אסטרטגיה השקעה - לבעלי חיסכון קטן

[אלמוג סיסו]

שלום וחג שמח, מנסה להבין מהי התדירות והכמות שעדיף לי להשקיע בכל פעם.

אני כרגע מנהל תיק השקעות קטנטן של 20K ורוצה להמשיך להגדיל אותו, אני עוד סטודנט שגם מתחתן השנה.
אני משתדל לחסוך עם הבת זוג שלי כל חודש סכום קטן של נגיד 1000 שקל (שמיועד להשקעה) , אני יודע שזה לא הרבה אבל זה גם כדי לקבל משמעת חסכון.
עכשיו נגיד ואני חוסך כל חודש 1000 שקל, מה עדיף ? להשקיע ישר באותו חודש את הכסף בקרן מחכה מדד כמו SPY לדוגמא,
או שעדיף לחסוך וכל כמה חודשים להשקיע הכול ביחד.
אני משקיע דרך בית השקעות ולא הבנק.

נ.ב יש דרך נוחה לעקוב ולקרוא דברים מהפורום דרך המובייל ?

 

[OnTheVerge]

אני משקיע דרך בית השקעות

איני יודע מהם התנאים שלך בבית ההשקעות אבל כפי שאתה יכול לראות בהשוואה כאן, ישנה עלות קבועה של 10 או 15 ש"ח בחודש.

כלומר, בתנאים האלה אם אתה קונה קרן ישראלית שקלית של iShares (ולא SPY שייתכן שכרוכה במס ירושה), ייצא שלא תחרוג מהעלות הקבועה החודשית ותשלם בכל מקרה 10 או 15 ש"ח לחודש, בין אם תשקיע באותו חודש ובין אם לאו.

בהנחה שהשוק עולה לאורך זמן, עדיף לקנות בכל חודש כדי ליהנות מהעליות.

לא המלצה או ייעוץ וכו'.

 

[גרהם]

אל תתעסק באופטימיזציה כזו בשלב הזה.
תבדוק רק מה עמלת המינימום בהשקעה של 1000 ש"ח ותראה מה ההפרש בין שתי החלופות שאתה שוקל. סביר שההפרש יהיה שקלים בודדים בחודש לכל היותר, כלומר חסר משמעות.
יש לך חיסכון יפה בשביל סטודנט. תשקיע אותו ותתרגל לתנודות השוק. זה יקל עליך חלקית לספוג הפסדים כשהחיסכון יהיה הרבה יותר גדול.

 

[Williamsburg]

עכשיו נגיד ואני חוסך כל חודש 1000 שקל, מה עדיף ?

כעקרון עדיף לדעתי לרכוש יחידות מהקרן כל פעם שיש לך כסף פנוי, אבל 1000 שח יכניס אותך לעמלת מינימום (אם אתה קונה דרך בנק) ואתה תפסיד כמה שקלים בקניה בסכום כה קטן. ועדיין- לא הייתי מוותר על השקעה חודשית.

 

[פטל ואוכמניות]

שלום וברוך הבא!

אני עוד סטודנט שגם מתחתן השנה.

נשמע שתצטרך את הכסף בטווח השנים הקרובות, לא הייתי נכנסת לבורסה עם סכום שייפדה מהר יחסית. פקדון בנקאי פשוט, קרן כספית או אולי מק”מ לכל היותר.

 

[אלמוג סיסו]

תודה לכולם על המענה. אני משקיע דרך אקסלנס.
איפה אני יכול לראות את הפרוטים על העמלות שלי ברגע נתון ?

איני יודע מהם התנאים שלך בבית ההשקעות אבל כפי שאתה יכול לראות בהשוואה כאן, ישנה עלות קבועה של 10 או 15 ש"ח בחודש.

מה הכוונה אתה אומר שאני משלם "מנוי" של 10 שח בחודש?, למיטב זכרוני אני לא זוכר את זה אבל אבדוק בשנית.

כלומר, בתנאים האלה אם אתה קונה קרן ישראלית שקלית של iShares (ולא SPY שייתכן שכרוכה במס ירושה), ייצא שלא תחרוג מהעלות הקבועה החודשית ותשלם בכל מקרה 10 או 15 ש"ח לחודש, בין אם תשקיע באותו חודש ובין אם לאו.

מצטער אבל לא כל כך הבנתי. אבל אני כן מחזיק כבר SPY ובגלל זה מעדיף להמשיך להשקיע בה. (מה הכוונה במס ירושה)

תבדוק רק מה עמלת המינימום בהשקעה של 1000 ש"ח

עמלה של בית ההשקעות על העברה ?לדעתי אין אבל אבדוק שנית
או שאתה מדבר על עמלה ברכישה של נייר ערך.
אבל ברמת העיקרון האם יש עדיפות בין רכישה גדולה לרכישה בפעימות ?ולמה היא.

כעקרון עדיף לדעתי לרכוש יחידות מהקרן כל פעם שיש לך כסף פנוי, אבל 1000 שח יכניס אותך לעמלת מינימום (אם אתה קונה דרך בנק) ואתה תפסיד כמה שקלים בקניה בסכום כה קטן. ועדיין- לא הייתי מוותר על השקעה חודשית.

אני לא דרך הבנק, צריך לברר את העמלת הפקדה שלי.