איפה כדאי לבנות תיק השקעות ועוד כמה שאלות

[Yukikaze]

היועץ השקעות מטעם החברה בה אני עובד המליץ בחום על השקעה באחד ממסלולי החסכון בחברות הגדולות (כמו הראל, מנורה וכו) כי אין בו דמי משמרת ועמלות קניה ומכירה כמו בבנק וגם מעבר בין תוכניות בחברה לא נחשב אירוע מס.
בנוסף זה כולל נכסים לא סחירים שאין אפשרות בכלל להשקיע בהם באופן עצמאי.
דמי הניהול בתוכנית הזאת הם כ0.9%.

1. האם זה באמת יהיה יותר חסכוני לשים הכל במסלול מנייתי (או אולי 67% מנייתי 33% כללי) באחת החברות האלה במקום לקנות קרנות מחקות מדד באופן אישי בבנק? (גם בבית השקעות עדיין יש עמלות).
זה מהסיבה שאני לא בטוח שאוכל לפזר יותר טוב מהם וגם אחסוך את העמלות והנ"ל (הרי עמלות ק/מ, משמרת, מט"ח וכו יצטברו ויעברו את ה0.9 של התיק הזה) וזמן של התעסקות עם בחירת קרנות וקניה ומכירה שלהן.

2. באמת לנכסים לא סחירים יש תשואה של 7-12%? כמו קרנות מחקות מדד?!

3. נניח ואלך על האופציה של השקעה באופן עצמאי, איך אתם בוחרים בכלל מה לקנות (למעט פרמטר דמי הניהול)?
למשל למה לבחור קרן סל KTF על MTF כאשר שתיהן מחקות אותו מדד ועם דמי ניהול דומים?
4A ?4D? איך בכלל אפשר לסחור ביותר מ100% משווי הקרן (הלוואה פנימית?) ולמה זה בכלל מעניין אותי?
מנוטרלת מט"ח? בלתי מוגבלת בני"ע חוץ?
יש המון טרמינולוגיה שעוצרת אותי, איך אתם מתמודדים עם זה?

4. עד כמה זה מסובך או יקר להזיז תיק השקעות מבנק לבנק או מבנק לבית השקעות? האם זה שיקול שצריך לקחת לפני פתיחת התיק?

 

[גל.א]

אין בו דמי משמרת

במקום דמי משמרת של 0.1-0.2% בבנק (שלא נדבר על 0 עגול באינטראקטיב)

דמי הניהול בתוכנית הזאת הם כ0.9%.

נשמע ממש זול...

 

[Yukikaze]

שלא נדבר על 0 עגול באינטראקטיב

מה זה?

 

[roneng]

הרי עמלות ק/מ, משמרת, מט"ח וכו יצטברו ויעברו את ה0.9 של התיק הזה

אם אתה הולך על שיטת "קנה והחזק", שמאוד נפוצה בפורום, אז עמלות הק/מ וכל המסביב יהיו נמוכים בהרבה מ 0.9% בשנה.
אל תשכח שה 0.9% נגבים מכל הנכסים שלך כל שנה מחדש, בעוד עמלות ק/מ והמרת מט"ח נגבים רק על כספים חדשים שאתה מכניס.

 

[Yukikaze]

אם אתה הולך על שיטת "קנה והחזק", שמאוד נפוצה בפורום, אז עמלות הק/מ וכל המסביב יהיו נמוכים בהרבה מ 0.9% בשנה.
אל תשכח שה 0.9% נגבים מכל הנכסים שלך כל שנה מחדש, בעוד עמלות ק/מ והמרת מט"ח נגבים רק על כספים חדשים שאתה מכניס.

זה פעמיים לשלם עמלת ק/מ (קניה ראשונה ומכירה אחרונה), וראיתי שיש בנקים שהעמלה הזאת היא בסביבות 0.3-0.2, אז זה לבד מביא את העמלות ל0.6-0.4 על כל התיק, אבל זה באמת חד פעמי ולכן זניח בטווח הארוך.

אוקיי, זה עדיין משאיר את נקודה 3 עדיין פתוחה וגם איך אני אדע לפזר בצורה מספיק טובה? אני בטוח שכל פיזור שלי יהיה נחות לפיזור של אנשים שעובדים בזה.
זה גם מוריד את הנכסים לא סחירים מהפרק.

איזה בנקים מציעים שירות יועץ השקעות קבוע ולא outsourcing טלפוני כמו לאומי?

 

[קפה שחור]

למשל למה לבחור קרן סל KTF על MTF כאשר שתיהן מחקות אותו מדד ועם דמי ניהול דומים?

