• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

אסטרטגיה בניהול התיק

  • פותח הנושא danl
  • פורסם בתאריך

danl

משתמש ותיק
הצטרף ב
8/5/20
הודעות
60
דירוג
26
שלום, אשמח לחוות דעתכם בעניין הבא-
אני בן 23, ויש לי תיק בשווי 80k. הוא מורכב מ75% מניות בפיזור עולמי (הקרנות השקליות של בלאקרוק) ו25% מזומן . למה בלי אגח? מכיוון שאני מתכנן לקחת משכנתא בשנים הקרובות לטובת רכישת דירת מגורים ועל כן אין טעם בהחזקת אגח .
על כן, החלטתי להתייחס למזומן בתיק כפי שמסתכלים על אגח- מבחינתי הוא מסייע לי במובן הפסיכולוגי, הן בכך שהוא מפחית תנודתיות והן בכך שאני בסדר עם ירידות כי כך אוכל לקנות בזול.
האסטרטגיה היא לאזן על ידי קנייה או מכירה של מניות חזרה ל75-25 בכל פעם שהתיק חורג מגבולות הגזרה שהגדרתי- כשהמזומן הופך ל20 או 30 אחוז (כמובן, רק פעם ברבעון).
אני לא מכניס שום שקל נוסף לתיק מכיוון שהכל נשמר לדירה, והתיק עצמו מיועד לשנים ארוכות מאוד, מבחינתי לפרישה. אחרי שאסגור את המשכנתא אוכל להזרים אליו סכומים נוספים בקביעות.
אם כך, האם לדעתכם האסטרטגיה הזו, בה אני מוכר ניירות בעת עלייה משמעותית היא טפשית במובן מסויים, ויש דרך לפעול על פי המטרות שהגדרתי (כולל המרכיב הפסיכולוגי) מבלי לפגוע בריבית דריבית? האם אני בעצם מתזמן שוק?
תודה לעונים
 
נערך לאחרונה ב:

nicepo1

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/1/16
הודעות
3,184
דירוג
3,471
ו25% מזומן . למה בלי אגח? מכיוון שאני מתכנן לקחת משכנתא בשנים הקרובות לטובת רכישת דירת מגורים ועל כן אין טעם בהחזקת אגח
אבל אין לך משכנתה עכשיו,מבחינת הרעיון שאין טעם בהחזקת אג"ח תוך כדי לקיחת משכנתה זה תקף באותה מידה(או יותר) למזומן.
 

danl

משתמש ותיק
הצטרף ב
8/5/20
הודעות
60
דירוג
26
אבל אין לך משכנתה עכשיו,מבחינת הרעיון שאין טעם בהחזקת אג"ח תוך כדי לקיחת משכנתה זה תקף באותה מידה(או יותר) למזומן.
לא הבנתי, איך זה שעדיין אין משכנתא קשור לטעם בהחזקת המזומן?
 

nicepo1

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/1/16
הודעות
3,184
דירוג
3,471
לא הבנתי, איך זה שעדיין אין משכנתא קשור לטעם בהחזקת המזומן?
קשור לסיבה שאתה לא מחזיק אג"ח(לפי מה שאמרת),הסיבה הזאת תקפה גם למזומן
 

danl

משתמש ותיק
הצטרף ב
8/5/20
הודעות
60
דירוג
26
קשור לסיבה שאתה לא מחזיק אג"ח(לפי מה שאמרת),הסיבה הזאת תקפה גם למזומן
נכון אבל כמו שאמרתי- למזומן יש מספר תפקידים תומכים חשובים בתיק שלי. ברור לי שהוא לא מניב אבל הוא נכנס כשזול ויוצא כשיקר, ומסייע לי פסיכולוגית.
 

nicepo1

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/1/16
הודעות
3,184
דירוג
3,471
נכון אבל כמו שאמרתי- למזומן יש מספר תפקידים תומכים חשובים בתיק שלי. ברור לי שהוא לא מניב אבל הוא נכנס כשזול ויוצא כשיקר, ומסייע לי פסיכולוגית.
נהדר,כול מה שציינתי זה שהסיבה שרשמת ללמה אתה מחזיק מזומן ולא אג"ח לא נכונה כי היא תקפה באותה מידה או יותר(כרגע) גם למזומן.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,517
דירוג
14,201
לא הבנתי, אתה מפחד מאגח ב25% מהצבירה שלך כי בקרוב אתה הולך לקנות דירה, אבל לא מפחד מ75% במניות?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,479
דירוג
11,313
נכון אבל כמו שאמרתי- למזומן יש מספר תפקידים תומכים חשובים בתיק שלי. ברור לי שהוא לא מניב אבל הוא נכנס כשזול ויוצא כשיקר, ומסייע לי פסיכולוגית.
ומה ההבדל בין זה לבין אג"ח?
 

