להורים שלי יש תיק שמנוהל שנים בבנק לאומי. לצערי נגבות בו הרבה יותר מידי עמלות שמגיעות לכמה אלפי שקלים בשנה. גם לאחר הפחתת עמלות שביקשתי, התנאים לא משתלמים .
הרכב התיק והביצועים שלו בשנים האחרונות לא הוכיחו את עמלות הניהול שהם משלמים (כמובן). בתיק יש 27 ניירות שונים, קרנות, אגחים קונצרנים, מחקי מדד וכו'. מי שרוצה יכול להעיף מבט כאן.
docs.google.com
הייתי שמח לפשט את התיק ולהפוך אותו לפאסיבי אבל מתלבט לגבי האסטרטגיה.
1. מכירת כל התיק תעלה במס של 70,000 ₪.
2. אפשר להעביר את התיק כמו שהוא לבית השקעות לניהול עצמאי אבל אני נשאר עם תיק מסובך מידי.
3. להוריד עד כמה שאפשר את דמי הניהול מול הבנק ולבלוע את הצפרדע. (כלומר להמשיך לנהל אותו שם).
4. למכור ולהעביר רק ניירות מסויימים לפי אסטרטגיה שיכולה לחסוך מס.
אשמח אם יש למישהו רעיון איך להתמודד עם המצב.
הרכב התיק והביצועים שלו בשנים האחרונות לא הוכיחו את עמלות הניהול שהם משלמים (כמובן). בתיק יש 27 ניירות שונים, קרנות, אגחים קונצרנים, מחקי מדד וכו'. מי שרוצה יכול להעיף מבט כאן.
תיק השקעות
הייתי שמח לפשט את התיק ולהפוך אותו לפאסיבי אבל מתלבט לגבי האסטרטגיה.
1. מכירת כל התיק תעלה במס של 70,000 ₪.
2. אפשר להעביר את התיק כמו שהוא לבית השקעות לניהול עצמאי אבל אני נשאר עם תיק מסובך מידי.
3. להוריד עד כמה שאפשר את דמי הניהול מול הבנק ולבלוע את הצפרדע. (כלומר להמשיך לנהל אותו שם).
4. למכור ולהעביר רק ניירות מסויימים לפי אסטרטגיה שיכולה לחסוך מס.
אשמח אם יש למישהו רעיון איך להתמודד עם המצב.
