• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

אסטרטגיית השקעה - מבקש חוות דעת

  • פותח הנושא Hagi
  • פורסם בתאריך

Hagi

משתמש רשום
הצטרף ב
7/6/19
הודעות
7
דירוג
0
שלום לכל חברי הפורום,

החלטתי סופית שאין טעם לבזבז זמן נוסף ואני מתכוון להתחיל להשקיע בשוק ההון.

אין לי כוונה להמר וכמובן לא להשקיע את כספי שחסכתי במהלך 10 שנים בחברה בודדה שאלוהים יודע מה יהיה איתה ולכן ראיתי לנכון לרכוש את ה-ETF של S&P500 SPY.

מזכיר שאני לא ברוקר ולא מהמר, אלא אדם נורמלי שרוצה להשקיע את כספו בצורה חכמה ובטוחה ולכן חשבתי על אסטרטגיה שכזו:

(נכון להיום יש לי 95K דולר נזילים בחשבון הבנק, ועוד 24 אלף דולר שאוכל לחסוך מדי שנה)

אני מתכוו להשקיע מדי חודש בין התאריכים 1-5 לחודש $2000 ב-SPY ולא משנה מה המחיר יהיה...

הבנתי שלטווח הארון המדד הזה עומד על ממוצע של 7% שאת האמת מספק אותי...

מה דעתכם?

האם מדובר כאן באסטרטגיה חכמה ? האם אני צריך לדעתכם לגוון את הרכישות שלי במדדים נוספים ולא להתמקד במדד יחיד ?

תודה,
 

outlook

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/9/18
הודעות
128
דירוג
103
למה דווקא SPY?
 

משה

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/1/15
הודעות
1,062
דירוג
2,013
הבנתי שהוא הפופולרי ביותר מבין ה- ETF של ה-S&P500
למה דווקא S&P500? כלומר למה להמר דווקא על ארצות הברית?

הבנתי שלטווח הארון המדד הזה עומד על ממוצע של 7% שאת האמת מספק אותי...

אתה מבין שזה לא אומר שום דבר בנוגע לתשואה העתידית?

אתה בטוח שאתה יכול להתמודד עם תיק של 100% מניות? איך תרגיש אם תראה אותו נחתך בחצי?
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
11,960
דירוג
22,460
התוכנית היא בסדר גמור.
הסיכונים הם שאתה תגלה שהסיבולת הסיכון שלך היא לא מתאימה ל-100% מניות. זה אנחנו לא יודעים, אולי גם אתה לא, אבל זה סיכון.
סיכון נוסף זה שתתחרט שלא השקעת במדד אחר שהרוויח יותר. דרך מקובלת למזער חרטה כזאת היא להשקיע בכל שוק ההון העולמי עם משהו כמו VT. או פשוט לדבוק בבחירה שלך לא משנה מה. SPY זאת בחירה מעולה סה״כ.
לגבי צפי תשואה - לא רשמת שום דבר לגבי אופק ההשקעה שלך. למתי תצתרך את הכסף ולמה.
בעשור הקרוב אני אישית לא מאמין שנראה 7% תשואה מ-SPY. אלא יוצא באזור של 0-4%. לטווח של עשרות שנים סביר שנראה ממוצע שדומה לממוצע ההיסטורי.
 

Hagi

משתמש רשום
הצטרף ב
7/6/19
הודעות
7
דירוג
0
למה דווקא S&P500? כלומר למה להמר דווקא על ארצות הברית?

קודם כל אני לא רואה את זה כ-הימור.

השוק של ארה"ב הוא אחד הבטוחים והיציבים בעולם זה למה התמקדתי דווקא בו, מה שגם אני רוצה להשקיע בדולרים.

אתה מבין שזה לא אומר שום דבר בנוגע לתשואה העתידית?
אף אחד לא יכול לדעת מה יהיה בעתיד, השוק עד היום כבר למעלה מעשרות שנים הניב את התשואה הזו בממוצע וגם במידה ולא אקבל 7% בשנה בממוצע, 6% גם יספק בינתיים.

אתה בטוח שאתה יכול להתמודד עם תיק של 100% מניות? איך תרגיש אם תראה אותו נחתך בחצי?
זו היא בדיוק הסיבה שבחרתי לרכוש ב-2000 דולר מדי חודש מבלי להפקיד את כל כספי מידית במדד.
ע"י פיצול ההשקעה לחלקים כמעט שווים מדי חודש אני חושב שאוכל להשיג ממוצע לא רע בכלל, גם כאשר השוק ירד ב-50% אמשיך לרכוש. ציינתי הרי שהמחיר לא משנה..
באסטרטגיה שכזו אני דווקא רואה ירידות חדות שכאלה כפוטנציאל להרוויח תשואה גבוהה מ-7% על החודשים שבהם רכשתי ב-2000 דולר את ה-ETF כאשר מכירו היה בשפל...