אפשר לבחון עם פרמטרים נוספים: איך היא מבצעת את העבודה (של החיקוי)
האם היא אטרקטיבית - כמה עזבו אותה ביחס לכסף שהכניסו אליה
מה גודלה, כמה שנים היא קיימת
כל הנתונים קיימים, אבל למען האמת, מה שחשוב שאתה מחליט מה הקרן מחקה ואז מחליט מי תעשה זאת יותר טוב
ברגע שתדע מה שאתה רוצה ומסוגל להחזיק, הטרמינולוגיה חסרת משמעות
סתם לצורך הרחבת הידע, תוכל לחפש את המושג ולמצוא חומר עליו,
אבל זה לא באמת משנה שאתה בא לסופר עם רשימה במקום לנסות "לצוד" את המוצר הרצוי
תקרא בבלוג, תקרא בפורום
תקרא את זה:
https://www.hasolidit.com/90-שאלות-פיננסיות-שהתביישתם-לשאול
ואת זה,
https://www.hasolidit.com/איך-להשקיע-בבורסה-מדריך-למתחילים
תראה איך זורם לך ההבנה, תתקדם משם

 

[קורא הדוק]

דמי הניהול בתוכנית הזאת הם כ0.9%

זה הרבה. יש עוד שני מוצרים שכדאי לך לשים אליהם לב (במקרה ואתה רוצה משהו מנוהל ולא להתעסק עם זה בעצמך):
1. קופת גמל להשקעה (יש הטבת מס בפרישה, תקרא על זה)
2. VIDEA (השקעה, סוג של מנוהלת, במדדים)
בשניהם יש דמי ניהול אבל כנראה יותר זולים מפוליסת חסכון שהציעו לך וזה כמובן ניתן למיקוח (כמו אגב בפוליסה שהציעו לך) אם יש לך צבירה גדולה.

איך אתם בוחרים בכלל מה לקנות

הגעת לפורום הנכון. יש המון מידע בבלוג ובפורום וצריך להשקיע טיפה זמן ולקרוא אם אתה באמת רוצה לנהל הכל לבד ולחסוך ים של כסף. תתחיל מ"90 שאלות" (מישהו כבר שם את הלינק לפניי).

עד כמה זה מסובך או יקר להזיז תיק השקעות מבנק לבנק או מבנק לבית השקעות

מבנק לבנק/בית השקעות יותר קל.
מבית השקעות יעלה לך יותר (כדאי לוודא כמה לפני שפותחים שם תיק).

בהצלחה!

* כל הנאמר למעלה אינו יעוץ או תחליף ליעוץ של איש מקצוע.

 

[גל.א]

מה זה?

חשבון "עשה זאת בעצמך" אצל ברוקר בחו"ל.

אני בטוח שכל פיזור שלי יהיה נחות לפיזור של אנשים שעובדים בזה.

אל תהיה בטוח.

זה גם מוריד את הנכסים לא סחירים מהפרק.

אז מה?

קופת גמל להשקעה

קטסטרופה.

 

[קורא הדוק]

קטסטרופה.

הסבר, פרט ונמק ?
כותב הפוסט המקורי שוקל ניהול השקעות ב0.9 אז למה לא קופגל"ה, למשל ב0.5 של הלמן ?
אני לא אומר שזה אופטימלי אבל זה עדיף על 0.9 בפוליסת חסכון.

 

[גל.א]

הסבר, פרט ונמק ?

חפש

 

[גל.א]

אני לא אומר שזה אופטימלי אבל זה עדיף על 0.9 בפוליסת חסכון.

זה שמשהו עדיף לא אומר שהוא לא קטסטרופה

 

[Yukikaze]

אפשר לבחון עם פרמטרים נוספים: איך היא מבצעת את העבודה (של החיקוי)
האם היא אטרקטיבית - כמה עזבו אותה ביחס לכסף שהכניסו אליה
מה גודלה, כמה שנים היא קיימת
כל הנתונים קיימים, אבל למען האמת, מה שחשוב שאתה מחליט מה הקרן מחקה ואז מחליט מי תעשה זאת יותר טוב
ברגע שתדע מה שאתה רוצה ומסוגל להחזיק, הטרמינולוגיה חסרת משמעות
סתם לצורך הרחבת הידע, תוכל לחפש את המושג ולמצוא חומר עליו,
אבל זה לא באמת משנה שאתה בא לסופר עם רשימה במקום לנסות "לצוד" את המוצר הרצוי
תקרא בבלוג, תקרא בפורום
תקרא את זה:
https://www.hasolidit.com/90-שאלות-פיננסיות-שהתביישתם-לשאול
ואת זה,
https://www.hasolidit.com/איך-להשקיע-בבורסה-מדריך-למתחילים
תראה איך זורם לך ההבנה, תתקדם משם

אני חשבתי ללכת רק על קרנות סל, אבל הן חדשות יחסית אז בעצם אין מידע היסטורי.
ואתה בעצם אומר רק להסתכל על התמונה הגדולה כמו איך לחלק בין מדדים שונים וזהו?

חפש

לחפש מה?
תשובות מילה אחת לא תורמות.

 

[קפה שחור]

על התמונה הגדולה כמו איך לחלק בין מדדים שונים וזהו?

בהתאם לטווח ההשקעה שלך וסיבולת הסיכון
לאחר מכן תמצא\תבחר את המוצר הרצוי ביתר קלות

 

[Mamaof]

תשובות מילה אחת לא תורמות.

הוא לא מחפש לתרום