פה סברה מקודם שגם אם יש לך את הכסף ומדובר בחיוב גדול כדאי לפרוס לתשלומים ובינתיים להשקיע את היתרה.

 

[חיים 111]

עלתה פה סברה מקודם שגם אם יש לך את הכסף ומדובר בחיוב גדול כדאי לפרוס לתשלומים ובינתיים להשקיע את היתרה.

אם מדובר בחיוב גדול מאוד, כנראה שהוא יחרוג ממסגרת האשראי, ואני אצטרך לשלם באמצעי תשלום אחר (שיק אם הם סומכים עלי, שיק בנקאי אם לא).
כשהמקסימום של ההלוואה הוא מסגרת האשראי, הנזק שזה משפיע על ההתנהלות הכלכלית הרבה יותר גרוע מהרווח.
וזה לפני השאלה האם כדאי לקחת מינוף כדי להשקיע.

כשאני מתחיל לחשוב על ההצעה הזו - מי שילך בעקבותיה יתחיל להסתבך כשהוא ירצה ליישם את הכלל "אם אין לי את הכסף עכשיו" - הוא יצטרך להכניס למשוואה את כל התשלומים שלו ואת כל הכסף שהוא השקיע כנגד התשלומים האלה. אני אישית מסתבך כבר כשאני חושב איך אפשר להגדיר את המודל הזה בצורה מסודרת.

 

[FIYaacov]

אם מדובר בחיוב גדול מאוד, כנראה שהוא יחרוג ממסגרת האשראי, ואני אצטרך לשלם באמצעי תשלום אחר (שיק אם הם סומכים עלי, שיק בנקאי אם לא).
כשהמקסימום של ההלוואה הוא מסגרת האשראי, הנזק שזה משפיע על ההתנהלות הכלכלית הרבה יותר גרוע מהרווח.
וזה לפני השאלה האם כדאי לקחת מינוף כדי להשקיע.

כשאני מתחיל לחשוב על ההצעה הזו - מי שילך בעקבותיה יתחיל להסתבך כשהוא ירצה ליישם את הכלל "אם אין לי את הכסף עכשיו" - הוא יצטרך להכניס למשוואה את כל התשלומים שלו ואת כל הכסף שהוא השקיע כנגד התשלומים האלה. אני אישית מסתבך כבר כשאני חושב איך אפשר להגדיר את המודל הזה בצורה מסודרת.

אני מסכים איתך שתרבות ה"כאן ועכשיו" בישראל עברה כל גבול.

אבל לבן אדם שמסודר בפיננסים שלו, לא אמור להיות בעיה לסדר קנייה חד פעמית בתשלומים לתוך התקציב שלו.
שוב אני מדגיש, אתה לא קונה עם כסף שאין לך. אתה פשוט מנצל את הכסף שיש לך כרגע לדברים אחרים (בהעדפה השקעות או כל דבר אחר שמעלה את בשווי הנקי שלך, כמו סגירת משכנתא, הלוואות וכו), ומסתמך על תזרים עתידי כדי לממן את התשלומים.

תחשוב על זה ככה, רצית לקנות משהו שעולה 6,000 שח. חסכת 500 במשך שנה והגעת ליעד, עכשיו במקום לקנות במכה אתה פורס ל-12 תשלומים ואת ה-6000 משקיע. אין לך בעיה תזרימית כי בכל מקרה היה לך בתקציב הוצאה של 500 בשנה האחרונה ואתה פשוט ממשיך עם זה.