• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

אלוקציה - אחוז משיכה- טווח השקעה/משיכה

אנון נימוס

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/12/15
הודעות
3,520
דירוג
2,460
מחפש מקורות ו / או דעות לגבי הנושאים הבאים

תאור בעיה
פרישה מוקדמת, שני תיקים אחד נזיל ואחד פנסיוני, נניח שהתיק הפנסיוני מחזיק את הפורש למשך כל שארית חיין (קרן פנסיה, אנונה, ביטוח מנהלים לא נכנס לזה)

התיק הנזיל ימשך לפי 3.5% שנתי ברוטו בעת הפרישה המוקדמת,
טווח הפרישה המוקדמת יכול לנוע בין 20 שנה ל 5 שנים, (נניח 20, 15, 10 ,5)
התיק צריך לעמוד בשרידות מאוד גבוהה נניח 99.5% את התקופה
שאלה, מה צריך להיות מודל האלוקציה לפני שנכנסים לפרישה המוקדמת , האינטואיציה היא להוריד סיכון בגלל המעבר החד בין חסכון ל משיכה שייצור נזג מוגדל בעת משבר בסוף החסכון וצחילת המשיכה.
בנוסף ככל שטווח המשיכה קטן הסיכון עולה.

מצדד שני אם נניח שאפשר להשיג ריבית ״חסרת סיכון״ של הין זה חסם תחתון למקסימם האפיקים ה סולידים שצריך להקצות ? כלומר אם ניתן לפרוש עם תיק של 2% מאוד סולידי אז הייתרה יכולה להיות ב 100% מניות ?)

תובנות, לינקים ?
 
אבל עם משיכה של 3.5% ברוטו התיק שלך יתקיים ב 100% ל28 שנה אפילו כמזומן, לא ? (לא מתואם אינפלציה)
או שאתה מתכוון 20 שנה עד הפרישה רק מהתיק השקעות ואז עד "הסוף" משילוב של התיק + הפנסיה ?
 
אבל עם משיכה של 3.5% ברוטו התיק שלך יתקיים ב 100% ל28 שנה אפילו כמזומן, לא ? (לא מתואם אינפלציה)
או שאתה מתכוון 20 שנה עד הפרישה רק מהתיק השקעות ואז עד "הסוף" משילוב של התיק + הפנסיה ?
התיק הלא פנסיוני צריך להספי נניך ל 20 שנה, אח״כ התיק הפ]נסיוני ״נכנס״ לפעולה שני התיקים שווי גודל ו 3.5% זה התיק הכולל (פנסיה+חייב במס) ואז מדובר בכ 14שנים
 
אני מפריד את השאלה לשניים
האם יש ניתוח שמראה מה ההסתברות לשרידות תיק בתקופת המשיכה לפי אלוקציה לפי שנות שרידות וגודל המשיכה ?
האם יש ניתוח שמראה את רמת הסיכון של אלוקציה בתקופת החסכון כפונקציה של השנים לפרישה ? (או במילים אחרות איך המציאו אתת כלל 100 פחות גיל, ומה קורה שהגיל לפרישה אינו 67 אלא 40)
 
