• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

אסטרטגיית מעבר מתיק מנוהל בבנק לבית השקעות

yan360

משתמש סולידי
הצטרף ב
31/12/20
הודעות
22
דירוג
16
להורים שלי יש תיק שמנוהל שנים בבנק לאומי. לצערי נגבות בו הרבה יותר מידי עמלות שמגיעות לכמה אלפי שקלים בשנה. גם לאחר הפחתת עמלות שביקשתי, התנאים לא משתלמים .
הרכב התיק והביצועים שלו בשנים האחרונות לא הוכיחו את עמלות הניהול שהם משלמים (כמובן). בתיק יש 27 ניירות שונים, קרנות, אגחים קונצרנים, מחקי מדד וכו'. מי שרוצה יכול להעיף מבט כאן.


הייתי שמח לפשט את התיק ולהפוך אותו לפאסיבי אבל מתלבט לגבי האסטרטגיה.

1. מכירת כל התיק תעלה במס של 70,000 ₪.
2. אפשר להעביר את התיק כמו שהוא לבית השקעות לניהול עצמאי אבל אני נשאר עם תיק מסובך מידי.
3. להוריד עד כמה שאפשר את דמי הניהול מול הבנק ולבלוע את הצפרדע. (כלומר להמשיך לנהל אותו שם).
4. למכור ולהעביר רק ניירות מסויימים לפי אסטרטגיה שיכולה לחסוך מס.

אשמח אם יש למישהו רעיון איך להתמודד עם המצב.
 

yan360

משתמש סולידי
הצטרף ב
31/12/20
הודעות
22
דירוג
16
למרות שזה לא מצוין במפורש, הרבה מהמידע באתר רלוונטי למשקיעים בתחילת דרכם וכאלה שמתכננים פרישה מוקדמת אבל מתחילים באפס: מחליטים על מטרה, רמת סיכון, הקצאת נכסים. בוחרים ברוקר, קונים ניירות ומאזנים מידי פעם עם כסף חדש.

לאלו שחסכו במהלך החיים המצב קצת שונה. הדוגמה למעלה היא תיק השקעות מנוהל בבנק: סכום לא קטן שמפוזר על פני כל מיני קרנות. ללא כניסה של כסף חדש אבל גם ללא הוצאה משמעותית של כסף קיים.

ברמה הכי בסיסית, אני מנסה להבין את רמת הסיכון בתיק והאם יש חפיפה מיותרת בין הנכסים השונים ולא מצליח.
שופרסל אג"ח נראה כמו קונצרני.
אבל מה זה לעזאזל iboxx usd liquid....?
ולמה יש גם ילין לפידות 20/80 ובנוסף ילין לפידות 25/75?

כמי שקרא את הבלוג, זה נראה לי תיק מאוד מבולגן שעולה יותר מידי כסף בעמלות ניהול ועמלות קניה ומכירה.
אשמח לתובנות שיוכלו לעזור.
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
4,133
דירוג
6,441
שופרסל אג"ח נראה כמו קונצרני.
נכון
אבל מה זה לעזאזל iboxx usd liquid....?
זה דווקא בסדר, אג"ח קונצרני אמריקאי

ולמה יש גם ילין לפידות 20/80 ובנוסף ילין לפידות 25/75?
כי הבנק רוצה שתקנה ותמכור הרבה ניירות. עמלות זה טוב.

1. מכירת כל התיק תעלה במס של 70,000 ₪.
את המס תשלם בכל מקרה במימוש. זה לא צריך להיות שיקול.

מה שאני הייתי עושה (לא המלצה):
1. מעביר את כל התיק לבית השקעות. זה עמלה של 15 ש"ח אם אני זוכר נכון. גם 50 זה בסדר.
2. מוכר את כל הניירות המיותרים
3. בונה מחדש תיק שמתבסס על מעט קרנות מחקות. לדוגמה: הקרן האירית העולמית + קרן על כל האג"ח הממשלתי.
 

yuvalritt

משתמש רשום
הצטרף ב
3/4/21
הודעות
9
דירוג
6
תפנה לבתי השקעות השונים, תראה מי מביניהם מציע לך את העסקה הטובה ביותר. תוכל או לעבור אליהם או להציג לבנק את ההצעה שקיבלת וככל הנראה לקבל הוזלה אם תבחר להשאיר אצלם את התיק. בשרשור השוואת דמי ניהול אחד המשתמשים פרסם גיליון משווה להצעות שונות שקיבל מבתי השקעות.

לגבי מבנה התיק - במבט חטוף, נראה שיש יותר מדי ניירות ערך מכפי הצורך. לא מופרך שניתן לייצר את אותה החשיפה או רמת סיכון/תשואה עם מספר מועט יותר. כמובן ישנה השאלה האם הרכב הניירות מטיב עם הצרכים של ההורים.

