• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

אסטרטגיה למסלול פנסיה

  • פותח הנושא פותח הנושא sujik
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

sujik

משתמש רשום
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
21
דירוג
4
קראתי בכמה מקומות שכשמפזרים את התיק יכולים יתרונות מסויימים שחסכונות כגון הפנסיה וקה״ש יהיו בעיקר מנייתיים בגלל הפטור ממס על הרווחים (שצפויים בטווח הארוך להיות גדולים יותר מאשר, נאמר, אג״ח).

בקה״ש זה נראה לי פשוט והגיוני. אבל בפנסיה יש גם את האלמנט של אג״ח מיועדות שמוקרב אם עוברים ל-100% מניות...

מעניין אותי לדעת מה אתם חושבים (באופן תיאורטי בלבד) המסלול האופטימלי בפנסיה בהנחה שיש מספיק כסף בשאר התיק (בחשבון מסחר רגיל) כדי ליצור את סה״כ את הפיזור הרצוי.
 
בקרן פנסיה יש 30% אגח מיועדות
מסלול מנייתי בפנסיה מדבר על ה70% הנותרים
 
המסלול האופטימלי לדעתי הוא מניות (מדד פסיבי אם יש) עד עשור בערך לפני גיל הפרישה הקבוע בחוק.

מעבר לשאלה הפרקטית של איפה אתה מאכסן את הנכסים בהתאם ליעילות מיסים שלהם,
פנסיה זו השקעה שיש לראות אותה בסימן סיכון עמוק, ותיק מפוזר בין מדדי מניות גלובליות עונה על הצורך הזה.
כמובן שהמצב בישראל חרבנא ואין ביכולתניו לנהל את הקרן אישית מעבר לבחור את הרע במיעוטו.
 
לא משנה מה, בכל המסלולים יש 30% אג"ח מיועדות. פרוש אפיק מנייתי הוא 30/70. עוד 7 או 10 שנים יתחילו תהליך הדרגתי שך הורדת האג"ח המיועדות לבני פחות מ-50 ל-0. במקומם פנסיונרים יקבלו סבסוד עבור 60% אג"ח מיועדות. לתהליך (האווילי) יקח עוד הרבה מאוד שנים עד שיושלם, כך שפרקטית האג"ח המיועדות הולכות להשאר עוד הרבה זמן במשחק.
אין ממש דבר כזה מסלול אופטימלי בפנסיה, במיוחד לא כשאפשר לבחור מבין מספר מועט של מסלולים, ולך תדע מה תקבל בפועל לעומת מה שאתה חושב שתקבל.

