אסטרטגיה למסלול פנסיה

[sujik]

קראתי בכמה מקומות שכשמפזרים את התיק יכולים יתרונות מסויימים שחסכונות כגון הפנסיה וקה״ש יהיו בעיקר מנייתיים בגלל הפטור ממס על הרווחים (שצפויים בטווח הארוך להיות גדולים יותר מאשר, נאמר, אג״ח).

בקה״ש זה נראה לי פשוט והגיוני. אבל בפנסיה יש גם את האלמנט של אג״ח מיועדות שמוקרב אם עוברים ל-100% מניות...

מעניין אותי לדעת מה אתם חושבים (באופן תיאורטי בלבד) המסלול האופטימלי בפנסיה בהנחה שיש מספיק כסף בשאר התיק (בחשבון מסחר רגיל) כדי ליצור את סה״כ את הפיזור הרצוי.

 

[tomer952]

בקרן פנסיה יש 30% אגח מיועדות
מסלול מנייתי בפנסיה מדבר על ה70% הנותרים

 

[Osterreicher]

המסלול האופטימלי לדעתי הוא מניות (מדד פסיבי אם יש) עד עשור בערך לפני גיל הפרישה הקבוע בחוק.

מעבר לשאלה הפרקטית של איפה אתה מאכסן את הנכסים בהתאם ליעילות מיסים שלהם,
פנסיה זו השקעה שיש לראות אותה בסימן סיכון עמוק, ותיק מפוזר בין מדדי מניות גלובליות עונה על הצורך הזה.
כמובן שהמצב בישראל חרבנא ואין ביכולתניו לנהל את הקרן אישית מעבר לבחור את הרע במיעוטו.

 

[Nimrod]

לא משנה מה, בכל המסלולים יש 30% אג"ח מיועדות. פרוש אפיק מנייתי הוא 30/70. עוד 7 או 10 שנים יתחילו תהליך הדרגתי שך הורדת האג"ח המיועדות לבני פחות מ-50 ל-0. במקומם פנסיונרים יקבלו סבסוד עבור 60% אג"ח מיועדות. לתהליך (האווילי) יקח עוד הרבה מאוד שנים עד שיושלם, כך שפרקטית האג"ח המיועדות הולכות להשאר עוד הרבה זמן במשחק.
אין ממש דבר כזה מסלול אופטימלי בפנסיה, במיוחד לא כשאפשר לבחור מבין מספר מועט של מסלולים, ולך תדע מה תקבל בפועל לעומת מה שאתה חושב שתקבל.

סה"כ אפיק מנייתי זאת הבחירה ההגיונית עבור חוסך שעדיין לא מתקרב לגיל הפנסיה.