אורי86

משתמש רשום
הצטרף ב
3/5/20
הודעות
11
דירוג
3
אם אתה מתכוון לקחת משכנתה בקרוב, אני מניח שיש לך עוד מזומן חוץ מה- 20k..
אני מציע שתסתכל על כלל הנכסים שלך כתיק השקעות, מה שיש בתיק השקעות, מה שיש בעו"ש, פקדונות, דירה בעתיד וכו'..
מתוך כל זה תחשב את הקצאת הנכסים שמתאימה לך.
כי אם יש לך 200k בעו"ש זה לא באמת 75%/25%
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Harvey אסטרטגיה להשקעה בנדל״ן באיזור גוש דן, סקר - מה הסוג נכסים המועדף עליכם? נדל"ן 7
יבגני וולף קופת גמל ותיקה- אסטרטגיה שוק ההון 9
נ אסטרטגיה שוק ההון 7
K גיבוש אסטרטגיה להחזרת משכנתא צרכנות פיננסית 37
N אסטרטגיה לאחר עליה למכור את ההשקעה במניה שוק ההון 18
sogi אסטרטגיה להעלאת השכר בהייטק התפתחות אישית 145
א השקעה סולידית בשוק ההון: אסטרטגיה פשוטה למתחילים אוף טופיק 21
ה תהייה לגבי אסטרטגיה בקרן השתלמות IRA שוק ההון 3
Gari אסטרטגיה בבחירת קרן מחקה ישראלית שוק ההון 40
M אסטרטגיה למזעור דמי ניהול לטווח ארוך במחקות שוק ההון 47
Liron2035 אסטרטגיה במעבר מתיק מנוהל בנק לתיק פסיבי שוק ההון 2
דור דורים תזמון/אסטרטגיה למינימום של מלכודות מס שוק ההון 19
יבגני_ל אסטרטגיה - חשבון מסחר ממוסה במקור יחד עם לא ממוסה במקור צרכנות פיננסית 59
nick קצירת רווחים של אסטרטגיה מסוכנת\אקטיבית, כתוצאה מאיזון בתיק קטן שוק ההון 7
oz1987 אסטרטגיה של הוזלת דמי ניהול שוק ההון 45
liranviper איך להגדיר אסטרטגיה לאחר מכירת דירה? שוק ההון 26
S בקשת עזרה בחישוב אסטרטגיה (מכירה לפני ה-ex-Date) שוק ההון 67
C אסטרטגיה לבניית תמהיל משכנתא צרכנות פיננסית 53
S אסטרטגיה למסלול פנסיה שוק ההון 3
M אסטרטגיה למשיכת כספים בפרישה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 71
H אסטרטגיה השקעה לטווח קצר שוק ההון 8
מ אסטרטגיה במקום הקטנת אחוז מניות עם הזמן שוק ההון 26
P אסטרטגיה לתחילת השקעה פאסיבית - dollar cost averaging? שוק ההון 12
ETL אסטרטגיה בזמן רכישת\מכירת ניירות ערך שוק ההון 181
אריאלT אסטרטגיה ברכישת דירה נדל"ן 35
T למה אסור לוותר על קרן השתלמות בניהול אישי (IRA) דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 22
D אפשר לקנות מניות ממונפות בקופת גמל בניהול אישי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
J תיק השקעות סולידי בניהול עצמי שוק ההון 27
R תקנות ניוד לקרן השתלמות בניהול אישי IRA - ניוד פנימי אל חשבון העמית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ד עזרה בניהול החשבון של ההורים שוק ההון 8
Y סיכון בניהול פנסיה שלא בחברת ביטוח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
מ [תיק השקעות בניהול עצמי] - התיק הראשון שלי - אשמח לביקורת שוק ההון 15
מ תיק השקעות בניהול אישי - איזו הצעה טובה יותר? צרכנות פיננסית 8
I קרן השתלמות בניהול IRA בברוקר חול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
R קרן השתלמות בניהול אישי צרכנות פיננסית 12
A העברת תיק ני"ע מבנק לבית השקעות בניהול עצמאי שוק ההון 6
א השקעה בזהב באמצעות קרן השתלמות בניהול אישי שוק ההון 2
ע התלבטות בניהול קרן פנסיה צרכנות פיננסית 20
L שאלות בניהול תקציב מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 21
א קרן השתלמות בניהול עצמי שוק ההון 8
S שאלה בנוגע לתיקון 190 בניהול אישי צרכנות פיננסית 1
שניצלוינאי בלקרוק בקופת גמל בניהול אישי צרכנות פיננסית 11
R אילו עלויות אני צריך לקחת בחשבון בניהול תיק השקעות? שוק ההון 0
SwingMan קרן השתלמות בניהול אישי שוק ההון 6
I קופת גמל בניהול אישי VS חשבון השקעות עצמאי צרכנות פיננסית 4
D מהנדס - תואר ראשון נוסף בניהול? התפתחות אישית 5
ITS שינוי אסטרטגי בניהול תיק ההשקעות ההוליסטי - החלפת ברוקרים שוק ההון 0
G שאלות בסיסיות בנוגע למעבר לקופת השתלמות בניהול עצמי צרכנות פיננסית 2
פ עלויות בניהול קרן השתלמות IRA שוק ההון 50
Aranchik קופת גמל להשקעה בניהול אישי שוק ההון 19

נושאים דומים

למעלה