מלבד להשקעה מוחלטת במניות איזה סוג של השקעה לדעתך יכולה להשתלב עם האסטרטגיה של רכישה ב-2000 דולר מדי חודש ?
 

Hagi

משתמש רשום
הצטרף ב
7/6/19
הודעות
7
דירוג
0
התוכנית היא בסדר גמור.
הסיכונים הם שאתה תגלה שהסיבולת הסיכון שלך היא לא מתאימה ל-100% מניות. זה אנחנו לא יודעים, אולי גם אתה לא, אבל זה סיכון.
סיכון נוסף זה שתתחרט שלא השקעת במדד אחר שהרוויח יותר. דרך מקובלת למזער חרטה כזאת היא להשקיע בכל שוק ההון העולמי עם משהו כמו VT. או פשוט לדבוק בבחירה שלך לא משנה מה. SPY זאת בחירה מעולה סה״כ.
לגבי צפי תשואה - לא רשמת שום דבר לגבי אופק ההשקעה שלך. למתי תצתרך את הכסף ולמה.
בעשור הקרוב אני אישית לא מאמין שנראה 7% תשואה מ-SPY. אלא יוצא באזור של 0-4%. לטווח של עשרות שנים סביר שנראה ממוצע שדומה לממוצע ההיסטורי.

ראשית תודה רבה על תשובתך.

אני חושב על טווח של 20 שנה מהיום, את הכסף אני רוצה למטרת חופש כלכלי.

היום אני בן 30, בעוד 20 שנה אהיה בן 50.

כמובן שאין לדעת מה יקרה בעתיד אך נכון להיום הכסף הזה שוכב אצלי סתם וחבל.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,058
דירוג
14,829
את הכסף אני רוצה למטרת חופש כלכלי.
צריך להבדיל בין רצון ליכולת. כולנו רוצים חופש כלכלי. בפועל אין הרבה אנשים שיכולים לראות את התיק שלהם נחתך בחצי ולא לשדר פקודות מכירה.
אם אתה מאלה שיכולים, מעולה, אבל חשוב מאוד להיות אמיתי עם עצמך.

אגב, התיק יכול להיחתך בחצי אחרי שתסיים להפקיד את כל הסכום ולאו דווקא באמצע או בהתחלה, כך שהסיכון לא קטן בשיטת המנות, אלא רק נדחה, ואיתו גם התשואה.
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
11,960
דירוג
22,460
ראשית תודה רבה על תשובתך.

אני חושב על טווח של 20 שנה מהיום, את הכסף אני רוצה למטרת חופש כלכלי.

היום אני בן 30, בעוד 20 שנה אהיה בן 50.

כמובן שאין לדעת מה יקרה בעתיד אך נכון להיום הכסף הזה שוכב אצלי סתם וחבל.
לדעתי, ומבלי להמליץ כמובן, התוכנית שלך והיעדים שלך מתאימים טוב.
הייתי מדגיש שני דברים:
1. אל תניח איזה תשואה תקבל. לשוק לא אכפת מהתוכניות שלך.
2. אל תזלזל בקושי הפסיכולוגי של להשקיע בשוק. גם שוק עולה וגם שוק יורד הם קשים. זה פשוט משהו להיות מודע אליו.
 

משה

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/1/15
הודעות
1,062
דירוג
2,013
@Hagi השוק של ארה"ב הוא אחד הבטוחים והיציבים בעולם עד היום, מה שגם אני רוצה להשקיע בדולרים.
אימפריות נפלו בעבר ויפלו גם בעתיד. בנוסף אין שום משמעות למטבע שבו אתה קונה את המניות. אתה לא משקיע בדולר אלא בחברה X או Y. אני ממליץ שתקרא קצת על גידור מטבע.

אף אחד לא יכול לדעת מה יהיה בעתיד, השוק עד היום כבר למעלה מעשרות שנים הניב את התשואה הזו בממוצע וגם במידה ולא אקבל 7% בשנה בממוצע, 6% גם יספק בינתיים.

מקווה בשבילך. אם יותר לי לצטט משקיע מתחילת המאה הקודמת "משקיעים רבים הפסידו כסף כי הניחו ששוק ההון חייב להם משהו".

