אני מצטרף לקה״ש ira, האם לסגור את חשבון המסחר הישן?

[ish ha'akavish]

שלום לכולם, אתחיל בהקדמה קצרה:
השנה החולפת היא הראשונה בה עלה בידי להשקיע כספים בפנסיה וקרן השתלמות, ובנוסף פתחתי חשבון מסחר עצמאי באקסלנס. זאת רבות בזכות האתר והפורום
עד היום קרן ההשתלמות שלי הייתה עוקב sp500 בהראל, ועתה החלטתי לעבור למסלול ira בגלובלנט, אשר מבוצע דרך הפלטפורמה של ibi.
על מנת להגיע לסכום המינימום לפתיחת ira הפקדתי סכום מעל התקרה הפטורה ממס בקרן ההשתלמות.
שאלותיי:
1. מקריאה באתר, הבנתי שככל הניתן כדאי לכלול את המניות בתיק בנתח הפטור ממס. האם אפשרי להגדיר שבסכום הפטור ממס אותו אפקיד בכל שנה (כ-19500 ש״ח) ייקנו מניות, ורווחיהן יהיו ״צבועים״ ופטורים ממס, בעוד שאר הכסף שיופקד ישמש לקניית מוצרים אחרים (אגח וכו) ועל רווחיהם יחול המס?
2. כפי שכתבתי בהתחלה לאחר פתיחת ה-ira יהיו לי שני חשבונות מסחר- אחד ב- ibi ואחד באקסלנס שבו מופקד סכום לא מאוד גדול- 20 אלף ש״ח (סכום ההצטרפות הראשוני), ואיתו טרם ביצעתי פעולות כלשהן.
האם עדיף לי לסגור את החשבון באקסלנס עקב סירבול כלשהו שעלול להיווצר בהחזקת שני חשבונות מסחר? או שמא כדאי להשאירו ולקנות דרכו את הרכיבים בתיק שגם כך יהיו חייבים במס?

תודה רבה והמשך שבוע שקט

 

[ירח אפל]

1. מקריאה באתר, הבנתי שככל הניתן כדאי לכלול את המניות בתיק בנתח הפטור ממס. האם אפשרי להגדיר שבסכום הפטור ממס אותו אפקיד בכל שנה (כ-19500 ש״ח) ייקנו מניות, ורווחיהן יהיו ״צבועים״ ופטורים ממס, בעוד שאר הכסף שיופקד ישמש לקניית מוצרים אחרים (אגח וכו) ועל רווחיהם יחול המס?

לא, קרן ההשתלמות היא מקשה אחת, הרווח הכולל משוייך באופן יחסי לכל אחד ממרכיבי הקרן.

2. כפי שכתבתי בהתחלה לאחר פתיחת ה-ira יהיו לי שני חשבונות מסחר- אחד ב- ibi ואחד באקסלנס שבו מופקד סכום לא מאוד גדול- 20 אלף ש״ח (סכום ההצטרפות הראשוני), ואיתו טרם ביצעתי פעולות כלשהן.

לא הצלחתי להבין מהפתיח איזה שני חשבונות מסחר יש לך.
ציינת שיש לך חשבון מסחר באקסלנס, ובנוסף ציינת שיש לקרן ההשתלמות חשבון מסחר ב־IBI, החשבון השני הוא של קרן ההשתלמות ולא שלך.

האם עדיף לי לסגור את החשבון באקסלנס עקב סירבול כלשהו שעלול להיווצר בהחזקת שני חשבונות מסחר? או שמא כדאי להשאירו ולקנות דרכו את הרכיבים בתיק שגם כך יהיו חייבים במס?

אין סרבול בהחזקת כמה חשבונות מסחר, אתה יכול גם להחזיק אחד או יותר, בכל בית השקעות.

 

[ish ha'akavish]

לא, קרן ההשתלמות היא מקשה אחת, הרווח הכולל משוייך באופן יחסי לכל אחד ממרכיבי הקרן.
כך חשבתי...

לא הצלחתי להבין מהפתיח איזה שני חשבונות מסחר יש לך.
ציינת שיש לך חשבון מסחר באקסלנס, ובנוסף ציינת שיש לקרן ההשתלמות חשבון מסחר ב־IBI, החשבון השני הוא של קרן ההשתלמות ולא שלך.
אכן ההפקדה והפעולות בקרן ההשתלמות יבוצעו דרך הפלטפורמה של ibi, הנחתי שהחשבון בibi יהיה רשום גם הוא על שמי...
אין סרבול בהחזקת כמה חשבונות מסחר, אתה יכול גם להחזיק אחד או יותר, בכל בית השקעות. גם לא בענייני תיאום מס ? אין למעשה סיבה לסגור את החשבון הקיים באקסלנס ולרכז את כל הפעילות בקה״ש ira?

 

[ירח אפל]

אכן ההפקדה והפעולות בקרן ההשתלמות יבוצעו דרך הפלטפורמה של ibi, הנחתי שהחשבון בibi יהיה רשום גם הוא על שמי...

הנחה שגויה, החשבון רשום על שם קרן ההשתלמות, ואתה רק מורשה לבצע פעולות בו.

גם לא בענייני תיאום מס ?

במקרה שאתה מציג כאן, בכלל אין תיאום מס בין חשבונות, אחד שלך ואחד של הקרן.
במידה ושני חשבונות על שמך, אז תיאום המס, כלומר קיזוז רווחים מהפסדים, מתבצע באמצעות דו״ח שנתי.