• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

איפה כדאי לבנות תיק השקעות ועוד כמה שאלות

  • פותח הנושא פותח הנושא Yukikaze
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

Yukikaze

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/2/18
הודעות
34
דירוג
5
היועץ השקעות מטעם החברה בה אני עובד המליץ בחום על השקעה באחד ממסלולי החסכון בחברות הגדולות (כמו הראל, מנורה וכו) כי אין בו דמי משמרת ועמלות קניה ומכירה כמו בבנק וגם מעבר בין תוכניות בחברה לא נחשב אירוע מס.
בנוסף זה כולל נכסים לא סחירים שאין אפשרות בכלל להשקיע בהם באופן עצמאי.
דמי הניהול בתוכנית הזאת הם כ0.9%.

1. האם זה באמת יהיה יותר חסכוני לשים הכל במסלול מנייתי (או אולי 67% מנייתי 33% כללי) באחת החברות האלה במקום לקנות קרנות מחקות מדד באופן אישי בבנק? (גם בבית השקעות עדיין יש עמלות).
זה מהסיבה שאני לא בטוח שאוכל לפזר יותר טוב מהם וגם אחסוך את העמלות והנ"ל (הרי עמלות ק/מ, משמרת, מט"ח וכו יצטברו ויעברו את ה0.9 של התיק הזה) וזמן של התעסקות עם בחירת קרנות וקניה ומכירה שלהן.

2. באמת לנכסים לא סחירים יש תשואה של 7-12%? כמו קרנות מחקות מדד?!

3. נניח ואלך על האופציה של השקעה באופן עצמאי, איך אתם בוחרים בכלל מה לקנות (למעט פרמטר דמי הניהול)?
למשל למה לבחור קרן סל KTF על MTF כאשר שתיהן מחקות אותו מדד ועם דמי ניהול דומים?
4A ?4D? איך בכלל אפשר לסחור ביותר מ100% משווי הקרן (הלוואה פנימית?) ולמה זה בכלל מעניין אותי?
מנוטרלת מט"ח? בלתי מוגבלת בני"ע חוץ?
יש המון טרמינולוגיה שעוצרת אותי, איך אתם מתמודדים עם זה?

4. עד כמה זה מסובך או יקר להזיז תיק השקעות מבנק לבנק או מבנק לבית השקעות? האם זה שיקול שצריך לקחת לפני פתיחת התיק?
 
נערך לאחרונה ב:
הרי עמלות ק/מ, משמרת, מט"ח וכו יצטברו ויעברו את ה0.9 של התיק הזה
אם אתה הולך על שיטת "קנה והחזק", שמאוד נפוצה בפורום, אז עמלות הק/מ וכל המסביב יהיו נמוכים בהרבה מ 0.9% בשנה.
אל תשכח שה 0.9% נגבים מכל הנכסים שלך כל שנה מחדש, בעוד עמלות ק/מ והמרת מט"ח נגבים רק על כספים חדשים שאתה מכניס.
 
אם אתה הולך על שיטת "קנה והחזק", שמאוד נפוצה בפורום, אז עמלות הק/מ וכל המסביב יהיו נמוכים בהרבה מ 0.9% בשנה.
אל תשכח שה 0.9% נגבים מכל הנכסים שלך כל שנה מחדש, בעוד עמלות ק/מ והמרת מט"ח נגבים רק על כספים חדשים שאתה מכניס.

זה פעמיים לשלם עמלת ק/מ (קניה ראשונה ומכירה אחרונה), וראיתי שיש בנקים שהעמלה הזאת היא בסביבות 0.3-0.2, אז זה לבד מביא את העמלות ל0.6-0.4 על כל התיק, אבל זה באמת חד פעמי ולכן זניח בטווח הארוך.

אוקיי, זה עדיין משאיר את נקודה 3 עדיין פתוחה וגם איך אני אדע לפזר בצורה מספיק טובה? אני בטוח שכל פיזור שלי יהיה נחות לפיזור של אנשים שעובדים בזה.
זה גם מוריד את הנכסים לא סחירים מהפרק.

איזה בנקים מציעים שירות יועץ השקעות קבוע ולא outsourcing טלפוני כמו לאומי?
 