אני מפריד את השאלה לשניים
האם יש ניתוח שמראה מה ההסתברות לשרידות תיק בתקופת המשיכה לפי אלוקציה לפי שנות שרידות וגודל המשיכה ?
האם יש ניתוח שמראה את רמת הסיכון של אלוקציה בתקופת החסכון כפונקציה של השנים לפרישה ? (או במילים אחרות איך המציאו אתת כלל 100 פחות גיל, ומה קורה שהגיל לפרישה אינו 67 אלא 40)
לגבי 1 - נדמה לי שזה מה שאתה מחפש
לגבי 2 - לא יודע. אולי יש שם באתר. קח בחשבון שאם בפרישה יש לך מעט מרווח בטחון עם החסכון הפנסיוני, אז במקרה שקיבלת קלפים ממש גרועים בתקופה של טרום פרישה, אפשר להקדים מעט את גיל הפרישה במחיר הקטנת הקצבה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
T אלוקציה בתיק השקעות פאסיבי --- אשמח לעזרה !! שוק ההון 4
G איך שומרים אלוקציה של 10% בira? שוק ההון 4
Y אלוקציה בקרנות בלאקרוק ישראל שוק ההון 3
Y אלוקציה בקרנות בלאקרוק ישראל שוק ההון 2
Y אלוקציה בקרנות בלאקרוק ישראל שוק ההון 1
מרק סרפדים אלוקציה בתיק השקעות שוק ההון 22
D אחוז המשקיעים הזרים בבורסת תל אביב שוק ההון 3
ס אחוז מהמשכורת לשכר דירה צרכנות פיננסית 23
ריש-לקיש הגדלת אחוז הניכוי של החלק שלי בקרן ההשתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
D כמה אחוז מההון שלכם מושקע בביטקוין? השקעות אלטרנטיביות 190
מ אחוז מינוף מומלץ - נדלן או מדדים נדל"ן 17
ס אחוז לשכר דירה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
מ שינוי בתלוש שכר - אחוז משרה מיסים 3
Y איך נכון לחשב אחוז חשיפה לנדלן כשיש דירה עם משכנתא? שוק ההון 1
P אחוז המניות בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 25
O האם בשלב הצבירה 100 אחוז מניות מבחינה רציונלית טהורה דעתכם? פוסטים מאיכות נמוכה 5
J IRA - אכיפת אחוז השקעה בנכס מסויים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
B אחוז חשיפה למניות בתקופת ריבית גבוהה שוק ההון 13
T השקעה 100 אחוז מניות שוק ההון 8
צ פטור ממדד תשומות הבנייה+ תשלום 20 אחוז היום והיתרה לאחר טופס 4 נדל"ן 26
A איך זה שבפיקדון דולרי מציעים באיזור ה6 אחוז והתשואה על האג״ח הקצר טווח נושק רק ל5 ? שוק ההון 13
B אחוז משכנתא רצוי עוד 2-6 שנים + השקעה עד אז נדל"ן 5
F מכירה של RSU מס עשירים 62 אחוז מיסים 14
O מהו אחוז המס אותו משלמים על אג"ח של ממשלת ארה"ב? שוק ההון 1
P משמעות אחוז משרה בעבודה חלקית? מיסים 4
deussex מסתבר שעדיין מתקשה להגדיר אחוז סולידי בחלק הנזיל, מלבד נדל"ן שוק ההון 29
deussex אחוז הפקדה 7% לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
W מבטיח תשואה- האם זו קופת גמל להשקעה ? ואם כן נראה על פניו משתלם 5 אחוז שנתי אחרי דמי ניהול שוק ההון 1
deussex שינוי אחוז הניהול לטובת קרן פנסיה בפרישה לעומת ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
X אחוז בקרן ואחוז במדד שוק ההון 5
S אתר לגילוי אחוז חפיפה בין הרכב קרנות סל שוק ההון 2
deussex אחוז נכס נדל"ן בבעלות, בחישוב מאזן מניות - חלק סולידי שוק ההון 2
ע הכללת ערך בית בחישוב אחוז משיכה נדל"ן 5
M פורטפוליו לתנודתיות מקסימלית של 20 אחוז שוק ההון 30
GoldenFace אחוז נתח הקריפטו בתיק השקעות אלטרנטיביות 93
ע אחוז מס רווחי הון בפרישה מוקדמת - איפה אני טועה מיסים 0
N אחוז השכירות מההכנסות שלכם אוף טופיק 21
S 25 אחוז מס על רווחיי הון מיסים 18
M 100 אחוז קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ט שאלה בדבר אחוז המימון המתאים לנסיבות הספציפיות נדל"ן 20
A פטור ממס שבח דירה שניה 50 אחוז וערעור נדל"ן 10
ש משיכה סיסטמטית מתיק השקעות לפי חוק 4-7 אחוז. שוק ההון 177
H שינוי אחוז הפרשת מעסיק לתגמולים - האם מקובל (ורלוונטי)? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
Harvey אחוז מימון בדירה שניה נדל"ן 8
Y אחוז או כמות מזומן בתיק השקעות בברוקרז׳ שוק ההון 6
E אחוז חשיפה למניות שוק ההון 15
N אחוז הפקדה שוק ההון 6
Shekel Shtaim כמה אחוז מהתיק שלכם זה "הימור" ? שוק ההון 34
M שאלה לגבי אחוז משיכה קבוע בתיק ממונף פי 2 שעוקב מצויין שוק ההון 25
י קרנות עם תשואה של מעל 30 אחוז, בחירה מושכלת? שוק ההון 23

נושאים דומים

Back
למעלה