סה"כ אפיק מנייתי זאת הבחירה ההגיונית עבור חוסך שעדיין לא מתקרב לגיל הפנסיה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Y אסטרטגיה בבניית תיק השקעות שוק ההון 5
M בירור אסטרטגיה בכתיבת אופציות קול שוק ההון 3
פשוט יותר אם הסולידית משנה אסטרטגיה, אז דיבידנדים זה טוב ? שוק ההון 157
פ אסטרטגיה סולידית לדירה ראשונה נדל"ן 4
Y בניית אסטרטגיה פיננסית יומני מסע אישיים 2
M דאטה סיינס AI- אסטרטגיה התפתחות אישית 0
T מימוש מניות ורף תקרת מס הכנסה (אסטרטגיה כדאית) שוק ההון 9
O אסטרטגיה להעברת תיק מנוהל להשקעה פאסיבית שוק ההון 2
CoinCollector אג״ח ארוך - אסטרטגיה להשקעה שוק ההון 9
א אסטרטגיה השקעה - לבעלי חיסכון קטן שוק ההון 5
Harvey אסטרטגיה להשקעה בנדל״ן באיזור גוש דן, סקר - מה הסוג נכסים המועדף עליכם? נדל"ן 8
יבגני וולף קופת גמל ותיקה- אסטרטגיה שוק ההון 14
נ אסטרטגיה שוק ההון 7
K גיבוש אסטרטגיה להחזרת משכנתא צרכנות פיננסית 37
D אסטרטגיה בניהול התיק שוק ההון 8
N אסטרטגיה לאחר עליה למכור את ההשקעה במניה שוק ההון 18
sogi אסטרטגיה להעלאת השכר בהייטק התפתחות אישית 146
א השקעה סולידית בשוק ההון: אסטרטגיה פשוטה למתחילים אוף טופיק 21
ה תהייה לגבי אסטרטגיה בקרן השתלמות IRA שוק ההון 3
Gari אסטרטגיה בבחירת קרן מחקה ישראלית שוק ההון 40
M אסטרטגיה למזעור דמי ניהול לטווח ארוך במחקות שוק ההון 47
Liron2035 אסטרטגיה במעבר מתיק מנוהל בנק לתיק פסיבי שוק ההון 2
דור דורים תזמון/אסטרטגיה למינימום של מלכודות מס שוק ההון 19
יבגני_ל אסטרטגיה - חשבון מסחר ממוסה במקור יחד עם לא ממוסה במקור צרכנות פיננסית 59
nick קצירת רווחים של אסטרטגיה מסוכנת\אקטיבית, כתוצאה מאיזון בתיק קטן שוק ההון 7
oz1987 אסטרטגיה של הוזלת דמי ניהול שוק ההון 45
liranviper איך להגדיר אסטרטגיה לאחר מכירת דירה? שוק ההון 26
S בקשת עזרה בחישוב אסטרטגיה (מכירה לפני ה-ex-Date) שוק ההון 67
C אסטרטגיה לבניית תמהיל משכנתא צרכנות פיננסית 53
M אסטרטגיה למשיכת כספים בפרישה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 71
H אסטרטגיה השקעה לטווח קצר שוק ההון 8
מ אסטרטגיה במקום הקטנת אחוז מניות עם הזמן שוק ההון 26
P אסטרטגיה לתחילת השקעה פאסיבית - dollar cost averaging? שוק ההון 12
ETL אסטרטגיה בזמן רכישת\מכירת ניירות ערך שוק ההון 181
אריאלT אסטרטגיה ברכישת דירה נדל"ן 35
H העברת קרן י' בביטוח מגדל למסלול תלוי גיל בטופס 780 והעברה בהמשך למסלולים נוספים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Y תחליף למסלול חו"ל ב"מגדל" שנסגר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
M החלפת מסלול קבועה צמודה למסלול קבועה לא צמודה נדל"ן 19
Y שאלה והתייעצות בנוגע למסלול בקרן פנסיה שוק ההון 6
O קרן השתלמות במסלול כללי פניקס 964, האם מומלץ לעבור למסלול כללי פסיבי 8629 לאור המצב בארץ? פוסטים מאיכות נמוכה 1
מ מעבר למסלול מניות בקרן פנסיה בגיל 47 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 34
B פנסיה למסלול מחקה מדד S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 50
Y מעסיק לא מאשר העברת קרן פנסיה למסלול מחכה snp500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
B התייעצות לגבי העברת הפנסיה וקרן ההשתלמות למסלול מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
אגוז_קוקוס מעבר למסלול פנסיה עם יתרת נכסים נמוכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ה רוצה להעביר את הקרן השתלמות, קופת הגמל, והפנסיה מאלטשולר, למקום אחר למסלול עוקב מדד s&p. בסלייס יש מסלול כזה עם דמי ניהול 0.3 אבל הבנתי שלא ככ מומלץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
A הסוף למסלול פיתוי במשכנתאות ?? נדל"ן 58
ש התלבטות האם לעבור בפנסיה למסלול s&p 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T האם כדאי לדעתכם לעבור בגיל 46 למסלול מנייתי של מגדל? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 25
C מעבר למסלול פנסיה "בטוח" לפני תיקון? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9

נושאים דומים

Back
למעלה