למשל למה לבחור קרן סל KTF על MTF כאשר שתיהן מחקות אותו מדד ועם דמי ניהול דומים?
אפשר לבחון עם פרמטרים נוספים: איך היא מבצעת את העבודה (של החיקוי)
האם היא אטרקטיבית - כמה עזבו אותה ביחס לכסף שהכניסו אליה
מה גודלה, כמה שנים היא קיימת
כל הנתונים קיימים, אבל למען האמת, מה שחשוב שאתה מחליט מה הקרן מחקה ואז מחליט מי תעשה זאת יותר טוב
ברגע שתדע מה שאתה רוצה ומסוגל להחזיק, הטרמינולוגיה חסרת משמעות
סתם לצורך הרחבת הידע, תוכל לחפש את המושג ולמצוא חומר עליו,
אבל זה לא באמת משנה שאתה בא לסופר עם רשימה במקום לנסות "לצוד" את המוצר הרצוי
תקרא בבלוג, תקרא בפורום
תקרא את זה:
https://www.hasolidit.com/90-שאלות-פיננסיות-שהתביישתם-לשאול
ואת זה,
https://www.hasolidit.com/איך-להשקיע-בבורסה-מדריך-למתחילים
תראה איך זורם לך ההבנה, תתקדם משם
 
דמי הניהול בתוכנית הזאת הם כ0.9%
זה הרבה. יש עוד שני מוצרים שכדאי לך לשים אליהם לב (במקרה ואתה רוצה משהו מנוהל ולא להתעסק עם זה בעצמך):
1. קופת גמל להשקעה (יש הטבת מס בפרישה, תקרא על זה)
2. VIDEA (השקעה, סוג של מנוהלת, במדדים)
בשניהם יש דמי ניהול אבל כנראה יותר זולים מפוליסת חסכון שהציעו לך וזה כמובן ניתן למיקוח (כמו אגב בפוליסה שהציעו לך) אם יש לך צבירה גדולה.

איך אתם בוחרים בכלל מה לקנות
הגעת לפורום הנכון. יש המון מידע בבלוג ובפורום וצריך להשקיע טיפה זמן ולקרוא אם אתה באמת רוצה לנהל הכל לבד ולחסוך ים של כסף. תתחיל מ"90 שאלות" (מישהו כבר שם את הלינק לפניי).

עד כמה זה מסובך או יקר להזיז תיק השקעות מבנק לבנק או מבנק לבית השקעות
מבנק לבנק/בית השקעות יותר קל.
מבית השקעות יעלה לך יותר (כדאי לוודא כמה לפני שפותחים שם תיק).

בהצלחה!

* כל הנאמר למעלה אינו יעוץ או תחליף ליעוץ של איש מקצוע.
 
חשבון "עשה זאת בעצמך" אצל ברוקר בחו"ל.

אני בטוח שכל פיזור שלי יהיה נחות לפיזור של אנשים שעובדים בזה.
אל תהיה בטוח.
זה גם מוריד את הנכסים לא סחירים מהפרק.
אז מה?
קופת גמל להשקעה
קטסטרופה.
 
קטסטרופה.
הסבר, פרט ונמק ?
כותב הפוסט המקורי שוקל ניהול השקעות ב0.9 אז למה לא קופגל"ה, למשל ב0.5 של הלמן ?
אני לא אומר שזה אופטימלי אבל זה עדיף על 0.9 בפוליסת חסכון.
 
אפשר לבחון עם פרמטרים נוספים: איך היא מבצעת את העבודה (של החיקוי)
האם היא אטרקטיבית - כמה עזבו אותה ביחס לכסף שהכניסו אליה
מה גודלה, כמה שנים היא קיימת
כל הנתונים קיימים, אבל למען האמת, מה שחשוב שאתה מחליט מה הקרן מחקה ואז מחליט מי תעשה זאת יותר טוב
ברגע שתדע מה שאתה רוצה ומסוגל להחזיק, הטרמינולוגיה חסרת משמעות
סתם לצורך הרחבת הידע, תוכל לחפש את המושג ולמצוא חומר עליו,
אבל זה לא באמת משנה שאתה בא לסופר עם רשימה במקום לנסות "לצוד" את המוצר הרצוי
תקרא בבלוג, תקרא בפורום
תקרא את זה:
https://www.hasolidit.com/90-שאלות-פיננסיות-שהתביישתם-לשאול
ואת זה,
https://www.hasolidit.com/איך-להשקיע-בבורסה-מדריך-למתחילים
תראה איך זורם לך ההבנה, תתקדם משם

אני חשבתי ללכת רק על קרנות סל, אבל הן חדשות יחסית אז בעצם אין מידע היסטורי.
ואתה בעצם אומר רק להסתכל על התמונה הגדולה כמו איך לחלק בין מדדים שונים וזהו?