לגבי מכירה ותשלום מס רווחי הון - לא בהכרח צריך למכור הכל, אבל אולי מוטב לספוג מאשר להמשיך להחזיק בנייר שלא מתאים להם? לא מייעץ או ממליץ.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M אסטרטגיית משיכה לאחר פרישה שוק ההון 1
S אסטרטגיית מניות דיבידנד בביצה המקומית? שוק ההון 0
S קניית דירה - השפעה אל אסטרטגיית השקעה שוק ההון 4
G אסטרטגיית השקעות אשמח לדעתכם שוק ההון 7
ר אסטרטגיית מיצוי הטבות המס בנדל"ן שוק ההון 10
J אסטרטגיית השקעה כאשר יש הפקדה משמעותית לפנסיה וקה״ל שוק ההון 8
ל התיעצות: אסטרטגיית השקעה לא סולידית שוק ההון 2
Y אסטרטגיית צבירת הון וסילוק משכנתא נדל"ן 14
liranviper אסטרטגיית כניסה במחיר שוק עם אופציות שוק ההון 52
I אסטרטגיית מכירה והעברת תיק שוק ההון 0
L אסטרטגיית השקעה בשוק דובי שוק ההון 3
א אסטרטגיית השקעה פאסיבית ~ לא מתזמנת ~ פרוגרסיבית שוק ההון 8
A אסטרטגיית גיבוי קבצים אוף טופיק 21
ד חלוקת הנכסים עפ"י אסטרטגיית תיק השקעות נבחר פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 2
T אסטרטגיית השקעה לפי נתוני מאקרו שוק ההון 7
Rahash אסטרטגיית סגירת משכנתא נדל"ן 9
ע שתפו את אסטרטגיית ההשקעה באג"ח שלכם :) שוק ההון 25
H אסטרטגיית השקעה - מבקש חוות דעת שוק ההון 23
A אסטרטגיית הורדת דמי ניהול - כיצד אתם פועלים? צרכנות פיננסית 7
jenglender אסטרטגיית קנייה ואיזון שוק ההון 9
F אסטרטגיית קניית ETF בIRA עם הצבירה שוק ההון 13
צפי אסטרטגיית קניה ומכירה של מניות שוק ההון 25
V אסטרטגיית או אפשרויות השקעה לזמן מיתון (משבר ו/או נפילות ממושכות בבורסות) שוק ההון 20
F אסטרטגיית פרישה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 10
H אסטרטגיית מסחר לטווח הארוך שוק ההון 13
Oringa אסטרטגיית מינוף סולידי שוק ההון 56
oz1987 אסטרטגיית תשלומים באשראי צרכנות פיננסית 44
K אסטרטגיית מסחר שמתבססת על התנהגות השוק שוק ההון 20
ח אסטרטגיית מכירה/אחזקה במניית לקראת אקזיט שוק ההון 1
B גידור מט"ח באמצעות אסטרטגיית collar שוק ההון 1
Chase אסטרטגיית "לקנות בזול ולמכור ביוקר" שוק ההון 35
ג על אסטרטגיית השקעה שהופכת לדת אוף טופיק 81
S הצהרת הון לאחר מעבר לברוקר זר/החזר מס מיסים 9
י מעבר קרן פנסיה למקבלת פנסית נכות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
א מעבר מעצמאי לשכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
K קרן השתלמות הפקדה מעבר לפטור ממס הוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
I מעבר מביטוח מנהלים - חישוב מקדמים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
י מעבר מIB ל.... תיק השקעות בבנק? שוק ההון 26
I מעבר לפנסייה משלימה/קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Y מעבר מביטוח מנהלים לקופת גמל צרכנות פיננסית 2
מ הייטק - מחשבות על מעבר עבודה התפתחות אישית 5
D מעבר מתיק השקעות סטנדרטי לIRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
deussex פלונטר עם א.כ.ע מהעבודה, בעקבות מעבר של ביטוח מנהלים לקרן פנסיה משלימה, ממגדל למיטב דש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
C התייעצות לגבי מעבר מאקסלנס לIB כדי להשתמש בשירותי המרת מט"ח ברוקרים ופלטפורמות מסחר 11
A מעבר מInteractive brokers ל-tdameritrade ברוקרים ופלטפורמות מסחר 18
T הפרשה מעבר לתקרה לפנסיה משלימה או לגמל ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
ס הפקדה לקרן פנסיה מחקה sp מעבר לתקרה והקצאת נכסים בתיק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
N מעבר מקופת גמל להשקעה לIB שוק ההון 2
Oyi מעבר מעצמאי לחברה בע"מ מיסים 23
ק מעבר לבנק מMEXEM (IB הישראלי) שוק ההון 1

נושאים דומים

למעלה