שים לב שאם אתה מצטט מישהו אתה אמור לכתוב את התשובה שלך מחוץ לסוגרים. משהו כזה:

[ציטוט]
תגובה
 

דור דורים

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/1/18
הודעות
1,882
דירוג
1,688
לרכוש את ה-ETF של S&P500 SPY.
בדקת את המתחרות?
יש למשל:
IVV
VOO
SCHX
VV
כולן זולות יותר....

לטווח הארון
אתה צריך להחליט מה האחוז מהנכסים שלך יהיה במניות.
ממליץ שתקרא את זה ואת זה לפני.

האם אני צריך לדעתכם לגוון את הרכישות שלי במדדים נוספים ולא להתמקד במדד יחיד ?
יש מחלוקת על זה בפורום. יש כאלו שטוענים שS&P 500 מדד מספק, ויש כאלו שמעדיפים פיזור גדול יותר.
נראה לי שלשתי הדעות יש טיעונים טובים, אבל אני אישית מעדיף לפזר יותר.
יש למשל את VT שנותן לך חשיפה כלל עולמית, יש גם כאלו שמשלבים VTI וVXUS בשביל לקבל חשיפה דומה.
כמובן שמדובר רק על החלק המנייתי, שיכול להיות 100% או פחות. תלוי בהחלטה שלך ממקודם.

האם מדובר כאן באסטרטגיה חכמה ?
התוכנית סבבה לגמרי.
אחרי שתסיים עם זה, שווה שתוודא שאתה במסלולים מתאימים לצרכיך גם בפנסיה ובהשתלמות.
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
2,020
דירוג
2,152
זה מה שאני עושה. כל חודש קונה etf שמחקה את הsp500.
אישית בחרתי בIVV של Ishares בגלל דמי ניהול נמוכים יותר (expense ratio).

אני גם מפקיד כל חודש אלפיים, רק בשקלים חחח
 

שייק חלבון

משתמש ותיק
הצטרף ב
18/8/19
הודעות
121
דירוג
328
אני עושה משהו מאוד דומה רק ש:
1. קונה VOO ולא SPY - בגלל דמי ניהול נמוכים יותר, בפועל זה אותו דבר בגדול
2. קונה כל רבעון ולא כל חודש כדי לחסוך התעסקות + עמלות מיותרות

אני מאמין שיש לי כושר סבילות גבוה ואין לי בעיה עם 100 אחוז מניות, אני גם יחסית צעיר - 26 ובונה על כמה שנים טובות קדימה.
התשואה שהגדרת היא אופטימית למדי לשנים הקרובות, אין לסמוך גם על תשואות עבר כמו שבטח הבנת כדי לחשוב על העתיד, אבל לטווח הרחוק זו אסטרטגייה טובה אם אתה חושב שארה"ב הולכת להמשיך לשגשג.

שיהיה בהצלחה :)
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,576
דירוג
4,250
תכירי,
המגה-שרשור-פלצת הגדול בכל הזמנים בכל הפורומים בכל העולם.
מכיל כמה מהתובנות וההסברים האל-מותיים של adamshalev בנוגע לשאלתך.
קריאה מהנה, רק תפני לך זמן עד הבחירות הבאות.
 

אלישבע

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/6/18
הודעות
256
דירוג
269
תכירי,
המגה-שרשור-פלצת הגדול בכל הזמנים בכל הפורומים בכל העולם.
מכיל כמה מהתובנות וההסברים האל-מותיים של adamshalev בנוגע לשאלתך.
קריאה מהנה, רק תפני לך זמן עד הבחירות הבאות.
מכירה וקוראת,
אבל כמובן שלא עקבתי אחרי כל ה229 עמודים..
אם יש הפניה לתובנות והסברים של @adamshalev אני אשמח.
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,576
דירוג
4,250

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,058
דירוג
14,829
לצורך פשטות נניח שהשוק נותן 0.5% לחודש (הערכה שלי כל אחד יכול לחשב עם תשואה שונה).

אז כדי להצדיק עמלה של $8, צריך סכום של 8/0.0005 = $1,600.