לחפש מה?
תשובות מילה אחת לא תורמות.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
JBUZZ השכונות החדשות של ישראל: איפה הכי כדאי לקנות דירה באזור המרכז נדל"ן 5
S קרן השתלמות IRA חדשה עם הפקדות לעצמאי - איפה כדאי לפתוח? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ח איפה כדאי להשקיע לחרדית שוק ההון 78
D איפה הכי כדאי לעשות התמחות ברפואת ילדים התפתחות אישית 2
A דירה סביב 2מ' שח- איפה כדאי? נדל"ן 3
מ איפה כדאי לקנות דירה שנייה להשקעה בארץ בתקציב של 600 אלף שקלים נדל"ן 4
Serious אקסלנס | IBI | מיטב דש - איפה כדאי לפתוח? צרכנות פיננסית 7
G איפה כדאי לי לסחור אם אני רוצה להשקיע בעיקר לטווח ארוך? שוק ההון 8
Suf עומד לקנות VTI+VXUS, דרך איפה כדאי לעשות את זה? שוק ההון 1
S איפה כדאי לגור כשעובדים במרכז? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 19
א איפה כדאי לחפש דירה במרחק סביר מחיפה? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 41
de dud איפה כדאי לגדל ילדים בישראל? אוף טופיק 1
J לימוד מסחר יומי. איפה כדאי? שוק ההון 34
י פתיחת חשבון בנק חדש - איפה כדאי? צרכנות פיננסית 10
Y אם אני מאמין שטסלה הולכת להתרסק אז איפה ואיך כדאי לקנות שוק ההון 29
Y איפה כדאי לקנות מניות שנותנות דיוידנד ? שוק ההון 36
ר איפה כדאי לחסוך היום? צרכנות פיננסית 132
ח שאלות לגבי גניבת מטבע XRP, איפה הטעות? קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 4
ה איפה אתם קונים בשר? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 37
H הסבר על רפורמת "בעל עסק זעיר": איפה יש הסבר מדויק על משמעות לשכיר שמחפש תוספת הכנסה? מיסים 16
א איפה ניתן להשקיע בקרנות סל של ביטקוין? שוק ההון 12
mk1 איפה אפשר למצוא את המאזן אקטוארי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
Sagi313 איפה אפשר להגשים את החלום? אוף טופיק 13
ג קרוב לשחרור. מתלבט איפה לעבוד לפני הלימודים התפתחות אישית 15
A 250,000₪ איפה להשקיע ? שוק ההון 8
T איפה לומדים גרמנית? התפתחות אישית 15
N איפה אתם חושבים שהביטקוין יהיה עוד 5-7 שנים מהיום קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 39
י איפה מגלים האם יש פנסיה תקציבית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ג מק"מ - איפה יש טבלה מרוכזת שוק ההון 6
Y איפה הכי זול להמיר שקלים לדולרים? שוק ההון 2
ב קנית דירה ראשונה - איפה שווה? נדל"ן 3
א איפה אפשר לקרוא תנאים בסיסים של קופת פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
מ איפה המקום הכי מומלץ ללמוד יעוץ השקעות התפתחות אישית 6
חתול לילה איפה נמצא הכסף שב- IB ? שוק ההון 11
D דירה להשקעה - ״מחיר למשתכן״ - איפה להתחיל? נדל"ן 7
liranviper דירה בהנחה - ינואר 2024, איפה נרשמתם? נדל"ן 24
C איפה רואים withholding ב ***? מיסים 2
א איפה אפשר להשוות ניירות ערך ישראלים שונים גרפית ? שוק ההון 2
E בן 19 לא יודע איפה להתחיל שוק ההון 7
ח איפה "להחנות" יורו שוק ההון 12
ע בת 24 לקראת לימודים, מתלבטת איפה לשים את החסכון יומני מסע אישיים 15
A קניית דירה ראשונה - איפה מתחילים? נדל"ן 3
סול איפה בחו"ל יש הכי פחות אנטישמיות אוף טופיק 45
R איפה הכי טוב לגדל ילדים ? נדל"ן 81
Y איפה להשקיע או איך לפצל השקעה של תיק גדול שוק ההון 15
P נניח וידיכם הייתה על כספי המדינה/ האוצר איפה הייתם מקצצים, או מה הייתם בוחרים לשנות? פוסטים מאיכות נמוכה 136
ג זוג צעיר מחפש איפה לקנות דירה ראשונה להשקעה נדל"ן 9
E בן 15, מחפש איפה להשקיע את הכסף יומני מסע אישיים 18
M פלטפורמת מסחר- האם משנה איפה? שוק ההון 2
T איפה ואיך לפרסם דירה למכירה? נדל"ן 13

נושאים דומים

Back
למעלה