יש כאלה שמסיבות פסיכולוגיות מעדיפים קצת להפסיד על העמלה אבל שכל חודש יכנס סכום חדש לשוק.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
כ אסטרטגיית השקעה דרך IRA שוק ההון 17
B חשיבה מחדש על אסטרטגיית השקעה שוק ההון 3
S קניית דירה - השפעה אל אסטרטגיית השקעה שוק ההון 4
J אסטרטגיית השקעה כאשר יש הפקדה משמעותית לפנסיה וקה״ל שוק ההון 8
ל התיעצות: אסטרטגיית השקעה לא סולידית שוק ההון 2
L אסטרטגיית השקעה בשוק דובי שוק ההון 3
א אסטרטגיית השקעה פאסיבית ~ לא מתזמנת ~ פרוגרסיבית שוק ההון 8
T אסטרטגיית השקעה לפי נתוני מאקרו שוק ההון 7
V אסטרטגיית או אפשרויות השקעה לזמן מיתון (משבר ו/או נפילות ממושכות בבורסות) שוק ההון 20
ג על אסטרטגיית השקעה שהופכת לדת אוף טופיק 81
T טכניקת או אסטרטגיית המסחר שלכם בבורסות מסחר למטבעות וירטואליים השקעות אלטרנטיביות 7
גיא הראשון איך לבנות אסטרטגיית קנייה? שוק ההון 2
S מהי אסטרטגיית איזון התיק שלכם? שוק ההון 11
M אסטרטגיית משיכה לאחר פרישה שוק ההון 1
Y אסטרטגיית מעבר מתיק מנוהל בבנק לבית השקעות שוק ההון 3
S אסטרטגיית מניות דיבידנד בביצה המקומית? שוק ההון 0
G אסטרטגיית השקעות אשמח לדעתכם שוק ההון 7
ר אסטרטגיית מיצוי הטבות המס בנדל"ן שוק ההון 10
Y אסטרטגיית צבירת הון וסילוק משכנתא נדל"ן 14
liranviper אסטרטגיית כניסה במחיר שוק עם אופציות שוק ההון 52
I אסטרטגיית מכירה והעברת תיק שוק ההון 0
A אסטרטגיית גיבוי קבצים אוף טופיק 21
ד חלוקת הנכסים עפ"י אסטרטגיית תיק השקעות נבחר פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 2
Rahash אסטרטגיית סגירת משכנתא נדל"ן 9
ע שתפו את אסטרטגיית ההשקעה באג"ח שלכם :) שוק ההון 25
A אסטרטגיית הורדת דמי ניהול - כיצד אתם פועלים? צרכנות פיננסית 7
jenglender אסטרטגיית קנייה ואיזון שוק ההון 9
F אסטרטגיית קניית ETF בIRA עם הצבירה שוק ההון 13
צפי אסטרטגיית קניה ומכירה של מניות שוק ההון 25
F אסטרטגיית פרישה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 10
H אסטרטגיית מסחר לטווח הארוך שוק ההון 13
Oringa אסטרטגיית מינוף סולידי שוק ההון 56
oz1987 אסטרטגיית תשלומים באשראי צרכנות פיננסית 44
K אסטרטגיית מסחר שמתבססת על התנהגות השוק שוק ההון 20
ח אסטרטגיית מכירה/אחזקה במניית לקראת אקזיט שוק ההון 1
B גידור מט"ח באמצעות אסטרטגיית collar שוק ההון 1
Chase אסטרטגיית "לקנות בזול ולמכור ביוקר" שוק ההון 35
ק איך מגדירים מטרת השקעה? שוק ההון 6
Liron2035 אג"ח AGGG ושינוי מדיניות השקעה ארוכת טווח (10 שנים) שוק ההון 19
V קורלציה גבוהה בין אפיקי השקעה שונים - מניות, נדל"ן, קיפטו וכדומה שוק ההון 15
stamEhad קיזוז מס לשכיר על הוצאות השקעה כlimited partner מיסים 0
R השקעה בפיפלביז - דילמה השקעות אלטרנטיביות 2
ד אזרח ארה"ב - השקעה בת"א 125 שוק ההון 2
stamEhad השקעה אלטרנטיבית בגוון קצת שונה השקעות אלטרנטיביות 6
A אזרח אמריקאי - דרכי השקעה מומלצות שוק ההון 3
א השקעה ב VTI+VXUS ללא Rebalancing שוק ההון 11
F האם ניתן לבצע בצורה אוטומטית השקעה בנייר X דרך הבנק? שוק ההון 1
I פרעון חלק מהמשכנתא או השקעה בשוק ההון נדל"ן 22
S אפיק השקעה בשיעור סיכון נמוך בשוק ההון שוק ההון 3
ח שאלה לגבי השקעה בעזרת הלוואה שוק ההון 21

נושאים דומים

למעלה